说完了汽车金融的行业、框架、法律法规、汽车金融公司的组织架构之后，从今天起我们开始谈汽车金融的业务。
一说到汽车金融大家的第一反应都是车贷，个贷。没错，个人消费贷款确实是汽车金融公司最主要的业务，也是市面上看到的其他类汽车金融公司的最最主要的业务。
事实上，汽车金融公司的业务包括信贷业务和中间业务。所谓信贷业务就是向各类客户发放贷款，这里又包括个人新车贷款、个人二手车贷款、经销商库存融资、机构贷款等；中间业务这个名字来自于银行，对汽车金融公司而言，中间业务即手续费收入业务，包括保险代理、延保、信用卡业务等。
大家还记得这张图吗？给大家复习一下，这张图通过3个齿轮告诉大家，汽车金融是如何为这个行业提供价值进而促进整个行业的进步和发展。结合这张图，我们分别探讨一下每一个业务类型的内涵。
个人新车/二手车贷款，是为个人购车提供消费信贷支持，相信这一点大家都已经不陌生了。在某些情况下，比如消费者有购车意愿同时汽车金融服务商又提供了非常优惠的利率（甚至有时候会出现0利率）的情况下，车贷又给消费者提供了一个理财的空间，通过低成本信贷资金的引入减少对消费者自有资金的占压，不影响自有资金的投资或经营。
经销商库存融资可以理解为汽车行业的供应链融资，即经销商通过库存融资产品实现从主机厂的车辆采购进而达成采购任务的过程。相比银行流动资金贷款而言，汽车金融公司提供的库存融资门槛相对低一些，但汽车金融公司通常会要求动产质押附加质物监管的方式作为风险补偿。汽车金融公司的库存融资产品相对银行承兑汇票而言成本偏高，但从产品上按照单车融资随借随还更加灵活。
机构贷款通常是满足法人实体的购车需求，通常这些车辆是商用用途。这些机构比较典型的是汽车租赁公司。通常这类公司启动资金也很有限，汽车租赁本身也属于高杠杆运营的商业模式。为了更好的匹配现金流减少初期的投入，这类公司通过机构贷款的模式采购车辆，租赁后分期回笼资金，实现滚动还款和扩张。
保险代理顾名思义，即在销售车贷的过程中，汽车金融公司同时销售的保险产品。车险产品与车贷产品具备天然的黏性，汽车金融公司作为流量分发者，在销售车贷产品的同时销售车险产品，同时保费也可以通过分期付款的方式购买对于汽车金融公司车贷产品也实现了“增容”。
延保的全称是延长保障，像很多白家电一样在车辆销售初期通过捆绑延保产品的方式，将车辆的售后绑定在主机厂及其授权经销商体系内避免售后业务流失的手段。通过代理销售延保产品，金融公司也可以实现部分利润。
信用卡业务是指有的金融公司和银行联名发卡，对于该车辆的后续任何消费均通过信用卡来完成，提升客户的黏性和尊贵感。
下节课开始，笔者将给大家陆续揭开金融公司风险控制的黑匣子。即使您是金融小白也没做过汽车金融，也可以通过未来的几课了解关于零售车贷的干货，甚至实现0基础登录500强车企的愿望哦。
欢迎有兴趣的朋友们在留言区和笔者互动或者发私信交流。
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