曾經出品過“國民極致重疾險”復星康樂e生的那個保險公司——復星聯合健康保險公司，又搞事情了，昨天又上線了一款“更極致重疾”：【達爾文1號】

保哥看的是熱血沸騰，此產品有亮點、有創新、實在是近期最值得推薦的產品，迫不及待的要介紹給大家。

先看產品形態：

產品名稱：達爾文1號

承保公司：復星聯合健康保險公司

承保年齡：30天-50週歲

保障期間：60歲、70歲、終身

交費期限：5/10/15/20/30年交

等 待 期：180天

職業等級：1-6類

保障責任：

80種重大疾病：80週歲前，每賠付一次輕症保險金，重疾保額按基本保額10%遞增，最高30%

35種輕症疾病：不分組、賠付3次，額外賠付重疾保額25%

輕症豁免：

被保險人發生輕症，豁免後續全部未交保費

可附加投保人豁免：投保人身故、重疾、失能，保費豁免

最高保額：

0 -5歲：30萬

6 -40歲：50萬

41-45歲：40萬

46-50歲：30萬

是不是和復星康樂e生“神似”啊？病種數量都一樣，都是80重症+35種輕症，輕症也都是賠3次，投保人和被保險人的“雙豁免”，復星康樂e生也都早已有之，不新鮮了！

達爾文1號的創新在哪裡？亮點在哪裡？

別急，保哥一個一個給你介紹。

可以增長的重疾保額

其實輕症後重疾保額增加，並不是達爾文的首創，是在2017年11月平安推出的平安福2018版上最先出現的

“輕症三次給付，每次20%保額，輕症後重疾保額增加，增加20%，最高增加60%”

但是平安福廣受詬病的“性價比”，使得這一創新，淹沒在各大V的口水中。其實這種產品設計是非常人性化的體現。

大部分賠付輕症後的客戶，都有著強烈增加重疾險保額的意願，但保險公司出於風險考慮，極有可能會拒保，即便能夠投保，極有可能會被除外與已經罹患輕重疾病有關聯的所有疾病，那麼，這份保單很可能是客戶能買到的最後一份重大疾病保險。

另外，如果罹患輕症，其病症發展為重疾的可能性也會遠高於普通健康人群。得輕症後的重疾保額增長，無疑是人性化設計的體現，尤其是保費並不增加，屬於“加量不加價”，唯一遺憾的是，增長的有點少，如果像平安福的20%增長就更好了。希望達爾文1號能繼續升級2號、3號。

一直“漲”的現金價值

達爾文1號屬於“消費型”重疾險，因為不含身故責任，有的同學會問：一輩子都不得重疾怎麼辦？保費就白交了！

保哥告訴你：退現金價值，這是達爾文一號最大的亮點，超級、超級、超級划算的現金價值。

達爾文1號把身故賠現價寫進了保險條款，而且現金價值終身增長。保哥看到這一條的時候，下巴都快砸到腳面子了

以30歲男性、50萬保額、保終身、30年繳費為例：

復星康樂C從65~92歲之間的現金價值超過累計保費；

百年康惠保從61~91歲之間的現金價值超過累計保費；

達爾文1號的現金價值是從61歲開始超過累計保費以後，一路“飆升”直至104歲，最高可達保額的98%

也就是說，如果30歲投保達爾文1號重疾，從61歲開始，即便沒得重疾身故了，退回的現金價值，都會超過累計保費，最高可達保費得2.5倍。

返還型的價值、消費型的價格

有著如此現金價值的【達爾文1號】，簡直不能叫做現金價值了，應該叫做“黃金價值”。

之前大家對於返還型重疾險產品“又愛又恨”，愛的是：萬一不得病，也能拿回保費或者保額；恨的是：要付出比“消費型”高得多的保費價格。

達爾文1號，完美的解決了這一難題，用消費型的價格，買到返還型的價值。我們還是用“消費型”產品的代表：復星康樂C款和百年康惠保的保費價格做個比較。、

30歲 / 50萬保額 / 終身 / 30年繳費

只相差了100多元，對於50萬保額而言，這點差距可以忽略。

智能核保、“不留痕跡”

智能核保也算是達爾文1號的亮點之一，因為目前能提供在線智能核保的重疾產品並不多，屈指可數，很多亞健康的人群可以很方便的進行核保，而且智能核保最大的好處是不留記錄。

比如：子宮肌瘤，只要有半年內的超聲報告，不超過5釐米，無貧血，就可以標準體投保，整個核保過程不超過5分鐘。

保哥總結：

達爾文1號是復星聯合健康保險公司繼【康樂e生重疾險】之後的又一誠意之作，優勢明顯、亮點頗多：

1、輕症賠3次，不分組、不要求間隔時間；

2、得輕症後重疾保額增長10%，最高30%；

3、堪比“黃金價值”的高現金價值，賦予了達爾文1號消費型的價格，返還型的價值；

4、可選擇“投保人豁免”，夫妻互保，一人輕症可免2人保費；

5、有智能核保，快速核保“不留痕跡”

用消費型重疾險的價格，能買到一個返還型價值的重疾險，各位老鐵，還等什麼！關注保哥公眾號：i保不保，更多精彩保險最新資訊、產品測評，歡迎來和保哥討論保險相關問題。