07.25 青島房貸利率再上調!首套房上浮15%~30%,二套房最高上浮40%

半島記者 李曉芳 實習生 黃穎

“最近去銀行辦理房貸,發現貸款利率又上調了,首套房上浮20%,不知道其他銀行啥情況?”近日,有市民向本報反映。為此,7月24日,記者走訪島城部分銀行發現,目前島城首套房首付三成,貸款利率上浮15%~30%不等;二套房首付四成,貸款利率上浮25%~40%。從房產中介處瞭解到,房貸利率再上調,對套三大戶型或改善類購房者影響大,貸款100萬每月得多還多少房貸?記者幫你算算賬。

青島部分銀行網點房貸利率一覽表

銀行名稱

首套利率上浮

二套利率上浮

中國農業銀行

15%

25%

中國建設銀行

15%

25%

交通銀行

15%

25%

青島銀行

15%

25%

中國工商銀行

16%

25%

中國銀行

20%

25%-30%

青島農商銀行

20%

40%

招商銀行

20%

25%

華夏銀行(8月1日起)

20%

25%

中國光大銀行

30%

40%

(注:統計截至2018年7月24日,僅供參考)

調查:島城銀行首套房商貸利率普遍上浮15%~30%

隨著2017年“3·16”重啟限購以及今年“4·18”樓市新政出臺,島城樓市進入“四限”時代,各家銀行持續收緊房貸,紛紛上調房貸利率,購房者普遍關心房貸利率上浮程度。

在此背景下,7月23日,記者以購房者名義從島城多家銀行網點了解到,首套房貸利率上浮10%已基本消失,大部分銀行普遍在基準利率基礎上上浮15%~20%,個別銀行上浮30%。對於二套房,各大銀行房貸利率普遍上浮25%~40%。對比2018年年初,島城大部分銀行首套房和二套房貸款利率均普遍上調5%。

具體到各銀行來看,首套房方面,中國農業銀行、中國建設銀行、交通銀行和青島銀行首套房的貸款利率普遍在基準利率基礎上上浮15%,屬上浮最少的;工商銀行上浮16%;中國銀行、青島農商銀行、招商銀行在基準利率基礎上上浮20%。另外,中國光大銀行是首套房中上浮幅度最大的,達到30%。

二套房方面,中國農業銀行、中國建設銀行、招商銀行、工商銀行、交通銀行和青島銀行比較統一,其房貸利率均在基準利率基礎上上浮25%;中國銀行的上浮幅度在25%至30%之間;青島農商銀行和中國光大銀行上浮的幅度最大,都在基準利率基礎上上浮40%。

另外,值得注意的是,工商銀行四方支行的工作人員表示,目前該行房貸業務只針對一手房,放款時間不確定。而華夏銀行工作人員則表示,自8月1日起首套房的房貸利率將在基準利率基礎上浮20%,其二套房的房貸利率在基準利率基礎上上浮25%。

調查中,多家銀行信貸人員表示一般信用良好、還款能力強的客戶會優先考慮,目前房貸審核嚴格,貸款額度緊張,放款時間不能確定。

青島房貸利率再上調!首套房上浮15%~30%,二套房最高上浮40%

算賬:利率上浮20%,100萬貸款30年每月多還611元

如果按照首套房商貸利率上浮20%,貸款100萬元,30年還清的話,購房者每月得多還多少?看記者來給您算算賬。

若貸款100萬元,貸款期限30年,按照貸款利率上浮20%計算,利率變為5.88%,根據等額本息還款,每月需還款5918.57元,其總支付利息為113.0686萬元,本息合計還款213.0686萬元。可以看出,購房者需要支付的總利息已經超過貸款總額13萬。

在此之前,貸款100萬元,貸款期限30年,按照基準利率,五年以上貸款利率為4.9%來算,根據等額本息還款,每月需還款5307.27元,其總支付利息為91.0616萬元,本息合計還款191.0616萬元。

由此可以看出,貸款100萬元,貸款期限30年,房貸利率上浮20%相較基準利率來說,每月需要多還款約611元,總利息多了22萬元。

青島房貸利率再上調!首套房上浮15%~30%,二套房最高上浮40%

影響:利率上浮對套三大戶型剛需類購房者影響大

對於新房來說,開發商與多家銀行合作,購房者可挑選的餘地比較大。對於二手房來說,由於一些房源房齡比較大,對貸款年限和貸款額度有限制,所以購房者會挑選適合的銀行進行貸款。“一些面積小房齡老的房源,一般會選擇中國光大銀行,儘管其首套房貸款利率一般上浮30%,因為其他銀行一般不做類似業務。”嘉和家不動產鎮江路店劉經理表示。

記者調查瞭解到,由於房貸利率上浮比較明顯,對購房者的買房計劃有一定影響。“銀行貸款利率上浮對買房的人影響很明顯。有不少客戶看過房源後,一聽首套房利率上浮20%,二套房上浮40%,都嫌利率高然後就不買了。這類客戶中計劃購買套三大戶型或改善類購房者居多,因為套三總價比較高,特別是二套房,利率上浮太多不少客戶接受不了。”科威國際不動產東城國際店銷售經理陳鋒告訴記者。對此,嘉和家不動產鎮江路店劉經理認為,“有影響,但不大。相較於剛開始上浮時,現在客戶基本都能接受了。利率上浮對一些觀望的人有影響,更加堅定了他們再看看的想法。”

對於目前房貸利率上浮的幅度,劉經理給算了筆賬,他表示就算現在首套房利率上浮到20%,按照基準利率4.9%來算也才5.88%,相較於6%這個分水嶺來說,也不是最高的時候。

對於銀行房貸利率上浮,購房者張先生認為,如果是剛需自住,房貸利率上浮對是否購買影響不大;但如果是投資類購房者,則要謹慎對待。

青島房貸利率再上調!首套房上浮15%~30%,二套房最高上浮40%

專家:從金融層面讓市場更加理性

伴隨著房貸利率上浮提高,對島城房地產市場和購房者會帶來哪些影響?聽聽專家怎麼說。青島銳理數據總經理馬光明表示為了防範系統性金融風險,中央提出去槓桿,地產領域無論從開發還是購房都吸引了大量的資金,槓桿利用比較高,所以才有了利率上浮。如果繼續上浮,無論是開發貸還是個人購房貸難度和成本都會增加,對於開發企業來說資金問題將會是最大難題,要麼拓寬其它融資渠道,要麼放緩拿地速度,要麼促銷回籠資金。對於購房者來說,尤其是三套以上(有差別)資金成本越來越高,貸款投資的價值也就越來越低,要麼放棄投資要麼全款。

對此,平安好房山東運營總監張斌表示對於利率上漲來說,其實分為兩部分,還是執行了差異化調控的差異化信貸這個思路。對於首套房的上浮相對比較少,對於二套房的上浮比較多,而對於二套以上的房產,現在基本上都停止了信貸。總體上來看,購房者的負擔相對以前是有所增加的,也就是從金融層面讓市場更加理性,減少購房衝動。另外,從實際的效果來看,對於剛需尤其是在房價過快上漲以後,對於首付或者償還能力本身就有點兒捉襟見肘的年輕客戶、首置客戶來講,還是會有一定的影響。但是如果後期個稅關於房貸利率抵扣的政策能夠執行的話,會在一定程度上減輕這種影響。


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