理財迦

先說哪個安全的問題。

如果是去真的銀行櫃檯辦的，也是真真正正存成了存款，不管是郵政儲蓄銀行還是信用社都是安全的。怕就怕去一個“假銀行”存了錢。

有一年春節回老家，正好趕上家裡做酒席。等客人招待完，我媽算了筆賬大概還剩下8千左右，就說存起來。

說去存錢的時候，我還很納悶，不是要鎮上才有銀行，都快傍晚了哪來得及。我媽就說不用去銀行，村裡就有信用社代辦點，我想知道是咋回事就跟著她去了。

還真是可以，就在村委會附近，有正式掛牌：XX信用社代辦點。錢存了後，業務員給了一個單子，格式看起來挺正規，有蓋章。

我媽還說，有陣子她們給的利息特別高，村裡不少人在她那存錢。

我總感覺不太靠譜，就一個業務員也沒說誰監管下，蓋個章就算存了。章是假的呢？錢被業務員挪用了呢？ 鎮上信用社不認呢？似乎有很多環節可能會有問題。

後來就跟我媽說，讓她儘快把存在哪的錢拿回來，放到鎮上農業銀行去，不要嫌麻煩。

大概那個業務員信用也還算不錯，倒沒真出事。

還是關於信用社的，有位工廠的財務經理說，他們收購季節經常要給農戶打款。一般是每天做好表發給信用社，信用社就統一匯款。然後，就有一次出問題了，信用社打款打重了，沒按當天的表打款，而是按照上一天的表打的，相當於是所有農戶的錢全匯錯了。

這不是工廠的問題，肯定得信用社自己想辦法，最後說是信用社工作人員，一個個聯繫農戶把款要回來。

在一些小村鎮上，的確是信用社更容易找著，銀行很難找到，但信用社不管是內部管理還是信息系統方面，都不如銀行，在安全性方面會有更多不可控的因素。

所以，在存款時，就更應該注意，一定要是正規的機構去辦理，不要被騙了。

至於利息，金額不大的話，其實沒啥差別啦。

康愉子

有5萬元，首先我先給你說一下郵政銀行和農村信用社2018年的利率。

2018年農村信用社利率:1、活期存款利率年利率為0.35%。2、定期存款利率:3個月，年利率為1.1%。6個月，年利率為1.3%。1年，年利率為1.5%。2年，年利率為2.1%。3年，年利率為2.75%。但是有的地方信用社會上浮利率上浮後達到3個月1.485%、6個月1.755%、1年2.025%、2年2.835%、3年3.712%、5年4.05%。而且每個地方的存款利率是不一樣的。

在看2018年郵政銀行利率:1、活期存款利率年利率為0.3%。2、定期存款利率:3個月，年利率為1.35%。6個月，年利率為1.56%。1年，年利率為1.78%。2年，年利率為2.25%。3年，年利率為2.75。5年，年利率為2.75%。

從以上數據可以看出，總體上農村信用社的利息相對比郵政銀行要高一點，至於安全問題，我想郵政銀行作為大型銀行，加上是國有銀行在安全上肯定比信用社高。但是國家有規定，50萬以下存款，哪怕如果銀行倒閉了也是要給你的，所以在50萬存款以下，安全性上都是差不多的。所以我覺得存在信用社是不錯的選擇，畢竟利息高點，這也是信用社的優勢。

青山綠水映晴空

在郵儲和農信社存錢都是安全的，郵儲是全國性的大型商業銀行，全國物理網點4萬+，發展時間雖短，但是有原郵政儲匯局幾十年的基礎，實力強勁；農信社雖然被劃分到農存金融機構，但如果拋開它的管理架構，全國的物理網點也在4萬+。兩家銀行定位都主要是服務三農，在農村市場，郵儲和農信社是扛把子，無人出其右。

存款利率方面，農信社要普遍比郵儲高一些

1.郵儲銀行

郵儲的官網指導利率仍然是基準利率，但是各地市的執行利率並沒有那麼低，如下圖就是某地市最新的利率變動情況，5萬元可以享受到的利率是3個月1.54%、6個個月1.82%、1年2.1%、2年2.94%和3年3.85%

實際上每個城市之間也會有一些差別，根據市場的競爭情況各省市都有一定比例的上浮權限

2.農村信用社

農信社比較特殊，它不是全國性的金融機構，以省為單位統一管理，指導利率在每個省市也是差別很大的，但是農信社的存款利率在金融同業中是市場反應最快，調整幅度最大的，如下圖，河南農信的2年期定期就可以達到3.045%，三年期3.988%，五年期4.5%這個利率水平要比郵儲高很多，郵儲目前最高的上浮比例是40%，而農信社所有存期的上浮比例都已經調整到上浮45%，優勢還是比較明顯的。

所以我建議5萬元還是優先考慮農信社，如果是選擇理財的話，郵儲的作為全國性的大型商業銀行理財的發行能力要更強一些。

不立而立

咱們先不說郵儲銀行和信用社哪個存款利率高？因為存款利率市場化以來，大家為了解決負債端壓力都在拼，郵儲銀行作為新晉的國有六大行之一，絲毫不亞於地方中小銀行的信用社。最起碼在國有六大行中，郵儲銀行的存款利率有目共睹。

存款安全性擔憂？

從存款安全性來看，5萬元能有什麼風險？是怕丟了還是被盜了，或者是擔心銀行破產了？如果是前者，那是金融犯罪行為，很難界定哪家強；但如果是後者，任何一家銀行都存在理論上破產的可能，就算是倒閉了也有存款保險保護。

自從2015年5月國務院頒佈並實施《存款保險條例》以來，反倒是加重了大家對於存款安全性的熱議。而這之前並沒有保險條例時，也幾乎從沒有儲戶會擔心銀行存款安全。其實，這根本就是多餘的，庸人自擾之。更有甚者，反倒是擔心起《存款保險條例》本身的可操作性，這可真是貽笑大方。與其如此，每天擔驚受怕的，還不如將錢放到家裡“最安全”。

舉個例子，國內至今為止唯一破產的一家銀行，就是海南發展銀行於1998年6月經中國人民銀行發佈公告宣告破產，後來所有儲戶的存款兌付工作全部轉交工商銀行負責完成。

儘管銀行信用沒有國債信用那麼高，但是目前國內金融體系越來越健全。最關鍵的是我國經濟越來越強大，制度保障也越來越規範。任何一個經過銀保監會審批設立的銀行類金融機構，始終都是要受到監管部門的監督。假如說，真有某一家銀行機構破產了，引發全民擠兌時，對於居民存款的兌付，監管能不管嗎？

存款利率哪家強？

回過頭來說一說利率的問題，郵儲銀行和信用社的機構類型不同，郵儲銀行是新晉的國有大型商業銀行，而信用社只是地方中小銀行的一種。但它們整體上都不如國有四大行的品牌知名度高，在存款利率上提升幅度大都是出了名的。

截止2018年末，郵儲銀行總資產達到9.52萬億元，較上年末增長5.59%；負債規模達到9.04萬億元，較上年末增長5.36；其中存款餘額8.63萬億元，較上年末增長7%。

郵儲銀行目前為止擁有員工17萬左右，近4萬個營業網點，其中自營店約為8200家，客戶數突破5.58億。截止2018年末，郵儲銀行2018年營業收入達到了2612.45億元，增速達16.18%；淨利潤首次突破500億元，達到523.84億元，同比增長9.80%。但是，無論從總資產規模、員工人數、淨利潤等當年都與其他國有大行有明顯差距。

因此，各地郵儲銀行尤其是代理營業網點的攬儲壓力較大，為了吸收存款經常推出存款送禮送積分活動，甚至還有直接的返現金優惠。折算成存款利率的話，優勢不言而喻的。

而信用社作為小型銀行，大多數都已在上一輪的金融改制過程中升級為農村商業銀行，截止2018年末，我國銀行總數為4588家，其中信用社（農商行）就達到了1463家，還有1700多家村鎮銀行。由於信用社等地方中小銀行在攬儲難度上更大，存款利率上浮幅度一直都是最高的，比如說個人大額存單利率，農商行發行的產品最高上浮至55%，而其他銀行基本都是40%。

總之，如果單純看存款利率則是信用社佔優，但如果考慮到郵儲銀行的存款送禮等優惠活動，則難分伯仲。關鍵要看你在哪個地區，不同地方的優惠幅度也不一樣。提醒一下，如果去郵儲銀行存款，要仔細閱讀產品說明書，謹防購買成保險理財產品。為防止銷售人員的這一招，客戶一定要堅定自己的存款想法。

東震木

有5萬，存到郵政和存到信用社，利息不一樣的。

一般來說，雖然央行針對不同期限的存款有一個基準利率的規定，但是各家商業銀行會根據自己家的吸儲需求，上浮利率。所以不同的銀行之間的存款利率是不一樣的。

就拿題目問的來講。

今年郵政儲蓄對外公開的存款利率情況如下：

而根據2018年末，信用社公佈的利率情況如下：

從公開的存款利率數據顯示，兩者之間三年的定期存款的利率相差並不大，那麼利息收入會差多少呢？我們也一起算一下。

郵政儲蓄銀行：50000*4.125%*3=6187.5元

農村信用社：50000*4.25%*3=6375元

兩者之間三年下來就差距187元，三年的

首先，大銀行安全性，可靠性高。農村信用社是屬於合作制企業，公司治理水平不高，郵政是股份制銀行，公司治理優於農信，是屬於國家正規軍。風險相對比較小，不用擔心錢不翼而飛。

再者，大銀行的網點多，網上轉賬等業務都比較完善，更加便民。郵政銀行在全國各地是分行最多的，辦理現金的存取款，轉賬等等也會相對方便很多。但是農村信用社在這方面就不是優勢了。超出本縣就屬於異地，到異地要進行存取款就沒那麼簡單了，很多信用社只能在當地存取款。

第三，大銀行的銀行理財產品比較多，收益比較客觀。在儲蓄到期後，如果遇到合適的理財產品，投資也比較方便。

小白讀財經

很高興回答你的問題。首先我們先看看兩家銀行的區別是什麼？

首先我們先說說郵政儲蓄銀行，別看郵政儲蓄銀行相比中農建商來說用戶少，但他也是國有制銀行。加上交通銀行，郵政儲蓄銀行是第六大國有銀行。

而農村信用社的屬性比較特殊，農村信用社最早的時候是因為我國農村金融建設不完善，所以地方政府和個人出資建立的股份制銀行。後來為了規範我國金融系統，國有股份收購了大部分的個人股份，也成為了國有控股的銀行，但農村信用社仍是股份制銀行。

那麼知道這兩家銀行的屬性後，我們就來說說同樣是存5萬，存哪家銀行的利息高？

我們都知道國有制銀行有一個特點，就是利率低。首先因為是國有的，規模業務量都比較大，不缺錢。但很多地方銀行和民營銀行因為用戶量少，只能靠利率來吸引用戶的存款，所以相對比較高。而農村信用社雖然現在是國有控股，但因為其不是完全國有制，業務量也比較少，針對的都是農村用戶，所以和普通的地方性銀行和民營銀行差不多，只能依靠利率優勢來攬存。

所以農村信用社的利率絕對是高於郵政儲蓄銀行的。當然，從安全上你也不用擔心，只要你的存款金額不超過50萬，即使銀行倒閉了也會給你賠付的。

正商參閱

5萬元在郵政銀行和信用社之間選擇的話，一般是信用社存款利率更高。至於安全性，其實不用過多考慮，畢竟只要是正規存款，都受存款保險制度保護，50萬元以內都是安全的。

郵政銀行如今已經成為實質的第六大國有銀行，規模龐大，網點眾多，實力雄厚。但是就存款利率而言，並不算高。

下面是八個熱點城市的郵政銀行掛牌利率，可以看出並不高，部分城市存款利率在央行基準利率有30%的上浮。

需要特別注意的是，郵政銀行特別喜歡推銷保險，如果存款時不注意買成了保險，真實利率高低不說，提前支取則會有很大損失。如果是五年期或者更久的保險，一方面實際收益率不如三年期存款高，另一方面時間鎖定會很長，流動性太差。

至於信用社，多數已經升級為農商行，各地利率水平差別較大，但是由於體量小，攬儲難度大，因此往往能夠給出更高的存款利率。以三年期存款為例，多數都能達到3.5%以上。

實際上，有5萬元不應該糾結是存郵政銀行還是信用社，畢竟實際利率都不算高。

不管是信用社還是郵政銀行，兩年期以下存款利率都在2.8%以下，更沒有選擇的必要，不如放入寶寶類貨幣基金了，收益率差不多，但是後者可以隨時使用。三年期存款利率依然不高，五年期流動性又太差，不如直接購買銀行保本理財產品，或者選擇結構性存款，與三年期存款收益率差不多，但是流動性更好。

當下5萬元最好的理財方式還是選擇民營銀行，選擇一款合適的現金管理類產品，一年期也能達到4%以上年化收益率。

財智成功

5萬塊錢的情況下，安全性其實不需要擔心，因為自2015年5月1日開始執行的《存款保險條例》中規定，如果遇到銀行破產，存款金額少於50萬的，由保險公司全額賠付。

所以退一步講，真遇到銀行破產了，5萬塊錢完全得到賠付是沒問題的。並且這筆錢不是由破產銀行支付，而是由保險公司賠付，所以執行起來還是有保障的，畢竟保險公司賠付能力是有的。

排除了安全性問題，剩下需要考慮的就是利息高低的問題了。

眾所周知，郵政儲蓄銀行是國有六大銀行之一，雖然從成立時間到體量都與其他幾大國有銀行沒法比，但郵政儲蓄的網點最多，這利益於之前無所不在的郵政營業網點。

有了國家的支持，郵儲銀行在攬儲方面的壓力就要小多了。既然沒有那麼大的攬儲壓力，郵儲銀行給出的存款利息也就沒太大競爭力，一般與其他幾家國有銀行差不多，在央行公佈的基礎利率基礎上進行有限上浮。

信用社就不一樣了，作為區域性銀行，大多數信用社的生存環境都不是很好，攬儲壓力比較大，所以信用社一般都會在央行基準利率基礎上進行較大幅度的上浮。再加上央行從2015年10月24日起對銀行存款利率不設上限，給了信用社更大的自由度。

從法理上給各個銀行上浮存款利率以支持，所以我們再看到有銀行給出5%以上存款利率時也不用太奇怪，這說明該銀行攬儲壓力大，但合理合法，是充分市場化的結果。

綜上所述，坤鵬論建議5萬塊錢如果信用社利息高，可以考慮存在信用社。

坤鵬論

郵政儲蓄銀行和信用社（或改制後的農商行）雖然都是吸收存款的金融機構，但二者身份區別可就大了，一個是國有第六大銀行，一個是地方性農村金融機構。正因為身份的不同，在市場化利率條件下，二者在利率制定上的“自由度”也就不同。

郵政儲蓄銀行雖然屬於國有銀行序列，但與其他五大國有銀行相比，成立時間最短，實力最弱，品牌影響力也有待提高，在組織存款方面明顯競爭力不足。雖然從2015年10月24日起央行取消了對商業銀行的存款利率上限設置限制，但是郵政儲蓄銀行畢竟是國有銀行，有時也有利率軟約束，不能太隨意。但由於郵政儲蓄銀行不是市場利率定價自律機制成員單位（核心成員單位包括五大國有銀行和部分股份制銀行），所以在自主利率定價時受到其他國有銀行的影響較小。正因如此，我們經常會看到工商、農業、建設、中國和交通銀行的普通存款利率一般同步，只有郵政儲蓄銀行例外，存款利率上浮幅度比其他國有銀行高，但又低於小銀行利率，包括信用社存款利率。

郵政儲蓄銀行存款利率（1年及以上普通定期存款）有兩個特點:

1.各檔次存款利率比基準利率上浮不超過35%。比如1年期利率2.03%，2年期利率2.5%，3年期利率3%，5年期利率還是3%，分別上浮35%，19%，9%和9%。特殊情況下，就算年底搞活動，存款利率上浮也不超過40%，比如某地郵政儲蓄銀行就對新開戶的5萬以下和以上存款利率分別上浮30%和40%優惠。

2.3年期利率和5年期利率沒有差別。這與其他國有銀行很相似，但對於存款人來說很吃虧，因為沒有在放棄更大流動性情況下獲得更大收益，有失公允。

而農村信用社就不同。因為農村信用社屬於地方性金融機構，一般以縣市一級為獨立法人，在利率制定上更有自主權。他們的存款利率也有兩個顯著特點:

2.3年期與5年期利率不一樣，而是有期限越長利率越高，比其他國有銀行更加科學，更符合存款人需求。如上舉例，郵儲銀行3年期利率均為3%，而農村信用社3年期利率為4.25%，5年期利率為4.75%，貨幣的單價不同，單位時間內貨幣的價值就不同。

綜上所述，在同一地區，農村信用社的存款利率一般比郵儲銀行高。

至於哪個安全？答案是都安全，而且安全程度一致。首先郵儲銀行和農村信用社都是由銀保監會審核批准的，合法的吸收存款的銀行業金融機構；其次，按照國務院存款保險條例規定，郵儲銀行和農村信用社都必須為吸收的存款投保；第三，普通存款遵循存款自願，取款自由的儲蓄管理條例原則；第四，當銀行破產倒閉時，不超過50萬的本金和利息由存款保險基金管理機構全額償付，且在7個工作日內償付到位。本金只有5萬，當然也就不存在安全問題啦！

當然，這裡說的都安全僅指普通存款類產品，如果是理財產品、基金或銀保產品等非存款類產品，不僅產品本身存在不同等級風險，而且也不受存款保險條例保護。所以，存款時有必要弄清楚看明白，以免造成不必要麻煩。

龍門山財經

郵儲銀行跟信用社各有優劣，不過要是讓我選擇的話，我有可能優先選擇信用社。

我們先來對比一下兩者的存款利率。

至於郵儲跟信用社哪個利息高，這個還真不能給一個定論，郵儲有幾萬個網點，每個網點的利率都有可能有較大的差別，全國的信用社也有很多家，每家的差別也很大。

不過從目前市場公開的資料信息來看，信用社總體的利率要比郵儲銀行高一些。

比如下面是郵儲銀行在部分主要城市的存款利率。

郵儲銀行在這些城市的存款利率就是跟五大行差不多，都是屬於偏低的那一類，但在實際執行過程中，有個別郵儲銀行的存款利率最高也可以達到4%左右。

但目前郵儲銀行利率上浮範圍還是有一定的限制的，因為郵儲銀行是銀行業利率工作自律公約成員，所以要遵守這個公約的相關規定，因此普通存款上浮利率一般不會超過55%。

而目前很多信用社都是自主經營自主自負盈虧，有的信用社甚至都不是銀行業利率工作自律公約的成員，所以經營自主權更大，利率定價更加靈活，可以根據市場存款的緊張程度，作出快速的反應。

比如現在年底市場資金比較緊張，各大銀行都在想方設法拉存款，這時候有部分信用社就可以給到很高的利率。

比如下面是某個農商行的存款利率表：

這個農商行普通的存款三年期就可以達到4%左右，跟郵儲銀行三年期的大額存單利率差不多，五年期的普通存款甚至可以達到4.5%。

除了普通存款，目前這個農商行還推出了一些更加靈活的存款產品，這種存款掛檔計息，五年期的存款利率甚至可以達到5.036%，這個利率目前在市場上是相對比較高的。

再來對比一下兩者的安全性

如果單純從銀行規模以及資產規模來對比的話，那郵儲銀行肯定遠遠超過普通的信用社，但未必見得郵儲銀行的安全性就比信用社高。

信用社雖然小，但也是經過銀監會被批准設立的正規金融機構，同樣受到存款保險條例的保護，50萬之內無條件對付。

郵儲銀行雖然規模大，但實際上服務水平並不見得有多好，郵儲銀行是從以前的郵政儲蓄所整合而來的，目前很多員工也是從郵政儲蓄所裡面轉變而來，很多員工對銀行業務根本就不熟悉，而且服務意識並不是很好，甚至對監管政策都不熟悉，所以最近幾年我們經常看到郵儲爆出一些問題，比如存款變保單等一些問題。

所以從安全性角度來看，我認為郵儲銀行跟信用社其實是半斤八兩。

兩者安全性都差不多的情況下，那收益高的肯定就成為大家優先的選擇。

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