慣例，點評前還是先來了解一下這款產品的“出品方”—— 同方全球人壽保險公司（簡稱同方全球）。同方全球就是原來的海康人壽，清華同方獲得中方股權後，更名為同方全球保險公司。中方股東同方股份是清華大學控股的一家高科技企業，由清華同方改名而來。同方全球人壽也是一家中外合資保險公司，2003年就獲得了保監會批覆的保險執業牌照。他的股東主要有同方股份有限公司（THTF）和荷蘭全球人壽保險集團（Aegon），雙方各佔50%的股份。外資股東荷蘭全球保險集團也是世界上最大的上市人壽保險集團之一，2018年7月《財富》世界500強排行榜上荷蘭全球保險集團位列139位。
其實，自我國2001年加入WTO後，很多西方老牌外資保險公司為進入國內保險市場，紛紛與國內實力知名公司合資組建保險公司。像中英、中意、同方全球、光大永明等都是最早一批的中外合資保險公司，實力都很雄厚。
閒話少敘。
下面我就該公司新近才升級後的康健一生（新多倍保）這款重疾險做一個優缺點梳理：
1、 承保年齡30天-60週歲；
點評：放寬至60週歲的投保年限，對中老年人比較友好。保費什麼的另說，如果有投保意願，這款產品至少可以投保。
2、 等待期：90天。
點評：主流的重疾險等待期。
3、 保險期：保障終身
點評：保障終身如果有身故責任，就屬於返還型保險產品（身故賠保額，投保後如無重疾理賠，百年後相當於所交保費又返還回來了）
4、100種重疾不分組3次賠付，每次100%保額。間隔期1年。
點評：100種重疾雖不算最多，但也不少（每次我都要把這話再說一遍，其實不用太糾結重疾是100種、108種、110種，區別不大），這都不是重點。該條款的亮點是不分組3次賠付。也就是說100種重疾中只要罹患任何3種不同重疾，那麼是可以拿到3次保額賠付的，總計可以得到300%的保額賠付。
5、20種中症不分組3次賠付，每次50%的保額
點評：中症不分組常見，3次賠付，每次50%的保額賠付是小亮點。
6、40種輕症不分組賠3次，每次30%的保額。
點評：這一條和該產品前面的重疾和中症相比，有些平淡（主要是前面的亮點太亮了）。但也還好，至少輕症數量以及賠付次數都跟隨了主流重疾產品的趨勢。
7、少兒額外特定疾病保險金。如被保險人22週歲前因意外傷害或等待期後，不幸罹患了少兒額外特定重疾（100種重疾中少兒常見多發重疾），則可得到額外100%保額的賠付。
點評：這一條是少兒投保專屬條款，合同自帶無需附加。好！。如果22週歲前不幸罹患了少兒特疾，可得到總計200%的保額賠付，合同繼續有效。22週歲後就失效了，只能按成人重疾理賠金額賠付
8、身故/全殘保險金。18週歲前返還300%已交保費；18週歲後給付100%保額。
點評：前面第3點點評說過，合同自帶身故/全殘責任，則該產品的性質就不是消費型重疾險了，如果因意外或其他原因身故，就有了壽險的保障作用。另外18週歲前300%的保費賠付也是小亮點。（很多公司都是退還保費）
9、被保險人豁免。被保險人無論罹患輕症、中症還是重疾，均豁免後續保費。
點評：這一條產品自帶無需附加，既符合目前重疾險的一個發展趨勢，同樣也能體現出一個公司是否真的為客戶著想。（每次點評到這裡的時候，總是忍不住想吐槽某款大牌保險產品……）
10、疾病終末期可按重疾賠付。
點評：該款產品將疾病終末期放在了100種重疾內，而不是和身故/全殘放在一起，也是小亮點。通用的做法，疾病終末期疾病都是和身故、全殘責任放在同一責任內，那麼賠付後等於合同終止了。但是按重疾算，如果患者有了其他2次重疾理賠，間隔期後又不幸罹患了疾病終末期，還可以再得到一次理賠機會。
總結一下。該款產品的亮點主要有以下幾點。
一、所有輕症、中症、重疾均不分組，均有3次賠付。
二、少兒常見多發重疾無需附加，反而有額外100%保額賠付。
三、涵蓋身故/全殘保障責任。
四、疾病終末期按重疾理賠。
除此之外，同方全球還有生日回溯和非標體加費投保後可申請標體費用等政策。生日回溯就是假如被保險人是35週歲生日後投保（生日後90天內），那麼可申請生日回溯，同方全球可按34週歲計算保費。非標體申請標體，如果被保險人投保時恰好健康狀況未達標，同方全球核保後按加費承保，一年後，被保險人健康狀況良好，就可申請不加費承保。
這些都是對客戶友好的一些同方全球獨有的政策，也是亮點。下面我們看看他的保費情況。
保費參考：依然以30歲男投保50萬元保額繳費20年（最高交費年限）保至終身：14950元/年。總體來看，保費稍高。但因為只能20年交費，而且該款產品屬於重疾不分組多次賠付，並保障終身涵蓋身故責任（無賠付就返還）。相對來講，也還好。
我是保險諮詢師布衣閒人808，本篇點評同步脈脈專欄，歡迎就我的點評發表你的看法。
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