大家好，我是lisa，今天給大家評測的一款產品是同方全球人壽的康健一生多倍保。
可能很多人不太熟悉這家保險公司，這是一家極具實力的外資保險公司，由荷蘭全球人壽保險集團（Aegon）與同方股份有限公司（THTF）各出資50%組建而成。荷蘭全球人壽保險集團擁有160多年領先行業經驗的國際保險專家，和具有強大資信力評級的本土實力夥伴同方股份有限公司（THTF）結合，讓同方全球人壽成為名副其實的“實力團隊”。目前在北京、江蘇、山東、浙江、廣東、天津、青島、河北、湖北、福建、四川等11座城市開設分公司。
同方全球康健一生多倍保是同方全球康健一生的升級版，升級後除了病種有所提升，最大的特色就時加入了多次賠付，令這款產品更有競爭力。
那麼，這款產品值得買嗎？
下面來看看大致的情況：
重疾和輕症數量還算中規中矩，30歲男性20年繳費50萬保額一年是12000左右，和消費型重疾比起來，確實有點偏貴，但是含身故和多次賠付，和同類型的儲蓄型重疾險比起來，就不算貴了。
同方康健一生多倍保的優缺點分析：
康健一生多倍保的優點
1.疾病數量多：提供100種重疾，50種輕症。
2.多次賠付：重疾分為4組，每組可賠付一次，累計賠付3次；輕症分為3組，每組可賠付一次，累計最高可賠付3次。
3.自帶重疾輕症豁免：被保險人重疾輕症豁免後期保費。
4.多次賠付等待期短：重疾和輕症發生間隔期要求，只需要180天，和有些要求360天的比，還是有優勢的。
康健一生多倍保的缺點
1.重疾分組不合理
我們常見的重疾險條款裡，描述重大疾病保險責任的時候一般都是直接說如何賠付，例如因意外造成的怎樣賠付，在等待期內、等待期後如何賠付。
但多倍保產品因為包含了多次賠付，因此一上來人家先說了，把重疾病種分了四組。每個組可以賠付一次，最多累計理賠3次，這就是所謂360%保額中的300%。
是不是聽上去覺得好炸了！趕緊買買買。
別急，我來給澆冷水了。重疾賠付按組別來，一組的其中一種疾病賠了其他同組的其他疾病就不能陪了。
上圖可以看到，高發重疾幾乎平分在3組中，第四組裡沒有高發重疾，減少了賠付概率，分組不是很合理。
重疾險發展到現在，不乏有癌症單獨分組的天安，癌症多次賠付的信泰，疾病全都不分組的長城。很多人都覺得多次賠付是個噱頭，我應該沒有這麼倒黴吧？實際上，根據醫學專家的研究，不相關的疾病也會有千絲萬縷的聯繫，比如，得過心梗的病人就比普通人患癌症的幾率要高出20%。實際上，多次賠付還是很管用的，關鍵是分組要合理，高發的幾種重疾如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、冠狀動脈搭橋手術以及終末期腎病，如果能夠按照癌症 + 重要器官、心臟相關、神經系統相關 + 其他來分組，一組裡面越不相關的疾病越少，賠付幾率就大，才算得上多次賠付的及格線。
2.患了重疾以後，輕症和身故保障也會終止，而且現金價值為0
理賠一次，現金價值就歸零，退保的話一分錢也不會給你哦！但是，這款保險自帶重疾輕症豁免，所以以後的保費可以不用交了，也就不存在退保一事，最後還是可以拿到這筆現金價值。
上面紅線的最後兩句話的意思是：只要首次患了重疾，拿到了保險金，身故責任與輕症全部終止，這種情況其實是很常見的，但是需要自己有個心理準備。
3.輕症也有分組
現在很多產品，比如華夏多倍保和長城吉康人生都沒有輕症分組了，對於大多數人來說，患重疾的幾率並不大，所以輕症賠付才是最應該看重的，在費用相差不大的情況下，為什麼不選擇賠付幾率更大的呢？
4.未成年人身故僅返還所交保費
這點真的不夠人性化，現在很多產品都是18歲前身故返還雙倍保費了，人沒了，多拿點錢也是個安慰。
5.隱蔽的全殘責任
仔細看，這款產品不含全殘責任！相對於其他含身故/全殘責任的重疾險來說，還是讓人有點費解的，需要自己再補充壽險才放心。
綜上所述，這款保險值不值得買，要看自己能不能接受它的缺點了，沒有百分百完美的產品，看自己的需求點在哪裡，就像有的人就喜歡宅在家裡，給他錢也不願意出去，有的人還喜歡窮遊呢！
能夠契合自己需求的產品就是好產品。
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保險諮詢（微信）：18612182709
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