關於社保這個問題，管家在前面的文章給大家分享過不少的乾貨，不知道大家有沒有都收藏起來，轉發給有需要的朋友呢？
這些有關【社保】文章，管家都給大家整理成一個大集合（點擊文章標題，即可查看）：
之前，管家說到最多的就是五險一金中的“五險”有多麼重要，有哪些地方需要大家特別注意……但對於“一金”部分談論較少。
今天，管家就來大家一起看看，這個每個月都得貢獻很多工資的隱藏的小金庫“公積金”到底有多麼重要？一直被吹捧的公積金貸款又是什麼？
01 公積金是什麼？每月應該交多少？
公積金，相信大家都不陌生，全稱叫「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。
通常都是由兩部分組成，單位和個人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。這一點，我們在討論自由職業者如何繳納社保的時候，也強調過。
如果我們自己繳納公積金，就需要把單位那份也一同繳納，這就意味著負擔更重一些。
那每個月應該繳納多少呢？官方給出的計算公式是：
每月入賬公積金=繳存基數*個人繳納比例+繳存基數*單位繳納比例
這時，有些朋友就會問了：“欸，為什麼我每個月工資5000塊，公積金入賬只有300塊？如果繳納比例是5%的話，每個月的公積金入賬不應該是5000*5%+5000*5%=500塊？”
是不是搞錯了呢？其實是公司背後動的手。
因為從嚴格意義上來講，繳納基數並不等於員工的實際工資，它等於公積金管理中心收到的由單位上報的員工月工資。
簡單地說，上報的月工資越高，你的每個月入賬的公積金越高。
而也有不少的公司為了讓自己能少交一點錢，會把員工的工資填寫成當地最低的繳存基數。
為避免差距過大，國家規定了最低繳存基數與最高繳存基數：下限為當地最低的工資標準，上限為當地平均工資的三倍。
像深圳的最低工資標準為2200元，那麼最低繳存基數為2200元； 深圳市2019年的平均工資為9309元，那麼最高公積金繳存基數為27927元。
所以，在找工作，看工資的時候，千萬別盯著月薪，一定得問清楚公司公積金的繳存基數和比例。不然可就少了一筆非常重要的隱形財富！
這也是為什麼我們總說公務員的待遇好，人家可是按最高公積金繳存基數繳納公積金。即便月薪僅有幾千塊，但最終實際的收益，可能會比一般人高的多。
02 公積金只能用來買房貸款嗎？
很多人對公積金的印象都是：買房的時候能用上。
但具體能用在哪，怎麼用？大多數的朋友都是一知半解，管家這裡也為大家深扒一下公積金到底能用來做什麼？
1、公積金貸款買房
這應該是眾所周知，最重要，最實用的使用途徑——貸款買房。
自今年10月8日起，新發放的個人商業住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成，目前公佈的5年以上LPR為4.85%。
而相比商業貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。
即同樣是貸款50萬元，30年的等額本息，如果是公積金貸款，可以比商業貸款省下近20萬元的利息。
當然，這個公積金貸款也不是隨便就可以申請的，同樣也是有限制條件的；（記好筆記，說不定下一個房主就是你）
常見的公積金貸款條件有：
- 正常連續按月繳存住房公積金6個月/5年以上
- 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。
- 沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。
- 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業性住房貸款的貸款期限必須一致。
你以為滿足了貸款條件，就能想貸多少就貸多少嗎？當然不是！
還得看看當地城市的貸款上限以及
你的公積金賬戶餘額。
這裡我們還是以深圳為例：
依據深圳公積金規定，個人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度為90萬。所以，如果是在深圳買房子，最多能貸到的錢不會超過這兩個數額。
而具體能貸到多少錢，這就和我們的賬戶餘額息息相關：
如果在深圳，公積金可貸額度=賬戶餘額*14。即如果賬戶餘額由1萬塊，那麼就能貸到14萬。
如果你不清楚當地的規則，也可以搜索所在地的【公積金】小程序進行查詢。
2、公積金租房
公積金除了用於買房，其實還可以用來租房。畢竟現在樓市緊張，大家的錢包也都是不夠充裕，不少人買不起房或者說沒有買房的意願。
這時，公積金的租房功能對於他們來說，就比較實用。
一般來說，對於那些無房的職工，只要連續繳納公積金滿三個月，證明自己與配偶子女都在本地無房的情況下，無須租房發票、稅票也可以支取住房公積金。
各個地方可提取額度不同，月租金的數量、收入的高低都影響著可提取限額。
3、公積金的其他用途
除了買房、租房之外，還有一些情況也是可以提取公積金餘額的，例如用於農村集體土地上的自建房，或者對現有的住房進行翻修或者大修（非裝修），生活中出現一些大變動等等。
這裡我們主要說一下有哪些特殊的情況，可以一次性申請提取你的公積金賬戶裡的錢，比如：
- 外地工作；
- 國外定居；
- 退休養老；
- ……
總的來說，公積金就像一個強制儲蓄的小金庫，我們每個人往裡面放點錢，等到需要的時候就能提取出來。
利用的好的話，可以為自己省下不少錢，建議大家多研究一下自己當地的公積金政策，將這個容易被忽略的隱形賬戶活用起來。
03 關於【公積金】的常見疑問
Q1：如果去異地工作，在異地繳納公積金，那麼在老家買房，能不能貸款呢？
這種情況，可以在異地提取公積金，或選擇在異地貸款，但是具體能不能因老家買房而申請貸款，就得問問當地的公積金管理中心。
Q2：如果自己先用公積金貸款買房，結婚了後還能兩個人一起用公積金還房貸嗎？
答案是可以的，結婚以後可以提取配偶的公積金來還房貸，準備好提取所需要的材料向公積金管理中心提取申請就可以了（需要夫妻關係證明）。
Q3：公積金貸款可以用來付首付，然後繼續月供嗎？
公積金貸款是不可以用來付首付，
但住房公積金裡的存款是可以用來付首付的。可以用部分住房公積金餘額+現金付首付，然後進行公積金貸款，但是提取額不能超過首付額。關於公積金的話題，我們就說到這裡啦，如果大家還有其他疑問，歡迎下方留言詢問！
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