cdwxxm

公積金貸款和商業貸款不一樣，貸款方式和流程有差別，發放貸款的機構也有差別

第一、公積金貸款的貸款發放機構是公積金管理中心（你欠公積金管理中心的錢）。也就是說你是向住房公積金管理中心申請的貸款，需要按照足額向管理中心還款。只是在操作過程中，公積金管理中心因為本身業務能力有限會委託相關銀行代為辦理扣款業務，這也是為什麼很多朋友都會感覺不到銀行和公積金差別的主要原因（主要辦公地點有點類似）。

第二、商業貸款的貸款發放機構的各大銀行支行（欠銀行的錢）。比如，你向中國銀行**支行辦理了住房貸款，那麼你就需要按時向該銀行還貸款。所以很多商業貸款的利率都是按照商業貸款利率來進行的，說白了銀行就是為了掙你貸款利息的。

公積金貸款跟商業貸款一樣有門檻，只要貸款批覆後萬事大吉

相信很多有過住房貸款的朋友應該知道，公積金貸款比起商業貸款來說審核和需要提供的資料更為複雜，除去常用的銀行流水和收入證明外，公積金賬號餘額和繳納公積金的年限也是作為公積金貸款額度的主要憑證。

第一、公積金貸款是繳納公積金的職工應有的一項權利。公積金貸款指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請公積金貸款。也就是說符合公積金貸款條件的朋友都可以使用公積金貸款。

第二、公積金貸款一旦審核通過後發放貸款那麼只需要按時足額還款即可。一般來說公積金的扣款方式都會有委託貸款銀行代扣償還，一般是先扣除公積金賬戶餘額，餘額不足了，然後會扣除個人綁定銀行卡金額。也就是說，只要公積金賬號餘額和銀行卡賬號餘額的錢足夠還貸款即可。

綜上，也就是可以簡單理解為只要自己的公積金貸款已經發放且已經扣款，那麼自己工作隨意調動都沒有影響，只需要保證自己代扣銀行卡每一個月的金額足夠即可！！！並不會出現所謂的公積金貸款突然轉變為商業貸款的情況。各位覺得呢？歡迎關心房產和經濟的朋友積極留言、點贊、關注、轉評哦。

勇談房產壹貳叄

先給你吃個定心丸，並不會。

我有一個朋友剛剛諮詢過本地公積金，所以我可以把結果告訴你，供你參考。

我這個朋友，去年剛買的房，用的是純公積金貸款，因為利率低嘛，而且他們單位公積金交的很多，所以最終公積金貸款40萬（我們這邊單人最高上限也就是40萬），20年期限，等額本息還款，每月還款2268元，他為了少交利息多用公積金，沒選30年選了二十年，結果今年突然要辭職創業，以後沒人給交公積金了，他就去公積金管理中心諮詢怎麼辦。

公積金管理中心答覆說，只要在原先的公積金卡（銀行卡）中存有餘額每月夠還款就可以了。

至於公積金貸款會不會變成商貸，那就更不會了，只有商貸轉公積金業務，壓根就沒有公積金轉商貸這個業務，因為商貸轉公積金，是因為商貸利率高，公積金貸款利率低，所以有這個需求，才產生了這個業務，而反過來，貸款人不會申請將公積金貸款轉為商貸。

最後提醒一下，雖然不再給你交公積金，公積金貸款也不會轉成商貸，你只要自己把錢存到公積金卡里就行，這樣每個月公積金也會自己扣款，但是如果你也不存錢，會導致公積金貸款逾期，也是會上徵信的，以後無論再公積金貸款還是商貸，辦信用卡什麼的都會受影響，更嚴重的是公積金中心要你提前結清公積金貸款，這樣就得不償失了。

鑫財經

說一下個人的親身經歷：

我個人的房子就是公積金貸款買的。當時我在的第一家公司給買了半年的公積金，正好在繳滿半年公積金時我買了自己的房子，首選了公積金貸款，貸了20萬元，期限20年。

公積金貸款相比商貸利率確實優惠力度比較大，公積金貸款利率3.25%，商貸利率卻達到4.9%（當時的利率沒有如今這種高上浮比例）。

按照公積金貸款利率，等額本息還款我每月只需要還1134元每個月，而商貸卻需要1308元，每月節省了近200塊。

正好因為家庭原因，在辦完公積金貸款之後，我從原來的公司離職了。回到家鄉，新工作只給繳納五險，沒有公積金。

直到兩年半以後，我才重新購買了公積金，而我的公積金貸款並未變成商貸！

為什麼公積金已經斷繳超過兩年，還是公積金貸款，沒有變成商貸呢？

其實只要你辦理的公積金貸款，直到貸款期限截止，你的公積金貸款性質也不會變。

因為公積金貸款屬於帶有一定福利性質的貸款方式，貸款資金是公積金中心發放的，委託銀行向借款人發放的，而非銀行自有資金髮放。銀行只是替公積金中心發放貸款、代為扣繳公積金貸款的貸款本息。

而商業貸款是商業銀行為了盈利，銀行通過自由資金髮放的住房按揭貸款，和公積金貸款有本質區別。

斷繳了公積金，只要按時向公積金貸款發放銀行的銀行卡中按月存夠貸款本息，不要違約，就可以一直享受公積金貸款給你帶來的實惠！因此不必擔心因斷繳公積金造成公積金貸款變商貸的情形，安心就好！

財富公元

應該是在本週一的時候，作者二姑家的妹妹打電話過來，問公積金貸款的事情。她去年買房向公積金住房管理中心申請了公積金貸款，因當時她所在的單位一直有交公積金保險，公積金管理中心在審核資料以後，很快就申請下來了。她選擇的合作銀行是作者所在的銀行，貸了40萬20年，每月還款2800元左右。上個月，妹妹從原先單位辭職專心回家做全職太太了，相應的也沒有單位為其繼續繳納公積金保險了，所以她打電話想諮詢一下作者公積金貸款會變更為商業性住房貸款嗎？

我給她的答覆就是公積金貸款不會轉變為商業性住房貸款，即便她已經沒有繼續繳納公積金保險。因為公積金貸款的發放機構是公積金住房管理中心，而不是銀行，所以銀行不會為其變更貸款性質。而公積金管理中心更不會主動為其變更，但前提是每月必須足額按時償還貸款本息。

綜上所述，對於已經成功申請公積金貸款的客戶來說，即使後續因工作調整沒有再繼續繳納公積金保險，也不會影響到其在償的公積金貸款。當然，有一部分客戶會受到影響，那就是做了公積金按月對沖還貸業務的客戶無法再對沖貸款了，需要每月按時將足額資金轉到自己的銀行卡當中進行還貸，要不然有可能導致貸款逾期。

奇葩財經說

這個是不會的。

首先，公積金貸款的條件，一般是要連續繳存6個月以上！只要你連續繳存六個月，就有貸款資格，哪怕你辭職了，只要你賬戶有不低於六個月的資金在，這個資格就不會改變。

其次，公積金貸款一般是銀行代為發放，扣款，只要你每月按時還款，足額還款，就可以了。公積金中心並不會管你是不是已經辭職。

當然，有一種情況要注意。那就是很多地方每月的公積金是可以用來還月供的。如果辦了這類業務那就要注意了，因為一旦辭職，單位就會停止每月交公積金，這時公積金賬戶可能就沒錢每月扣款還貸，這時就要自己補上去，否則扣款不足就會影響信用，甚至也可能會被要求轉商業貸款。

揚財經

不會的，只要後續繼續往公積金卡綁定的銀行存錢就可以了！我也是剛申請完公積金貸，馬上也要步入房奴了
款

津門漂泊者

大家都知道，我國的公積金貸款利率遠遠低於商貸的利率，使用公積金貸款相比使用商業貸款可以省下幾萬甚至是十幾萬的利息。如下圖所示，目前五年期以上的商業貸款利率為4.9%，而同期的公積金貸款利率僅為3.25%。在考慮當前市場情況，商業首套房基本都是上浮10%（即4.9%*1.1=5.39%），而公積金貸款利率不執行上浮。

我們都知道假設辦理房貸時是商業貸款，後續如果找到一份有五險一金的工作，我們是可以申請商轉公；那反過來呢？假設我在辦理房貸時，有公積金，因此辦理了公積金貸款，如果後續因為離職的因素，導致沒有繳納公積金了，那麼公積金貸款會變為商貸嗎？

可以明確的告訴你，不會！公積金貸款是公積金中心發放的，而不是銀行發放的，在公積金貸款下櫃之後，如果你的公積金賬戶繳納出現異常情況（比如連續6個月沒有繳納記錄），即使你按時還款，那麼很快公積金中心的電話就來了（各地的時間規定不一樣，有的是3個月、有的是6個月，有的是一年），會要求你必須繼續繳納公積金，如果沒有單位可以自己交，由銀行代扣。但如果你不交的話，那麼公積金中心將會提前收回貸款本金。

總結

綜上所述，買房的時候有公積金，等月供幾年後換了工作沒有公積金，貸款是不會變成商貸的，這時候你要做的是繼續自己繳納公積金，以繼續保持公積金貸款的資格；如果你不繼續繳納，那麼公積金中心會提前收回貸款。

鯉行者

貸款是不會變成商貸。原因有以下幾點：

首先，現在申請貸款一般有以下幾種。第一是商業貸款，第二是組合貸款，第三是商業貸款轉公積金貸款。這幾種就是現在住房貸款常見的幾種方式，所以並沒有從公積金貸款轉成商業貸款這種說法。

其次，像深圳住房公積金貸款的申請條件之一就是前半年在正常連續繳存。所以前半年繳存的額度可以作為申請公積金貸款的基數，如果其他徵信也沒有問題，同時也符合公積金貸款的其他規定，那麼這筆公積金貸款申請下來之後，放款了接下來需要注意的就是按時還款就可以。要保證還款賬戶有足額的金錢還貸款。所以這跟後期是否還在上班，還在繳存公積金已經沒有關係。除非你的還款賬戶就是公積金關聯的銀行卡，並且每個月是辦理按月還房貸的公積金提取業務，那麼你就是用公積金賬戶裡面的錢去抵扣房貸的金額，那你就要注意如果沒有上班不交公積金了，代表公積金賬戶不會有錢打進了，那就沒有公積金餘額可以抵扣房貸，那就會影響你的還貸款。這個時候你需要自己存錢進去你的還款賬戶裡面，不然就會產生不良的影響。

最後，如果你不上班了，公積金處於未繳的狀態，那也只是暫時變成封存狀態。只要貸款已經審批通過，款項已經下放。那公積金的繳存狀態是不會影響公積金貸款。

所以綜上所述，公積金貸款是不會變成商業貸款，也不可能會變回商業貸款，可以放心！

投資社論

一般情況下不會的。

公積金是歸職工個人所有的財產，公積金貸款是國家為了支持公民購買商品房而推出的一項支持政策。在你辭職以前已經用公積金貸款了，辭職後仍然是可以享受之前的公積金貸款額度的。

在你辭職後，你的公積金賬戶就處於封存狀態，此時有封存、轉移和提取三種可操作性手段。

封存

如果賬戶處於封存狀態，是不可以申請公積金貸款的。

因為住房公積金賬戶處於封存狀態，就不符合“正常連續繳存滿6個月”的貸款申請條件了。

如果賬戶恢復正常並繳存住房公積金達到規定的時間後，仍可申請公積金貸款。

公積金貸款已經放下來的，賬戶封存將會影響貸款！

怎麼辦呢？符合職工個人自繳條件的職工可以自己交。

轉移：

職工離職後，如果又換了新的單位繼續繳存住房公積金的，可以辦理個人公積金賬戶轉移手續。一個地級市的直接由新單位負責辦理即可。

如果是轉到原地級市以外單位的，在異地開立公積金賬戶並穩定繳存6個月以上的，職工本人可到新單位繳存地公積金管理中心辦理異地轉移接續手續，將繳存在原地級市的公積金轉移到現繳存地公積金賬戶中。

提取

如果沒有用公積金貸款，則可以申請提現

你說的情況屬於封存，只要保證當時貸款綁定的銀行卡每個月還款的時候資金足夠就可以了。

貧民窟的大富翁

實際案例分享給你:

我本人13年公積金貸款，但因為工作地點變更，因此在今年年初原工作地的公積金已經封存停繳，但並未轉變成商業貸款，房貸的性質是不變的，但我現在每個月需要還款。

至於還款我只要每月向公積金聯名卡的銀行卡繳費即可，公積金中心會自動扣繳，完全不影響。

我新入職的所在地是有繳納公積金的，我還可以提供房貸證明資料進行公積金提取，用於原房貸貸款的還款。

綜上，你是完全不用擔心的。性質不變，利率不變，只要定時還款即可！

關鍵字: 房產 貸款 商業貸款