鑑於中國金融科技市場規模高達千億元的潛在市場機會，無論是BATJ的頭部巨頭，還是新的生力軍，都對該領域表現出很大的興趣。
一部分具有前瞻性的平臺已經開始逐步打造自己的壁壘和優勢。而對於這些麓戰新藍海的平臺來說，搶佔先機真正憑藉的是新的智能技術，以及技術驅動下的金融服務。
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金融科技潛在市場規模高達千億
近日在2018愛分析中國金融科技高峰論壇上，愛分析發佈的《2018中國金融科技行業報告》顯示，中國金融科技市場正展現出巨大的增長潛力。報告指出美國金融科技整體市場規模超過350億美元，增速不超過5%。個人徵信佔比超過1/3，市場規模超過120億美元，是最大的細分賽道。
相比之下，中國金融科技市場規模約300億元。除了個人徵信，金融科技其他賽道還未發力，企業徵信、保險科技未來增長空間巨大。愛分析預計，中國金融科技潛在市場規模1,100億元。
從美國金融科技發展路徑看，個人徵信、企業徵信歷史追溯最為悠久，市場格局形成於上世紀90年代，也是最為成熟的兩個賽道。保險科技、財富科技行業龍頭大部分在2000年前後確立行業地位。映射中國市場，企業徵信、保險科技、財富科技也將在未來幾年時間相繼爆發。
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技術對財富管理最大的改變是降低成本
懶財金服CTO李子拓出席並參加了此次峰會圓桌論壇。李子拓是互聯網行業的一名老兵，擁有11年互聯網研發經驗，對互聯網信息安全等領域有深入研究。2013年起參與創立懶財金服，全面負責系統架構和技術研發。加入懶財金服之前曾擔任搜狗桌面事業部技術總監。
他在接受媒體採訪時從技術的角度分析了技術對財富管理的改變：能改變哪些環節？影響的程度有多深？
李子拓表示，過往，工薪階層想做財富管理會選擇去銀行。銀行理財經理會了解用戶的需求、財富增長的偏好、並判定用戶的風險。而通常銀行提供此類服務是有一定的門檻的。那麼客戶如果只有一萬元，並想進行財富管理的話怎麼辦呢？大部分銀行無法滿足這類用戶需求，而這時技術的價值就會展現出來。
“技術在財富管理環境中最重要的屬性就是降低成本，無論是提升效率、提升人員的專業程度、或是做各類分析，這些優勢產生的作用最終都會落實到降低成本上，包括很多產品在用戶體驗上的改進，本質上都可以增加用戶的留存，提升用戶對產品的好感度，最後的結果也是希望降低向用戶提供服務的成本。”
他表示，懶財金服會根據用戶的不同需求，判斷用戶的風險承受能力、流動性需求，最終幫助用戶推薦相應財富管理方案。固定收益的資產可能有上萬種，人工配置需要花費很多時間，但使用智能算法，就能夠幫助用戶根據需求篩選相應資產，得到用戶授權後進行高效配置，既節約了用戶時間，也節約了服務商的時間，實現雙贏。
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智能財富管理正在覆蓋更多人群
金融科技剛出現的時候，很多人持懷疑的態度，也有人說得很玄乎，但事實上，金融科技的本質還是金融，科技賦能，讓金融服務變得高效。
但也會有人產生疑問：根據用戶的習慣，人與人之間接觸才會更有信任感，用戶會那麼輕易相信機器嗎？會相信人工智能嗎？用技術取代人力，靠數據來驅動的時候，人們的接受度怎麼樣？
在電商、共享出行的影響之下，越來越多的人開始接受互聯網平臺，接受用智能的方式去解決用戶需求，但同時還有很多用戶還不熟悉通過技術手段進行財富管理。“所以我們有責任，一方面推進這件事，另一方面想辦法去幫助用戶理解這件事。”李子拓表示。
以懶財金服為例，用戶對智能財富管理的接受度越來越樂觀，數據顯示，懶財金服有效投資用戶平均留存率達55%，投資資金平均留存率高達78%，用戶人數、用戶的平均投標額等指標都在不斷提升。
過去人們一直認為，智能財富管理是對科技依賴程度更高的年輕人的專屬，但是懶財金服的案例也可以看到這一觀點正在過時。智能財富管理雖然在80、90後中的普及程度高，但是70、60後的投入金額要更高，這表明了智能財富管理正在覆蓋全年齡段的人群。
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數據、算法、運算力是三大核心要素
愛分析《2018中國金融科技報告》顯示，信貸是目前大數據和AI技術應用比較早的場景，也是現在最成熟、規模最大的一個賽道。業內很多人認為，人工智能在中國信貸領域的應用還屬於初級階段。
在李子拓看來，目前比較熱門的人工智能等各種技術，核心要看三大要素：數據、算法和運算力。
數據的重要性是第一位的，他認為如果沒有大量的數據和雲平臺的出現和支持，所謂的智能時代也不可能這麼快就出現了，所以，數據是智能技術的基礎，“比如說我們想做信貸業務，最重要的是有一定的數據，無論是用邏輯迴歸、決策樹或者其他算法，數據一定是基礎。所以如果想通過人工智能手段去解決信貸業務，數據是不可或缺的。”
排在重要性第二位的是算法。李子拓認為，雖然人工智能技術在應用上已經比較多，但是總體上門檻還是很高，依然侷限於專業人士能夠掌握。如果想要更多的企業和用戶享受到人工智能的成果，應該擴大算法的普及性，培養、儲備、擴大人才隊伍，讓更多的人才能夠應用智能算法。
第三是運算力，李子拓指出，運算力目前已經不是太大的瓶頸了，目前在基礎設施上已經比較成熟，“現在各大雲平臺慢慢支持雲上建立各種環境，也出現了類似於一鍵部署的功能。對於各大廠商來說，如果想涉及、從事相關的內容，那麼這些功能是一個相當不錯的基礎。”
如今，我們生活在互聯網的快時代，但是金融也是個一步一個腳印的“慢生意”，懶財金服正在將快時代的“慢生意”越做越好。
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