木棉夏瑟
央行這個是針對28萬億存量個人貸款的新制度，總體的原則就是存量也要轉為參照LPR定價。
總體的結果就是：存量房貸利率基準轉換前後，你的實際貸款利率基本不變。
另外，如果今後LPR利率調整，你的貸款利率會跟著變動，但一定基點的加點是免不了的。
考慮到我們已經進入了新的降息週期，所以未來LPR繼續下調是大概率事件，所以這次央行雖然明確了房貸的LPR定價和加點要求，但總體上來看，市面上的實際房貸利率將逐步走低。
總體來說，這算是一個剋制的“小刺激”，總體還是利好剛需的。
sunyu15
從今年10月8日開始，房貸利率政策發生了變化，原來的房貸是以人民銀行基準利率為基礎的，各商業銀行可以在此基礎上進行浮動。
新的房貸是以LPR報價利率為基礎的，各城市、銀行可以在此基礎上加點確定。
題主問的是老房貸，意思應該是指以前的房貸吧，也就是原來以人民銀行基準利率浮動的住房貸款。
2020年老的住房貸款會不會有變化呢？這確實是一個問題，因為原來的住房合同一般會有利率變化條款，通常是跟隨人民銀行指導利率變化。
比如人民銀行指導利率為4.9%，實際利率上浮10%，按5.39%執行，合同中約定了，如果人民銀行指導利率發生變化，實際利率將，同比例跟隨變化。
這就是說，如果人民銀行指導利率調整為4.8%，那麼實際執行利率應該在此基礎上上浮10%，調整為5.28%。
現在的房貸利率政策改變之後，人民銀行不再公佈指導利率，取而代之的是LPR利率，但是房貸合同中並沒有說要隨LPR利率變化，那麼這樣的合同條款應該怎樣執行呢？
現在比較明確的是，Lpr利率比原來的央行指導利率下降了，2020年有可能還要降低，如果原來的老房貸不隨之調整，那麼購房者利益就會受到損失。
因為這種條款是屬於合同約定的內容，因此必須由合同雙方進行協商解決，所以購房者最好到銀行進行諮詢瞭解。
既然政策發生了變化，我覺得合同雙方可以協商變更相關合同條款，把原來的人民銀行指導利率，更換為現在的LPR報價利率。
但是這裡需要注意一個問題，LPR利率每月調整一次，合同不可能每月都要進行調整，因此可以修改為每年調整一次，也可以多年調整一次。
其實現在的新房貸也是這樣規定的，如果雙方約定利率跟隨LPR調整，那麼調整週期最短為一年，而且LPR並不是一直下降的，將來也有可能會上升，如果房貸利率跟隨LPR調整， 購房者也要做好將來有可能多付利息的準備。
互金直通車
關乎千萬家庭錢袋子的存量住房貸款利率定價基準切換還是來了！
12月28日，為深化利率市場化改革，進一步推動貸款市場報價利率（LPR）運用，央行就存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR發佈了公告。
公告表示，存量浮動利率貸款定價基準轉換為LPR，除商業性個人住房貸款外，加點數值由借貸雙方協商確定。商業性個人住房貸款的加點數值應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月發佈的相應期限LPR的差值。從轉換時點至此後的第一個重定價日（不含），執行的利率水平應等於原合同最近的執行利率水平，即2019年12月相應期限LPR與該加點數值之和。之後，自第一個重定價日起，在每個利率重定價日，利率水平由最近一個月相應期限LPR與該加點數值重新計算確定。
中國人民銀行公告〔2019〕第30號
為深化利率市場化改革，進一步推動貸款市場報價利率（LPR）運用，現就存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR有關事宜公告如下：
一、本公告所稱存量浮動利率貸款，是指2020年1月1日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款（不包括公積金個人住房貸款）。自2020年1月1日起，各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。
二、自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價週期的存量浮動利率貸款可不轉換。存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成。
三、存量浮動利率貸款定價基準轉換為LPR，除商業性個人住房貸款外，加點數值由借貸雙方協商確定。商業性個人住房貸款的加點數值應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月發佈的相應期限LPR的差值。從轉換時點至此後的第一個重定價日（不含），執行的利率水平應等於原合同最近的執行利率水平，即2019年12月相應期限LPR與該加點數值之和。之後，自第一個重定價日起，在每個利率重定價日，利率水平由最近一個月相應期限LPR與該加點數值重新計算確定。
四、金融機構與客戶協商定價基準轉換條款時，可重新約定重定價週期和重定價日，其中商業性個人住房貸款重新約定的重定價週期最短為一年。
五、如存量浮動利率貸款轉換為固定利率，轉換後的利率水平由借貸雙方協商確定，其中商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。
六、金融機構應利用官方網站和網點公告、電話、短信、郵件和手機銀行等渠道通知存量浮動利率貸款客戶，協商約定定價基準轉換具體事項，依法合規保障借款人合同權利和消費者權益。
七、中國人民銀行分支機構應加強對地方法人金融機構的指導，確保地方法人金融機構按照統一部署，妥善做好存量浮動利率貸款定價基準轉換工作。
淘陶說樓市
現在是4.9%上浮10%利率為5.39，改為LPR就是4.8%加上59基點，首次完全是一樣的，從你更改後首次還款開始以後就是根據每次的LPR變更，但是59基點不會變，也就說如果LPR變成高於4.9就虧，至於會不會低於4.9就看你敢不敢賭了，這個完全就是讓房奴賭一把，這個是銀行穩賺，看大家都籤固定，降息沒顧慮，利益鎖定，籤浮動，收割開始
快樂的小二呆
別總夢想房貸利率會下降！這是於房地產市場熱度決定的，不是存貸款市場決定的。
如果從市場化利率角度分析，2020年的房貸利率會跌。若從政策性調控角度分析，那看每個城市的房地產熱度有何不同，利率就隨之變化。最終誰會最後決定房貸利率，當然是後者嘍。
12月28日，人民銀行出臺了將所有存量貸款業務利率全部轉化為“LPR+基點”定價方法，那麼自此之後，貸款再也沒有了使用“基準利率上浮或下跌多少的定價方法”，全部變成了LPR基點定價法。那麼在目前LPR持續下跌的情況下，是不是房貸利率也會持續下降呢？但其實細看文件，發現即使貸款利率的計價方法發生了重大變化，但最終房貸利率不會出現重大變化，而仍然是在政府的強力控制之下。
“存量商業性個人住房貸款在轉換試點的利率水平應保持不變。”大家能理解這個意思嗎？假如在12月底LPR利率為4.2，而之前的貸款利率為4.85，那麼在2020年轉換之後就會變成“LPR+65基點”，假如又到了2021年，又該進行調整利率調整，此時LPR為4.1，那新的貸款利率就會調整為“LPR+75”，總數不會發生改變，只不過玩了一個數字遊戲而已。
每年調整利率是在1月1號，而且房貸利率每年只調整一次，同過去的規定還是一樣。在這一年中，市場利率lpr不管發生如何波動，本年度利率不會做變動。按照上面例子講，在2020年，市場利率不管如何大幅波動，房貸利率執行的還仍然是4.85。所以沾光和吃虧都最多一年，到年底又會重新調整房貸加基點的利率。
而且就目前最新通知看，2020年不會做利率轉換，只會做利率轉換工作，從3月1號到8月31號。在轉換完畢後，實際執行日期是從2021年開始，這一年的變化與房貸利率無關。
德先生反覆給大家講房貸利率不是一個商業化利率，它是一個政府控制利率。而且隨著房價在各大城市的不同走勢差距拉大。在2020年有些地方房價持續上行，可能首套和二套房貸利率就會提升。有些地方房價持續下降，可能首套和二套房貸利率就會下降。這無關於市場貸款利率LPR的漲跌波動，只與房價上漲或下跌有關。
德先生講金融和理財由專業變得通俗。跟隨德先生得到最簡單的答案和最實用的解決之道。覺得好關注我！再多點點贊。
勻楓財技大兜底
說真的，你問得這個問題看似簡單，其實是很複雜也很大的一個問題。我就結合著經濟發展狀況簡單說一下。
首先我們先看一下利率的作用是什麼?利率是國家調控國民經濟的重要經濟槓桿，在調節微觀經濟主體行為和宏觀經濟政策方面起著不可替代的作用。一般來說，利率上行會促進居民儲蓄，抑制消費。對企業來說，利率上行，增加企業投資成本，抑制企業投資，減少商品產出。
其次，我綜合一下各經濟學家對明年經濟的預測，基本對經濟的增幅都不樂觀。
還有，參考很多發達國家的利率水平，長期利率走滴應該是常態，國家還是要把“躺著”的錢給投向市場流動起來，只有這樣才能創造更多的財富，才能以較低的資金成本去扶持更多的高新產業。
所以，結合來看，我覺得明年利率應該會繼續下調。你的房貸是老利率，那麼下調利率後會從第二年的1月1號實行最新利率。
V哥聊房產
2020年房貸利率到底會怎麼變化？實際上是一個政策問題，而不是經濟問題。所以我們要看到底為何要調整房貸利率。
從去年年底開始，我國就遭遇了經濟的下行壓力，經濟增速一直在處於放緩的壓力之下，因此主要的政策傾向在於維持經濟增速穩定性。
因此可以認為目前雖然經濟逐漸的回暖，但是明年可以認為為了保6%的增速，仍然需要更多的經濟政策來支持。所以我們可以認為當前的寬鬆政策會相對的維持。
中國的經濟增速其中一個比較明顯的引擎就是房地產，那麼會不會放開房地產對經濟進行支持呢？這裡有一個矛盾，一方面如果不放開房地產，那麼經濟增速很難連續保持，但是如果放棄開房地產，更多的流動性有可能進入房地產領域，形成房地產泡沫同樣阻礙經濟實體更好的增長。
央行目前的利率政策就是相對的規避了這個矛盾，因防失策的大背景和lpr的調整機制都具有靈活性，可以認為會因地制宜按照經濟的情況進行調整。所以從整體房貸的情況來說，我不認為房貸利率會出現明顯的下滑，個別是在一線城市房貸調整的可能性不大，不過在一些地區仍然可能出現房價明顯的下降。
諮詢師天生
謝閱！
目前來看，貸款期限為5年以上的商業貸款基準利率為4.90%，公積金貸款基準利率為3.25%，但各個地區與不同的銀行之間也有微小的差別。
中國的房貸利率是由中國人民銀行統一規定的，房貸實行的是浮動利率，既歲利率調整而調整，同時也隨國家優惠政策改變而改變。當然，無論如何計算，對已支付的利息沒有影響，對調整後的利息會有相應的影響。一般銀行的利率調整之後，你購買房屋貸款沒有償還的部分利率也會調整，這也就意味著每個月的還款金額將會有所不同。
就目前的形式來看，2020年全國大部分地區的房貸利率仍會維持在4.90%，不會有太大的改變。
綜上，大家完全可以放心，2020年每個月的房貸還款金額仍不會改變！
悲催的工地佬
房貸利率漲跌事關購房者還款多寡，因此每一個購房者都很關注未來的房貸利率變化。老房貸實際上就是存量房貸的利率改革問題。
按照以前邏輯是房貸利率根據央行的基準利率變動而跟著變動，現在才用的是LPR加點的方式，而這一改革的宗旨就是房貸利率不會下行，保持原有房貸利率不變，、
一個是貫徹房住不炒，另一個是也需要保證銀行的利潤合理增長，現在銀行承擔著支持實體經濟重任，非常明顯就是通過LPR加點引導市場利率下行，銀行淨息差收窄如果房貸利率也跟著下行，銀行的利潤增加就會受到太大影響，這不利於金融業穩定，反而會因為利潤增長放緩，出現惜貸情緒，出現融資難，
最早的表態是房貸利率由參考基準利率變為參考LPR，但最後出來的貸款利率水平要保持基本穩定。12月28日，央行發佈公告稱，為進一步深化LPR改革，商業銀行應自2020年3月1日起與存量貸款客戶正式切換存量浮動利率貸款定價基準，原則上存量貸款利率定價基準切換工作要在2020年8月31日前全部完成。
本次存量貸款改革也涉及到按揭貸款，轉換後的貸款利率水平由雙方協商確定，但是為貫徹落實房地產市場調控要求，存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應保持不變。也就是說，存量商業住房貸款利率定價基準切換前後，個人的實際利息支出是不變的。
也就是說，按揭貸款只是一種利率方式的改變，並不會改變購房者的利率水平，也就不會改變還款數據，不排除部分特別優質的購房者，能夠拿到一定的優惠，但這個比例應該說很少。
由於CPI高位，央行降息概率很少，只能是通過一種金融市場的利益再分配，讓實體經濟得到一定的支持，至於購房按揭貸款不在這個序列裡面，LPR改革不會帶來按揭貸款利率變化，
杜坤維
實行的是浮動利率，既隨利率調整而調整，也隨國家優惠政策改變而改變。
1、貸款利息是按照浮動利率計算的，銀行貸款利息調整後，貸款利息計算的利率水平也隨之調整。當然無論如何計算，對已支付的利息沒有影響。對調整後的利息會有影響。一般銀行利率調整後，所貸款項還沒有償還部分的利率也隨之調整，有三種形式：
一是銀行利率調整後，所貸款利率在次年的年初執行新調整的利率(工商銀行、農業銀行、建設銀行房貸是這樣的);
二是滿年度調整，即每還款滿一年調整執行新的利率(中國銀行房貸是這樣的);
三是雙方約定，一般在銀行利率調整後的次月執行新的利率水平。
2、房貸隨著國家政策的變動而變動，國家七折優惠是在基準利率基礎上的七折，基準利率變動，就會在基準利率基礎上七折。如果國家取消了七折優惠政策，尚未還清的那部分貸款的利率優惠也隨之取消。 當然對已歸還本金的那部分利息沒有影響。 國家政策變動後執行新政策一般是在新政策實施的次年一月，假定現在取消7折優惠，那麼今年還可以享受7折，明年1月開始七折優惠就取消了。
