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房贷85折，实际利率只有4.165%而已，这已经是相当的低咯，还不满足么？你让那些，房贷利率基准上浮20%（5.88%）的小伙伴们又该怎么想呢！
另外，10月8日利率新政之后，房贷利率已与基准利率全面脱钩，执行“LPR（五年期）＋加点”的操作模式！而这一政策，对此前办理的房贷利率并不产生任何的影响！
11月20日，央行公布最新一轮LPR利率。其中，与房贷利率息息相关的5年期LPR利率首次下调5个基点至4.8%。这个利率水平比此前的基准利率（4.9%）足足下降10个基点之多！
别小看这10个基点，如果按200万房贷、20年等额本息来算，月供可减少100多元，累积可节省利息2.6万元左右，这足够买5、6部华为最新款手机，甚至足够支付新房装修全套的空调费用咯！
因此，很多人就在想，如果原本的房贷利率也随之下调0.1%，那该是多好的事情啊！但很可惜，这确实有点“百日做梦”了！
什么情况下，房贷利率会调整
我们都知道，如果根据原有的房贷政策，其执行的利率一般是由“基准利率＋浮动利率”来组成的！前者，在整个贷款期限内，的确是有波动的可能！
后者，是由各大银行自住决定的，有可能上浮、也有可能下浮！不过，一旦确定了，整个贷款期限内是不会变动的！比如，利率上浮20%（亦或者下浮15%），在签订房贷合同后，就不会发生变化！
因此，除非央行调整基准利率，比如从4.9%调低至4.8%，否则，房贷利率会一直保持不变的！
而LPR（市场利率），并不是基准利率，并不能简单的进行等同！即便是LPR再如何变化，按目前政策的原则，2019年10月8日之前签订的房贷利率，会一直保持不变的！
总之，别做白日梦了，LPR利率下调，与此前85折的房贷利率一点关系也没有！月供原本是多少，现在还是多少，不会变少的！
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财经者思
2019年11月20号，央行宣布下调基准利率后，这一类的问题比较多。
你的贷款剩余本金会按照新的基准利率的85折执行
假设你当初贷款的时候基准利率是4.9%，贷款100万，三十年，等额本息，利率85折；
还了60期（5年），现基准利率4.80%。
基于以上条件，我们看看你的月供有什么变化。
利率未调整之前的月供
100万本金，30年期限，4.9%基准利率，85折，等额本息，月供为4872.68元。
利率调整之后的月供
还款60期（5年），剩余本金906935.24元，基准利率4.8%，85折，等额本息，剩余期限25年，则月供为4827.29
综上所述，以上面的假设条件，你的贷款，基准利率调整前月供为4872.68元，基准利率调整之后月供为4827.29元，调整后月供少了45元。
经济观察哨
你原来办理的还是按照原来的八五折执行啊，和11月份这次调整是没有关系 的，11月20日的LPR出来了，降低了5个基点，很多人就关心是否自己以前的房贷利率也会跟着下降，这个问题笔者做一次分析：
1、旧的房贷利率机制下的房贷利率会有什么影响？
先下一个结论：没有影响！我们的房贷利率从2019年10月8日为时间节点可以分为两个阶段或者说是时代，在这之前的是旧房贷利率机制，主要是以央行公布的基准利率为基准，进行上下浮动的一定比例。
这个时候的利率计算公式是这样的：房贷实际利率=基准利率/房贷基准利率*（1±浮动比例），基准利率是央行规定的，最近一次调整是2015年的10月份，基准利率为4.9%。
那么题主的利率就是这样的：4.165%=4.9%*（1-0.15%）；说实话，你的利率是比较优惠的，应该是在2016年左右办理的吧，那个时候是利率最优惠的时候，而且房价是也是上涨前的时间节点，题主眼光很好。
在这种利率机制下，浮动的比例是永远不会变化的，那么只有基准利率变化了，而且你当时签订的又是浮动利率合同，那么你的实际房贷利率就会跟随基准利率变化而变化，比如下调到4.8%，那么你的房贷利率就是：4.08%=4.8%*（1-0.15%）；浮动比例0.15%是没有变化的，但是基准利率从4.9%变成4.8%，所以你的房贷利率也跟着下降了。
但是这一次下调的利率是LPR，并非是央行的基准利率下调，所以对以前的房贷利率是没有影响的。
2、新的房贷利率机制下的变化
2019年10月8日开始办理的房贷，都是以LPR为利率参考基准的，在此基础上加上一定的点数就得到了你的房贷实际利率，计算公式是这样的：
房贷实际利率=LPR+点数；其中“点数”一旦确定就是不变的了，但是LPR是每个月都会更新一次的。比如11月20日的5年期LPR是4.8%，而10月份的是4.85%，9月份的是4.85%。11月份相比上个月下调了5个基点。
那么LPR变化了，你的房贷利率会变化吗？
不一定！
在签订合同的时候如果选择的是浮动利率，那么你的房贷利率调整的周期最短的时间是12个月，最长的周期是合同期限（也就是固定利率了）。
比如你选择的是12个月调整一次的周期，那么你办理房贷合同后，每过12个月就会按照最新的LPR调整一次。
因为从10月8日到目前，才一个多月，所以即便是今天的下调了，对你而言也不会有变化，因为时间太短了。
不过从长期来看，中国利率下调是一个趋势，所以你不用着急。
壹号股权
11月20日，5年期Lpr下调5个基点，报收于4.8%，和8月20日之前人民银行5年期贷款基准利率4.9%相比下降了0.1%。
现在的房贷以lpr为基础利率了，原来房贷合同规定的基础利率已经失效，那么以前合同的还款会不会变化呢？
答案是否定的，如果你原来已经签订了商业房贷合同，现在lpr基础利率调整和原来的合同没有关系，因为原的合同是以央行公布的5年期贷款基准利率为基础的。
从今年8月份开始，央行不再公布，5年期指导利率，取而代之的是18家商业银行每月的报价利率平均值，也就是所谓的5年期lpr。
如果你是今年10月8日以后签订的房贷合同，那么合同中可以约定，今后利率调整随着lpr进行，但是调整频次至少也要一年以上。
也就是说，假如你在10月8日签订的房贷合同，当时的lpr是4.85%，现在降为4.8%，你的贷款利率也是不变的，只有等到明年10月份，根据当时的lpr进行调整。
如果你是在今年10月8日以前签订的房贷合同，那么房贷利率的基础是央行公布的5年期贷款基准利率，也就是4.9%，按题目中说的85折计算，实际执行利率是4.165%。
这个利率和现在的lpr加点的方式相比算是非常低的，如果按现在济南的房贷利率看，首套房贷款利率是在lpr的基础上加80个基点，11月20日之前签订的房贷合同，利率是4.85%加上0.8%，11月20日之后签订的房贷合同，利率是4.8%加上0.8%，这样看来都高于原来的85折利率。
这样看来你以前的房贷利率就是非常优惠的，不用考虑lpr降息的问题了。
对于一些以前房贷利率上浮比较多的朋友来说，如果合同中有关于利率调整的条款，可以和银行咨询是否能变更合同，把原来的基础利率更换为lpr利率，但是这样做也不能保证将来利率一定下降，因为lpr每月报价一次，是随市场波动的，如果将来lpr提高了，你的房贷利率也有可能会上涨。
互金直通车
朋友们好！
五年期以上房贷利率下降了，指的是最新的LPR利率下降了5个基点。因此，不是银行基准利率下降，因此，你的85折利率继续按照原来利率执行就好了，跟你没有关系的。
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这次下调的是LPR利率
这次下调的是LPR市场报价利率。11月20日，人民银行同业拆借中心受权公布市场报价利率，五年期以上LPR为4.8%，比十月份的LPR降低了0.5%。
这样的利率降低以后，对于今后买房贷款的人来说，可能住房抵押贷款利率有可能会下降一些，这个也算是对于整个住房贷款有微弱的利好。
这次调整的并不是基准利率，因此，对于原来的房贷利率没有影响。
2
如果下调的是基准利率
如果央行下调了基准利率，那么就要看贷款合同的规定了。如果贷款合同明确规定可以跟随央行基准利率进行调整，那么你的85折贷款利率也会跟着变动的。
比如你现在是85折利率，也就是4.9*0.85=4.165%，应该执行的是4.165%的利率。
如果央行基准利率降低到了4.8%，那么你的85折利率=0.85*4.8=4.08%。
也就是说，如果央行下调了基准利率，而且贷款合同中也规定了利率随央行基准利率变动，那么你的85折利率也会相应的有所下降的。
3
现在贷款的可能利率会低一点
现在LPR利率执行的是4.8%，这样的利率比人民银行基准利率4.9%低了0.1个百分点，可以说现在贷款买房可能利率是会稍微优惠一点的。
如果是200万贷款的话，贷款20年，那么4.8%利率的每月还款是12979.15元。
而贷款200万，贷款20年，4.9%的利率的每个月还款是13088.88元。
也就是说，贷款利率相差了0.1个百分点，贷款200万的话，每个月还款少了109.73元。
因此，现在LPR降低以后，可能实际贷款利率会低一点，每个月的还款金额可能会少一点。
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结论
这次降低的是5年期市场报价利率LPR，11月20日5年期LPR是4.8%，比10月份公布的下降了0.5个百分点。这次降低的并不是央行基准利率，因此，跟你原来的85折房贷利率没有关系，因此，你原来的房贷利率是不会变动的。
睿思天下
房贷的利率下降了，并不是说基准利率下降了，目前房贷的基准利率是4.9%，如果是首套房子利率打折9.5折的话就是4.655%，也就是说目前的贷款利率松动指的是折扣的力度变大了，比如从原来的9.5这到9折。
对于已经之前办理过的贷款利率目前正在还款的情况不变动，除非是国家下调基准利率从4.9%到4.8%，这样的话已经办理的贷款的利率也会做相应的调整，比如之前贷款的最终利率是4.9%*0.98（就是九八折）那么现在就是4.8%*0.98(备注：之前是什么折扣现在还是什么折扣)
房贷利率分为银行利率和基准利率两种，楼主所述利率下调指的是银行的贷款利率的调整，就比如在签订购房合同时，银行贷款人员所述的利率上浮的百分比，大部分银行的首套房的贷款利率已经涨到了20%——25%，加上基准利率4.9%，以100万的贷款额度算，每个月要多出六七百的还款利息，这对于一些刚需购房人员无疑是一种无形的压力。
对于这种情况，大家可选择后续商转公的一种贷款模式，过程复杂了些，但是可省下不少利息。
但如果基准利率上调到5%，那小王的贷款利率就是5% × 110%=5. 5%
但如果银行折扣率变化，但小王的合同已经定死了，他的折扣率不会变，他的贷款利率还是5.39%。
所以说现在的情况的话，基本上也就是这么的一回事儿了，其余的地方……还是各位自己看着办会比较好了吧，难道说不是这样的一个情况了么？
沈阳房产咨询师
银行房产贷款利率，经过了几次房产价格大幅上涨，为了遏制房地产泡沫，以及制约更多的资金流入房地产行业。所以，制定了相关对应策略。
在2014年、2015年的时候，房产库存量大、销售困难，所以银行贷款利率也对应的给予了折扣价。当时很多银行给予购房者的折扣为“八折”、“八五折”、“九折”、“九五折”。我们先来讲解讲解房贷利率打折是怎么一回事儿。
房产利率打折，也就是说在还贷过程中的贷款利率打折。比如，一位购房者在五年期以上基准利率为6%的时候购买了房产，因为房地产市场不景气，所以呈现着利率打八五折的情况。那么，这位购房者当时实际支付的贷款利率就不是6%，而是6%×0.85=5.1%。
不仅如此，银行五年期基准利率受央行跳空，而上下浮比例则是受到各个银行的调管。购房合同签订时，可变的是央行的基准利率，而不可变的则是上下浮比例。比如购房者签订的是打八五折，那么未来贷款利率上下调之后，均是打八五折。如今五年期基准利率为4.9%，实际支付的贷款利率为4.9%×0.85=4.165%。
2019年将房贷利率也执行为LPR（市场基础货币利率），但有一点是单独说明的，之前的购房合同仍旧按照之前的购房合同方式执行。也就是，之前的购房合同并不以新的计算方式计算，基础贷款利率仍旧以央行调控的五年期基准利率为基准，然后在此基础上在按照银行的上下浮比例计算。
而新购房合同也没有了上下浮之说，而是直接加百分之几的利率，比如现在的购房合同是＋1.03%，而现在的LPR市场货币利率为4.8%。
所以，现在五年期以上房贷利率下降，与原来的购房合同打折没有什么关系。而之后的房贷利率也不会有着打折、上浮的情况，均是以加减作为利率调控。
厚金说
2019年10月8日之后，我国的贷款利率正式实施基于LPR定价的利率机制，各大银行在办理房贷的时候，会参考LPR来进行，而LPR是浮动的，每个月都会更新一次，基本上在每月20号的时候，央行会根据18家报价银行加权平均利率之后，得出当月的LPR。
根据最新一期LPR数据显示，2019年11月份的LPR相较于上一期下调了5个基点，当前LPR为4.8%，这意味着11月20日之后，大家去银行申请住房贷款的时候，贷款的利率会有所下降。
看到这那些有房贷在身的朋友可能会问了，既然现在5年期以上的房贷利率已经下降了，那么原来自己已经办理的房贷会受到影响吗？原来的利率是不是也会跟着下降呢？
至于之前办理的房贷会不会受到影响，要看具体情况。
首先可以肯定的是，在2019年10月8日之前办理的房贷是不会受到影响的。
央行在推行LPR的时候，就明确表示了LPR正式实施之后，新办理的房贷是基于LPR定价，但是在2019年10月8日之前办理的房贷不会受到影响，这些房贷仍然按照以前的房贷政策执行，也就是说参考央行的基准利率再上浮一定的比例。
目前央行5年期以上的贷款基准利率是4.9%，只要央行没有调整基准利率，那么大家在2019年10月8日之前的办理房贷利率就不会受到影响。比如a在2015年10月份办理了一笔房贷，利率是在基准利率的基础上打85折，那么实际的利率是4.165% ，假如未来央行没有调整基准利率，那么a将一直按照4.165%的利率执行，直到他还清房贷为止。
但是如果未来央行下调基准利率，比如从目前的4.9%下降到4.65%，那么a实际的利率就会跟着调整，实际利率会变成4.65％×0.85=3.9525%，这个利率要比调整之前下降0.21%。这里面调整的是基准利率，但是85折的优惠比例是不会调整的。
如果大家是在2019年10月8日之后办理的房贷，那就会受到LPR的影响。
LPR是基于市场定价的利率机制，它随时都会出现变动，当市场资金比较紧张的时候，LPR就会上涨，相反当市场资金比较宽松的时候，LPR就会下降。
如果大家是在2019年10月8日之后办理的房贷，假如未来LPR逐渐下降了，那么大家的房贷利率也随时有可能会跟着下降的。
按照原来的房贷利率政策，假如客户跟银行签订贷款合同之后，只有央行调整基准利率了，那么客户的利率才会跟着调整。但是实行LPR定价之后，客户可以跟银行自行协商利率调整的周期和时间点，但最短不能低于一年时间，这意味着客户可以跟银行自行协商一年调整一次利率，或者5年调整一次利率。一旦双方协商好了之后，那么到了调整的时间点，银行就会根据当月的LPR对利率进行调整，假如LPR下降了，那客户的实际房贷利率也会跟着下降，相反假如在那个时间点LPR的利率上涨了，那用户的房贷利率也会跟着上涨。
贷款教授
五年期以上房贷利率下降了，原来按八五折执行的利率怎么办？楼主知足吧
基准利率是4.9%，八五折就是4.165%，足够低的了，现在房贷都是上浮10%起步，上浮15%、20%甚至25%都会有，八五折就叫了，人心不足蛇吞象就是楼主了。
自从LPR利率成为新利率锚以后，地产贷款执行LPR加点方式，按照央行官员说法 是；“但是有一点是肯定的，房贷的利率不下降。”因为地产调控政策初衷是“房子是用来住的、不是用来炒的”，而且这一调控政策不会因为执行LPR而改变。
从各地来看，新的贷款政策执行以来，房地产抵押贷款利率基本上是稳定的，只有少数地区出现几个基点的下跌，而有的城市出现几个十几个基点上扬。
LPR利率已经三次调整，每次5个基点，但主要是调整一年期的LPR，五年期的LPR是第一次调整，也仅仅调整5个基点。
原来LPR 是4.85%，我查看了一下，绝大部分城市加点在60个基点以上，也就是执行5.45%最大利率。
据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布显示，2019年11月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为4.15%，5年期以上LPR为4.80%。目前还不能确定银行就会调整按揭贷款利率，很多银行处于观望状态，毕竟调整按揭贷款利率会影响影响净息差，也就是影响银行利润增长，银行会很慎重看待。
何况按揭贷款利率调整需要与当地的地产调控政策相配合，不能影响地产价格稳定，让地产调控政策毁于一旦，如果银行加点提升5个基点，但与利率白白降低，不会惠及到按揭贷款客户，
即使银行同步降低按揭贷款利率，执行利率最低也会达到5.4%左右，要比楼主的4.165%高出130个基点左右，所以楼主还是知足吧，目前找不到这样低的优惠贷款利率了。
杜坤维
八五折是在基准利率的基础上打八五折，这个基准利率随着国家调控是发生变化的。
基准利率下降了，小伙子你赚了，懂不？
