许多人觉得保险坑，最大的原因就是保险「宽进严出」

，造成各种理赔纠纷让大众逐渐失去信心。

但很多人不知道的是，保险公司也非常委屈，很多本就不应该得到理赔的案例，经过媒体的发酵，矛头总是指向保险公司「故意拒赔」，这种立场的偏向也由「病人是弱智群体，保险公司是强势群体」的观念持续影响着围观的朋友。

今天就通过一个「女子确诊甲状腺癌，200万天价保险被拒保」的真实案例，看看保险公司的拒赔是否正当有理。

一、真实案例

2016年，王某购买了x安人寿旗下的产品x安福重疾险一份，保障期限为终身，保额为50万元。

2018年11月，王某又在x安投保了一份x满分重疾险，保障期限为终身，保额为200万。

2019年5月30日，王某因为身体不舒服，到当地的横店文荣医院就诊，被确诊为甲状腺癌。

当王某拿着诊断通知向保险公司申请理赔时，保险公司以王某隐瞒了健康状况为由，拒绝了保险赔付！

王某感到大为不解，给自己辩解，业务员当时没有对自己的健康状况进行详细询问，加上当时也在保险公司的安排下进行了体检，最后才投保的，怎么就违反健康告知了？

愤怒的王某将保险公司告上了法庭。

二、案件分析

经过法院查明，王某在2018年11月购买保险时，有被明确问到以下两项内容：

「您过去三年内是否曾有医学检查结果异常」？

「您是否目前患有或过去曾经患过甲状腺或甲状旁腺疾病」？

但王某在两项健康告知都选择了「否」，并亲自签名确认。

经过调查发现，王某在2018年1月，也就是购买x满分重疾险的10个月前，就在横店文荣医院经超声波诊断为「甲状腺峡部左侧份及左叶低回声结节」，医生给出「首先考虑甲状腺Ca」的判断。

在正常情况下，王某应该知晓自身的患病情况，在购买保险时也明确有此类问询，可是王某的解释是：

「不清楚甲状腺Ca是甲状腺癌的意思」，也不清楚自己患有甲状腺疾病。

这就非常违背常理了，最终法院判决王某败诉，200万保险拒赔成立，不光白白花了6万元保费，还要额外承担2.28万元的诉讼费。

三、知识科普

一般来说，购买保险的人可以分为这么3种：

1、知道自己身体有疾病，想通过买保险来「赚」医药费；

2、身体暂时没有疾病，但购买以后会有几率得病；

3、身体没有疾病。

正常情况下，是第3种人交的保险费用，负担第2种人的医疗费用支出，这也是保险本质的意义，通过大多数的健康人出钱给少部分带病体治病。

但如果第1种人也能得到赔付的话，保险公司能够赔付的钱就越来越不够用，这就面临着两种状况：

要么破产，要么涨价。

太高的价格，往往会吓走一些身体健康的人，而身体有异常的人，对价格的容忍度会比较高。这样造成的后果就是保险群里只剩下第1种和第2种人。

结论依然是保险公司破产。

所以说这些拒赔案例， 从人之常情上，我们希望保险公司不要那么较真，赚那么多钱，赔点给这些可怜的患癌之人又能怎么样呢？

但从市场规律上看，这类事件通常有滑坡效应，保险公司不是做慈善的，一旦给骗保的人开了口子，最后造成市场乱象，伤害的还是消费者。

要看到这些被拒赔的人有可怜之处，更要看到千万家庭因保险赔付款挽回性命的意义。

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