俊熙146
这个年纪身上的担子和责任都不轻。其他的就不多说。
鉴于描述的情况。你是有打算想做理财产品或者是投入房产。首先咱们得对这两者在目前情况下有一个基本的了解。
理财产品在咱们国家，有一个特殊的现象。就是绝大多数的理财产品最后都是亏损。在众多成千上万的理财产品当中寻找到比较好能够盈利的理财产品，非常的难。这是目前理财产品市场的一个现状。
房产方面，当前可以说基本上是处于一个饱和状态。早些年城市化进程的政策推动了国内三四线城市房价的上涨。大量在一二线城市打工的人员有了一定积蓄过后，回到自己的城市已经购买了房产。由农村户变成了城市居民。而现在还留在乡镇的，也极少数有人在进行种植。很多都是生活在镇上。有自己的小楼，但是没有种植。依然在外工作挣钱。这是非常普遍的一个现象，而且全国基本上大多数都是这个现状。这就说明了一个事实。城市化进程基本上已经接近尾声。能到城里的都已经到城里了。这就造成了市场没有新的资金来推动房价的上涨。因此在当前这个时间点，投资房产已不是好的选择。而且三四线城市的房很难租出去。
根据所描述的情况。由于身上的担子比较重。不能够出现问题或者损失，以免影响了家庭生活质量。
因此我的建议：和你信得过的朋友一起买商铺投资。每个月拿到固定的租金收入。当然花时间考察你当地的市场和地理位置是必要的。祝你早日实现你的目标。
深圳房产经理梁韬
38岁，上有老下有小，虽然在老家有一套三层的楼房，还有40万元的存款，但是，咔咔依然不建议你投资理财产品或者在二线城市买房。
理由如下：
1、 人到中年，要解决的问题和难题更多，包括老人孩子健康上学等社会问题会接踵而来，手里有一些现金对于中年人来说是一种奢侈。所以，你现在有40万元现金，真的很不容易。
2、 40万元的现金，在二线城市，当然主要是你所在的省会城市，基本上只能够一个小户型的首付，相对与八九十平米的二居室，这些钱连首付都不够。
在房地产下行通道的趋势下，我不建议大家通过买房进行增值、升值，趋势这个东西是不可逆的，所谓顺者昌逆者亡，别最后被深深套牢现金，还要背负高额的月供；
3、 投资理财更是不能去做，相对来说，即便你玩稳健性的股票基金、指数基金，在当年大盘下跌趋势之下，在中美贸易战的阴云之中，还是保值为要，不要为了看不见利润把自己的本钱给输掉。
4、 如今，很多投资包括银行存款利率都早已经跑不过通胀，保住手中的现金，或者把多余的房产变现，才是最稳妥的投资思路。
挖满咔
是投资理财产品还是买房，要根据你的目前具体情况以及对未来的规划来决定。
在38岁这个年龄段，虽然事业上还可以再拼搏一番，未来的去向也还可能是个未知数，但我觉得还是应该有所考虑的。基于这点，考虑清楚了再决定是投资理财产品还是在二线城市买房。
1、如果你未来打算留在二线城市定居，且目前该城市的房价是你所能承受的，40万能覆盖首付或者相差不远，我觉得应该买房。
此时，对于在二线城市无房的你来说，是刚需。买房，能使你生活更安定，还能解决一些其他的问题，比如小孩读书的问题，当然随之而来的就是房贷的压力。有得必有失，端看你的取舍。
2、如果你未来打算留在二线城市定居，但目前该城市的房价不是你所能承受的，那么，建议你先做投资理财，到了合适的阶段，再买房。
现在的投资理财方式有很多，但38岁这个年龄段，是个有顾虑的阶段，建议还是以稳健保本的投资方式为主。虽然这类投资理财方式的利率未必高、未必跑得赢通货膨胀，但总比闲拿着要好或贬值得少。其实，规划得好了，还是可以取得剔除通货膨胀外的正向收益的。
我在别的问答当中也讲到了一些靠谱的理财方式，有需要的可以回去翻看一下，这里就不再赘述了。
当然，如果你的风险接受能力强，也可以选择一些收益和风险相对高的作投资。但还是建议不要一锅砸，可以配置投资，部分资金以稳健投资为主，部分资金投资收益和风险相对高的产品。
3、如果回老家发展也不错，建议你可以考虑回老家发展。
毕竟可以不用考虑房子的问题，或者即便要买，压力也比在二线城市小（根据题述，推断你老家应该是二线城市或者以下的水平）。那么，40万就可以拿来做投资理财。
其实现在很多在大城市（北上广深）漂的人都在储备了一定的资金后选择回老家发展，同样金额的钱，在大城市可能过得节衣缩食，但回老家却能生活得舒适、惬意。赚钱无非也就是为了生活得更好，何乐而不为呢？
最后，不知你对商业保险的态度如何？是否已有配置？如果没有的话，建议可以考虑配置一份，可以多给自己和家人一个保障。
简悦财税
建议投资理财产品，现在投资房产已经过了最佳时机。
首先，40万在二线城市甚至都不够付首付，如果贷款，按照你的介绍，38岁了，是上有老，下有小的年龄，还贷必然增加自己的生活压力。没有必要。等小孩长大到了结婚年龄，你怎么赶保证小孩一定在你买房的城市发展？你还得给他结婚买房。没必要折腾。
如果理财的话，这些都不是问题，只要解决如何合理规划好理财产品即可。
个人建议已基金为主。债卷基金或者股票基金都可以。基金选择也是有窍门的，比如股票基金，一般股票基金选择基金规模在20亿以上的，这样的基金没有挤兑问题，基金经理可以合理安排长期投资，最大限度提高收益，同时一定要选择排名靠前的，排名不能只看一段时间的排名，建议看1年，3年，5年的收益排名，如果都是靠前的，说明这家基金适合长期投资，收益稳定，基金经理专业过硬。
债卷基金也是同样的选择方式，只是收益率没有股票基金那么高，一般只有6-8%，但同时风险也较小。几乎每年都是正收益。很少出现亏钱情况，行情好的有15%以上收益。也很不错啊。
按照巴菲特投资理念，投资讲究复利，要获得成功，必须耐得住寂寞，长期投资才能获得更大的利润。
婉然一笑V
38岁应该还是一个可以冲刺的年纪，但是要在自己有把握的地方做投资，不要用过多的资产去尝试一些自己不熟悉，有风险的投资。
对于你现在的情况我做出以下几点分析：
第一，按照你的描述，老家三套房子，应该不是一线和新一线城市，而是三四五线城市吧。否则也不会用“老家”这两个字。那么这样的房产其实满足了一个刚需之外，是没有太多升值空间和投资价值的。因为未来的中国的房地产一定是两极分化，不会出现之前暴涨的局面了。
第二，38岁的年龄拥有40万的存款真的不多，如果继续存款下去的结果就是货币缩水越来越严重。
按照2017年的中国通货膨胀率来看，目前中国的通胀率达到了7.5%左右的水准，银行定存为4%左右。所以说，如果你只是做理财的话，每年还要面临一个（7.5%-4%=3.5%）的贬值率！
那么5年后，你的100万可能只有目前83万的购买力；
10年后，你的100万可能只有目前70万元的购买力；
20年后，你的100万可能只有目前49万元的购买力；
30年后，你的100万可能只有目前34万元的购买力；
50年后，你的100万可能只有目前16.8万元的购买力；
所以可想而知，如果你的40万存款依然保持着一个存款的方式，其实就等同于“糟蹋”，无法改变你现在的生活。
所以，我给你提几个建议：
当年流行万元户，80年代的猪肉价格，每斤6毛7。当时广州一个刚毕业的人拿60元工资，在银行的铁饭碗工作月薪有130元。
货币从1987年到2019年6月，累计贬值了77.4%！每年4.5%。假设4%通货膨胀率计算，现在的现金，在未来20年还会贬值56%。高负债的银行、保险以及房地产公司都是最大的受益者。
你知道怎么应对了吗？买核心资产！！未来的核心资产有哪些：
1、金融；
2、房产；
但是考虑到中国的房地产黄金周期已经结束，所以投资的话仅剩下一线和新一线城市具备较高的价值，但是这些地方的投资门槛非常高，不仅需要几百万的资金，还需要一个购买的资格，显然你是没有的。
所以剩下的只有股票！股票是世界上投资收益最高的，但是相对的风险也比较大。但是从目前的情况来看，A股已经是在一个大级别的熊市底部区域，未来势必会有牛市到来，因为有熊必有牛是A股的规律。
再加上《2018中国城市家庭财富健康报告》指出，城市家庭住房占比达到了77.7%，但在金融投资比重上，占比仅有11.8%，股票投资比重仅有0.96%、基金投资比重仅有0.38%。
而目前国际上房地产和金融投资比例30比70，而美国的房产投资比例为34.6%，金融为42.6%。
可见国内城市家庭而言，对房产投资依赖度处于非常高的状态，疏忽金融资产的投资力度，导致房产投资与金融资产投资失衡状态。
这种比例一定会改变。大家去想象一下。如果改变，中国股市会是什么样子的？所以，想要改变生活，就得去冒险，没有风险才是最大的风险！如果不想改变，那就继续存款。
巴菲特讲：
我的一生中，从未遇见一位没亏过钱的富人！ 却遇见许多从未亏掉一毛钱的穷人。 敢投资的人才拥有成为富人的机会！不敢投资的人，虽然没有亏过钱，但也注定不会赢。
一家之言，欢迎批评指正。⭐点赞关注我⭐带你了解财经背后更多的逻辑。
琅琊榜首张大仙
这个年纪身上的担子和责任都不轻。其他的就不多说。
鉴于描述的情况。你是有打算想做理财产品或者是投入房产。首先咱们得对这两者在目前情况下有一个基本的了解。
理财产品在咱们国家，有一个特殊的现象。就是绝大多数的理财产品最后都是亏损。在众多成千上万的理财产品当中寻找到比较好能够盈利的理财产品，非常的难。这是目前理财产品市场的一个现状。
房产方面，当前可以说基本上是处于一个饱和状态。早些年城市化进程的政策推动了国内三四线城市房价的上涨。大量在一二线城市打工的人员有了一定积蓄过后，回到自己的城市已经购买了房产。由农村户变成了城市居民。而现在还留在乡镇的，也极少数有人在进行种植。很多都是生活在镇上。有自己的小楼，但是没有种植。依然在外工作挣钱。这是非常普遍的一个现象，而且全国基本上大多数都是这个现状。这就说明了一个事实。城市化进程基本上已经接近尾声。能到城里的都已经到城里了。这就造成了市场没有新的资金来推动房价的上涨。因此在当前这个时间点，投资房产已不是好的选择。而且三四线城市的房很难租出去。
根据所描述的情况。由于身上的担子比较重。不能够出现问题或者损失，以免影响了家庭生活质量。
因此我的建议：和你信得过的朋友一起买商铺投资。每个月拿到固定的租金收入。当然花时间考察你当地的市场和地理位置是必要的。祝你早日实现你的目标。
天外有天999
笔者身边的朋友也遇到这样的问题，先说结果，就是选择理财。
其原因如下：
1、从客观的自身出发 ：首先是33岁的年纪，基本属于上有老，下有小的阶段，家庭开支较多，需要有一定的家庭储蓄。
2、压力系数影响生活品质：二线城市购房，40万只能付首府，现在一般都是期房，中间还贷压力过大，下放后装修还是之处，在这个过程中房子是消费品。
3、从长远看：二线城市房价稳中上涨，国家政策：有房用来住的，从这个属性出发，房价将会有一定的控制，目前入手，从投资角度也不合适，房子涨幅不到40%也是亏损的。
4、从自身发展家督，33岁时黄金年纪，会有一些好的发展机会，抓住机会，把有效的资金更有投入到更大回报的项目或理财中，会更有意义。国外购房年纪在40岁，而我国购房群还是太早。只有做好理财规划、做好生活规划，才能有的放矢。家庭受益重要，保证现金流更加重要，你不知道，危机跟机遇哪个会先到？
金融摩羯男
刚需买房，什么时候都不晚，先上车在换座。近日，亿翰智库给出一组数据：从被监测的城市来看，9月全国商品住宅销售面积为1743.8万平米，同比下降7.5%，环比下降1.8%。
作为“金九银十”传统销售旺季的第一个月，住宅市场成交量不及预期已成共识。
按照智库给出的城市分类来看：
一线城市9月份销售面积为249万平米，同比下降27.5%，环比下降9.7%。\t核心二线城市9月份销售面积为610万平米，同比上升6.6%，环比下降5.7%。\t普通二线城市9月份销售面积为413万平米，同比上升9.9%，环比上升5.0%。\t三四线城市9月份销售面积为473万平米。若单从被监测城市的涨跌幅度来看，一线城市跌幅较为明显，二线城市的似乎还有点升温的迹象，三四线城市同样涨多跌少。
但，我们更应该看到的是，涨跌背后的基数，也就是成交面积。
一切涨跌问题的背后都是基于同一基点或同一均值来看的。不看基点，不谈均值，只管讲涨跌，不是别有用心就是纯耍流氓。
若单从被监测城市的涨跌幅度来看，一线城市跌幅较为明显，二线城市的似乎还有点升温的迹象，三四线城市同样涨多跌少。
但，我们更应该看到的是，涨跌背后的基数，也就是成交面积。
一切涨跌问题的背后都是基于同一基点或同一均值来看的。不看基点，不谈均值，只管讲涨跌，不是别有用心就是纯耍流氓。对于绝大多数人来说，一线城市和强二线城市的机会没了，绝大多数哦三四线城市就是在填坑。
真正值得去考虑的还是那大多数二线省会城市，以及个别一线和部分强三线。
如：
杭州、南京、福州、南宁、青岛、等二线城市；\t以及连云港、烟台、芜湖这样的强三线城市；\t还有就是，刚刚被确立社会主义先行示范区的一线深圳。
风度要温度
这位老哥，有房有存款还有稳定收入（说自己想在二线买房说明在当地有稳定工作），估计是不少人羡慕的对象！
对于用全部家庭储蓄资金用来是买房还是理财，对于38岁的中年顶梁柱来说的确是个问题！
在中国，38岁基本上全是上有老下有小一族，那就要为孩子多考虑了，房子的重要性不言而喻，对孩子落户上学等也不可或缺的影响…，即便现在没孩子，也要为将来的孩子谋划！虽然你在乡下有三层楼的房子，可是孩子将来长大会去乡下发展吗？
因此，只要你还打算留在城市，那么房子肯定是要买的，因为可以毫不犹豫地说，房子是你生活、成家、养子甚至资产保值的支柱性根本，只不过何时买房才是关键！
估计你现在纠结的是，若用现在手里的钱买了房，马上就从“富翁"变为“负翁"，因为40万在二线买个差不多也就是个首付或略有节余，如再加上装修等费用估计都不够，而且每月还要还房贷，日子有些紧巴巴，心里不得劲；可若理财得当40万可能在短期内变为60万甚至80万，这样就不用在买房与理财之间纠结了，可是理财万一赔了呢以后再想买房财力也不允许了，心里在打鼓。
总之，一句话，想按步就班走，可有点不甘心；想搏一把，又担心没了后路，所以一时拿不定！
其实，在中国目前买房投资也是理财的一种方式，而且还是一种极为稳妥的方式，大的层面讲中国城镇化还在推进，只要还有人不断进城，房价即便不涨也跌不到哪里去，另外房子再怎么着也是实物（可租可卖），不会像股票一样涨跌全是数字变化，如果跌了你可能会一无所有。
理财呢，相对来说，需要非常专业的知识，股票基金债券黄金等，不仅数目繁多，而且有时要运用十分复杂的数学工具，没有一定的专业知识别说玩，就是看也看不懂，不过其增值效果远高于房子，房价涨一倍顶天了，而股市一天翻个十来倍也是不可能！
总的来说，房子投资与理财投资各有利弊，一个呢比较保险，一个呢增值惊人，若操作得当，你的40万完成有可能在一年内变为400万以至更多。
关健就看你怎么选。
综上所述，作为普通的白领阶层且有可能是头次涉及到投资领域，刚开始较为适合的方式是：
两面着手，小步快走
具体来说，就是拿出40万中的一半用于理财，留下20万作为应急资金（防止生大病等突发意外）与二次增值计划本钱，二则即使开始的投资计划不理想，也不会一时让生活陷入绝境
而用于理财的20万再分为两部分，一份为15万，一份为5万，15万用于住房投资，买一套三四十平的小户，短期持有寻机转手，看看自己的眼光如何；5万用于理财投资，股票基金及理财产品，尽量多投（预定一个止损线，不要求暴赚），期间则要加强当习房产及理财各方面的知识（起码耍了解行业的一些基本套路，能做到不会让人忽悠几句就把全部身份扔进去赌）。这20万在预定期间能做到保本或略赔，就是胜利。
通过短期的快速学习与亲身实践，在明白自己所长之处后，再运用全部资金利用自身优势去做增值投资也不迟。
毕竟，别人说的再头头是道，也是隔靴搔痒，唯有自己亲身实战才能体会其中真味，如同小马过河的故事，一句话，与其相信别人看似成功的经验，不如相信自己摔打后的经验。
憨憨的铁蛋
进行资产优化，是当前很多中产阶级，重要的一个方向，投资理财产品，还是到二线城市买房，从投资的角度上讲，有很多方面要考虑，一方面要考虑是否能够增值，有收益，另一方面，还要考虑它的安全性，这里所说的安全，有很多个方面，所以关于是买理财产品，还是投资房子，一分为二的看。
从收益的角度看，市面上有太多的理财产品，黄金白银，股市，邮票，国债，基金，期货，等等，这些产品都有着很高的收益，同时，也有很高的风险，但是老百姓，在这里面理财，应该都属于菜鸟级别，要么理少了，要么理没了，货币基金，国债，还算靠谱一点点，其他的，就没准儿了，那么剩下的就是要买房子，为什么买房子更靠谱呢？
其实很简单，上面提到了安全性，关于投资理财的安全性，一方面是产品本身，另一方面是人性，比如说你现在有500万，拿去理财，可能赚钱了，但是有更多的不确定性，比如说，理财的时候赚了一些钱，之后又去投资了一些其他的产品，可能就没有那么幸运了，还有七大姑八大姨，和你借钱，不是娶媳妇就是买房，你说你是出手还是不出手，总之，存在很多不确定性，那么买了房子呢？
买了房子，就是固定资产，至少把它固定下来，你想把它变成现金，那就需要一番操作，操作的过程当中，又需要好多时间，那么就把固定资产，就这么给锁定住，抗拒风险，抗拒了人性，而且，二线城市真的是一个非常，不错的投资方向，未来二线城市的发展，将会更加强劲，所以有机会，你就投资二线城市，房地产，还是很有前景的。
好了，就说这么多吧！关于投资购房，还有什么其他的疑问可以随时关注公众号，乐福居，这里会有一系列关于购房的一些小常识，等你来哦。
