理財迦
這種問題很簡單，按我下面的方法做，包您高枕無憂！
1、確認是否是銀行存款
3年期存款4%的利率，應該說算是比較高的，所以必須確認是不是存款，如果是存款就受存款保險基金保障，50萬元以內保險基金優先賠付，如果銀行破產，50萬元以上部分需待破產清算後賠付，相當於您有1萬元本金另加0-6萬元利息（根據存款時間）不能按時全額賠償。
2、判斷銀行的風險水平
你的存款是在什麼樣的銀行也很重要，如果是中農工建交等大型國有銀行，這樣的銀行不會破產的，有沒有存款保險都一樣；全國性商業銀行破產的幾率也很低，可以不做考慮；地方性商業銀行、農信社、村鎮銀行相對來說可能風險高一點，你可以把資金分到夫妻兩人名下，也可以分到兩個銀行，只要單個銀行個人名下存款加利息合計低於50萬就絕對安全。
3、其他的安全高息方法
您說其它銀行利息低，這主要是您對其他銀行不瞭解，現在看，3年期存款4%的利益雖然不算低，但絕對算不上高的，完全有可以替代的產品。
更安全的替代產品就是3年期國債，現在發行的3年期儲蓄式國債，3年期利率4%，還能每年支取利息，本息安全有保障，可以提前支取，比您說的存款要安全。
更高息的替代產品是民營銀行智能存款，這個可以到網上去了解，有些銀行的智能存款年期利率5.5%，3年後提前支取利率也能達到5.2%，最低50就可以存，受存款保險基金保護，安全性和您說的銀行是一樣的。
按以上步驟完全可以解決您的關切，讓您高枕無憂，歡迎關注互金直通車！
互金直通車
你這種純屬多慮症的人，你又想得到本金一點風險都沒有，又想得到高利息，魚和熊掌兼得，可以按照以下方法來做。
首先跟你分析一下關於《存款保險條例》的內容，其中存款保險條例已經明文規定，當銀行出現破產之時，保險公司最高賠償儲戶連本帶息不超50萬元。而你本金就已經達到51萬，超過了存款保險條例最高賠償金額，那該怎麼辦呢？
最好的存款辦法就是分兩個銀行存款，你目前這家銀行就是可以存40萬，按照年利率4%計算，你每年利息有1.6萬元，五年的大額存單到期連本帶息也就是48萬元，連本帶息依舊處於《存款保險條例》保護範圍內，所以你本金與利息已經屬於零風險。
還有11萬本金可以存另外一家銀行， 這11萬元可以找一家銀行定期存款利率高的，比如小銀行五年定期還是可以給你年利率4%以上的。本金11萬達到銀行大額存單門檻，只能存銀行定期或者智能存款比較好，這11萬元就完全不用擔心本金安全了。因為存款業務是保本保息的，最低風險投資。
除了以上這種方法分銀行存款之後，還有一種可靠的辦法就是把51萬本金存在國有四大行之一，比如工商銀行，工商銀行是目前國內最大銀行，銀行的龍頭企業，目前總市值已經高達2萬多億，這樣你就不擔心本金安全了吧？別人在工商銀行過億資產，千萬資產都存工商銀行，而你只有51萬元還怕存工商銀行的本金安全嗎？所以錢存工商銀行比存任何一家銀行都安全，可以放100個放心存款。
當然以上兩種方法是針對存款本金安全考慮的，但是你又想得到銀行的高利息，我只能建議你把51萬元分兩個小銀行存。因為國有銀行利息是最低的，其次就是12家股份制銀行，最高的就是小銀行，民營銀行等。這些小銀行和民營銀行，網上銀行存款一樣得到保障，而且利息會相對大中銀行利息要高，這是你最佳的存款方式。
把51萬分存兩家小銀行，本金和利息都已經兼得，這是按照你的要求規劃為最好的存款模式。希望我的回答能幫到你。
老金財經
朋友們好！
在銀行存了51萬元，三年期限4%，感覺有點不保險，其他銀行利息低。實際上就是想更安全，而且獲得利息更多一些，實際上這樣的安全存款產品也很多。下面來看一下。
51萬可以由兩個人分開存銀行大額存單
51萬想安全，可以存兩個銀行的大額存單產品，或者是存成兩個人的大額存單。按照我國存款保險制度的規定，只要是存款金額在50萬以下，就可以全額獲得存款保險制度的保障。因此，51萬元，只要是分成兩份，比如25萬一份，26萬一份，然後由兩個人存在一個銀行，這樣就可以獲得全額的保障了。
現在大型銀行一般20萬起購的大額存單年利率為4%，而一般中小銀行大額存單可以達到4.125%。下面是某農商銀行的大額存單，可以看到20萬起購的三年期大額存單年利率達到了4.125%，而50萬起購的大額存單年利率達到了4.2625%，而且可以選擇按月付息。
如果是51萬元，分成兩份，由兩個人存，一份26萬，一份25萬，存成3年期大額存單4.15%的年利率，不僅可以獲得全額的安全保障，而且年利率可以達到4.125%。
51萬也可以存一部分新型存款
現在民營銀行由於只能開設一個實體營業廳，一般存在攬儲較難的情況，因此依託互聯網推出了很多新型存款產品，這些產品一般年利率較高，這樣才能夠吸引大家存款。
下面是民營銀行存款利率表，可以看到有一款360天的存款產品，年利率可以達到5%。民營銀行存款產品也是屬於普通存款，受到了存款保險制度的保障，只要是50萬以下就能夠獲得全額保障，可以說比較安全。
綜上所述，現在存款利率高於4%的產品還是比較多的，51萬可以分成兩份由兩個人存，這樣就可以獲得存款保險制度的全額保障，可以說比較安全。
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睿思天下
存款保險條例明確規定，同一個人在同一家銀行的最高償付限額是50萬，且包括本金和利息。因此，存了51萬，有一些擔心，也算是正常的，但又捨不得4%的利率，怎麼辦？給你提供三個方案解決。
首先，根據存款保險條例規定，可以採取分散存入方式。按照存款保險條例規定，最高償付限額是50萬，指的是同一個人在同一家銀行的償付限額，所以如果要存入51萬，且要獲得4%的利率，最好的辦法就是將51萬分成兩份，分別以不同家庭成員身份存入這家銀行，比如甲名下存30萬，乙名下存20萬等。當銀行出現破產倒閉時，兩份存款就會得到全額償付，完全沒有任何風險。
還可以選擇大銀行的大額存單，同樣可以保證安全性和收益率。比如傳統四大國有銀行，他們的總資產均超過10萬億以上，年度淨利潤超1000億，核心一級資本萬億以上，而貸款不良率均為2%以下，因此他們具有強大的綜合抗風險能力。而大額存單屬於存款類產品，保本保息固定利率，存入大銀行幾乎就不存在風險。在收益上，目前大型銀行50萬起存的大額存單利率一般比基準利率上浮50%，達到4.125%，有的銀行甚至上浮52%，達到4.18%，且推出按月付息型大額存單，提前支取利率靠檔計算，非常實惠划算。
如果理財規劃期能夠確定為3年，也可以選擇儲蓄國債，仍然可以保證安全性和收益性。財政部公佈的今年儲蓄國債發行計劃中，無論憑證式國債還是電子式國債，3年期利率均為4%。其中，憑證式到期一次還本付息，電子式每年付息一次到期還本，且均支持提前兌付，利息靠檔計算，流動性強於普通定期存款。而儲蓄國債是財政部代表國家發行的債券，有國家信用作為保證，素有金邊債券之稱，且不受金額限制，本金都會受到全額保障，堪稱最安全的投資理財工具。
由此可見，普通定期存款4%的收益性並不算高，且提前支取按照支取日掛牌利率計算利息，流動性很差。如果選擇大額存單或儲蓄國債，不僅可選擇銀行範圍進一步擴大，而且綜合性價比也會提高很多。
龍門山財經
首先，我們應當確保這一部分存款沒有變成保險，呵呵。如果是保險，一般三年之後是無法兌現4%的收益率的。
關於存款保險，指的是2015年5月1日實施的《存款保險條例》，明確各個銀行要為他們的存款繳納存款保險。2019年5月24日，央行註冊成立了存款保險基金公司，對4000多家銀行金融機構繳納的850億元存款保險基金進行管理。
根據存款保險條例的規定，存款保險會對同一存款人在同一家投保機構，50萬元以內進行限額償付。
償付內容包括所有被保險賬戶內的存款本金和利息。
不過超出50萬元的部分也不會不予償付，而是從清算財產中進行受償。
所以，一般建議如果確實害怕中小型銀行發生風險，可以以不同家庭成員名義存兩筆50萬元以下的存款。這樣就可以得到全額保障了。
相對而言，三年4%的利息其實也不高，只不過是三年儲蓄國債的標準利率而已。不少中小型銀行和民營銀行吸引存款的利率已經高達5%~6%。5年期儲蓄存款的利率都能達到4.27%。
其實相對而言，銀行倒閉的概率實在低，至今只有海南發展銀行在90年代倒閉。像包頭銀行出現問題以後，也是由央行和銀保監會指定建設銀行監管。並沒有出現直接不予存款或大額存單不予兌付情況。
暖心人社
按照存款保險制度規定：五十萬以下的銀行存款保本！
現在手上剛好有51萬，也就是說還有一萬元可能是不保本的！雖然有點杞人憂天，但在理論上是有這個可能。存銀行三年4％，這個是大額存單的標準了，很多銀行都可以達到這個標準！既然手頭上有51萬，那麼完全可以分兩份：31萬和20萬，這樣能達到大額存單的起點金額，自然也能享受4％的利率了。
這是某銀行的大額存單情況，20萬門檻三年可享利率在4.18％，比基準利率上浮了52％，這是一種很普通的情況。現在市場利率市場化，每間銀行能夠給到的利率都不會比同行差很多！
另外說說存款保險制度的問題，五十萬元以下保本但並不代表超過的部分就一定不保本了，而且是隻超了一萬元。還是一些老哥說的好，與其擔心存款超過五十萬元不保險還不如擔心無意中買了保險拿不到預期的收益率！
小兵一枚
1 這就有點多慮了，首先存款保險是銀行給每個儲戶買的存款保險，保額50萬，只要是存款類產品，都可以有存款保險50萬保障超過的不保。也就是銀行出現破產和清算的時候，你的存款會得到保險公司50萬賠償，銀行方面的賠償損失，需要銀保監會和旗下銀行存款保險保障基金會接管，然後指派其他銀行接手清算，釐清債務和銀行財產，兌付儲戶的存款儲蓄。比如最近包商銀行也是被四大行接手處理，保障儲戶利益。四大行之外，這些年各個地方民營銀行發展迅猛，相對給的利息也比較高，銀行作為老百姓錢袋子，風控和保障都是很到位的，破產的概率很小，就算有地方銀行出現問題也有銀保監會和基金會介入解決。
2 在傳統大行，51萬大額存單，3年以上的4%利率正常，部分地方銀行利率也有5%以上的，如果居住在地方城市，選擇高利率的地方銀行大額存單也是可以的，不用過分擔憂，如果是投資銀行高風險的，不保本的理財產品，那才要注意風險，存款類保本理財不需要太擔心。
鑫財經
應該不用糾結這個問題，一般來說，銀行經營是安全的，行業管理部門監管力度不斷加大，銀行經營更加合法、規範，服務更加到位。從安全的方面，為了使自己的投資絕對安全，應該實行分散存儲法，不把雞蛋放在一個籃子裡，確保投資安全。
田忠華T
這個就是存款，
A肖小
沒有那麼可怕，51萬最多少點利息和一萬塊，那有那麼巧，銀行倒閉概率比較小，可能是萬分之一，和中彩票一樣概率。就算你真中了，也損失不大。有些人家是杞人憂天而已。
