上年紀的人，身體就容易出現各種問題。
一旦出現高血壓、高血脂、糖尿病等疾病，再想買醫療險、重疾險，就很難通過健康告知了。
而且有很多產品對投保的年齡也有限制，那這部分人群該怎麼買保險？
可以考慮，告知寬鬆、投保年齡廣的防癌險（給付型）和防癌醫療險（報銷型），對消費者的健康、年齡要求相對來說會更加寬鬆，而且價格一般不高。
今天，我們就來聊聊防癌險，並測評市面上熱銷產品，看看哪款更值得買：
- 防癌險適合什麼人群購買？
- 2020年熱銷防癌險測評
- 配置防癌險的要點
01
防癌險適合什麼人群購買？
防癌險，主要就是針對癌症這個健康第一殺手來提供保障。槓桿率比較高，屬於“小而精”的保險產品。
每年保險公司發佈理賠的理賠報告，可以看出：癌症是保險理賠的重災區，佔據各大保險公司重疾理賠的70%左右。
（平安人壽2018理賠報告）
因為防癌險只針對癌症保障，所以健康告知要比重疾險簡單很多，拿信泰i立方的健康告知舉例，三高、糖尿病等都可以購買：
1、被保險人既往是否接受過或正在接受腫瘤指標的血液學檢查，或針對癌症、腫瘤、息肉、囊腫、贅生物、黑痣增大、淋巴結腫大、任何包塊或腫物的超聲波、X線、CT、MRI、胃鏡、腸鏡、支氣管鏡等影像學檢查，或艾滋病病毒（HIV）、子宮頸刮片、組織病理活檢等檢查且檢查異常？
2、被保險人是否曾經患有或正患有惡性腫瘤（包括原位癌）、白血病、癌前病變、不明性質的腫瘤、息肉、囊腫、贅生物、黑痣增大、淋巴結腫大、任何包塊或腫物、肝炎、乙肝或丙肝病毒攜帶、肝硬化、消化道潰瘍、萎縮性胃炎？
3、被保險人在最近半年內是否有以下新發或以往既有的身體不適症狀或體徵：反覆頭痛、頭暈、眩暈、胸痛、胸悶、咳嗽、咳血、咯血、氣喘、肝區不適、腹痛、血尿、便血、紫癜、消瘦（體重3個月內下降超過5公斤）？
4、您是否曾被告知患有或曾行檢查發現甲狀腺疾病，如：甲狀腺結節、甲狀腺腫瘤。
5、被保險人的父母、子女或兄弟姐妹是否有2人及以上在60週歲前患癌症？
6、被保險人是否曾被任何保險公司拒保、延期、加收額外保險費或作任何形式的合同修改？或曾經申請過人身保險理賠？
7、投保人或被保險人是否為非中國稅收居民？
8、被保險人的職業是否屬於《信泰壽險拒保職業表》中所列的種類？
因為保障內容單一，健康告知簡單，防癌險主要適合其他重疾險和百萬醫療的健康告知不通過的人群購買，相當於保障內容簡化：
防癌險 = 保障簡化的重疾險(給付型)
防癌醫療險 =保障簡化的百萬醫療險 (報銷型)
02
配置防癌險的要點
前文說過，針對癌症保險的健康告知比較輕鬆，能夠購買的人群更加廣泛。
不過年級越大，保費也越高，我們可以看到，終身防癌險的性價比很一般。
如果預算比較緊張，優先考慮報銷型的防癌醫療險，缺點是不保證續保，但是價格比較便宜，也是非常不錯的。
如果預算比較充足，可以考慮防癌醫療險和給付型的定期防癌險搭配購買，保障比較充足。
此外，買防癌險還要注意：
1、防癌險應該建立在，已經配置重疾險/百萬醫療險上增加保障，或者無法購買這兩種險種的基礎上。
如果只購買防癌險，保障很單薄，畢竟急性心肌梗塞 、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、終末期腎病等重疾發生率也比較高。
2、而隨著年紀增長，癌症的發病率也會越高。其中，60-64歲發病人數最多，建議保障期至少要覆蓋這個年齡段。
（癌症發病率與年齡的關係）
3、滿足健康告知的情況下，挑性價比高的產品購買，不要跟錢過不去喔！癌症是很容易確診的疾病，理賠的時候比較簡單，一切根據合同約定，不用擔心沒有聽過的保險公司“耍賴皮”，就挑性價比高的產品吧。
03
2020年熱銷防癌險測評
今天的防癌險測評就主要按照給付型防癌險、防癌醫療險來展開。
1、給付型防癌險
（點擊查看熱銷給付型防癌險測評）
性價比高：崑崙康愛保，含原位癌保障及原位癌豁免，60歲及以下人群首選，保至80歲年保費2416元，直接把其他產品秒殺。
60歲及以上可以考慮：瑞泰泰安心、德華安顧孝親寶這兩款產品75歲前也可以買。
告知寬鬆：德華安顧孝親寶，最高保額10萬，但是，沒有原位癌保障，身故不返還保費，產品僅限部分地區購買。
多次賠付：信泰人壽i立方防癌險，最高可賠付3次，但是要求投保年齡在0-55歲，對年紀要求比較嚴格。
接下來奶爸簡單測評一下這幾款產品。
崑崙健康康愛保
這款產品對比同類的產品，保費低30%左右，癌症、原位癌都能保障。
而且原位癌可以賠付20%保額並豁免後續保費。
健康告知方面也比較寬鬆，糖尿病、三高人群、心血管疾病都不受限制。
不過息肉、結節、乙肝病毒攜帶、住院情況會有一定的問詢，一定要注意如實告知。
整體來說，這款產品的性價比很高。
信泰人壽i立方
這是一款癌症多次賠付的防癌險，最高可賠付3次，間隔期是3年。
如果首次確診癌症也是豁免保費，而且可以附加投保人豁免。
等待期90天是比較短的，不過沒有原位癌的保障，保額最高也只有30萬。
瑞泰人壽泰安心
這款產品的有不少附加責任，最高75歲可投保，而且原位癌可以賠付30%的保額並豁免後期保費。
其中可選的癌症多次賠付的保障中，有一個提前領取保額的權益。
第2、3次確診癌症並且離首次滿1年；第2、3次癌症新發、復發、轉移，這些情況可以申請領取40%的保額，剩餘的60%就不能賠了。
保險期間只能申請一次，雖然不包含癌症持續，但是也是比較友好的保障了。
基礎保障的費率雖然不是最低，但也比較便宜，如果附加可選責任就要貴30%以上。
整體來說性價比還是不錯，預算不多建議只選擇基礎保障。
如果想要保障全面，可以考慮附加可選責任。
中荷人壽惠加保
這也是一款多次賠付的產品，間隔期3年，不過首次確診癌症只能賠付已交保費。
第2、3次癌症才可以賠付保額。
所以單獨投保這款產品的話，性價比並不是很高，適合在選擇了其他產品之後，再加保這款產品。
弘康人壽愛無憂
這款產品的的保障並沒有什麼亮點，主要在於繳費年限比較靈活，而且身故責任可以選擇賠付保費或者保額。
不過由於身故責任必選，費率也會比較高。
德華安顧孝親寶
這款產品的保障比較單一，只能保障惡性腫瘤，最高可投保20萬。
不過投保年齡最高75歲，比較適合年紀大的朋友。
核保方面，酗酒、遺傳病史都有比較嚴格的規定，投保的時候要注意一下。
2、防癌醫療險測評
（點擊查看熱銷防癌醫療險測評）
性價比高：陽光神農防癌醫療，保障齊全包含癌症豁免、癌症確診金1萬、抗癌特藥險，而且續保條件、費率都碾壓了好醫保防癌醫療險。
續保條件優秀：陽光神農防癌醫療、人保健康好醫保防癌醫療，保障續保6年。
核保靈活：平安健康-抗癌衛士2020、陽光神農防癌醫療如果健康告知不通過，可以嘗試智能核保、人工核保，有幾率按照標準體承保。
接下來奶爸簡單測評一下這幾款產品。
陽光人壽神農防癌醫療險
這款新推出的產品直接PK好醫保防癌醫療險，保證續保6年，而且性價比也是不遑多讓。
保障方面，有300萬的癌症保額，而且癌症最先進的治療方法：質子重離子治療，共享這300萬保額，還按照100%賠付。
如果首次確診癌症，不僅豁免後續保費，保險公司還會給付1萬的確診金。
靶向藥方面，由於價格貴、報銷也難，所以很多家庭在治療癌症的過程中很難維持這樣高額的開銷。
不過這款產品會贈送1年的抗癌特藥保險，能夠報銷院內、外購藥，是比較使用的，但這個贈送險只支持50歲以下投保，而且理賠後不能再續保。
好醫保防癌醫療險
之前也是一款比較優秀的產品，不過現在性價比沒有神農防癌醫療險那麼高。
與神農防癌醫療險主要的區別在於原位癌治療、腎透析、器官移植後的抗排異療法都能報銷。
續保條件也是比較優越，6年保證續保。
不過質子重離子只能報銷60%。
安享一生（尊享版）
這款產品的費率比較低，而且最高可投保年齡可達80歲。
最大的特點是住院醫療費用可以直付。
一般的墊付是保險公司提前向醫院墊付預定金，然後消費者交押金、治療費，最後出院才走報銷程序。
而住院直付則是申請後，現金、押金、出院費用都由保險公司直接支付，不需要消費者再走報銷流程，能夠解決部分消費者的燃眉之急。
平安健康抗癌衛士2020
奶爸之前測評過平安抗癌衛士2018，升級後的保障相差不大。
主要多了兩項保障，質子重離子可100%報銷，限額100萬。
而且可選特藥保障，對於16種抗癌特藥100%報銷，限額150萬，不過要加錢就對了。
還有，這款產品有3種計劃，表格中的保障是計劃一，可以報銷住院前後30天的門急診費用。
而計劃二保障的則可以報銷確診後的門急診費用以及住院前後30天的門急診費用，保障範圍更大，當然也貴一些，50歲男性投保的話，比計劃一貴18.5%左右。
計劃三與計劃一保障一致的前提下，住院範圍增加了特需部，就醫的成本會更高，但勝在能夠享受更快更好的公立醫院服務，不過保費要翻倍，對於一般人來說，計劃一與計劃二更實在一些。
京聯財險京心保防癌醫療險
這款產品的等待期只有60天，是這幾款產品中最低的。
亮點在於質子重離子、特疾保障都可以不附加，所以費率很低。
不過附加特疾醫療，產品的價格就會翻好幾倍。
預算不足的情況下，可以考慮只選基礎保障。
微醫保癌症醫療（升級版）
這款產品的保障比較中規中矩，不過45-80歲都可以投保。
原位癌、惡性腫瘤理賠後都可以續保，而且不限職業。
04
寫在最後
防癌險的健康告知寬鬆，心腦血管、糖尿病人群都有機會可以按照標準體投保。
癌症作為重疾中理賠率最高的疾病，而且價格一般也不貴，是很多身體不那麼健康的人最後的依靠。
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