若

大家是不是有這樣的感覺，就是無論你買的是第幾套房，但是，只要有房貸背在身上，都有一種被束縛手腳的感覺，花起錢來縮手縮腳的，很多可消費可不消費的項目，基本上都被壓縮，不再去消費了。

每個月工資到手有8000，公積金有3000多，應該說，這是一份不錯的薪水，尤其是公積金，繳交比例應該是按照上限交的，這是一件很開心的事情。可以推定，應該是一份比較穩定的，待遇不錯的工作。

如果是一個人，還沒有組成家庭，那麼，因為是一人吃飽，全家不餓的狀態，相對來說，壓力承受能力會高一些，加之單位比較穩定，可以考慮適當的提高自己的貸款額，比如可以讓自己的每個月還款額佔自己收入比例的50%左右，甚至再高一些，那麼，每個月還貸額大概可以在5000元左右，因為是年輕人，未來前景可預期，可以選擇30年的貸款週期，那麼，按照現在很多地方首套房是是1.1的上浮，大體可以推算出來，貸款總額大概在100萬左右，那麼，按照30%的首付比例，大概可以買140萬左右的房子。應該說，如果是在二線城市，這個價位基本上能拿下一套，只是位置可能會偏一些。而如果是在一線城市，這個價位的住宅基本上就很難蒐羅到了，公寓可以考慮。

如果是有家庭了，那麼，家庭收入還是這個數字的話，每個月可以還款的額度就會比這個數字小很多，畢竟，有家庭以後的日常開支會比一個人多很多。

此問題你有什麼不同的見解呢？

高薪職位，獵頭服務就上無憂精英網（www.51jingying.com）

無憂精英網

說實話，你這給的信息很不全，僅僅這些信息很難給你準確的回答，主要影響因素比較多，比如：買房地點、買房大小、買房類型等等。只能給你一個大致的建議吧。

首先，如果你在一個一線城市買房的話，估計只能買一個50平米左右的小戶型，這類房子的貸款相對不會太多，但是其實壓力也挺大的，我有個同事跟你一樣，他在北京，買了個60平的小戶型二手房，父母幫忙付完首付後，夫妻貸款200多萬，兩夫妻每個月房貸就一萬多，日子過得緊巴巴的，壓力很大的，所以要是你也在一線城市的話，其實不建議買房，會嚴重影響生活質量的。

其次，要是你在二線城市買房的話，單獨個人的話，估計也買一套兩室兩廳一衛80—90平米的房子還是可以的，首付30多萬，貸款100萬左右，每月房貸大約5千至6千左右，平常節省一點還是可以應付的，對生活質量會有點影響，但是不胡非常大，一旦結婚的話可以將配偶的公積金加進來，房貸壓力會小不少。當然，這樣一來你就要考慮工作的問題了，注意不要輕易換工作，一旦辭職的話，房貸壓力會大不少的!

最後，如果你是要在三四線城市買房的話，由於這類城市房價相對偏低，你可以買個大戶型的房子也沒太大問題，當然了，有一個問題你要考慮，你的公積金能不能在當地辦按揭，如果不能的話那隻能辦理商業貸款，商業貸款比公積金貸款利率要高一些，這樣貸款的月供也會相應高一些，你需要考慮考慮是否合適了。

總而言之，買房要考慮的因素太多，畢竟對於普通人來說買房這是一筆鉅款，稍微考慮不慎的話多花出去十幾二十萬是隨隨便便的事。

LG改之

金融領域產品經理，有幸接觸過銀行的房貸系統，給你簡單做個回答

以下我們按照工資到手8000，公積金個人+單位每月3000，房貸統一使用商業貸款5.39%的利率（按照基準利率上浮10%），還貸20年（240期），首付三成，來分析；

首先是個人能承擔的範圍，個人能力承擔這因人而異，總體來說，你的最大承受範圍=3000元公積金+8000元到手工資-3000元（日常開銷，如果家庭還有其他人的話，這個數字還要大）=8000元，這是個最大值；最小值為完全不影響生活，只用公積金進行還貸的情況下每月可承受3000元；還有兩個因素要考慮，你的工作是否穩定，未來薪資還會有多大的上漲；未來通貨膨脹會怎麼樣，這兩個都是變量，需要考慮到；但是有一個通用的算法，房貸還款額度不要超過收入的3/1，在這種計算方法下，建議還貸金額為3000+8000/3=5667元；綜上，個人可以承擔的範圍，最大8000，最小3000，建議值為

5667。按照這個個人可承受值及上面假設的貸款條件，可承擔的房貸為最小46萬（房價66萬），最大123萬（房價176萬），建議值為86萬（房價123萬）；以上是對於個人可承受的分析；

第二我們要來分析以下銀行會放多少，銀行對於房貸還款額度的要求，最大不能超過收入的一半，這是最大值，就是在你信用好，工作穩定（公務員，國企員工），家庭資產多的情況下才能達到的；最大為3000+8000/2=7000元。房貸最大為107萬（房產價值153萬）；按照你到手8000，公積金就有3000來看，你應該是公務員或者國企了吧，這個銀行側的相關因素太多了，不好判斷，你也可以找一個銀行的客戶經理，讓他給你規劃一下看看；

最後，量力而為，不要超過自己的承受能力，一旦違約，影響會比較大

經濟觀察哨

謝謝您的提問，小編專注於給各位分享各種職場經驗，每日更新，跪求大家關注，下面說一下我的觀點吧。

工資到手8000多，公積金3000多，這個收入水平，可以承受多高的房貸，下面小編給您推導一下哈：

首先，您到手的工資8000多，不可能全部拿來還房貸的，您還得吃飯還得生活，最基本的生存是要考慮的，因此先在您到手的工資當中扣除掉生活開銷，比較省的情況下，每月開銷大概在2~3000塊左右，咱們就按照寬餘一點的來，每月3000塊左右的開銷，也就是說您能拿來還房貸的基金，大概是在5000塊左右。

另外，就是公積金這一塊，有很多粉絲都私信告訴我，說公積金，是可以申請自動還房貸的，也就是說，假設您房貸10000，每月3000塊的公積金就能自動幫您還了，您每月只需要額外承擔7000塊的房貸就好。小編一直沒時間去搞這個東西，也沒怎麼管，所以不太確定是否可以這樣弄，也不太確定有什麼限制哈，小編是每半年取一次拿來做生活費以及額外家庭開銷的。

咱們假設上述粉絲分享的公積金處理模式是可行的，也就是說，您每月能承擔的房貸，大概在8000塊左右（5000塊買房基金+3000塊公積金）。

按照這個模式去算的話，您能承擔的房貸，大概為150萬左右，也就是說，您能承擔的房子總價，預算為200萬左右。

另外，據我瞭解，銀行一般會要求您的收入大於每月還貸金額的一倍以上，也就是說雖然您能承擔150萬的房貸，但銀行借不借給您是另一碼事，另外我們這裡考慮了公積金，也不確定銀行如何考慮這個問題，如果不同意的話，可能會需要您額外提供其他財力證明，這點您稍微考慮考慮。

以上就是我的觀點，如果各位看官有不一樣的意見或者建議，歡迎在評論區留言補充，謝謝大家！

在廣州奮鬥的普通人

朋友們好！

工資到手8000多，公積金3000多，這樣的情況下，最舒服的房貸就是3000多，不影響生活，最多的房貸也就是7000，剩下來生活費4000多。下面來分析一下。

最舒服的房貸

你公積金3000多，最舒服的房貸就是每個月還款3000多，正好把公積金用完，這樣可以說是最舒服的，根本就不會影響到你的正常的生活。

那麼這樣的條件下，你能夠貸款多少呢。我們來算一下。

從下面計算可知，如果你採用公積金貸款55萬元買房，那麼大概能購買80萬左右的房產，那麼每個月還款額是3119.58元。這樣的貸款可能是最舒服的一種貸款了。

只不過，你還要看一下，總價80萬元能夠買到什麼樣的房子，如果比較滿意的話，那麼這樣的房貸可以說是能夠讓你還貸款最舒服的了，僅靠公積金就足夠用了。

最多的房貸

如果你想買更好的房子，那麼你每個月能夠承受的最大還款額大概在7000元，然後每個月要留下來4000多元維持生活。

如果採用組合貸款的話，每個月還款額6980.78元的情況下，你可以貸款112萬元，這樣你可以購買總價150萬元左右的房產，這樣的房產可能是你能夠承受的最大的金額了。

總價150萬元的房產，你需要大概首付40萬元左右，然後每個月還款6980.78元，每個月還能夠剩下來4000多元維持生活。這可能就是你的最大貸款承受能力了。

綜上所述，如果你公積金貸款55萬元，買80萬左右的房產是最舒服的，每個月還款額用公積金直接就夠了。如果你組合貸款112萬元，買150萬左右的房產，這可能就是你最大的還款能力了，你每個月需要還6980.78元，每個月能夠剩下來4000多元生活費。

睿思天下

再來看貸款額度的問題。一般銀行會根據月收入的50%來測算還款金額，8000的月收入，那麼可用於歸還按揭貸款的金額為4000，加上公積金3000，每月可用於歸還按揭貸款的金額一共為7000元。不同地區公積金貸款額度不同，以我地為例，夫妻雙方都在繳納公積金的，公積金貸款額度最高60萬元，一方繳納的最高額度為40萬元。假設是一方繳納，同時商業貸款利率按照基準利率執行，貸款年限按照最長30年計算，我們打開房貸計算器，匡算一下便可知道，具體見下圖。

從圖中可見，按照商業貸款金額100萬元、公積金貸款金額40萬元、利率執行基準、貸款期限30年、計息方式為等額本息，每月需要歸還7048元，與題主的承受範圍相匹配。

最後再來倒推一下房子的價格。不同地區、名下是否有已經在按揭的房產、房子類型（普通住房還是排屋別墅）等，都會影響首付比例，這裡以最普通的30%首付比例為例，140萬元的貸款金額，對應的房價為140/（1-30%）=200萬元。

希望對您有所幫助！

墨言財經

房貸主要以商貸，公積金貸和組合貸的形式進行。如果選擇商業貸款，銀行要求工資至少要覆蓋房貸的2.1倍。假設題主到手的工資為8400，正常銀行工資流水（即稅前工資）大約在11000左右，如果是純商業貸款，一般每月還貸金額為11000/2.1=5238，這是銀行放貸的最高額度。

如果選擇公積金貸款，這要根據不同城市的不同規定來看。例如北京的公積金貸款最多貸款120萬，然而北京六環以內80平米房子的總價一般在500萬以上，對購房人的首付要求非常高，首付要在380萬以上。如果首付款沒問題，120萬的公積金貸款，以最長年限30年計算，每月月供也要5200+，所以按照題主稅前工資11000來計算，勉強覆蓋公積金貸款的月供。其他城市，可按照當地規定，自己詳細計算；

對於組合貸款的情況，即商貸+公積金貸，按照工資的情況，仍然是最高只能承受5238的貸款金額，所以要保證二者相加不超過5238，這樣銀行才能給你放貸。

另外，銀行放貸最高額度，和自己的承受能力，並不一樣。如果沒有子女教育、贍養老人、以及自己租房等額外花費和壓力，理論上自己就可以承受不超過5300元的月供。

但是自家情況自己最清楚，並且目前房貸利率上浮，高槓杆、大額貸款未必是理性選擇。所以建議合理買房，量力而行。

樓市紀

您個人公積金月繳存額挺多的！貸款買房分商業銀行貸款和公積金貸款，買房的時候如果所購商品房可以辦理公積金貸款，請優先申請住房公積金貸款，因為相比於商業貸款，公積金貸款買房比較划算，一般：

住房公積金貸款利率為：1-5年期（含）年利率：2.75%，6-30年期年利率：3.25% ；

商業性銀行貸款利率為：1-5年期（含）年利率：4.75% ，6-30年期（含）年利率：4.9%。

但是要提醒朋友們，公積金貸款買房時許多開發商不允許。因為公積金貸款買房住房公積金管理中心審核較嚴格、流程比較多，貸款下來的時間一般比商業銀行貸款慢，許多開發商為了儘早回款，限制人們使用公積金貸款買房。其次，如果你所購買房子不是與公積金中心簽約樓盤，一般也是不允許使用公積金貸款的。

所以，提醒大家買房前一定要提前打聽好！

可貸額度

一般情況下，用公積金貸款買房，需連續正常繳存住房公積金6個月(含)以上，在購買與中心簽署公積金貸款合作協議的樓盤商品房時，可申請使用住房公積金貸款。各地有最高貸款限額，區分首套房和二手房，具體可貸額度根據繳存基數、公積金餘額、信用狀況、購房情況、還貸能力等進行綜合測算（各地公積金中心政策規定不同，測試規則不一）。

還房貸

前面給大家講了為什麼要用公積金貸款買房以及注意點、貸款額度怎麼測算，公積金貸款可以買房了，那麼就輪到說一下還房貸的問題！

許多人貸款買房後，不知道公積金裡的錢怎麼用，兩種途徑利用：

1、提取公積金

（1）辦理“購房提取”，可以提取截至購房合同備案日或不動產權證書出證日當月賬戶餘額，且不超過實際已支付房款，取整到百元。

（2）辦理“償還住房公積金貸款本息提取”，職工償還住房貸款本息的，正常還款期間，本人及配偶可以提取住房公積金即償還購房貸款提取。商貸購房的朋友也可以辦理“償還商業貸款本息提取”。

2、還房貸

（1）辦理“月對沖還貸”，用公積金裡的錢每月還房貸。月對沖還貸是指在住房公積金管理中心辦理了公積金貸款的借款人，可申請委託公積金中心按月從本人住房公積金賬戶中提取公積金直接歸還公積金貸款的一種提取還貸業務。

（2）辦理“提前還款<strong>”，一般包括“提前還本”和“提前結清”，辦理“提前結清”可以一次性還清房貸。

• 借款人申請辦理提前還款業務，還款賬戶內必須預先足額存入所申請的還款金額及利息，確保資金實時扣款。
• 新發放的貸款，在完成一次正常按月批扣貸款本息之後，可正常辦理提前還款業務。
  

還貸怎麼辦理呢？

線下辦理：借款人在正常工作日（還款日當天不能辦理提前還款業務），持本人身份證到公積金中心業務網點申請辦理。

線上辦理：在公積金中心官方APP“手機公積金”上隨時辦理查公積金餘額、查繳存明細、提取公積金、還房貸……各地政策規定及APP上線業務不同。

注意！各地住房公積金管理中心政策規定不同，本文只闡述普遍情況，具體以公積金繳存地政策規定為準。

專業解讀住房公積金，對公積金不瞭解的小夥伴歡迎關注我！

手機公積金

可承受房貸並不多，要做好心理準備了。

根據通用的準則，貸款人的每月房貸還款數額，不得超過月收入的50%；全部還貸數額不得超過月收入的55%。

實際上，很多商業銀行對貸款人的賬戶流水調查並不是很嚴格，所以虛構賬戶流水的情況比較多，甚至形成了灰市買賣。

住房公積金貸款比較簡單，因為按照我們的繳費基數進行測算就可以了。

但是在測算收入方面，各個銀行標準又不一致。如果以謹慎原則，按照最小值法，就是我們每月工資收入的8000元為基礎。

也就是說我們每月還房貸的錢數不得超過4000元。

現在普遍銀行房貸利率是1.1倍基準利率5.39%，30年等額本息還款負擔最輕，這樣我們可以貸款70萬元左右，每月還款3926元。

很多人覺得，每月公積金就有3000元，實際上在支付900元的工資還款，實在沒有壓力。確實應該是這樣，這才是正確的房貸方式。

有的銀行會把我們的住房公積金收入作為我們的收入一部分，這樣我們每月可以承擔的房貸額度是5500元，我們可以貸款100萬元，30年等額本息每月還款5609元，這樣我們每月剩餘5400元。

如果我們買的是二手房，我們還要注意房齡問題。一般公積金貸款是要求整個房齡和貸款期限相加，不得超過30年。也就是說只有新房才可以選擇30年的貸款。

商業貸款可以將期限放大至50年，房齡20年以內都可以貸款至30年。

如果我們是年輕人，工資以後能夠穩步上漲，這樣的還貸金額以後會越來越輕。但是買房的時候，銀行可不會這麼考慮的。

暖心人社

首先分析一下你目前的財務狀況，到手工資8000多也就是說稅後你有8000的實際可支配收入，然後每個月公積金你繳納的部分再加上公司繳納的部分一共3000多，理論上講你的實際收入應該是11000元。由於公積金是暫時無法取出的，不過也是作為你資產的一部分，在你購買房屋以後可以提取用於償還房貸，按照銀行貸款負債的要求，一般個人收入的50%負債是銀行可以接受的最佳範圍，也就是說除去公積金3000多，銀行會認為你的最佳負債金額應該是每月4000元左右。

假如要還4000元房貸，那麼按照商貸的基準利率上浮10%和30年期來計算，每月還4000按照等額本息算法，大概可以貸款70萬左右，如果按照基準利率可以貸更多。

如果按照基準利率或者公積金貸款，可以貸80到100萬左右。原則上來講公積金貸款的利率會比商貸利率低很多，所以為了充分發揮公積金的作用，再者享受低利率，建議買房最好使用公積金貸款，更加划算，可以少還非常多利息。

總之，按照正常需求和財務狀況來講，把負債控制在50%左右最佳，如果高於50%，可能會影響到你的生活質量，因為除了還房貸每個月衣食住行都是支出，不過隨著你的工作經歷和工作技能豐富後，你可以拿到更多的工資，這時可以在還完房貸的前提下，用剩下的錢來提升生活品質

關鍵字: 消費 花起 房貸