木棉夏瑟
央行这个是针对28万亿存量个人贷款的新制度，总体的原则就是存量也要转为参照LPR定价。
总体的结果就是：存量房贷利率基准转换前后，你的实际贷款利率基本不变。
另外，如果今后LPR利率调整，你的贷款利率会跟着变动，但一定基点的加点是免不了的。
考虑到我们已经进入了新的降息周期，所以未来LPR继续下调是大概率事件，所以这次央行虽然明确了房贷的LPR定价和加点要求，但总体上来看，市面上的实际房贷利率将逐步走低。
总体来说，这算是一个克制的“小刺激”，总体还是利好刚需的。
sunyu15
从今年10月8日开始，房贷利率政策发生了变化，原来的房贷是以人民银行基准利率为基础的，各商业银行可以在此基础上进行浮动。
新的房贷是以LPR报价利率为基础的，各城市、银行可以在此基础上加点确定。
题主问的是老房贷，意思应该是指以前的房贷吧，也就是原来以人民银行基准利率浮动的住房贷款。
2020年老的住房贷款会不会有变化呢？这确实是一个问题，因为原来的住房合同一般会有利率变化条款，通常是跟随人民银行指导利率变化。
比如人民银行指导利率为4.9%，实际利率上浮10%，按5.39%执行，合同中约定了，如果人民银行指导利率发生变化，实际利率将，同比例跟随变化。
这就是说，如果人民银行指导利率调整为4.8%，那么实际执行利率应该在此基础上上浮10%，调整为5.28%。
现在的房贷利率政策改变之后，人民银行不再公布指导利率，取而代之的是LPR利率，但是房贷合同中并没有说要随LPR利率变化，那么这样的合同条款应该怎样执行呢？
现在比较明确的是，Lpr利率比原来的央行指导利率下降了，2020年有可能还要降低，如果原来的老房贷不随之调整，那么购房者利益就会受到损失。
因为这种条款是属于合同约定的内容，因此必须由合同双方进行协商解决，所以购房者最好到银行进行咨询了解。
既然政策发生了变化，我觉得合同双方可以协商变更相关合同条款，把原来的人民银行指导利率，更换为现在的LPR报价利率。
但是这里需要注意一个问题，LPR利率每月调整一次，合同不可能每月都要进行调整，因此可以修改为每年调整一次，也可以多年调整一次。
其实现在的新房贷也是这样规定的，如果双方约定利率跟随LPR调整，那么调整周期最短为一年，而且LPR并不是一直下降的，将来也有可能会上升，如果房贷利率跟随LPR调整， 购房者也要做好将来有可能多付利息的准备。
互金直通车
关乎千万家庭钱袋子的存量住房贷款利率定价基准切换还是来了！
12月28日，为深化利率市场化改革，进一步推动贷款市场报价利率（LPR）运用，央行就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR发布了公告。
公告表示，存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。
中国人民银行公告〔2019〕第30号
为深化利率市场化改革，进一步推动贷款市场报价利率（LPR）运用，现就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜公告如下：
一、本公告所称存量浮动利率贷款，是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款（不包括公积金个人住房贷款）。自2020年1月1日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。
二、自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。
三、存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。
四、金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新约定重定价周期和重定价日，其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。
五、如存量浮动利率贷款转换为固定利率，转换后的利率水平由借贷双方协商确定，其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。
六、金融机构应利用官方网站和网点公告、电话、短信、邮件和手机银行等渠道通知存量浮动利率贷款客户，协商约定定价基准转换具体事项，依法合规保障借款人合同权利和消费者权益。
七、中国人民银行分支机构应加强对地方法人金融机构的指导，确保地方法人金融机构按照统一部署，妥善做好存量浮动利率贷款定价基准转换工作。
淘陶说楼市
现在是4.9%上浮10%利率为5.39，改为LPR就是4.8%加上59基点，首次完全是一样的，从你更改后首次还款开始以后就是根据每次的LPR变更，但是59基点不会变，也就说如果LPR变成高于4.9就亏，至于会不会低于4.9就看你敢不敢赌了，这个完全就是让房奴赌一把，这个是银行稳赚，看大家都签固定，降息没顾虑，利益锁定，签浮动，收割开始
快乐的小二呆
别总梦想房贷利率会下降！这是于房地产市场热度决定的，不是存贷款市场决定的。
如果从市场化利率角度分析，2020年的房贷利率会跌。若从政策性调控角度分析，那看每个城市的房地产热度有何不同，利率就随之变化。最终谁会最后决定房贷利率，当然是后者喽。
12月28日，人民银行出台了将所有存量贷款业务利率全部转化为“LPR+基点”定价方法，那么自此之后，贷款再也没有了使用“基准利率上浮或下跌多少的定价方法”，全部变成了LPR基点定价法。那么在目前LPR持续下跌的情况下，是不是房贷利率也会持续下降呢？但其实细看文件，发现即使贷款利率的计价方法发生了重大变化，但最终房贷利率不会出现重大变化，而仍然是在政府的强力控制之下。
“存量商业性个人住房贷款在转换试点的利率水平应保持不变。”大家能理解这个意思吗？假如在12月底LPR利率为4.2，而之前的贷款利率为4.85，那么在2020年转换之后就会变成“LPR+65基点”，假如又到了2021年，又该进行调整利率调整，此时LPR为4.1，那新的贷款利率就会调整为“LPR+75”，总数不会发生改变，只不过玩了一个数字游戏而已。
每年调整利率是在1月1号，而且房贷利率每年只调整一次，同过去的规定还是一样。在这一年中，市场利率lpr不管发生如何波动，本年度利率不会做变动。按照上面例子讲，在2020年，市场利率不管如何大幅波动，房贷利率执行的还仍然是4.85。所以沾光和吃亏都最多一年，到年底又会重新调整房贷加基点的利率。
而且就目前最新通知看，2020年不会做利率转换，只会做利率转换工作，从3月1号到8月31号。在转换完毕后，实际执行日期是从2021年开始，这一年的变化与房贷利率无关。
德先生反复给大家讲房贷利率不是一个商业化利率，它是一个政府控制利率。而且随着房价在各大城市的不同走势差距拉大。在2020年有些地方房价持续上行，可能首套和二套房贷利率就会提升。有些地方房价持续下降，可能首套和二套房贷利率就会下降。这无关于市场贷款利率LPR的涨跌波动，只与房价上涨或下跌有关。
德先生讲金融和理财由专业变得通俗。跟随德先生得到最简单的答案和最实用的解决之道。觉得好关注我！再多点点赞。
匀枫财技大兜底
说真的，你问得这个问题看似简单，其实是很复杂也很大的一个问题。我就结合着经济发展状况简单说一下。
首先我们先看一下利率的作用是什么?利率是国家调控国民经济的重要经济杠杆，在调节微观经济主体行为和宏观经济政策方面起着不可替代的作用。一般来说，利率上行会促进居民储蓄，抑制消费。对企业来说，利率上行，增加企业投资成本，抑制企业投资，减少商品产出。
其次，我综合一下各经济学家对明年经济的预测，基本对经济的增幅都不乐观。
还有，参考很多发达国家的利率水平，长期利率走滴应该是常态，国家还是要把“躺着”的钱给投向市场流动起来，只有这样才能创造更多的财富，才能以较低的资金成本去扶持更多的高新产业。
所以，结合来看，我觉得明年利率应该会继续下调。你的房贷是老利率，那么下调利率后会从第二年的1月1号实行最新利率。
V哥聊房产
2020年房贷利率到底会怎么变化？实际上是一个政策问题，而不是经济问题。所以我们要看到底为何要调整房贷利率。
从去年年底开始，我国就遭遇了经济的下行压力，经济增速一直在处于放缓的压力之下，因此主要的政策倾向在于维持经济增速稳定性。
因此可以认为目前虽然经济逐渐的回暖，但是明年可以认为为了保6%的增速，仍然需要更多的经济政策来支持。所以我们可以认为当前的宽松政策会相对的维持。
中国的经济增速其中一个比较明显的引擎就是房地产，那么会不会放开房地产对经济进行支持呢？这里有一个矛盾，一方面如果不放开房地产，那么经济增速很难连续保持，但是如果放弃开房地产，更多的流动性有可能进入房地产领域，形成房地产泡沫同样阻碍经济实体更好的增长。
央行目前的利率政策就是相对的规避了这个矛盾，因防失策的大背景和lpr的调整机制都具有灵活性，可以认为会因地制宜按照经济的情况进行调整。所以从整体房贷的情况来说，我不认为房贷利率会出现明显的下滑，个别是在一线城市房贷调整的可能性不大，不过在一些地区仍然可能出现房价明显的下降。
咨询师天生
谢阅！
目前来看，贷款期限为5年以上的商业贷款基准利率为4.90%，公积金贷款基准利率为3.25%，但各个地区与不同的银行之间也有微小的差别。
中国的房贷利率是由中国人民银行统一规定的，房贷实行的是浮动利率，既岁利率调整而调整，同时也随国家优惠政策改变而改变。当然，无论如何计算，对已支付的利息没有影响，对调整后的利息会有相应的影响。一般银行的利率调整之后，你购买房屋贷款没有偿还的部分利率也会调整，这也就意味着每个月的还款金额将会有所不同。
就目前的形式来看，2020年全国大部分地区的房贷利率仍会维持在4.90%，不会有太大的改变。
综上，大家完全可以放心，2020年每个月的房贷还款金额仍不会改变！
悲催的工地佬
房贷利率涨跌事关购房者还款多寡，因此每一个购房者都很关注未来的房贷利率变化。老房贷实际上就是存量房贷的利率改革问题。
按照以前逻辑是房贷利率根据央行的基准利率变动而跟着变动，现在才用的是LPR加点的方式，而这一改革的宗旨就是房贷利率不会下行，保持原有房贷利率不变，、
一个是贯彻房住不炒，另一个是也需要保证银行的利润合理增长，现在银行承担着支持实体经济重任，非常明显就是通过LPR加点引导市场利率下行，银行净息差收窄如果房贷利率也跟着下行，银行的利润增加就会受到太大影响，这不利于金融业稳定，反而会因为利润增长放缓，出现惜贷情绪，出现融资难，
最早的表态是房贷利率由参考基准利率变为参考LPR，但最后出来的贷款利率水平要保持基本稳定。12月28日，央行发布公告称，为进一步深化LPR改革，商业银行应自2020年3月1日起与存量贷款客户正式切换存量浮动利率贷款定价基准，原则上存量贷款利率定价基准切换工作要在2020年8月31日前全部完成。
本次存量贷款改革也涉及到按揭贷款，转换后的贷款利率水平由双方协商确定，但是为贯彻落实房地产市场调控要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。也就是说，存量商业住房贷款利率定价基准切换前后，个人的实际利息支出是不变的。
也就是说，按揭贷款只是一种利率方式的改变，并不会改变购房者的利率水平，也就不会改变还款数据，不排除部分特别优质的购房者，能够拿到一定的优惠，但这个比例应该说很少。
由于CPI高位，央行降息概率很少，只能是通过一种金融市场的利益再分配，让实体经济得到一定的支持，至于购房按揭贷款不在这个序列里面，LPR改革不会带来按揭贷款利率变化，
杜坤维
实行的是浮动利率，既随利率调整而调整，也随国家优惠政策改变而改变。
1、贷款利息是按照浮动利率计算的，银行贷款利息调整后，贷款利息计算的利率水平也随之调整。当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：
一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率(工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的);
二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行房贷是这样的);
三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。
2、房贷随着国家政策的变动而变动，国家七折优惠是在基准利率基础上的七折，基准利率变动，就会在基准利率基础上七折。如果国家取消了七折优惠政策，尚未还清的那部分贷款的利率优惠也随之取消。 当然对已归还本金的那部分利息没有影响。 国家政策变动后执行新政策一般是在新政策实施的次年一月，假定现在取消7折优惠，那么今年还可以享受7折，明年1月开始七折优惠就取消了。
