在回答這個問題之前，先要考慮下自己對P2P的「愛」有多深。

投資P2P的有兩類投資人：一種是把全部家當都投在各大平臺裡，一種是隻投一部分。這兩種方法沒有對錯之分，只不過是理念不同。

第一類人：P2P理財的終極信徒

願意把全部身家都投P2P的人，一般來說是激進型投資人偏多。這類人願意承擔風險，但對投資收益的要求也偏高。如果你是這一類人，小馮妮兒建議可以按照不同資產端來分散投資。

各大P2P平臺表面上看著相似，實際上資金投向差別很大，用行話說，就是「資產端不同」。到底有哪些資產端呢？我們最常見的莫過於個人純信用貸款、車輛抵押貸款、房產抵押貸款這麼幾種，以及供應鏈金融類資產，還有各種消費金融類資產，就是為各種「買買買」而借錢。不過，現在也有了一些新的形式，比如某平臺理財收益和黃金價格變動直接掛鉤。

庫妹的策略是分「兩步走」。第一步是對不同資產端就行分類投資，對，不是簡單的A平臺投10000，B平臺投10000。為什麼要這樣做？我們打個比方，如果全部都投房產抵押類的標，假如不幸遇到幾個逾期，然後房子不好週轉或者房產市場低迷，那麼你回款將會很漫長，甚至也可能虧本。對不同平臺的同一類資產端產品投資的最大風險就在於系統性風險。

那麼，需要再篩選平臺嗎？也需要。在劃定了幾類自己要投的資產端產品後，再從每個資產類別裡選幾個靠譜的平臺。比如，你確定了要投信用貸類、車抵貸類產品，最後只要投平臺對應的產品就可以了。

至於各類資產端投資的比例，就要看你對哪種資產端產品更有傾向了。還是以我自己為例，我比較喜歡車抵貸類產品週期短、回款快的特點，那麼車貸類產品佔了我整個P2P理財的50%。

第二類人：P2P理財是財富增值的一種工具

我想，大部分人包括庫妹在內都屬於這一類。

P2P理財是眾多理財工具中的一種，用這個工具是為了讓生活能夠多積累一些財富，增加幸福指數。如果你也是這類穩健理財派，可以使用「三期理財」方法，即把你的資金分為三部分：短期、中期和長期。

• 短期理財資金佔比10%左右，用於家庭日常開支和短期週轉，可以投資的類目如餘額寶類貨幣基金、短期國債逆回購產品，以及在股市中的閒置資金。短期有多短?最好能隨用隨取，期限不超過一週。短期資金就像是一個「備胎」，隨時準備在需要的時候上場。

• 中期理財資金佔比10%-50%左右，用於家庭中期開支（比如年度旅遊）和中期週轉，理財週期是在一年之內。中期理財庫妹還是最推崇P2P理財，因為P2P在這個時間段內表現出資金流動性強、收益率高的特點，具體選哪些平臺，可以參照第一類人的P2P平臺選擇法。不過，中期理財不建議投資超過5家以上P2P平臺，因為資金量不大，保持穩步增值就好。

• 長期理財資金佔比50%及以上。用於實現長遠的理財目標，以至少三到五年為一個週期，甚至更長。做長期投資需要養精蓄稅、細水長流，不在乎短時間的收益波動，而在乎發揮長久投資的勢能，比較常見的投資方式如基金。

有些基金長期的歷史回測收益率能高達超過100%，但我們卻經常聽身邊的人投資基金虧錢，這是為什麼？一是投資的時機不對，二是持有的時間不夠長，看到收益有波動就心跳加速，賺點錢就想賣，卻錯失了更長期的投資價值。

投資要根據自己的能力、目標，量力而為，謹慎投資。