週二，有位老鐵在群裡問：
“錢大，中證500是不是不行了啊，我3月開始定投到現在還在虧，要不要換？支付寶上我看到有蠻多收益特別高的。”
才8個月就開始見異思遷，如果不是我按著，估計立馬就割肉了。
這對於基金小白來說太常見，總羨慕別人的好，稍微有點浮虧就堅持不下來了。
高吸低拋是散戶的日常，所以註定了即使大盤漲的好，大部分人都還是賺不到錢。
截止2018年底，近15年股票型基金年化收益率平均14.1%，債券型基金年化收益率平均6.9%。
但是，你看看自己和身邊朋友的賬戶，有幾個可以獲得這樣的平均收益？
針對這種情況，前段時間，證監會發文，正式開啟試點基金投資顧問業務。
這到底是什麼意思？
通俗點來說就是你可以當甩手掌櫃，把錢給專業機構，幫你解決什麼時候買，什麼時候賣，買什麼的問題。
期間，他們就像我一樣，一直在你身邊嘮叨。
虧的時候做心理按摩，讓你管住手，不去割肉。
大賺的時候，給你潑冷水，讓你腦子冷靜一點，不去梭哈。
順便還能學些投資知識。
投顧和之前的模式相比，最大的進步是調整了利益分配模式，使基金投顧和投資者變成利益共同體。
從投資者長期持有的資金規模來收取一定投顧費用，而非交易型的費用。
基金投資顧問服務的越好，真正幫投資者賺錢，投資者越買賬，持有資金越多，他們也越賺錢。
首批有5家基金公司獲得試點資格，有嘉實、華夏、易方達、南方和中歐。
這次我先來說中歐，獲批的是中歐旗下的子公司中歐錢滾滾。
相比前面四家，中歐就像小弟，但是小弟很厲害，年輕人腦子活絡，非常敢闖，許多方面都走在前面。
一直跟我的老鐵應該對這個平臺很熟悉。
事實上，在基金投顧試點《通知》前，錢滾滾就在為大家賺錢努力做嘗試了。
他們在2016年就上線了“水滴智投”組合服務；並且一直深耕互聯網端，成立之初就組建了一支具備自主研發能力的技術團隊和對金融產品和客戶具有洞察力的專業的產品經理團隊。
目前，已上線的“水滴智投”、“水滴養老”兩個組合服務，還在2017年及2018年榮登《證券時報》頒發的“中國智能投顧新銳榜”。
最新的消息是，錢滾滾已經設立了服務投顧業務的投資決策委員會，為每一類投顧策略設置專門的組合經理。投顧策略系統將實現系統化建模，避免過多的人工干預，確保組合策略準確執行。
也正是基於以上，在各家機構中，我覺得中歐錢滾滾在投顧業務試點方面更具優勢。
詳細一點說，首先是專業資產配置能力。
中歐錢滾滾擁有母公司中歐基金強大的外部投研支持。
中歐基金的權益投資管理能力在業內是有目共睹的，旗下有很多大牛基金經理，周應波、周蔚文、曹名長、葛蘭、王培等。
而中歐基金的資產配置團隊所管理的FOF產品業績在業內較為突出，成立已滿一年的中歐預見養老2035（006321）在首批成立的養老目標基金裡，業績是最好的。
其次是成熟的客戶服務能力。
就跟很多大數據分析的互聯網公司一樣，中歐錢滾滾也積累了豐富的投資者行為數據，這些數據非常寶貴。
他們搭建了自己的數據倉庫，組建專門的團隊分析用戶行為和影響投資者投資勝率及收益率的關鍵因素。
不同用戶投資策略差別很大，但其實多數人的投資行為都存在很多問題，想要給掰正過來其實蠻難的，稍有不慎就影響用戶體驗。
通過用戶群體劃分，不知不覺地矯正用戶習慣，引導用戶做出理性的決策。
正因為做到這些，中歐錢滾滾平臺盈利客戶佔比很高，截至2019年6月30日，達到了87%，定投開通率超過50%，客戶的復購率超過90%。
還有一點，專業的系統建設能力。
錢滾滾非常注重系統建設、IT能力和互聯網產品設計等。
他們的交易系統都是自研的，經過4年多的互聯網深入耕耘經驗，具備為基金投顧業務試點提供系統支持的能力。
未來投顧服務大概率還是依靠互聯網技術的，高效、低成本，可以做到服務更廣的普通客戶。
除此，作為獨立銷售機構，中歐錢滾滾一直都是面向全市場選基金。
進入基金備選池均需要經過層層篩選，對中歐和中歐之外的基金公司採用同一套篩選標準，對於不同類型的基金會設置不同的相應指標。
中國目前的基金銷售模式跟美國1980年代之前很像。
之後美國基金行業開始了重大的轉型，不少基金免去交易佣金，專業的獨立投資顧問崛起，為客戶提供諮詢服務並收取諮詢費。
因其保證了投資者和銷售方、投資顧問的利益高度一致，逐漸成為行業內主流業務模式。
如果按照美國的經驗，今後基金的費率會越來越低，專業的獨立投資顧問也註定會崛起。
這對我們大家來說也是一個好的消息。
投顧模式下，選擇會更豐富，投資者和投顧的目標一致，產品管理好大家才會買賬，我們也能真正投資後賺到錢。
閱讀更多 MoneyKing錢大王 的文章
