淡定21798
現在的小孩都買什麼保險？
有人說，孩子一出生，有三件大事要做：
取名字、上戶口、買保險。
和很多寶爸寶媽聊過以後，發現90%的寶爸寶媽買保險都是錯誤的，很多小孩的第一份保險竟然是理財型保險！
從購買順序上，我先說結論：少兒醫保>意外險>醫療險>重疾險>理財理財型保險>壽險。
01、要有少兒醫保
有些地區少兒醫保是固定時間才可以，但是投保前可以用媽媽的醫保報銷哦！
醫保是我們祖國給到每一個公民的福利，是一個最低保障，這個羊毛一定要薅！
最重要的一點是，醫保是不看健康狀況的，沒有核保的。不管寶寶有沒有先天性疾病、以後發展成什麼樣了，都可以進行報銷。
用一句話概括少兒醫保--就是保費低、保障內容少但是穩定。
02、重疾險要有少兒病種
保險產品是不符合我們平時的消費習慣的，買東西的時候，總覺得貴的就是好的。可是保險偏偏反其道而行之，貴的不一定好，甚至還很差。
比如很多保險，其實針對的是全年齡段的，而在人的一生中，18年只是四分之一或者五分之一。所以這類產品的側重點並不在兒童時期（當然有的也有包含少兒病種，但是具體產品具體分析，大部分都不全）。
而常見的少兒病種有哪些呢，這裡舉一些栗子。
1.白血病（雖然兒童得重疾的不多，但是孩子常見的重疾裡最高發的就是白血病）
2.1型糖尿病（我們常見的糖尿病是2型的，1型主要高發於未成年）
3.嚴重脊髓灰質炎（俗稱小兒麻痺症）
4.嚴重哮喘（這個很常見，不過只有比較嚴重的才會保）
5.重症肌無力（高發於1-5歲）
6.嚴重川崎病（高發於1-5歲，春夏之交發病率高）
7.嚴重心肌病
8.瑞氏綜合徵（兒童在病毒感染（如流感、感冒或水痘）康復過程中得的一種罕見的病，以服用水楊酸類藥物（如阿司匹林）為重要病因。）
9.全身性幼年類風溼性關節炎
這裡列舉了部分高發於未成年時期的重大疾病，我們在看寶寶買的重疾險的時候，最好是能囊括以上少兒病種。
雖然發生的概率不高，但是買保險，就是為了不讓這種低概率、高影響的事情影響到孩子和家庭的生活水平。
03、重疾險保額要高
對寶寶來說，重大疾病其實發生率是很低的，也因為這個原因，導致所有孩子的重疾險保費都比成年人要低。
即使作為惡性腫瘤一種的白血病的絕對發生率其實也是很低的，只不過由於白血病在少兒尤其幼兒階段佔所有惡性腫瘤發病率將近30-40%
但是得重大疾病的孩子裡，白血病佔了相當大的比重。而白血病一般就意味著化療、移植、排異，花費不菲。所以孩子的保額不建議低於100萬。
04、醫療險必須配一個
醫療險建議配置住院醫療險，因為門診醫療險的價格非常貴。價格便宜的門診醫療險保障差、免賠額高、報銷範圍一般限社保範圍內。
住院醫療險有兩種選擇：0免賠或者1萬免賠。如果預算高一點，我的建議是0免賠，因為小朋友生病住院的概率大，一次感冒發燒隨隨便便也要七八千起步，一次住院理賠，保費就賺來了。
05、意外險可以帶點自費藥
因為小孩子的自我保護能力特別差，所以很容易出現一些意外事件。但是因為年齡和收入的限制，孩子也買不了很多的保額，所以說我們怎麼挑選意外險呢？
意外醫療一定要包含自費藥的報銷！
同樣的被貓貓抓了一下，你希望給孩子打進口疫苗還是國產疫苗？進口疫苗的費用要一千多，這是如果保險可以報銷進口疫苗，我們還需要考慮嗎？
當然可以看一下參考10萬個家庭都會選擇的保險方案！
悅悅說險
給寶寶買保險一定是必要的，但在買之前弄明白該如何買是更重要的。
如果說給寶寶買保險只能提一條建議的話，我的建議一定是：
不要首先考慮給寶寶配置教育金、年金等理財類產品；
四年來，我審核過太多的保單，也見過無數的父母給寶寶買保險，在傳統的線下代理人銷售途徑，給寶寶配置教育金、年金險是很多寶爸、寶媽的首選。
不說別人，我的親哥哥，幾年前在我小侄女出生後就主動找保險代理人買了一份理財產品，年交保費6000塊，多少歲後開始每年返還600元，直至終身，他感覺這款產品挺不錯，能返一輩子的錢；
然後我問了他一個問題：
每年給小孩返600塊，能幹啥？能幹啥？！
真的沒什麼用，並且當時他剛畢業，剛成家，又有了小孩，正是經濟壓力最大的時候，6000元的年金險不但沒有作用，還是很大的一個經濟負擔；
更何況當時大人、小孩任何醫療險、重疾險等保障類保險都沒買，買了理財險後更沒有預算去買這些保險了；
也有很多夥伴跟我反饋，幾年前在代理人的宣傳下，給寶寶買了一份年金險，每年交費1-2萬，關注公眾號後發現這份保險沒有什麼保障作用，再重新去買醫療險、重疾險，交費有壓力；退保這份年金險又要損失好幾萬，很糾結...
這也正是我極力反對首先配置教育金、年金險產品的最重要的原因：它會佔用我們的現金流，導致我們無力購買其他真正保障類保險；
總體上來說，買保險還是很昂貴的一件事情，照目前，如果要給一家五口（兩個老人+兩個大人+一個小孩）買到適當額度的保障，每年的保費基本上要達到2萬+；
我們留給買保險的預算是很有限的，對於絕大多數家庭來說，每年拿出2萬元用來買保險都是負擔不起的；
在這樣的情況下，如果先給寶寶買了年金理財類產品，是沒有多餘的預算來買醫療險、重疾險等保障類產品的；而相比較於年金險，醫療險、重疾險等產品才是真正能提供保障的，才是我們更需要的；
所以，先不說買年金險到底劃不划算，收益高不高，從保障的角度講，它一定是排在全家的醫療險、重疾險、壽險、意外險之後考慮的，並不推薦為寶寶首先配置。
說到保費預算有限，帶來的另一個觀點是：寶寶購買保險的必要性是排在其父母之後的；
畢竟爸爸、媽媽才是寶寶的天，只有寶爸、寶媽先有充足保障，才能更好的去為寶寶遮風擋雨；
但也不是說，只給寶爸、寶媽買保險，不給寶寶買保險，這裡想分享的一個更重要的觀點是：在保費分配上，寶爸、寶媽的保費應該佔大頭；
實際上，寶寶因為年齡小，再加上合理的配置方案，很少的保費就能獲得非常充足的保障。
具體到產品配置上，推薦寶寶的重疾險選擇保障30年即可，原因之一就是前面說的：這樣能有更少的保費支出。
原因之二，保險產品日新月異，有理由相信30年後的保險產品的保障會更加的全面、優秀，到時候可以方便更換更好的保險，並且如果為0歲寶寶購買，30年後他剛好30歲，可能也剛剛成家有了小寶寶，正如目前的你們，再重新為他的小家庭配置保險也一點都不晚；
具體在產品選擇上，該給寶寶配置哪些保險呢？
寶寶患白血病等重疾風險高，需要重大疾病保障。
寶寶身體抵抗力差，需要醫療保障；
寶寶淘氣調皮，好奇心強，需要意外保障；
所以，給寶寶買保險，基本上只用考慮醫療險、意外險、重疾險就夠了，因寶寶身故並不會對整個家庭造成經濟上的問題，所以寶寶是沒有壽險需求的。
1）重疾險
很長一段時間，我推薦給寶寶配置的重疾險都是百年人壽的大黃蜂2號少兒重疾險；
目前來說，少兒重疾險已經有非常多的選擇，我更傾向推薦復星聯合媽咪保貝少兒重疾險。
它提供重疾+中症+輕症+少兒特疾+身故返保費+豁免，另外還可以選擇附加第二次重大疾病保障；
2）醫療險
寶寶的醫療保障主要有兩方面需求，一方面寶寶身體抵抗力普遍較差，經常感冒、發燒住院，所以需要小額醫療保障；
另一方面，像大人一樣，寶寶也可能患一些花費巨大的疾病，所以需要鉅額醫療險保障；
3）意外險
簡單講，雖然保險法規對未成年人身故保額有限額，10歲以下兒童身故保額不能超過20萬，10-18歲身故保額不能超過50萬；
但是保險法規對未成年人的殘疾保額並沒有限額，而我們給寶寶買意外險最重要的是獲得意外殘疾保障；
所以我們可以“無視”未成年人的身故限額，意外險想買多少買多少，這樣意外殘疾可以獲得更高的賠付，只不過意外身故只能按限額賠付，有一點點浪費，但從保障角度講是值得考慮的；
簡單總結：
如果以0歲男寶寶為例：
媽咪保貝少兒重疾險的保費為936元/年；
安聯住院寶需要546元/年；
尊享e生旗艦版醫療險需766元/年；
平安小頑童意外保為60元/年；
該保障計劃的保費為：936+546+766+60=2308元；
該保險計劃提供的保障為：
20萬意外身故/殘疾保障；
1-2萬小額住院醫療保障
300萬鉅額醫療保障；
80萬重疾保障；
40萬中症保障；
24萬輕症保障；
輕症豁免重疾險保費保障；
對於幾歲內的兒童來說，每年只需要花費兩千塊錢，就足夠享受充分的保險保障了；
到底該買30年還是終身？
少兒重疾險目前主要有兩種選擇，一種是買媽咪保貝這樣的保障30年，另一種是保障終身；
至於到底該保障30年還是終身，這是沒有標準答案的。
如果你實在糾結，可以考慮30年與終身各買一半保額；
媽咪保貝少兒重疾險也可選擇保障終身，或者可以考慮嘉多保重疾險。
以上就是我對寶寶保險規劃的總體建議，核心觀點總結如下：
1、在全家重疾險、醫療險、壽險、意外險沒有配置齊全前，不要考慮為寶寶配置教育金、年金等理財性質的產品；
2、給全家都買上保險是比較昂貴的，保費預算大頭應該分配給寶爸、寶媽，寶寶推薦配置保障20-30年的定期重疾險；
3、在保障需求上，寶寶需要配置重疾險、小額醫療險、百萬醫療險、意外險，具體產品推薦見文章內容；
4、通過選擇合適的保險產品，每年只需要1000-2000元的保費支出就可以為寶寶構建非常全面的保障了；
希望這篇文章能對你為自家寶寶配置保險起到作用。
股市尋龍
商業保險可以解決這些問題：
一、保障層面
1、大事：重大疾病，身故，殘疾
2、小事：貓爪狗咬，崴胳膊扭腳，感冒發燒，醫療和住院費用
3、沒事：教育金，婚嫁金，養老金，創業金
二、資產保全
1、資產剝離
2、稅務籌劃
3、資產傳承
小孩要解決的通常是保障的問題，第二部分暫時可以忽略掉。
最基礎的保障：社保。
其次：意外醫療，住院醫療，重大疾病。
如果還有更多的需求，最後：教育金，婚嫁金，創業金。
另外，如果有很好的理財習慣，能夠確定把錢存下來，並保值增值，完全可以用別的金融工具解決教育金，婚嫁金，創業金的問題。在這方面保險不是唯一的選擇，但是因為人性的原因，很多人根本存不下錢來。
猴子先生的保險101
現在小孩都買什麼保險？
有很多孩媽媽也想給孩子買保險，但是不知道如何選擇，就這個問題我說一下，不見得對有意見提出大家討論。
孩子出生28天就可以購買保險，怎麼買保險合適那？
1⃣️：寶寶小抵抗力比較低家長最擔心的就是寶寶得病，所以家長第一位就買疾病保險。
購買疾病保險建議給寶寶買定期保險：為什麼要買定期：
1⃣️：定期保險保費便宜：保障全：保障高：重點的問題：有真對孩子的疾病：包括了輕症：中症：特別是少兒特定疾病：少兒罕見疾病。
2⃣️：不是每個孩子在一生成長中都得重大疾病，但是小病也少不斷，所以給寶寶購買醫療報銷保險相當重要。
3⃣️：雖然每個寶寶都有社保，但是社保基礎：報銷醫藥費受限，但是商業的醫療報銷型保險可以報銷自費💊：健康💊。彌補社保的不足！
隨著孩子慢慢長大，磕磕碰碰在所難免建議購買一份意外醫療保險：小磕小碰都可以報銷。
買對賠好
先說下正確的思路：
小朋友的保費預算，不應當過多佔用父母的保費預算！
一個道理：父母和孩子那個發生風險，家庭損失更大？
當然是父母，父母發生風險，不僅僅是醫療花費，
還有父母因為不能工作導致的收入損失，
這種損失，更會直接影響孩子的生活！
到那個時候，孩子保障再齊全，一樣白搭！
一句話：保險保障，先父母，後娃！
如果，父母保險保障已配置齊全，那麼，我們來看看怎麼給孩子配置保險！
本文說的都是乾貨
第一種情況，保費預算非常緊張的
給父母配置保險之後，保費預算非常緊張的，那娃會走路之前，就給娃買份百萬醫療！
小病風險自留，大病風險就靠社保+百萬醫療！
會走路之後，加個主醫療責任的綜合意外險！
總結：百萬醫療+綜合意外
幾百塊錢搞定！
第二種情況，保費預算比較充足或者你非要先小孩後大人的
那我們詳細掰扯一下：
一、首先，你需要配置一份重疾
小孩一旦生病，當父母的那真是心急如焚，幾天幾夜可能睡不著覺，吃不下飯。
社保、商保是否報銷？通通不在考慮範圍之內！
所以，一旦發生重大疾病，你不能指望社保能夠報銷、商保可能也就報個不到60%，甚至更低！
所以，確定，你需要給娃配置一份重疾險！
（一）小朋友重疾怎麼配置
1.那我們首先得問一個問題，小朋友都有哪些高發的重疾？
目前還沒有相關的官方數據，但網上有一張統計圖表，是根據國家衛生廳和紅十字會的相關報告做出來的。
發病率最高的先天性心臟病、腦癱、唇顎裂、以及血友病，都因涉及先天或是遺傳性的，但很遺憾這幾個保險都不保。
結核病和癲癇兩種病，重疾一般也都是不保的。（圖中紫色）
除去這6個，那麼還剩下的就是在給小孩配置重疾險時要重點關注的了：
川崎病、重症肌無力、1型糖尿病（胰島素依賴型糖尿病）、終末期腎病、再生障礙性貧血、惡性腫瘤（含惡性淋巴瘤、惡性腦腫瘤、白血病）
所以，一款少兒重疾險值不值得買關鍵是要看是否包含上面這些病種，而不是寫了“少兒”兩字就真的是少兒重疾險。
還有一個標準，上述6個病種中綠色的是所有重疾都必須保的，也就是說包含這幾種的只是達標，重點還要看是否包含川崎病、1型糖尿病、重症肌無力這三個。
另，特別注意那個所謂的少兒高發的發病率，其實是非常之低的，所以，正常情況下，即使包含了這三種病，其費率也不應當大幅增加的、甚至是不增加！
怎麼說呢？
通常來說小孩子們生大病的概率並不高
孩子是父母的延續，所以對孩子愛護有加，配置一份保險也是給他們增加一份愛護，一旦發生風險也能給他/她更好的治療條件。
2.重疾險，什麼時候買？
越早越好！出生28天之後，能買就馬上投保！
原因如下：
（1）早買，早有保障，且更便宜，！
錢是有時間價值的！
保監會規定，2013年8月5日及以後，簽發的普通型人身保險保單。法定評估利率是的3.5%。
這話是什麼意思？就是，你投的保單，交的錢，保險公司是要給你按3.5%複利算利息的！所以，買的越早，交的錢越少。按照這個利率算，基本上，每過20年，交的錢就要翻一倍了。
因此，小孩的保費自然就便宜，一般同樣保額，保費不到父母的二分之一！
並且，早買，早有保障。
（2）遲則生變
如實履行健康告知義務！如實履行健康告知義務！如實履行健康告知義務！
重要的事情說三遍！
小孩子，28天之後，沒啥異常，感覺買一份重疾。因為，你真的不知道，後面會發生什麼！可能是小感冒！也可能是ICU！
嬌貴！真的不好伺候！真發生什麼風險，那個時候，再想買，也是來不及了！
以上兩點原因，推之父母身上，依然是這個道理！
早買更便宜，早買早有買保障，遲則生變！
3.重疾額度
預算充足，0歲，保終身，保額60萬，30年交，帶投保人豁免，保費一般在5000左右
參考測算產品其保障責任，是目前市場上第一線產品！
預算不足，可適當結合百萬醫療！
二、你需要一份醫療險
（一）預算寬裕的
高端醫療或者
中端醫療是你更好的選擇，可帶門診責任擴展特需國際部！
門診責任，基本上，所有的費用都可以報銷。
特需國際部，則是看病VIP，更快，醫生更好些！
（二）重疾額度夠高
專項的小額住院醫療就可！小額一般是1萬左右，也有更高，可達10萬左右的！一般也會有免賠額設置！
（三）重疾額度不夠
百萬醫療必備，專項小額住院醫療，看情況。
此外，隨著小朋友長大，其發生疾病住院的醫療險的風險會大大降低，一般5歲是一個門檻。5歲之後，可以統一更換性價比更高的醫療險！
三、你需要，主醫療責任的綜合意外險
當小朋友會走路了，那麼你是看不住她的！
小朋友，不能辨別危險，所以經常意外受傷！
貓爪、狗咬、骨折之類的！相信身邊都會見到！
特別是活潑可愛的小男孩！
購買注意事項：
1.主醫療責任，最好是可以全額擴展自費藥！
以骨折為例，骨折一般並不會一直住院！
骨折花費，根據嚴重程度和所用固定材料不同，其花費可能從幾千到幾萬不等！
另外，貓爪狗咬的疫苗，有進口的，能報銷的情況下，相信大家都會選擇進口的！
所用，主醫療責任並且可以擴展自費藥，非常重要！
2.綜合意外
買了綜合意外，不用操心學平險的事情了。因為綜合意外保的比學平險的意外責任齊全！
3.意外險額度
保監發〔2015〕90號
為保護未成年人的合法權益，根據《中華人民共和國保險法》第三十三條規定，現就規範父母作為投保人為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險的有關問題通知如下：
一、對於父母為其未成年子女投保的人身保險，在被保險人成年之前，各保險合同約定的被保險人死亡給付的保險金額總和、被保險人死亡時各保險公司實際給付的保險金總和按以下限額執行：
(一)對於被保險人不滿10週歲的，不得超過人民幣20萬元。
(二)對於被保險人已滿10週歲但未滿18週歲的，不得超過人民幣50萬元。
需注意的是：航空意外身故和重大自然災害意外身故死亡保險金額不計算在上述限額內。
所以，一般情況下，我們10歲以下，我們推薦額度為20萬
10-18歲，推薦額度50萬！
當然，如果，已清楚上述規定，但是為了防止傷殘帶來的巨大傷害和未來鉅額療養花費，可以把保額做的更高些！
總結如下：
預算緊張，你需要為小朋友，至少配置一份百萬醫療、一份綜合意外！
百萬醫療+綜合意外
預算相對充裕：重疾+醫療+意外
且記住，會走路的時候，加主醫療責任的綜合意外險，5歲之後，適當改變醫療險結構，10歲之後，增加意外險額度！
就醬紫！歡迎討論！
我是保險經紀人聶飛
安心家保
保險公司資深組經理為您回答！
對於孩子的保險，有一個這樣的順序：
第一，國家的基本醫保！必須要有！給孩子的基本保障，費用低，報銷方便，一般每年兩百元左右！住個院報銷在百分之五六十！
第二，商業保險保障補充！重疾+小病醫療
重疾保障根據家庭條件，選取保障額度，30萬到100萬皆可！感冒發燒小病住院除去醫保報銷剩下用附加小病醫療險報銷！因為孩子鬧個感冒發燒很普遍！
第三，如果家庭容許，可以每年給孩子儲蓄一筆費用，以備孩子未來之需！
保險創業人
我們先看一下標準的自然人的保險四家套分別是：意外險、醫療險、壽險和重疾險。
根據題主的問題針對孩子的話，壽險可以暫時不考慮剩下的三類確實是剛需水平的。
比如意外險，少兒和老年的發生概率要比其他人群高得多。
醫療險也很普遍，兒童肺炎住院是比較常見的情況，兩萬左右的住院支持支出僅靠家庭確實是筆開銷。加上孩子感冒、發燒的拿藥、輸液，一年一保的醫療險可以解決很大的問題。
重疾險是預算情況可考慮定期和終身兩種，或者兩種搭配組合。少兒高發的白血病、重度川崎病等都是保障範圍之內。該類保險為給付型，按照保額直接給與經濟補償不同於醫療險的報銷。
希望答案可以幫到您，歡迎追尾或者私信進一步瞭解。
九雲輕生活
很多家長的觀念有誤，總是認為孩子的教育才是擺在第一位的，所以常常遇到教育保險都會考慮購買，但小孩買保險的話，最好是先有保障，再有理財，只有經濟條件比較寬裕的情況下，再去考慮理財教育保險。
小孩一般可以買醫保、商業醫療險、重疾險、意外險。
九尾多寶
很多回答基本上都正確，我只補充一條，不要買教育金
優選保測評
首要肯定是社保；
然後可以購買商業保險的醫療意外險，然後重疾險，最後才是理財產品(教育基金，創業基金，退休金，養老金)；
建議全家年保費支出為年收入的10%-20%。
醫療意外險:國內的百萬醫療險一年保費幾百人民幣，保費比較便宜，負擔比較輕鬆。香港的醫療險因為是全球受保，所以相對來說保費比較貴。如果不幸患病有可能到香港甚至國外求醫，如果孩子以後會到國外發展，那建議購買香港的醫療險，不然購買國內的就可以了。
重疾險:香港保險的重疾險，港幣或者美元保單，保額每年遞增，有效應付通貨膨脹帶來的問題。可以考慮瞭解下香港保險的重疾險。
理財產品:香港保險理財產品，港幣或者美元保單，穩定保本。香港保險，英國保誠。王牌“雋升”理財產品，教育金、婚嫁金、創業金、退休金(養老金)；享受全球投資回報，90%利潤給客戶。時間+複利，還有分散貨幣的風險，投資收益穩健。收益是四點多至六點多。
只需本人（除了小孩）到港投保驗證，證明本人是在香港投保，保障投保人的保單是有效的。
繳費跟理賠都無需過香港，理賠款直接電匯到客戶內地戶口。方便快捷。
