佚名
邯郸银行董事长郑志瑛：银行业是颠覆不了的
中小银行的风险问题，被颠覆问题，被妖魔化、污名化问题从来就没有中断过。
上世纪90年代亚洲金融危机的时候，市场就有声音称中国小银行不行了。此后一旦社会上、经济上有风吹草动，一些人马上想到的就是唱衰小银行。
2010年前后互联网金融网络支付逐渐盛行，又有人说起小银行被颠覆的问题。但是，互联网是帮银行办事，而不是颠覆银行。互联网海量的小额支付是帮助银行的。如果这些小额支付挪到银行体系，银行就会崩溃。网络支付相当于帮银行“跑腿”，不可能颠覆银行。
世界上商业银行已有400多年历史，不会再被45年的新技术颠覆，除非银行业真的不改变自己。
银行经营的是周期性“收益-风险”，不应该只看短期盈亏。2007年至2014年，大型银行的资产年平均增速是15%，城商行则是25%；7年间城商行的利润年增33%，大型银行则是20%。也就是说，2007年到2014年小银行的发展是大幅好于大银行的，同时积攒了很多的拨备应对当前风险。
我国中小银行不存在被颠覆的风险。它吸收了新技术、市场化、全球化的因素，冒着不断唱衰的声音前进。银行业应对了国际金融危机、应对了四次产业革命，还在与时俱进改变自己。目前，银行业IT应用水平也是在所有行业中领先的。
不能设想一个存在了400多年的银行业是固执的，不改变不会生存发展400多年。希望大家支持和信任中国银行业，包括中国中小银行。
阜新银行副行长檀广丹：中小银行应平衡好“流动性”与“盈利性”的关系
银行是经营风险的机构，国有大行、股份行也会存在一些风险。但是大中银行的体量更大、容错能力更强一些。作为城商行出现问题并不可怕，关键是在问题出现后及时应对和改变。
银行机构尤其是中小银行应处理好“流动性”与“盈利性”之间的关系。如果流动性储备非常充沛，带来的一个负面效应就是银行的盈利性比较差。而盈利跟不上，银行就没有后发增长力。所以，这也是摆在中小银行经营层面的一个难题，需要中小银行在工作中处理好相关关系。
中小银行定位主要服务民营和小微企业，民营和小微企业是中小银行的天然核心客户。然而，在经济增速放缓的过程中，民营和小微企业是最先感受到的，也受到了一些冲击，出现了一些违约现象。在这种情况下，银行需要加强对中小企业支持的创新，包括服务、授信和结算等综合方面的创新。
社会环境方面，呼吁社会各界对中小企业成长环境给予支持，包括政府政策的一贯性和连续性保障。
从中小企业自身方面看，其也需要做一些努力，比如中小企业应该去杠杆，在资金宽裕的情况下要控制自己扩张的欲望，不要把杠杆无限放大，因为杠杆放大的同时也加大了风险。
此外，科技投入也可以助推银行风险管控。未来，银行发展越来越离不开科技的力量，大数据和科技力量融入金融是未来的趋势，银行依托金融科技可以更好地控制风险。
天津金城银行副行长吴志坚：中小银行应借力金融科技践行普惠金融
我国以间接融资为主，商业银行在间接融资体系中扮演了重要的角色。中小银行是我们国家金融体系的“毛细血管”，是服务地方实体经济的重要金融力量。
中小银行如果要更好地服务实体经济，在普惠金融发展中有所贡献，走开放银行发展之路，就要借助金融科技的力量。实践中金融科技距离银行并不遥远，银行作为较早结合金融科技运用的行业，天然地具有利用金融科技的禀赋。
首先，在发展过程中需要构建与金融科技银行相适应的内部激励机制，并不断吸引金融科技人才，走自主研发与自主掌控的金融科技发展思路，守好金融科技的边界，将资源投入到金融科技的发展中；其次，要争取监管机构的政策支持，监管如果能够给中小银行发展金融科技提供部分创新空间，这将有利于中小银行更好地利用“毛细血管”的优势，为实体经济、为小微企业、为普惠金融做服务；最后，近年来对中小银行在发展过程中出现的问题，市场上有着不同的声音。这可能也是件好事，这些声音在警醒中小银行要练好内功，提醒中小银行要紧跟监管政策，在监管允许的范围内多做尝试，发挥“鲇鱼作用”。
从普惠金融的角度上，中小银行应当将关注的重点集中于广大普通消费者与小微企业客户群体。作为一家民营银行，天津金城银行在服务线上小微企业方面集中于小微个体工商户领域，在服务线上个人方面集中于个人消费贷款领域。
亿联银行首席信息官邹帮山：中小行数字化转型的关键是找到自身业务价值链
随着数字化时代来临，银行的客户、渠道、金融服务模式均发生了很大变化。如今，传统线下柜面营销，作为坐商的发展模式已趋尽头。基于大数据、人工智能、金融科技的应用，服务线上数字原住民时代已来临。
目前，以央行发布的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》为标志，金融科技走上了有序发展、规范经营、规范使用的一个快车道。发展金融科技应认清三个层面的问题。
第一个层面是整个银行的基础设施部分。既要利用好金融科技的杠杆，又要把握自主可控的能力。在这个过程中，银行必须认清哪部分是需要自主可控的，比如反欺诈系统、业务贷款系统等，这些问题各家银行都应有自己的策略。
第二个层面，金融科技在助力银行发展的同时驱动了业务模式变革。在这个过程中，金融科技应与银行的业务模式相匹配，要产生业务价值。
第三个层面是在顶层，就是如何让金融科技与产品和服务有机匹配，重点打造金融科技赋能产品的能力，比如亿联银行做反欺诈相关板块，就有大数据在后台支撑。金融科技需要结合业务场景及产品模式去发展。
中小行数字化转型怎么转？关键是要找到自身的业务价值链，不可能面面俱到。比如说，亿联银行在走一条开放银行模式，会跟场景相融合，依托开放平台的能力跟主流的互联网平台对接，构建自身价值链，这是银行数字化转型可尝试的一个路径。
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