楊銘鎖

10萬元資金在當今社會並不算多，也滿足不了銀行的大額存單門檻20萬資金的要求，如果想定期存款，可以瞭解當地的民營銀行的利率有多高，看是否達到自己對利率的要求，但是若想要獲取更高的收益，10萬隻能做理財產品才有希望實現更多的收益。

一、2019年銀行利率：

銀行利率中五大行利率並不高，但是其它行如果當地有分行，以下利率是可以參考是否適合自己存。

以上定期存款中三年期和五年期除了五國有銀行，地方性的銀行利率都較高，如果有10萬元資金，五年期年利率在4%以上，也是可以存的，畢竟本金無風險，還能有收益，很適合求穩定的投資者，但是如果說不想存款跑輸通脹，那可就要考慮做理財投資了。

二、理財投資。

選擇理財產品，可以是基金，可以是股票，也可以是黃金等這些波動較大，收益較高的品種，如果是不滿足錢存到銀行獲取3%-4%的收益，就可以購買這些理財產品，但是需要注意控制風險，因為本金會存在虧錢，一旦虧損，後期要回本也是很困難的。

因此，別看錢存10萬到銀行利率低，僅有3%-4%，但是很穩定，很多人想高收益，卻投資了理財產品出現虧損，才知道存錢雖然跑不贏通脹，但是存錢本金還在，如果你有投資能力，當然建議你購買理財產品更好，畢竟存款僅僅是保值作用，賺錢還是靠中高利潤的投資品種。

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金美圓的財經筆記

朋友們好，10萬元存款，非常明確的回覆：存短期，靈活性高。存長期，利率高，各有各的划算。但是，還有其他的產品可選，不僅本金安全性高，還能獲取更多的收益，又兼顧了流動性。非常適合10萬元這一類，無法購買大額存單，享受利率大幅上浮優惠的資金。

首先，來分析，10萬元，存什麼期比較划算！

1，存短期，比如三年及以下定期。優點是時間短，更便於資金靈活應對市場變化，減少了，有可能因提前支取，帶來的利息損失。不足是利率相對較低。

2，純長期。比如三年級以上，優點是利率高，適合長期閒置的資金。缺點也很明顯，靈活性不足，一旦漲利息或中間有好活動無法參加，同時加大了提前支取的風險。

小結：想靈活就存短期划算。想多吃利息存長期划算。

其次，來分享，高安全性，更好收益的其他產品：

1，國債，100元就可購買。三年的利率高達4%，與銀行20萬起步的，三年期大額存單，利率相近。國家信譽擔保安全性高。電子儲蓄式，還可以按年付息更靈活。同樣的錢更靈活，收益更好。

2，銀行智能存款。按實際存連續存款期限，靠檔計息，並且享受利率的優惠，極大的避免了，提前支取，帶來的利率損失。

小結：金融行業與時俱進，有許多新老理財產品，10萬元投資，比較划算。

最後，來總結分析：

10萬元存款，圖的就是本金安全，固定利率。長期存款利率高，短期存款更靈活，根據需要選擇，比較划算。

本文中提供了兩款，額外的理財，存款產品。在高安全性的基礎上，為10萬元，提供了，更靈活，更高收益，更多的選擇。有意的朋友可以詳細瞭解。

理財迦

如果你有10萬元，建議你不要存銀行，目前央行的年化基準利率在1.5%，各地銀行在此基礎上浮0.2%左右，基本在1.75%左右，而且未來降息的壓力還是比較大的，存款儲蓄利率會有進一步下調的空間。而且你不能存銀行的大額存單，目前銀行的大額存單業務起步資金在20萬左右，3個月期平均利率是1.661%，6個月期平均利率是1.968%，1年期平均利率是2.298%。

如果你不想承擔任何的風險，可以試著買貨幣型基金，目前貨幣型基金7日年化收益率基本在2.87%左右，比銀行定期都要高一些，而且風險基本為0，可以購買的通道也很多，銀行、天天基金網等，收購和贖回費率都為0，可以隨時贖回，比銀行定期要靈活。

財經一休哥

10萬元如果選擇定期儲蓄的話，個人優先建議還是考慮三年期的。我之前有研究過相關的定期儲蓄利率，因為本身定期儲蓄作為一種零風險的穩健型投資理財方式它的性價比是伴隨著定期儲蓄的時間週期來遞增的，但是當絕大部分的定期儲蓄超過三年之後，尤其是多達五年我們就要考慮貨幣的通貨膨脹。

所以如果選擇定期儲蓄的話，儘可能地選擇在一年到三年的區間內，按照目前絕大部分銀行三年期的定期儲蓄利率而言基本上都是在3%~4%的區間內。這個收益率在當前的金融環境下還是屬於不錯的穩健型投資理財。要知道三年期的國債利率也才4%，5年期的國債利率4.27%，高於5%以上的穩健型投資理財是非常難以達到的。

如果這十萬元選擇當前的銀行理財產品的話，那麼個人建議還是一年以下。銀行理財產品在當前逐漸打破了銀行剛性兌付之後，絕大部分的保本保息型理財產品都在逐漸的退出市場。所以此時我們就要考慮風險，一般而言，一年期的理財產品基本上利率都可以達到4%~4.5%的區間內，部分甚至高於5%。

如果選擇民營銀行的智能存款的話，那麼是可以選擇三年期或者五年期的。當前有相當一部分的民營銀行他所推行的智能同款基本上都執行靠檔計息，比如億聯銀行年化利率6%的智能存款也只有當自己的實際存款週期超過三年以上時，才會按照6%的利率來計算。

晴天財經閣

每個人的人生經歷不同，也就造就不同的風險承受能力和投資經驗。

10萬塊的來歷不同投資策略不同

比如這10萬塊錢是你辛辛苦苦在工廠或工地裡打工所得，那麼你就會非常珍惜這10萬塊錢，從而產生保守的投資策略，幾乎只會把錢存在銀行，時不時的去瞧一眼還在不在。

然而，如果這10萬塊錢是你用10天或半個月工作所得，那麼在進行投資的時候會比較激進，買房子，買股票，甚至買高槓杆的期貨貴金屬和期權等——賭一把，盈虧無所謂。

存什麼期？是指銀行定期跟活期，還是短期投資與長期投資

不管是定期還是活期，也不管是短期投資還是長期投資，都要跟進資產的多寡進行配置。

如果資產相對較多，10天半個月會在半個月花掉，那麼存銀行活期就可以了。而如果資產相對較少，且投資比較保守，那麼你選擇5年長期獲得5.5%的利率也不為過——5年內不會使用到。

而對於短期投資和長期投資，還應當將獲得資產的難易考慮在內。相對而言，獲得的資產較為容易，可進行較長時間的投資。反之不知道什麼時候會使用到該資金，可以選擇短期或長短期相結合的投資策略。

如果存什麼期是單指銀行定期，而不是其他投資理財，那麼在相對保守，以及不知道什麼時候會使用到該筆資金，可以選擇定活兩便或智能存款——相較於長期的定期存款，利率會相對較低，但具有強流動性。

三人聚眾

10萬元存銀行，最好的方法就是選擇互聯網銀行，因為現在互聯網銀行的創新存款，短可攻，長可守，在靈活性和收益性的結合上，完全可以媲美當年的餘額寶。

其實現在有很多銀行都推出了類似的智能存款業務，包括中國工商銀行這樣的大型國有銀行，現在也有靠檔的高息互聯網智能存款。

下面我把工商銀行的一款智能存款給大家介紹一下，如下圖所示，該產品是工商銀行在，微信錢包發行的，其特點如下：

1、該產品屬於銀行存款

通過產品說明我們可以看到，該產品由工商銀行提供，資金直接存入本人的工商銀行賬戶，保本保息，屬於正規的銀行存款。

2、基礎資產是三年期存款

我們看到這款產品的最長存款時間是三年，如果達到三年，按3.85%的利率計息，這個利率標準已經達到了工商銀行同期大額存單的利率，但是它可以隨存隨取，不受發行時間限制。

3、提前支取靠檔計息

根據產品說明，這款產品一共分了6個利息檔位，7天以上利率為1.1%，三個月以上利率為1.54%，6個月以上利率為1.82%，一年之上利率為2.1%，兩年以上利率為2.94%，達到三年利率為3.85%，本息自動回到原來的銀行卡。

如果你原來了解過民營銀行的創新存款，就會發現工商銀行的這款產品和民營銀行的創新存款完全是類似的，只不過民營銀行創新存款的時間一般是5年期，利率最高可以達到5.4%。

我們再來看一款民營銀行的創新存款，大家比較一下，和工商銀行的產品有什麼區別？

他的計息方式，也是根據持有時間靠檔計息的，只不過利率比工商銀行更高一點。

因此10萬元存銀行怎麼存最划算？我想你心裡應該有答案了，現在最好的方法，就是選擇這樣的創新存款，它的主要優點是：

一是存款利率高，銀行存款的利率水平已經超過了貨幣基金收益率；二是銀行存款的安全性高，50萬元以內可以受存款保險基金保障，像工商銀行這樣的宇宙大行，根本就不用考慮存款保險基金的問題；三是資金靈活性高，這樣的存款可以根據存款時間長短來確定利息，而且可以隨時取出，不受工作日限制。

如果你對10萬元存款怎麼存還有疑問，歡迎在評論區提出來，讓我們共同交流，一起提高大家的存款收益率。

呈正圓

如果我有10萬元，我更喜歡定活兩便的產品，既能保證一定的收益，又能獲得較好的流動性。以下幾種產品都符合要求，可以根據個人偏好進行選擇。

1. 餘額寶等貨幣基金。這是大家最為熟知的，以餘額寶為例，目前餘額寶對接29只貨幣基金，12月4日的七日年化收益率，最高的為2.8080%（長信利息收益貨幣A），最低的是2.0080%（景順長城貨幣A），大部分在2.3%-2.5%之間。購買貨幣基金，比一般銀行存款划算多了。

2. 民營銀行的智能存款。存滿5年大部分能取得5%左右的利率，如需提前支取，有的產品是分檔計息，存期越長利率越高，如富民銀行的“富多利”、眾邦銀行的“多幫利+”等；有的則是按約定的固定利率計息，與存期無關，如富民銀行的“富民寶”、三湘銀行的“湘隨存”等。民營銀行的存款和傳統銀行一樣有存款保險保障，存10萬元不必擔心，實在不放心就購買貨幣基金好了。

3. 儲蓄型國債。3年期利率4%，5年期利率4.27%。提前支取一般來說按如下方式計息：持有國債不滿6個月提前兌取不計付利息；滿6個月不滿12個月按發行利率計息並扣除180天利息；滿12個月不滿24個月按發行利率計息並扣除180天利息；滿24個月不滿36個月按發行利率計息並扣除90天利息；滿36個月不滿60個月按發行利率計息並扣除60天利息。和上述兩種方式相比，國債的安全性最好，收益介於兩者之間，流動性稍差。

小結：10萬元存什麼期比較划算？喜歡定活兩便的可以這麼存：注重安全性和收益性的選儲蓄型國債，注重收益性和流動性的選智能存款，注重安全性和流動性的選貨幣基金。

李老師說財

投資理財最重要的，我認為是降低風險的同時有效提高投資成功率以及提升年化收益率水平。如果有10萬元本金，不是存什麼期限的理財比較划算，而是如何合理的規劃理財。我認為：

可以將10萬元本金中的5萬元，做三年期或者五年期的定期存款。銀行定期存款的風險係數很低，可以說是無風險投資，再加上定期存款的期限越長年化收益率越高，所以可以將一部分資金做定期存款，一則是提升本金安全係數，二則是有效提高年化收益率。

可以在不同的銀行尋找尋找，一般國有大行的年化收益率低一些，一些地方性城鎮銀行三年、五年定期存款利率能達到3.5%-5.5%的水平。定期存款的年化收益率雖然要低於大額存單，但很多銀行也會推出5萬元的存款，利率能較一般存款有著提升。

再將3萬元資金做不同固定期限中低風險等級的理財產品。如果10萬元資金做單一方向的理財，不管是風險性還是投資的成功率都要打上一個折扣。而利用不同固定期限的中低風險理財，能有效提升資金的流動性，提高理財的成功率，並且還能升高理財的年化收益率。

中低風險等級的理財產品，風險係數較低，從某方面將可以說沒有什麼風險。年化收益率適合，現在一般在3.5%-6%區間。當然，很多理財產品的門檻資金已經降低至1000元，就算是高於1000元，也多在10000元門檻。不同固定期限的分別為短期、中期、長期即可。

再將1萬元做債券基金。債券基金雖然有本金虧損的風險性，但風險係數很低，可以選擇長久保持正盈利的基金，這樣的安全性就更高了。當然，年化收益率較存款、中低風險理財都要高上一些。能有效提高綜合收益率。

還有1萬元，分為兩部分，5000元放在貨幣基金中，也就是零錢通、餘額寶之類的貨幣基金。流動性十分好，就算是日常支付也能使用，並且還有著利息收入。能有效提高整體資金理財的成功率。還有5000元可以投資偏價值型股票基金，雖然承擔的風險較大，但當行情好的時候能有效拉動收益，就算行情不好風險也是可控的。

厚金說

有10萬元資金，如何投資比較划算，這在於你是否可以在投資時接受風險，如果你在投資時不能接受風險，只能是選擇本金保本的低風險理財產品投資，若是可以接受在投資時本金可能會虧損的風險，就可以選擇投資中高風險和中高利潤的理財產品。

第一、低風險投資。

10萬元本金不想出現在投資時虧損的情況，可以存在銀行裡面做定期存款，也可以用來購買國債或者去買貨幣基金，都是非常穩定的理財方式，但是收益並不高，很難能超過6%。也就是說這類理財產品投資僅僅是保值的效果，和當下的通脹率相比很難能跑贏通脹，甚至可能還存在著貨幣貶值的問題。

第二、中高風險投資。

綜上所述：

如果僅僅是為了追求獲取收益，保障本金安全就購買貨幣基金，存款即可，但是為了跑贏通脹，就要投資基金，股票等一些存在風險的投資產品。

股海重生2015

如果資金短期之內沒有任何需求，那麼當然是存越長的期限越好了，因為在銀行一個永恆不變的規律就是期限越長利率越高，而且這個差額還是很明顯的，以最常見的四大行為例，目前一年期與五年期的利率相差可以達到一倍，你存5年期的，每年獲得的利息是存1年期每年獲得利息的一倍。

不過三五年期的期限太長了，而10萬元還沒有達到銀行的大額存單的標準，因此沒有靠檔計息的功能，一旦提前支取，利息損失很大，畢竟目前的活期利率只有0.35%，那麼有沒有其他更好的選擇呢？答案是肯定的，目前而言，有兩類產品，我認為是既兼具有流動性又兼具有收益性的產品。

活期理財產品

活期理財產品又稱為開放式理財產品，這類產品屬於T+0贖回，可以隨時申購與贖回，且利率又高於貨幣基金利率以及目前主流商業銀行一年期的利率，算是收益與流動兼顧的產品，比如招行的朝招金、日日盈，比如興業的添利1號等等，所以這些產品非常適合對於資金流動性有一定的要求，有要求又要適當的收益率的用戶。

民營銀行當日系列

自2014年3月，我國首批5家民營銀行試點方案確定以來，到目前已經有18家民營銀行正式獲批設立經營，目前民營銀行推出的當日系列，收益率略高於傳統銀行的活期理財產品，也是隨時申贖，兼顧流動性與收益性。不過民營銀行網點較少，實力相對較弱，理財團隊及理財能力也沒有傳統銀行的實力，所以如果擔心資本金的安全，建議還是選擇銀行的活期理財產品，畢竟當日系列以及銀行活期理財都不算存款，理論上都存在一定的風險（當然都是低風險的產品），此時發行機構的實力就很重要了，所以建議選擇傳統銀行。

關鍵字: 存單 利率 財經