憨漢438

您說到的利率指的應該是官方，也就是央行劃定的存貸款基準利率。

首先，在實際上LPR推出後，市場定價的利率基本上是一直在下跌的。

從去年開始我國經濟面臨著下行的壓力，為了經濟增長保住“6”，我國經濟政策從注重“去槓桿”慢慢轉向貨幣的“合理充裕”，這時市場的貨幣供給是很充足。特別是疫情之後，央行累計釋放貨幣2萬億左右，給市場經濟注入了大量流動性，讓中小企業度過難關。因此，對市場定價而言的利率，一定會繼續下行。這是毋庸置疑的。

但是，說到銀行的存款實際上還是實行固定的基準利率。因此，實際上我國的利率可以看成雙軌制。銀行存款利率並沒有真正市場化，預計短期也沒有實行的可能。也就是說，疫情過後銀行存款利率依舊還是按照國家指定的利率來實行，除非央行宣佈降息。

因此，個人認為疫情過後存款利率也很難有什麼變化。

投資社論

疫情過後，銀行的存款利息一定不會升。保持現有的存款利息和定期下降的可能性更加大一點。具體有以下幾個原因：

第一，

根據定期利率歷年來的走向一直呈現一個下降的趨勢，自1990年以來。

我國的定期存款利率一直是一個下降的趨勢，在從國際上看，發達國家已經呈現一個負利率的時代，所以說利率上升的可能性不太大。

第二，

疫情過後，百廢待興，市場需要足夠的資金流動來支撐市場經濟的發展，市場也非常的缺錢，人們也沒有足夠的資金來投入銀行，並且人民銀行會制定相應的政策來限制性和吸儲，所以銀行不可能提高存款利息來將大量的資金回籠到銀行，這樣做與我國發展經濟的意願相違背，人民銀行也不允許這樣做。

安生拙見

說真話，講實話，不廢話，沒套話，我們來說一點真實的話，大家好，我是你們的社長。

對於疫情過後銀行存款的利率是上漲還是下降，其實這個問題每個人都有不同的回答，主要是由於每一個人所從事的行業不同，就算是金融行業人士，如果所站的角度不同對此問題的看法也有所不同。

今天我們就從最真實的角度出發，來分析解讀一下疫情過後銀行存款利率的變化。

疫情對銀行存款的影響

首先我們知道在此次疫情當中，復工時間一再延遲，常規是1月31日正常復工，但由於疫情的影響延遲到2月3日復工，之後又延遲到2月10日復工，到現在又延遲到2月17日復工。

這說明此次疫情對人們的日常生活影響相對較大，為了大眾的生命安全降低人流量聚集，相關部門將復工時間一再往後延遲，這也是對大眾和他人的負責。

而當我們呆在家裡沒有任何收入的時候我們只有支出，每天衣食住行吃喝拉撒，觀察期14天，兩個觀察期後，我們的車貸、房貸、信用卡、網上貸、消費貸款通通逾期。

首先是在沒有收入的前提條件下我們消費接近一個月的時間，首先是過年7天假之後是往後延續的17天，這段時期人們的消費不像平常一樣，這個時候的消費屬於高消費。

最近我們可以看到社長周邊已經有人開始借錢維持生活，一方面是由於沒有工作沒發工資，另一方面是消費太高，最近我們可以看到很多物價都已經上漲到了規定的頂限。

最起碼的我們可以看到平時幾毛錢的口罩，如今需要幾十塊錢，甚至幾百塊錢都買不到一個口罩。

這說明一個什麼問題，說明了人們口袋裡面的積蓄在逐步縮減，另一方面說明所有的貸款消費金額逐步放大，這件事情說小也小，但細思極恐。

疫情過後銀行的存貸款利率變化

我們可以看到很多金融人士站在官方的角度解讀了這次疫情對於存貸款利率的變化，有的人認為不變也有的人認為疫情過後存款利率會下降，但是社長認為通通不對。

在經過一群的洗禮之後每個人手中的儲蓄逐步減少，而負債卻逐步放大，這就導致銀行能夠攬到的儲蓄將會越來越少，這個時候銀行將會逐步提升存款利率。

而我們的負債越來越多，其中最主要的就是房貸、車貸、信用卡、消費貸，一時半會人們還難以從這種負債當中甦醒過來，這時候銀行最好的做法就是降低貸款利率，幫助國家恢復經濟拉動消費。

綜合來看：疫情過後金融部門唯一要做的事情，也是最正確的事情，那就是提高銀行存款利率，降低銀行貸款利率，這樣做的目的主要是為了緩解人們在此次疫情當中損失的壓力。

另一方面也是為了刺激經濟，讓人們有消費的慾望，帶動經濟的進一步發展。

社長財經

疫情之後必然會帶來一定的流動性充裕，從2月3日的央行1.2萬億逆回購，2月4日再釋放5000億流動性，以及最近一次公佈的一年期LPR減100基點，調整到3.15%，而且還明確對一些中小扶持企業給予財政補貼，按實際貸款利率再給予一半的貼息，確保企業實際融資成本要低於1.6%的要求。

那麼，也就是貸款利息下降，以及迫使存款利率也要下降。但存款利率還有一個制約因素，這個因素就是CPI的高低。

我國2019年12月份的CPI已經是2009年以來的最高點，CPI高達4.7%。可是剛剛公佈的2020年1月份的CPI突破了5%，達到了較嚴重的通貨膨脹要求，以5.4%的CPI成為了近十年來的最高。

居民存銀行的基本要求就是要跑贏通貨膨脹，那麼如今的大額存款也就只要5%左右。要求存款利率繼續大幅下降的可能性不大，只有在未來幾個月裡出現了CPI快速下降才有可能降低存款利率。

這也是一個兩難的境地，一方面需要對金融產業、實體經濟、服務業等給予貨幣政策的支持，通過釋放流動性、降低融資門檻、降低貸款利率等手段。

可另一方面，CPI卻是達到了十年來的高點，我國是一個儲蓄型國家，居民的存款總額達到了70萬億，人均存款額達到了5萬元。當出現了利率繼續下跌且CPI大大超過存款之時，會出現盲目地進入到股市、基金、房產等高風險產業中，一旦出現投資性、投機性風險加大，也會影響其投資熱情和信心。這樣也可能會出現更大風險。

總之，未來需要平衡各方面的因素，存款利率也不可能出現大幅下跌，要求是這幾個在調整房貸轉為LPR之時，會造成未來銀行的大量虧損情況。合理的LPR是符合要求的。適當調整LPR來激活市場是必要的，可主要還是需要通過財政貼息的方式來彌補不足；存款的利率下滑的可能性也很小，只有在穩定和回落的CPI才是利率下調的基礎。

鞅論財經

很有可能降低。

跟大家普及一下，國家利率是跟貨幣飽和度充分相關的。利率上升，人民都把錢存進銀行，代表國家要回收資金，防止市場出現通貨膨脹，造成物價上漲的風險；利率下降，大家都把錢流向市場，市場投資資金越來越多，貨幣更加貶值，容易出現投資過熱的情況。

受疫情影響，全國大部分行業經濟已經遭受長達一個多月的停滯，未來影響時間可能更長。就目前情況來看，疫情結束後，大家已經遭受了空前的經濟停滯，市場上的企業會奮力經營彌補經濟損失，特別是湖北省需要政府出來救市促活經濟，市場經濟短期內會遭受一個空前的爆發，流通貨幣短時間內大幅增加。

但就長遠來說，咱們目前的經濟相比去年是遭受傷害了的，市場經濟需要更加的流通，國家拿出金庫出來救市，市場經濟環境需要更大的力量促活，銀行存款會更傾向掌握在人民的手裡，導致利率下降。

但就長遠來看，大家覺得利率會是上升還是反彈？投資機構可能遭遇哪些影響呢？你願意將自己的錢放在銀行嗎？

財經阿告

存款利率下降的概率非常大。

疫情對中小企業的傷害非常大，很可能會催生出一波企業倒閉進而帶來壞賬，為了儘量扶持剩下的中小企業渡過難關，銀行必然會降低中小企業的貸款利率。可是銀行現在的息差並沒有那麼大了，需要降低一下存款利率來為銀行創造一些息差。

如果最終真的降息了，相當於疫情的後果由全體國民以降低存款的方式分攤了。

疫情持續時間足夠長的話，會帶來一波中小企業倒閉潮，增加銀行壞賬

疫情開始沒多久時候就已經有像西貝、韓都衣舍這樣的知名企業發出了求助的信息，疫情對於企業的影響可見一斑。疫情導致的人員流動停滯給服務業以重創，只要復工復產持續延後1-2個月，就會有大批企業倒閉。這些企業無法償還的銀行貸款都會成為壞賬給銀行帶來損失。

銀行還要響應國家號召給中小企業降低貸款，進一步壓縮利潤

疫情開始到現在，央行已經往市場上投放了1.7萬億的流動性，這些流動性反應到2月20日就會帶來新的LPR下降，再加上這段時間國家要求銀行儘量降低貸款利息來給中小企業降低負擔，銀行貸款利率會大幅下降。

也就是說，前有壞賬的豺狼，後有貸款利率降低的虎豹，銀行利潤在2020年會受到強有力的衝擊。

未來影響不可知，從控風險的角度，降低存款利率可以事先給銀行鬆綁

銀行業雖然有比較大的利潤空間來承擔損失，但是疫情最終造成的影響很難預料，我們也需要為一些極端情況提前準備，降低存款利率就是一個選擇。

自2015年10月開始，存款利率已經有4年半時間沒有動過了，通過下調存款利率給銀行降低貸款利率是可行的。我們先來看看目前的存款利率表：

現在的一年期存款有1.5%，按照很多銀行給出的上浮算，實際的一年期存款利率會到2%左右，這個存款利率水平已經有足夠的空間下調了。

當然，最終的結果是央行直接下調基準利率還是每個銀行根據自己的情況下調上浮比例猶未可知。

從個人投資者的角度來說，需要做好存款利率下調的準備

當然，也有可能存在一種情況就是最終疫情的發展比我們預期的要早結束，存款利率不會下調。但是從個人投資者角度，要提前做好相應的準備，好在存款利率不是股票，即使下調也不會帶來巨大的損失。我們更應該關注的是如何在存款利率下調的時候保值增值。

金融筆記

本來在2020年，銀行存款的利率水平就會持續下降。那麼在此次疫情的影響下，還有可能會加速下調。

1.在2月10號，央行貨幣政策委員會委員馬駿在一個論壇上表示，要建立疫情利益相關方的損失分擔機制，要防止中小微企業此次損失過多過大。可以考慮適當降低央行基準存款利率，這樣可以為銀行降低貸款利率提供空間，幫助困難企業渡過難關。這其實就是一個信號，有可能央行在4年之後，會考慮進一步下調存款利率。

2.目前銀行貸款利率將全部以LPR進行定價。而lpr的走勢已經是連續在下降，在央行連續使用逆回購工具之後，市場資金面寬鬆，有可能lpr會繼續向下調整。在2月7號，央行副行長在發佈會上表示，在下一個調整區間的2月20號公佈的lpr會有較大概率下行。把整體貸款利率下行，就為存款利率下行提供了充足的空間。這樣可以保證疫情過後市場穩定，經濟快速恢復。

3.自從2019年中期開始，存款市場中的高息存款利率就不斷在下降過程中。在去年年化利率超過5%的定期存款產品比比皆是，而現在已經是鳳毛麟角了。自從第四季度，對結構化存款產品進行嚴查之後，假結構性存款產品也難覓蹤影，其高利率也自然消失於市場之中。在年底，央行叫停了定期存款在提前支取時，不得就近掛檔計息，智能存款產品也是利率不斷下行。

4.其實我們未來可以用大額存單利率作為一個市場的存款利率風向標。目前大額存單最高利率是在基準利率上浮55%，也就是中長期存款利率達到年化4.263%。德先生認為未來存款利率可能會在4.263~4.5之間進行浮動。破5利率的定期存款產品可能會越來越少。

5.最後就講講我們的貨幣供應量。經過去年年底和今年前兩個月的不斷降准以及央行逆回購操作。銀行的資金面大為寬鬆，已經沒有了利用提高存款利率吸引存款的動力。其中尤其政策針對農商行，城商行及中小銀行還有特殊的降準待遇，這些銀行過去都是高息定期存款的主力發行銀行，經過監管的一番操作，他們應該資金都非常寬鬆了。未來再發行高息存款的動力已經不足。

總結一下，2020年存款利率本身就在下行通道上，但如果通過此次春季疫情的刺激，很有可能提前，或者更加快速的下降。

勻楓財技大兜底

很高興回答:“疫情過後，銀行存款的利率是升還是降？為什麼？”這個問題。

一、什麼是利率？

利率，就其表現形式來說，是指一定時期內利息額同借貸資本總額的比率。利率是單位貨幣在單位時間內的利息水平，表明利息的多少。利率表示一定時期內利息量與本金的比率，通常用百分比表示，按年計算則稱為年利率。合理的利率，對發揮社會信用和利率的經濟槓桿作用有著重要的意義。利率是借款人需向其所借金錢所支付的代價，亦是放款人延遲其消費，借給借款人所獲得的回報。利率通常以一年期利息與本金的百分比計算。

利率的解讀指標

利率水平對外匯匯率有著非常重要的影響，利率是影響匯率最重要的因素。我們知道，匯率是兩個國家的貨幣之間的相對價格。舉例:人們在選擇是持有本國貨幣還是持有某一種外國貨幣時，首先也是考慮持有哪一種貨幣能夠給他們帶來較大的收益，而各國貨幣的收益率首先是有其金融市場的利率來衡量的。某種貨幣的利率上升，則持有該種貨幣的利息收益增加，吸引投資者買入該種貨幣，因此對該貨幣有利好(行情看好)支持，如果利率下降，持有該貨幣的收益便會減少，該貨幣的吸引力也就減弱了。因此可以說"利率升，貨幣強；利率躍，貨幣弱"。

二，利率在經濟中的作用

利率在經濟中是主要是發揮“經濟槓桿"的功能，表現在以下幾個方面:1.在宏觀經濟活動中，通過影響儲蓄收益可以調節社會資本的供給，例如提高利率可以增加居民儲蓄；2.通過對投資成本的影響可以調節社會投資總量和投資結構，例如提高利率會減少社會投資總量，而差別利率可以調節社會投資節構，總儲蓄和總投資的變動將影響社會總供求；3.在微觀經濟活動中，利率可以通過影響企業的生產成本與收益發揮促進企業改善經營管理的作用；4.通過改變儲蓄收益對居民的儲蓄傾向和儲蓄方式的選擇發揮作用，影響個人的經濟行為。

三、什麼情況下銀行利率會上調(升)？

利率上調代表著國家要收縮銀根，說明市場是已經或者將要出現通貨膨脹的風險，為了防止經濟過熱，保持物價相對穩定，這個時候就要提高存貸款利率。一方面，提高存款利率，人們自然會把錢存入銀行，這樣回籠市場上的流通貨幣資金，抑制投資過熱的現象，防止出現產能過剩，導致通脹。另一方面，提高貸款利率，企業融資成本增加就會減少銀行融資，縮小投資規模，也是防止投資過熱，防止出現通脹。

所以說，利率是調節市場經濟的一種重要手段，提高存貸款利率目的就是減少市場上的貨幣流通，穩定物價，從而保持經濟的持續穩定發展。

四，什麼情況下銀行利率會下調(降)？

銀行利率下調與上調相反，說明市場是已經或者將要出現通貨緊縮，為了防止經濟過冷，市場出現簫條。這個時候就需要下調存貸款利率。一方面，存款利率的下調會導致儲戶的資金縮水，就會影響到部分公民把錢用於消費或者其他的渠道，進而增進了貨幣流通。另一方面，下調貸款利率會降低企業的資金成本，也會促進銀行貸款業務的增加，盤活了貨幣的流通。

也就是說下調存貸款利率的目的就是要向市場供錢，否則如果錢少的情況持續下去，經濟就會無法發展，進而就會引發很多社會問題。

五、本次疫情對中國經濟的影響

本次疫情對實體經濟的影響要一分為二來看待，有一些行業迎來了發展的契機。醫療行業將會得到更好的發展，由於人們常備口罩、酒精、消毒水因為要等醫療用品，而這種習慣一旦養成，就不易改變。同時，線上院線、線上教育、線上辦公、無人駕駛汽車、網絡遊戲等行業都獲得了發展的契機，而且中國未來會向高科技、高端製造方向發展。而部分線下實體行業會受到一定的衝擊，比如餐飲、影視院線、網吧、遊戲廳、棋牌室等服務行業受到影響，不過目前國家正在出臺寬鬆貨幣政策、積極的財政政策，甚至還通過民間協會倡議房東給租客減免房租，相信在各方面的大力支持下，實體商店只要熬過了上半年的低迷期後，下半年又會迎來新的生機。

毋庸置疑，本次疫情肯定會在短期內給中國經濟帶來一些負面的影響，但目前國家防控疫情的能力較過去有了明顯的提高，相信在短期內疫情會受到根本控制。同時，各級政府部門對實體企業更是關懷備至，頻頻出臺對中小企業減輕壓力和負擔的措施。更何況國內還有很多實體企業並沒有受到疫情傳染多大的影響，這恰好是中國經濟向高技術轉型發展的契機，專家預測2020年中國經濟將呈現前高後低，探底回升的格局。

由此可知本次疫情對中國經濟影響有限，且在疫情期間國家已經實施了寬鬆的貨幣和積極的財政政策(已釋放1.2萬億流動性)，所以疫情過後銀行存款利率暫時不會升也不會降！

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疫情過後，銀行存款利率是降了還是升了？

首先說結論，銀行存款利息沒有多少變化，大銀行基本保持平穩，小銀行在積極攬儲，還有小幅上漲，但貸款利率有一定的下行。

這次疫情，對實體經濟還是帶來了一定的影響，企業推遲上班，人員都禁錮在家裡，尤其是餐飲、娛樂、旅遊、商業購物等行業影響非常大。因此，中央也考慮到疫情對經濟的影響，加大了資金投放的力度。按道理加大資金投放的力度之後，存貸款利率會適當下行，但實際情況是存款利率保持平穩，貸款利率有適當下行，這是為什麼？

1、春節期間本來就是一個資金比較緊張的時間

歷年春節這種重大節日期間，企業、居民對資金的需求量都比較大，企業要發工資獎金，居民春節開銷都會加大，因此，春節期間資金面一般都會緊張。

2、疫情的影響，加大對資金的需求

疫情來了後，居民都加大了物資囤積的力度，一般都儲備了幾個星期的物資，還有藥品等的採購，開銷變大。與疫情處置相關的企業需要加大生產，對原材料等採購出現爆發性的增長，不開工的企業如餐飲等在沒有進賬情況下都還需要給員工發工資，這些都導致對資金的需求加大。

3、年初是銀行放貸高峰，也是銀行攬儲高峰，也支撐了存款利率；

4、目前各種理財平臺和股市行情的上行，分流了很多資金，因此，銀行對存款利率也不敢降。

愚夫閒人

在疫情期間，我國央行一直採取的是較為寬鬆的貨幣政策，從2月3日的央行1.2萬億逆回購開始，2月4日再釋放5000億流動性，以及最近一次公佈的一年期LPR減100基點，調整到3.15%，而且還明確對一些中小扶持企業給予財政補貼，按實際貸款利率再給予一半的貼息，確保企業實際融資成本要低於1.6%的要求。

現在有很多居民擔心，央行流動性如此寬鬆，等到疫情過後，國內金融機構的貸款利率下降，存款利率肯定也會下調。實際上，現在央行即使想要下調銀行存款利率也並非易事，剛剛公佈的2020年1月份的CPI達到了5.4%，已經創下了十年來的最高，這已經屬於是較為嚴重的通貨膨脹了。目前就算是三年期大額存單也只有4%的收益率。在負利率的情況下，高通脹的情況下，銀行存款下降可能性很少。

此外，如果貿然下調銀行存款利率，那會導致存款向銀行理財產品和股市轉移，銀行存款會大量流失，而現在正值春季，銀行業需要用錢之時，貿然降息不僅會導致銀行攬儲成本上升，而且還會推高資產泡沫，結果只能是適得其反。更關鍵的是，年初是銀行放貸高峰期，如果大量儲蓄流失，銀行需要資金時向貨幣市場募集，那麼其融資成本要遠高於儲蓄存款。所以，銀行並不樂見央行的降息行為。

但是，在央行看來，降息似乎如箭在弦，一旦疫情結束後，金融產業、實體經濟、服務業等行業都要信貸資金支持，它們都在嗷嗷待哺，如果不把銀行貸款利息降下來，中小企業的融資難、融資貴的問題始終難以解決，屆時導致大量中小微企業經營困難，失業率上升，乃至經濟出現下滑，這個責任誰也承擔不起。

而我們認為，目前通脹率這麼高，存款利率不應下調，可以適當下調銀行貸款利率，減少銀行存貸利差收入，幫助銀行業向中間業務和零售業務轉型。目前銀行的存貸差過大，銀行的主要收入來自於存貸差，銀行方面應通過壓縮利潤，來扶持一下中小企業也是理所當然的。所以，疫情過後，銀行存款利率不會下降，而貸款利率，央行很可能通過下調逆回購、MLF利率，引導PRL利率下行，最終傳導至實體經濟。

如果CPI指數並不高，通脹水平較為穩定，央行很可能會引導存款利率下降，但是現在通脹率這麼高，央行降息的概率並不大，更多的是採用貨幣工具來對貸款利率進行調整，把中小企業的融資成本降下來。事實上，光靠中小銀行的間接融資解決不了中小企業的融資難問題，應該放開股市IPO、允許企業發債融資、放開新三板、科創板市場、開設私募股權交易中心等方式，通過多種途徑、多個渠來解決中小企業的融資成本貴，融資難的問題。

關鍵字: 貨幣 銀行 傳染病