許多人覺得保險坑，最大的原因就是保險「寬進嚴出」

，造成各種理賠糾紛讓大眾逐漸失去信心。

但很多人不知道的是，保險公司也非常委屈，很多本就不應該得到理賠的案例，經過媒體的發酵，矛頭總是指向保險公司「故意拒賠」，這種立場的偏向也由「病人是弱智群體，保險公司是強勢群體」的觀念持續影響著圍觀的朋友。

今天就通過一個「女子確診甲狀腺癌，200萬天價保險被拒保」的真實案例，看看保險公司的拒賠是否正當有理。

一、真實案例

2016年，王某購買了x安人壽旗下的產品x安福重疾險一份，保障期限為終身，保額為50萬元。

2018年11月，王某又在x安投保了一份x滿分重疾險，保障期限為終身，保額為200萬。

2019年5月30日，王某因為身體不舒服，到當地的橫店文榮醫院就診，被確診為甲狀腺癌。

當王某拿著診斷通知向保險公司申請理賠時，保險公司以王某隱瞞了健康狀況為由，拒絕了保險賠付！

王某感到大為不解，給自己辯解，業務員當時沒有對自己的健康狀況進行詳細詢問，加上當時也在保險公司的安排下進行了體檢，最後才投保的，怎麼就違反健康告知了？

憤怒的王某將保險公司告上了法庭。

二、案件分析

經過法院查明，王某在2018年11月購買保險時，有被明確問到以下兩項內容：

「您過去三年內是否曾有醫學檢查結果異常」？

「您是否目前患有或過去曾經患過甲狀腺或甲狀旁腺疾病」？

但王某在兩項健康告知都選擇了「否」，並親自簽名確認。

經過調查發現，王某在2018年1月，也就是購買x滿分重疾險的10個月前，就在橫店文榮醫院經超聲波診斷為「甲狀腺峽部左側份及左葉低迴聲結節」，醫生給出「首先考慮甲狀腺Ca」的判斷。

在正常情況下，王某應該知曉自身的患病情況，在購買保險時也明確有此類問詢，可是王某的解釋是：

「不清楚甲狀腺Ca是甲狀腺癌的意思」，也不清楚自己患有甲狀腺疾病。

這就非常違背常理了，最終法院判決王某敗訴，200萬保險拒賠成立，不光白白花了6萬元保費，還要額外承擔2.28萬元的訴訟費。

三、知識科普

一般來說，購買保險的人可以分為這麼3種：

1、知道自己身體有疾病，想通過買保險來「賺」醫藥費；

2、身體暫時沒有疾病，但購買以後會有幾率得病；

3、身體沒有疾病。

正常情況下，是第3種人交的保險費用，負擔第2種人的醫療費用支出，這也是保險本質的意義，通過大多數的健康人出錢給少部分帶病體治病。

但如果第1種人也能得到賠付的話，保險公司能夠賠付的錢就越來越不夠用，這就面臨著兩種狀況：

要麼破產，要麼漲價。

太高的價格，往往會嚇走一些身體健康的人，而身體有異常的人，對價格的容忍度會比較高。這樣造成的後果就是保險群裡只剩下第1種和第2種人。

結論依然是保險公司破產。

所以說這些拒賠案例， 從人之常情上，我們希望保險公司不要那麼較真，賺那麼多錢，賠點給這些可憐的患癌之人又能怎麼樣呢？

但從市場規律上看，這類事件通常有滑坡效應，保險公司不是做慈善的，一旦給騙保的人開了口子，最後造成市場亂象，傷害的還是消費者。

要看到這些被拒賠的人有可憐之處，更要看到千萬家庭因保險賠付款挽回性命的意義。

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