書生姓賀

有公積金和沒有公積金的區別還是蠻大的，而且一般好的企業都會給員工繳納公積金。那主要區別在哪裡呢？

有公積金才可以使用公積金貸款買房，獲得低息的貸款。

公積金貸款是國家的一項貸款優惠政策，為繳納了公積金的公民提供的一種住房低息貸款。其中貸款5年以內年利息僅2.75%，貸款5年以上也只有3.25%，是市面上能借到的最廉價的錢。

而如果沒有繳納公積金，只能商業貸款，目前商業貸款的基準利率是4.9%，而且很多銀行會在基準利率基礎上上浮10%到30％不等，相當於商業貸款利率需要5.39%到6.37%，比公積金貸款的利率好了近一倍。

那麼十年以後，區別有多大？舉個例子，同樣住房貸款100萬，用公積金貸款利息約17.26萬元，而用商業貸款利息高達35.47萬元，利差高達18.21萬元，相當於有公積金貸款比無公積金貸款的利息要節省一半以上。

有公積金相當於多了額外的工資外收入。

每個人公積金賬戶的錢都是由單位和個人按照一個相同的比例共同繳存的，繳存比例為5%到12%，繳納比例越高越好，一般好單位都是直接封頂12%。

像我的話，自己繳納12%，單位也繳納12%，單位繳納的部分就相當於是自己工資以外的額外收入了。

公積金賬戶的錢可以抵扣房子的首付、可以直接月衝住房貸款的月供、還可以取出來交房租等等，用途還是蠻多的。

公積金是強制繳存的。

很多人都認為公積金是單位給職工的福利，不像社保一樣國家強制繳納，其實不然，住房公積金也是國家規定單位必須給職工繳存的。

因此，用人單位不繳納公積金也是不合法的，勞動者可以到當地公積金管理中心投訴，由公積金行政管理中心查證屬實後，依法責令用人單位補繳。

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低風險贏天下

這區別有點大吧，這其實也沒辦法量化比較。

我們就假設一下，有A和B兩位員工，A員工工資一月5000，有公積金自己交1680。B員工一月工資6680，沒有公積金。現在工作幾年後，同時看中了一套70萬的房子。

1，首付兩人同樣在湊首付時，A公積金賬戶裡肯定有一部分錢，可以朝親朋好友借錢，等簽完合同，可以把公積金提出來還借的錢。B公積金賬戶沒錢，只能借，借的錢只能從工資裡出。

2.貸款48萬，假設都帶二十年，A的利率3.25，B的利率，我們就算基準利率4.9，等額本息A一月還2722，利息共計173409，總共還銀行653409，其實A自己公積金加上公交交的公積金，一月到手工資還是5000。B一月還款3141，利息共計273919，總共還銀行753919，B一月到手工資剩3500左右。二十年下來A等於比B少還一輛車。

3.A和B同時還款時，按B的標準，A還可以投資一套小戶型，商貸，每月還1500，理論上生活水平和B一樣。

4.假設A和B同時辭職，A的公積金賬戶裡有餘額，在辭職沒有收入的幾個月裡可以不用害怕逾期，可B不行。

這種比較雖然不怎麼正確，但在一定程度上能反應有公積金和沒公積金的區別。謝謝[來看我][來看我][來看我][來看我]

石化小生

以我自己的經驗來告訴大家有公積金和沒有公積金區別：

1.公積金貸款買房和商貸買房，區別相當大。以貸款六十萬，年限三十年，利息上浮10%來說，商貸一個月還3371，利息61萬，而公積金一個月還2731，利息38萬。足足多了23萬的利息，這可是一筆很大的數值。

2.從個人收入來看，差別也會很大。以我自己來說，公司個人每個月各交10%，每個月公積金收入2200，這個累計起來是筆不小的數字，公積金一年可以取一次，一次大概取三萬塊錢，可以夠我還其中一套房子的房貸。對於沒有公積金的來說，公司交的這同等比例的錢就浪費了。而且年底取公積金是件很快樂的事情，畢竟好幾萬塊錢呢。一般繳存比例都在6%-12%不等，公司個人1：1繳存，繳存基數不同公司可能不一樣，有些是基本工資，有些是上一年的月平均工資。所以對於工資高，繳存比例高的人來說，公積金是筆很大的收入來源。

3.公積金還可以拿來付房租

4.如果是商貸，公積金可以一次性取出來。農村戶口也是一樣的，可以一次性取完

5.用父母的公積金來買房

從未使用住房貸款購買自有住房的，可以通過提取父母的住房公積金購買商品房。如果使用商業銀行個人住房貸款購買自有住房的，或者使用個人住房公積金（組合）購買自有住房的，完成首付款的支付後即可提取父母的住房公積金。

所以，如果一份工作能提供公積金的儘量選擇有公積金的，當需要使用時，差別還是很大的。

Cheer1314

住房公積金是我國住房制度改革而推行的一項重要措施，是指：“國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。”

我國的住房公積金住房公積金制度也不是一直都存在的，嚴格來說，只有二十多年的歷史。中國的公積金模式是借鑑於新加坡的中央公積金CPF。經歷了1991年5月，上海開始住房公積金制度的試點，之後，在1992年國務院召開的第二次城鎮住房制度改革會議的肯定下，要求各地結合當地的情況，逐步推行住房公積金制度。1994年7月，在國務院發佈的《國務院關於深化城鎮住房制度改革的決定》中，明確提出全面推行住房公積金制度。之後，1999年，《住房公積金管理條例》的頒佈，不斷創新、完善我國住房公積金制度。

住房公積金，是一項住房社會保障制度，對於企業來說，有無住房公積金，對員工來說，主要有以下幾方面的差別：

一、從住房公積金制度的福利性方面來說

住房公積金，是一種互助性的資金，具有明顯的福利性。公積金的福利性主要體現在以下幾個方面：

1、 改變分配方式，將住房這種實物性質的福利，改變為貨幣的形式分配。

在計劃經濟時期，工作是統一分配的，住房也同樣。是由國家和勞動者所在的單位把住房以以實物形式直接分配給職工，基本上是無償或近似無償。這樣的形式，我們叫“福利性分房”

。但這樣的分配方式在實行過程中，也有很多的弊端，例如：租不養房。而公積金制度，是住房分配貨幣化的一種行式，它將住房的實物福利分配通過住房公積金的形式轉變為貨幣工資分配，是一種明顯的補貼。

2、 從公積金的繳納來說，勞動者公積金賬戶的金額是自己扣款的兩倍。

根據《住房公積金管理條例》第十六條，用人單位和勞動者本人每個月的繳存額是一樣的。舉個例子，如果每個月勞動者的住房公積金的扣款額是1000元，那用人單位也需要往勞動者的公積金賬戶中繳納1000元。這樣，勞動者每個月的公積金就有2000元，而這2000元都屬於勞動者所有。

職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，都屬於職工個人所有。

3、住房公積金貸款利率比較低

當勞動者需要購房或者其他符合公積金貸款的要求時，用住房公積金貸款，利率遠低於銀行同期貸款利率，可以從而很大程度上減輕經濟負擔。

以2020年的貸款利率來看，商業貸款的利率大概是4.9%，而如果用住房公積金貸款，利率是3.25%，這是什麼概念呢？

舉個例子：

你現在要買一套房子，需要貸款30萬，然後選最長的還清期限30年。

如果用公積金貸款，選擇等額本息的還款方式，那30年的利息大概是17萬元，共需還款47萬元，月均還款大概1300元。

而如果選擇商業貸款，同樣是等額本息的方式，30年利息大概是27萬元，共需還款大概57萬元，月均還款1592元。

因此，在購房方面，如果是有公積金，能達到公積金管理條例購房的要求，那貸款的利率將比商業貸款低很多。對勞動者來說，將大大減少還款壓力。

4、住房公積金的扣款金額不計算個人所得稅

我們都知道，如果個人的收入超過個人所得稅的起徵點，是需要繳納個人所得稅的。而住房公積金，無論是單位還是個人繳納進入個人公積金賬戶的，都不計入勞動者當月的工資收入中，免徵個人所得稅。

小結：

公積金本身是一項對勞動者的福利性政策，因此，所在單位是否有公積金，將決定勞動者是否能享受到這項福利。有公積金的勞動者，可以充分享受到公積金制度帶來的福利：享受到住房公積金這一明顯的住房補貼；單位繳納和個人同樣的金額，賬戶中的金額是雙倍；用公積金貸款，利率遠低於商業貸款；住房公積金是個人實際的收入，但它不計入個人工資，不徵繳個人所得稅。

二、從公積金的用途來說

根據《公積金管理條例》的規定，公積金並不僅僅是勞動者購房的時候能用，除了購房，還有其他很多的用途：

1、如果不是購房，而是自建房建造或者是翻修房屋的，都可以提取公積金。另外，公積金不是僅僅自己購房能使用，如果是父母幫子女購房的，也可以提取住房公積金。

2、住房公積金並不是除了購房、建房以外，不能提取的。短期來說，如果是勞動者從一家用人單位離職，當工作地不是自己戶口所在地時，是可以一次性提取出公積金的；長期來說，當勞動者退休、離休時，也可以一次性提取公積金；另外，一些特殊的情況，如勞動者突發一些重大疾病，也可以一次性提取公積金。

3、隨著公積金條例的不斷完善，目前，公積金可以用於支付房租、物業費等。

小結：

住房公積金，是一筆個人的存款。因此，有無公積金，代表你是否有這筆存款。有公積金，在自己購房時，不僅利率比較低，公積金賬戶中的錢也可以一次性提取，用作首付。如果不購房，如果是一些突發狀況，也可以用一筆可支付的存款。退一步說，即使你不購房，也沒有其他用途，在自己退休或者與用人單位終止勞動關係時，也可以一次性提取。

三、從公積金繳納的非強制性來說

公積金和保險不一樣，保險是勞動法規定用人單位必須為勞動者繳納的，是有強制性的。而住房公積金是國家依舊法律規定的一種住房社會保障制度，屬於一種義務，但非強制義務，用人單位不一定非要幫職工購買。

因此，如果用人單位給員工繳納住房公積金，那一定程度上代表了：公司比較正規、公司對員工的福利比較關注。

就我們常說的“五險一金”，“五險”中，養老、醫療、失業三個險種，公司繳納的比例會高於或者等於員工個人繳納比例，而工傷、生育兩個險種是公司承擔，而“一金”，公司和個人是相同的比例。因此，對公司來說，給員工正常繳納“五險一金”是一筆鉅額的人工成本支出。因此，儘管勞動法明確規定企業必須給員工繳納社會保險，都不乏很多企業違反勞動法的規定，不給員工繳納。

而住房公積金，因為不是強制性規定，很多企業都選擇不繳納。

因此，也能側面看出，如公司員工給員工繳納住房公積金，甚至比例超過5%時，那說明公司比較正規、對員工的福利比較關注。

綜上所述，無論是從住房公積金制度本身的福利性、住房公積金的用途，還是從這一制度對用人單位並非強制性來說，是否繳納公積金對員工來說，都存在較大的差別。

用人單位為員工繳納住房公積金，代表對員工的福利比較關注，而員工本人，有住房公積金，無論是在購房，還是一些特殊的用途方面，都享有經濟性和便利性。

淋說職場

區別很大，差不多的工作，即使少拿一點也要讓單位上公積金。

公積金不僅僅是錢的問題，更代表著公司願不願意給你承擔這個責任，一般的單位都是五險一金，所以，住房公積金是必需的，而且不光五險是和企業必需交的，公積金也是必需交的，這是國家法律規定的。

公積金由本人和企業共同負擔，住建部規定個人和單位繳費比例均不低於5%、不高於12%，且公司繳費比例不低於個人繳費比例。，這也讓有些企業鑽了空子，按最低額繳納。比如說您工資8000元，單位按5%給您繳納就是400元，您個人同樣也繳存400元，如果按12%來算的話，單位要繳存960元，這一來一去可差了不少呢。

現在在說說區別，為什麼說一定要求單位上，咱們來說說公積金都能做什麼

1. 住房貸款，顧名思議，國家設定這個公積金就是為了保障居民購房使用的，公積金利率非常的低，目前國家基準利率是4.9%，而公積金的利率是3.25%，二套上浮10%才3.575%，如果您沒有繳公積金是享受不到這麼優惠的利率的。

2. 除了貸款，公積金還可以在房屋的看病時使用，如果自己的家庭成員患有重大疾病需要住院治療，自己和配偶都可申請提取公積金，來用於支付醫療費用。申請的時間是住院起一年內即可。總之，有了醫保和公積金的雙重保障，醫療費的負擔也會大大減輕。

所以，綜上所述，不管是做為一種存款來講，還是做為一種應急方案來看，住房公積金都應該上的，一年兩年可能看不出什麼，但如果10年以後，上或是不上公積金真的是差距太大了、

小崔聊房

這個區別太大，十年以後，有住房公積金的人可以有了相當一大筆存款，而沒有公積金的人可能還在原地踏步。

第一，住房公積金有什麼用？

住房公積金是我國住房制度改革而推行的一項重要措施，一般採取單位和個人各按照相同的比例繳納。住房公積金可用於購買商品房的首付款，可以申請住房公積金貸款，可以用於租房的租金支出，也可以作為存款，有需要時一次性取出。

第二，住房公積金是怎麼繳納的？

我們經常說單位要繳費五險一金。這裡的一金其實就是住房公積金。一般公司的住房公積金的繳費基數是和五險一樣的，有的按照實際工資來繳納，也有的按照社平工資來繳納，繳費比例最低為百分之五，最高為百分之十二，採用單位和個人各承擔百分之五十的方式繳納，比如單位每月繳費五百元，個人也要扣五百元，這樣每月一千元完全存入個人賬戶，永遠屬於員工個人所有。

第三，有住房公積金，十年後差距有多大？

按照每月單位和個人每月分別繳納五百元為例，實際繳納的個人每年要從工資中扣除六千元，但實際個人賬戶中每年有一萬二千元，十年就是十二萬元。這時如果個人想買房子，可以申請住房公積金貸款，還可將這十二萬取出作為首付款的一部分，每月的一千二可作為還房貸資金。而沒有繳納住房公積金的個人，十年後想買房首付款必須自己想辦法，房貸只能申請商業貸款，每月利息比住房公積金高近兩個百分點，這個差距太大了。

總之，有住房公積金和沒有住房公積金，差別非常大，這種差別不僅僅是經濟實力、經濟待遇上的差別，還有單位和個人身份地位的差別，一個能給你繳納住房公積金的單位，這單位牛逼，你有單位給你繳納住房公積金，你同樣有面子，有榮耀感！

幫兄愛唱歌

現在公積金繳納比例是5％~12％，繳費基數是按你前一年總收入，然後算出每個月平均工資為繳費基數。

舉個例子，繳費基數是1萬元，按照12％繳納比例計算，你每個月交1200元，公司同樣交1200元，也就是說你每個月公積金2400元。

我們忽略掉個人所得稅和五險的影響，交不交公積金有很明顯的對比：

1. 小明不用交一金，他每個月收入1萬元，10年共計收入120萬元。

2.小紅用交一金，交完後工資8800元，10年共計收入105.6萬元，比小明少14.4萬。

但是小紅的公積金每月2400元，10年一共28.8萬，因為公積金可以提取，也算是小紅的收入，這樣總計134.4萬元。比小明要多14.4萬元的收入。

另一方面，其實五險一金在我看來，對大家是個福利，正常每個月五險一金繳納比例計算在22％~25％。以我個人來說，公司給你繳納的那一部分公積金其實給你交五險的錢差不多，這樣算來，就是在你收入不變的情況下公司幫你交了五險，還是挺不錯的。

快飛吧小豬

區別肯定是很大的。

這麼說吧，公積金就像一個大學學歷證書。你要說多重要平時也看不出來，甚至你會覺得大學生多如牛毛。但是別人就是有個東西放在那裡，而且它真的是有用的。

一把公司評價的標尺

由於公積金是部分國家特色，因此我們主要講的範圍就是國內。哪些企業會有公積金？行政事業單位、國企央企、大型上市公司等等，用老百姓的話就是，正規的大企業。雖然不能以偏概全，但這是個普遍現象，這類企業一般的工作狀態和薪資水平都位於社會中上游，在加班上，勞務保障上都更有優勢。

一筆100%收益率的投資

公積金是從工資裡面扣的，羊毛出在羊身上，看起來好像沒什麼意義。其實不是如此，如果你自己交1000元，單位也為你交1000元，而且進入個人賬戶，符合一定的條件就可以提取，算下來，這筆投資真的是太划算了。好的單位還有補充公積金，交的比例很大，我一個同學在天津某銀行，一個月工資一萬多，除了正常公積金外，每個月還有4000的補充公積金。

一張信用憑證

上文說過公積金基本可以判定你在一個什麼類型的公司，因此，公積金在一定程度上就代表著你的信用。在銀行，用公積金是可以直接辦信用卡的，流水可以來辦理貸款，在很多涉及到信用方面的問題，公積金基本是一路綠燈。

一張購房優惠券

公積金最基本的功能還是購房。即便你現在不買房，也相當於你有了一張優惠券，而且這張優惠券的力度很大，公積金貸款要比商業貸款便宜很多，總的優惠下來少的三五萬，多的十來萬。

一個儲蓄罐

這條是我自己的感受，剛上班的時候手腳比較大，工資都是月光，等幾年下來發現就公積金賬戶裡留了一筆錢，也相當於強制儲蓄了吧。

至於題主說的十年後有什麼區別，大概有這些，一個是你肯定也攢了一筆錢，第二個，如果想買房你可以最大限度的利用公積金，甚至能留給孩子買房用。

以上就是關於本次問題的回答，如果有幫助到你，歡迎點贊關注，帶你走近銀行，做自己的理財小達人！

四大財子

企業員工有公積金和沒有公積金區別大啦。只要體現在以下兩個方面。

首先，員工在購房時享受的銀行利率不同。

有公積金的員工，在購房時可以享受住房公積金貸款的利率，而沒有公積金的員工就享受不到這樣的優惠待遇。

住房公積金貸款利率要比銀行的商業貸款利率要低不少。這是在購房時就能體現出的不同。

其次，個人資金賬戶資金會不同。

住房公積金繳納，是按職工上一年度月平均工資做為繳納基數，按不高於12%的工資比例繳納。

有公積金的員工，單位和員工個人拿出同樣的資金存入員工住房公積金賬戶。比如，員工月工資為5000元，按工資數額的10%繳納公積金；那麼，單位應該拿出500元，員工個人也應該從工資中拿出500元，總共是每月1000元存入員工個人住房公積金賬戶；而且，還給存款利息。

如果員工購房、房屋裝修時可以提取；達到法定退休年齡時，一次性給員工個人。如果10年下來，還是基數、比例不變的話，算算看，10下來，就至少是12萬以上了。

而沒有公積金的員工，就沒有住房公積金賬戶，自然也就沒有這個賬戶資金了，不但享受不但低息購房貸款，扣除員工個人工資繳納的每月500元外，員工也少拿了好幾萬元。

可見，員工有沒有公積金，區別還是很大的。

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職言心語

【小智職談】觀點：我認為有公積金和沒有公積金的區別就是買房時能用住房公積金貸款，每個月還能得到一定的住房補貼；十年以後也是這個區別。

針對你的問題，我從公積金的性質和特點等方面簡單解析一下。

一、先了解下住房公積金

住房公積金是單位和其在職職工對等繳存的長期性住房儲金。也就是說住房公積金是由單位和職工同比例共同繳納的用於住房的保障性資金。

1、住房公積金的性質

住房公積金的性質主要包含保障性、互助性和長期性。保障性是指職工可以利用住房公積金更快、更好地解決住房問題；互助性是指住房公積金制度能夠在資金方面為無房職工提供幫助；長期性是指職工從參加工作起直到退休為止需要一直繳納住房公積金。

2、住房公積金的特點

住房公積金的特點主要包括普遍性、強制性、福利性和返還性。普遍性是指城鎮在職職工都必須按照相關規定繳存住房公積金；強制性是指單位必須為為職工辦理住房公積金的繳存和賬戶的設立；福利性是指職工和單位都按一定比例繳存一定的金額，而且住房公積金貸款的利率要遠低於商業貸款的利率；返還性是指當職工離休、退休、終止勞動關係或其他符合規定的要求時都可以將自己的公積金一次性取出。

二、你也可以將區別簡單理解為買房貸款利率低以及每個月還能多一部分收入

從上面介紹的公積金的性質和特點我們能看出來繳納住房公積金的優點，下面我根據我們單位的事例來具體說明一下。

我們單位基層員工繳納的公積金基數是6000元左右，每名員工具體的繳納基數是每名員工上一年度的月平均工資；單位和個人的繳納比例都是12%，那麼每個月的繳納金額就是1440元，一年的話就是17280元。貸款這塊，我們這裡住房公積金貸款的利率是3.25%，商業貸款利率是4.95%，低了三分之一還多，所以買房時會節省一大筆利息。以40萬貸款額度為例，公積金貸款和商業貸款年限同為30年的話，公積金貸款能省14萬左右，再算上每年的繳存額度，30年下來相當於多了65萬左右，絕對是一筆不小的數目。按你問題中問的十年以後的區別就是有公積金的話就相當於多收入20萬左右，還是很可觀的。

【小智職談】總結：有公積金和沒有公積金最大的區別就是貸款買房時能節省一大筆利息，而且每個月還能多一次很可觀的固定收入。所以，有公積金的優勢還是非常大的！

關鍵字: 區別 職場 貸款