理財迦
投資理財,沒有什麼產品是完美無瑕的。而且,一個理財產品,最大的優點,同時也會是它最大的缺點。
那麼餘額寶最大的優點是什麼?
第一,安全可靠,我國的貨幣基金,歷史上7日年化收益率沒有出現過為負的紀錄;
第二,流動性好,1w以內實時到賬,超出的部分次日最快也可以到賬了;能夠線上線下直接支付使用,擁有幾乎等同於現金的便利性。
第三,門檻低,一元起購,操作簡單,會用支付寶就能買。
那麼同樣的,這個三個優點,從另一個方面看,也都會成為它的缺點。因為在投資理財中,一份風險一份收益,是永遠不變的鐵律。
投資風險一般來說可以分為信用風險、市場風險和流動性風險幾個大類;投資者所有的超額收益,都是承擔了對應的風險之後才能獲得。
先看,第一項,貨幣基金無虧損記錄,因為他們只能投資於貨幣市場工具,比如央行票據、銀行匯票、大額存單、短期國債這種,信用風險和市場風險都很低,所以想虧損都有難,但是同樣的,低風險對應的是低收益。去年第二季度的時候,貨幣基金的平均收益還有3.55%,第三季度就只有3.03%了,全年平均收益破3妥妥的。
第二項,流動性好,意味著流動性風險低,風險低代表什麼,同樣代表收益低。為什麼同樣不虧損的銀行低風險級別理財收益也會高過貨幣基金,因為理財一旦生肖是不能提前支取的,雖然它的信用風險和市場風險跟貨幣基金一樣都非常低,但是它的流動性風險要高過貨幣基金,造成它的收益也要高過貨幣基金。
而餘額寶相對普通貨幣基金,還多一個支付功能,流動性比一般貨幣基金還好,流動性風險比一般貨幣基金還低。那麼會怎麼樣呢?對,會造成它的收益在貨幣基金裡都是低的。餘額寶的收益排名在貨幣基金中常年徘徊在400名開外,差的慘不忍睹。
第三項,門檻低,造成買的人多,餘額寶是我國規模第一大的對私貨幣基金,盤子太大,也是拖累它收益的一個原因。指揮1000人打仗,跟指揮1000萬人打仗能一樣麼?
天弘本來在國內基金公司裡就不算第一梯隊,忽然操控這麼大的盤子,力有不逮是可以理解的。怎麼辦,只有限額。而限額就會造成大客戶的不便。
綜上,投資理財,沒有最好的產品,只有最適合自己的產品。餘額寶確實是一款劃時代的創新產品,但是它同樣有自己的缺點;沒有必要神話餘額寶,也不應因為收益低就矮化它。
一款理財產品,對大的優點,往往就是它最大的缺點。投資者首先要明確自己的需求和承受能力,然後才能選到適合自己的投資理財產品。
我是仁義禮智投,國有商業銀行總行註冊國際投資分析師,有關投資方面的問題歡迎大家相互探討交流。碼字不易,各位老鐵都看到這了,不妨點個贊再走吧。PS:我不是什麼小編,如果嫌ID太長,一定要起個暱稱的話,就叫我投帥吧。。。
仁義禮智投
2013年以來,餘額寶帶火了整個貨幣基金,改變了許多中國人傳統的理財方式,餘額寶等貨幣基金的規模持續快速增長,並保持居高不下。正如你所說的,餘額寶為代表的貨幣基金,確實比較安全,具有很多優點。但是,餘額寶為代表的貨幣基金也有自身的缺點。
首先也是最重要的一點,以餘額寶為代表的貨幣基金的收益率水平偏低。我們知道現在以餘額寶為代表的貨幣基金的收益率水平,大概在2.5%~3%之間,整體收益率水平不高,低於銀行發行的理財產品的收益率水平。我目前餘額寶裡所持有的貨幣基金為廣發天天利貨幣基金,該類貨幣基金的收益率水平為2.6%,收益率水平整體偏低。
第二,儘管貨幣基金10分便捷,但是仍然不如活期存款那麼靈活。我們知道,監管機構規定貨幣基金每天快速贖回的額度不超過1萬元,當你需要取出的額度超過1萬元時,只能第2個交易日取出。因此當急需要大筆資金時,貨幣基金的取出速度不如活期銀行存款。
因此我認為餘額寶主要是上述兩個缺點,其優點也還是非常明顯的,所以大家如果有零散的零花錢,可以放到餘額寶為代表的貨幣基金裡,如果平時用錢的額度在1萬塊錢以內會比較方便,而且整體收益率會高於活期銀行存款。
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餘額寶優點就不必多說了。不過任何一種理財產品都不可能是萬能的,因此在享受餘額寶等貨幣基金的便捷,穩定,到賬快等優點外,對應的不足之處也是必然存在的。
具體不足之處如下:
1、收益性:餘額寶作為一款安全性、流動性優異的基金,必定會導致犧牲了收益。因此餘額寶常年收益維持在2%-5%之間。除了前些年極短時間內達到過七日年化7%以外,大部分時間均維持在2%-4%左右;
2、無法享受股債上漲收益:由於餘額寶投資標的所限,無法投資股市與部分債券品種。因此雖然股市下跌虧損可避免,但類似今年這樣股市大漲的收益當然也無法享受到;
3、額度限制:也是目前最被詬病的一個問題。目前餘額寶個人賬戶每日申購總額度為2萬元,總額度為10萬元。如是大資金則無法買入;
同時高流動的快速到賬限額,單日單戶額度為1萬元,超過則只能使用普通到賬通常需1天左右;
綜上,幾乎不存在一款全能的理財產品。餘額寶作為一款替代活期存款的現金管理工具仍然是非常出色的!
同時對於相當一部分投資者來說,餘額寶也是幫助投資者接觸瞭解基金的入門產品,起到了理財的啟蒙作用!
不怕小貓
首先說說餘額寶屬於貨幣基金的一種,購買餘額寶實際就是做了一種投資,只是這種投資過程被支付寶大大簡化了,銀行卡和餘額寶賬戶進行綁定之後,每次只需要短短的幾分鐘就能實現資金的快速轉入和轉出,讓傳統印象中高大上的基金變得如此簡單容易操作!
其次說說餘額寶作為理財的一種,具備了投資的屬性會產生收益給我們帶來財富的增長,既然屬於投資的性質,就會有收益也會有風險,只是這種風險相對股票債券這些投資要小很多所以不被我們所關注。
最後說說餘額寶所謂不好的一面,如果真要說餘額寶不好,只能說相對其它投資目前餘額寶收益太低!一方面是隨著餘額寶體量的不斷增大,現在轉入資金開始限額,以目前餘額寶不到2.7%的年化收益率,每個賬戶限額10萬計算,存10萬到餘額寶上面,一年收益利息2700,如果拿這10萬做其它投資或者做點生意,收益肯定不止這些
隨心而定5566
“我是10年的價值投資者,歡迎關注我,交流更多投資理財知識”
缺點,“讓買了貨幣基金、餘額寶的人,有了自己成功理財了的錯覺”
首先應該感謝餘額寶,他讓人民開始注意到了“理財”。
中國60億人口,多少人把錢只放在銀行,活期,年只有約0.35%的利率。
也許聽過“理財”這個詞,但是隻是這2個字,就似乎與自己沒關係似的。透出一股,門檻高的高冷氣息。
三個最直接的攔路虎:
①我也沒多少錢,理財有啥用
②我不知道哪買
③我什麼都不懂,不敢買
而餘額寶(本質就是貨幣基金),一個有公信力的渠道,讓人們買貨幣基金,這款年利率4%、是銀行活期10倍的產品,比菜市場買菜還容易。這已經是巨大的進步,然後也留下了隱患。
貨幣基金打開了理財的窗,卻也多增了一面理財的牆
我開始理財時,還沒有餘額寶。自學理財知識,在基金網站買的貨幣基金,過程中我已經知道其他種類基金的知識。
貨幣基金雖然穩妥,但對一個有心做好個人理財的人來說,只該是投資的一部分,而不是全部,因為這將會是巨大的浪費。
“我買了餘額寶/貨幣基金了,我理財了,OK,任務完成”。
明明已經跨出了理財的第一步,卻再沒了後續。我身邊的親戚朋友,都知道我擅長投資理財,我鼓勵他們深入學習,在一次次深深的無力後,我也只能對他們說“你說到對,買個餘額寶就行了,又穩又收益高”,彷彿買了餘額寶/貨幣基金,已經成功理財了。
我不明白,為什麼會這麼多人,被這面無形的牆擋住,同時被擋住的還有一片海闊天空,我只是覺得太可惜。
蒼生一紙書
兩個缺點:(1)收益率低;(2)限額
1、收益率低
餘額寶對接的產品是貨幣基金,當前的貨幣基金收益率水平在2.5%,雖然比活期是高一些,但這個收益率水平還是偏低,根本無法抵禦通貨膨脹。
2、限額
(1)轉出限制
餘額寶轉到銀行卡,快速轉賬每日限額為1萬,超出部分只能下個交易日進行;
(2)總額限制
餘額寶個人交易賬戶持有額度最高為10萬
西天蝸牛
現在收益跟餘額寶剛出來那會差了一倍呢。而且有時候還轉不進去了,比較麻煩