CHEERMEE
全國不同城市銀行紛紛上調首套房的貸款利率，不僅如此，甚至有一些城市出現了暫緩為二手房提供貸款，其實目的很明確，就是宏觀調控房產市場。最近房地產商為了積極回籠資金，也開始打折，恆大甚至打出了全款購房七折八折的超級優惠，越來越多的房產商進入打折行列，從此前的賣方市場進入現在的買方市場，這就是一種變相降價，春江水暖鴨先知，房地產企業比我們更能直觀的瞭解房產需求情況，他們感受到房地產市場逐漸降溫，甚至寒冬將至，那種房地產商躺賺的時代一去不返了，後期他們對待房產項目會更加謹慎，甚至像碧桂園一一些大型房企開始試水進入其他領域，一些房地產商表示，不會在三四線城市拿地。
無論從政策、人口淨流入、市場供求關係來看，房價上漲的可能性微乎其微，尤其是三四線城市，不但房價虛高，而且建築面積庫存完全可以滿足市場的需求，人口淨流入有限。房價經過幾年的非理性上漲，已經出現了一種病態，這不是一種正常的經濟狀態，購買一套房子，購買一套房子，動輒成百上千萬，可能需要兩代人的努力，還要揹負幾十年的房貸，幾乎都是在為房子而奔波，嚴重抑制了大眾其他領域消費。
國家已經意識到，居民負債率亦逐漸增加，房貸佔據信貸的主體，倘若任其發展下去，將會威脅到銀行的安全穩定，大大增加金融風險。無論是首套房還是二手房，只要需要貸款，就是在增加房地產槓桿，國家去槓桿就是為了減緩風險，避免發生經濟危機。
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Roseview財經
相信很多人在買房時都會糾結買房的時候貸款多少年?也不清楚公積金貸款購房的政策，如果都要等到買房時再瞭解就來不及了。是5年？10年？20年？還是漫長的30年呢？今天我們就來說一說買房貸款多少年最划算？5年、10年、30年利息差距很大首先大家要知道，個人住房貸款的最長期限是30年；個人商業用房貸款的最長期限是10年；申請人男的年齡不能超過60歲，女的年齡不能超過55歲，否則不予批准。
選擇短期1-10年期貸款的人呢？有兩個原因：一個原因是天生不喜歡欠錢，早還早輕鬆；第二個原因就是短期內還清給銀行的利息就少了很多，不會白白便宜了銀行！
選擇30年期貸款的人大概有三個原因：第一，確實是沒有錢，每個月的工資也不是很高，經濟條件決定只能選擇30年；第二，有投資
眼光，每個月給銀行的錢還不如拿去投資、理財，好的話也許賺的更多；第三，眼光長遠，房貸一旦申請了是不會變的，但是經濟發展和工資水平會增加，人民幣貶值，這樣算自己還賺了一筆！
目前我國施行統一的住房公積金貸款利率，五年以上的是3.25%，五年以下的是2.75%。
但是每個購房者的實際情況不一樣，所以在選擇購房貸款時因人而異，個人建議一般購房者選擇15-20年的還款期限比較合適，支付的利息總額也比較合理，不會因為月供而影響正常生活，那樣就不划算了。
冥王-哈迪斯140185425
現在不少地方首套房貸利率已經超過6%，和國家基準利率4.9%相比上浮超過20%。首套房貸利率上浮將加重剛需住房者負擔，提高住房基本需求成本，是無益於穩定房價的。
現在國家利率已經市場化，銀行可以根據市場情況提高或降低貸款利率，因此，首套房貸上浮主要是各商業銀行自己決定的，但是為了調控房價，監管部門對住房貸款利率也有監管要求。
比如，人民銀行副行長在最近國務院吹風會上表示，貸款利率改革後，銀行貸款參考利率不再使用國家基準利率，改為參考LPR確定貸款利率，但是對住房貸款來，要保持“總額不增，利率不降。”
既然“總額不增”，那就是說用於住房貸款的總額度是受控制的，這樣可以防止過多資金流入房地產，有助於“住房不炒”，根據供求關係，如果貸款買房的人多，利率就會提高，如果貸款買房的人少，就會降低，屬於正常調節機制。
“利率不降”就很難讓人理解了，尤其是首套房，作為居民的基本需求，為什麼不允許利率下降呢？LPR機制已經開始運行，通過18家銀行報價最後形成的5年以上貸款參考利率是4.85%，比之前的基準利率4.9%略有降低，按說貸款應該在這個基礎上浮動，尤其是首套房利率，也應該下降才對。
如果說為了控制房價，我認為提高首套房利率更會刺激房價上漲，因為首套房都是剛需自住房，無論價格高低都要購買，利率上浮只能增加剛需的成本，比如70萬等額本息貸款20年，利息大約是40萬，上浮20%就多還8萬元，這必然計入房價成本。既然剛需購房成本增加，說明房屋價格升高了，二套房、三套房、二手房、出租房價格也都會水漲船高，無益於穩定房價。
所以控制房價保持剛需住房價格穩定是關鍵，不宜提高首套房貸利率，在首套房價格穩定的基礎上，去調控二套、三套、多套房的貸款利率，提高炒房者的成本，才是落實“住房不炒”的有效措施。
首套房貸為什麼要上浮？真的找不到很好的理由。
互金直通車
近期，不少銀行對首套房的貸款利率進行了上浮，2019年7月，全國首套房貸款平均利率為5.44%，相當於基準利率1.110倍，二套房貸款平均利率為5.76%。總的來說，首套房的利率一般上浮10%左右，有部分銀行的部分網點上浮了15%到20%。
首套房一般為剛需買房，對首套房進行利率上浮，不是打擊剛需嗎？為舉為哪般？
關於首套房利率上浮，主要有三方面的因素：
第一，貸款額度緊張
三月份的時候，信貸數據強勁反彈，新增人民幣貸款1.69萬億元，高於預期，較前值回升；當月社融規模增量2.86萬億，較前值翻了約四倍；M2增速創13個月新高。當時出現了一波人為的衝貸款，導致貸款額度緊張，進入下半年這情況加劇，而目前經濟增速放緩，實體經濟更需要資金，使得各銀行房貸可貸資金緊張，而存款準備金率並沒有下調，在此情況下，部分銀行對應的上浮貸款利率，不光是首套房，二套房亦有上浮。
第二，銀行內部考核
眾所周知，中國的銀行和國外不一樣，國外的銀行盈利主要靠投資，又被稱為投行，而國內的行主要是靠利差盈利，即在存款與貸款之間擠出利潤，雖然目前央行的定期存款基準利率並不高，但實際上各銀行存款利率都是上浮的，以三年期定期為例，央行標準為2.75%，但實際銀行大多按3%的利率計息。這使得銀行的盈利難度加大，再加上現在進行利率LPR改革，部分銀行負債端壓力加大，只能通過上浮房貸利率的方式來提高盈利能力。
第三，政策調控需要
目前經濟處於重要的轉型期，需要從以前過度依賴房地產驅動的增長方式，轉向更多依賴於消費推動的模式，實現經濟高質量增長。然後，房地產產值巨大，對其他行業產生了明顯的擠佔效應，需要抑制房價的上漲，保持房地產的平穩，包括前期銀保監會對房地產信託的約談、強監管，以及近期銀保監會部署房貸檢查，或涉30城75家機構。均是對調地產行業的不友好，對房貸利率上浮，則是從需求端進行抑制。
總結：
房貸利率上浮因貸款額度、盈利需求和政策調控所致，並非只針對首套房，對二套房亦有上調，但房貸利率的上浮並非普遍性的政策，而是部分銀行或其部分網點的單獨上調，對剛需買房不會構成太大的影響，不必太過緊張。
財經宋建文
家族財富密碼評論員山石：
利率反應的是一段時間之內利息額與借貸資金額即本金的比率。利率決定了企業資金成本的高低的主要因素。
一個國家調節自身經濟最為重要的手段就是調節利息率，一般當經濟過熱的時候會調高利率，經濟下行壓力較大的時候政府就會放開資金的口子而放開資金的口子最有效的方法無疑就是降低利息率。
但是有些時候社會經濟發展並不平衡，有些行業發展過熱而有的行業需要扶植。那麼在大的政策裡邊做一些微觀的調整也是控制某些行業的最為有效的手段。前些年國家提倡發展基礎設置建設，基礎設施的建設需要大量的資金，而房地產無疑給國家建設提供了大量的稅收資金在側面上支持和地方和國家基礎設施建設的快速推進。但是現在的情況是基礎設施建設速度開始減緩，而房價已經成為影響很多年輕人發展一座沉重的大山，自然其重要性就會退居下來。支持的時候不論是房企那資金還是個人買房都會有利率的優惠，這個就是從供需兩端分別把控，既支持和企業拿錢的成本又降低住房貸款利率釋放需求端的需求。而現在從供需兩端提高利率也說明了國家調控房價的決心，不僅僅要從供應端下手也要控制需求端的槓桿成本。利率的升高主要還是抑制房地產中的炒房者拿資金的成本，但是在實際操作中很難分辨誰是炒房者誰是剛需，一部分剛需在短時間內可能就會受到傷害，但是長期來看只要能夠管得住房價對於大多數人還是有利的。
家族財富密碼
最近各地的房貸利率都在宣佈上浮，很多意向購房人覺得非常恐慌。目前理財利率這麼低，為什麼貸款利率還要上浮呢？我也給大家幾個有趣的猜想，而且針對未來變化也給大家一些啟迪。
1.大家真的以為，房貸利率是銀行自己制定的嗎？商品房改革是國家這20年來重要的改革措施之一，那麼配套的房貸利率，難道能由商業銀行自由制定嗎？這還關聯到國家房地產戰略，再往大了說，這關係到國家的GDP指標增長，更加關係到國家的經濟結構調整的問題。
另外還有個新方向，我們未來的住房改革可不是以商品房改革為主，而是以公租房和廉租房為主，買房子未來會越來越成為有錢人的需求。
2.馬上進入到第四季度，一般來說，銀行貸款資金額度基本發放完畢，資金面都會吃緊。今年貨幣供應量M2的增速也在不斷回落，更加緊了銀根的緊張，那具體反應就在貸款利率上浮。
3.向下不斷壓縮居民的負債比率。中國家庭的負債比，在近幾年有加速上揚的趨勢，這是相當危險的，如果不加以控制，會影響到社會穩定。對比一個指標，今年上半年進入到失信人名單的增速越來越快，其實也是負債比太高了，已經負擔不了了。通過提升房貸利率，控制需求，降低或者說延緩居民負債率增長。
4.在今年理財市場風險比較大，收益相對都比較低的情況下，買房投資可能更加是一件靠譜的事情。如果不控制房貸需求和提升房貸利率，很有可能居民儲蓄資金會投入樓市，形成更大的房地產泡沫。
其實我們仔細觀察，會發現在今年漲幅比較大的一些城市，房貸利率上升的更加兇猛，例如合肥等。這就說明國家精準的利用區別化房貸利率，進行剛需和投資需求的控制。
另外其實從歷史房貸利率看，現在的房貸利率向上調整後，也還是在利率中位值左右，所以未來可能還有大的調整空間。今天國家發佈，未來會用貸款市場報價利率（LPR）來代替房貸基準利率，那麼未來調整就會更靈活，居民更加感受不到它的變化。
德先生講金融和理財，由專業變得通俗，如果覺得好，關注我！再多點點贊。
勻楓財技大兜底
從調控房價的角度來說，首套房貸款利率沒有必要上浮，因為光把二套房的利率調高就可以把房價控下來了。畢竟首套房多半是剛需，他們不是高房價的既得利益群體。
那為什麼首套房貸款利率還要上浮呢？我認為主要有以下幾個方面的原因：
一、基準利率過低
我們國家的基準利率在2015年10月以後就沒有再變過了。在最近的這四年時間裡，無論是我國的金融市場，還是放眼全球的金融市場，利率都在不斷下行。歐洲在這個降息潮中甚至誕生了負利率貸款。
與貸款基準利率對應的存款利率也依然十分堅挺，並沒有下調。甚至各家銀行還推出了高利率的存款產品，如大額存單、智能存款等。在利率沒有下調的同時，反而推高了存款利率。這就使得銀行的資金成本得到了提升。
眾所周知，銀行的利潤主要來源於存貸款利息差。存款利率比較高，貸款利率自然水漲船高。可以這麼說，首套房貸款利率屬於正常水平，因為資金成本要求首套房貸款利率必須進行上浮。
二、額度緊張
銀行的貸款額度相對緊張，房貸額度更是受到監管的督導，異常緊張。我瞭解到不少銀行的一級分行，一個月最多發放一個億的住房按揭貸款，分到下級分行與支行可能一個月就一千萬的額度。要知道，以現在的房價，一千萬也就不到二十套房子的貸款金額。
在額度這樣緊張的情況下，很明顯出現了供需不平衡的情況。銀行如果將資金髮放到企業中，利率會更高。現在將資金髮放到房貸領域，議價權就轉移到了銀行手中，自然要將首套房的貸款利率上浮。
三、房貸資產證券化壓力
前文說到銀行貸款額度比較緊張，房貸的期限都比較長，銀行的長期存款跟不上，房貸資金又收不回，銀行會面臨很大的存貸壓力和利潤壓力。那就需要利用資產證券化將資產騰出。現階段由於資管新規的出臺，資產證券化的要求越來越嚴。
無論是將房貸資產轉為銀行理財，還是發行專項債券，利率都是繞不開的話題。如果房貸資產利率過低，理財或債券的利率就高不了。理財或債券的利率不高就賣不出去。理財或債券賣不出去，銀行就沒有更多的資產用於發放貸款。
首套房佔銀行房貸比例是相對較高的，調整首套房貸利率，能增強資產證券化後的競爭力。
總結：
雖然首套房在基準利率基礎上進行了上浮，但二套房上浮的比例更多。無論是從利率本身的角度還是從調控房價的角度首套房貸款利率上浮都是相對正常的情況。
補充一句：
雖然8月20日公佈的5年期以上LPR利率為4.85%，看似降了，但並不代表銀行不會在此基礎上進行上浮。央行於8月25日最新發文稱，10月8日起將執行新的房貸基準利率。央行規定，各銀行的房貸不能低於LPR近一個月的報價利率，可以在此基礎上加點執行。所以我認為，屆時首套房房貸利率依然會上浮，只是上浮的基準由原來的基準利率變為現在的LPR公佈的利率。
銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！
銀行研究僧
第一，不囉嗦，最直接的原因是現在各大行的信貸額度已經不足，供給稀缺，必然帶來價格上漲，如同買豬肉一樣，豬肉供給不足就會帶來豬肉價格上漲，而貸款利率就是信用的價格，這是最直觀的原因。
第二，首套房貸貸款利率上浮背後可以看到“房住不炒”的堅決性，也就是更深一層的問題，為什麼信貸額度不足，我們的央行對於房地產市場過度佔用信貸資源這一問題的危害已經有了深刻認識，尤其當前中小企業融資難融資貴的背景下，外部貿易環境不利的情況下需要更多的發展實體經濟，這就必須控制資金再向房地產市場的過度流入，需要限定額度等措施來疏導貨幣流動方向，扭轉預期和引導資金流入該去的地方，這是房貸利率上浮的背後原因。
第三，就是我們需要看到經濟新常態的長期性和外部挑戰的持久性，所以，我們就需要看到房貸利率上浮的趨勢是可以預判的，未來房貸利率會一直保持高水平，也就是購房成本會增加！
雨下青茶
邀請我回答這個問題，感覺這是一個“土央土森普”的問題。直接回答有難度，講半截故事吧：由於豬窩價格太高，豬不敢生崽，一天到頭都是左哼哼右哼哼的，狼擔心會出問題，長遠沒有錢可賺，於是狼也說豬窩太貴，王八的售價太高，其次因為是老鼠的貸款太多了，最後是驢的炒作也太過分了，必須要搞調控。這不，狼一邊打壓驢炒作豬窩，一邊逼迫王八降低售價，一邊要求老鼠收緊銀根，老鼠的錢袋子如何收緊呢？把貸款利率提高，貸款的需求自然就降下來了，對不？
貸款的需求降下來了，驢就沒有錢炒作豬窩了，王八也自然就降低豬窩售價了！
錢道財經
首套房貸利率上浮，這也是管理層對樓市的貨幣緊縮的一部分。眾所周知，房地產市場一直都是一個金融屬性極強的市場，管理層通過金融手段來調控房地產，可以說是蛇打七寸。只不過對於剛需住房需求的購房者來說，首套房貸利率的上浮明顯是“誤傷”。但似乎沒有什麼好辦法可以解決這個問題。
在“房住不炒”的大背景下，管理層對樓市的貨幣緊縮已經不僅僅是面向開發商，同時購房者也面臨前所未有的資金壓力，除了上浮房貸利率以外，部分銀行甚至暫停了房貸業務。這樣以來，房地產市場的開發端和銷售端都同時遭遇調控打壓。
過去的20多年裡，房地產作為中國經濟支柱產業，一直都是處於經濟舞臺的中心，可謂名副其實的經濟的寵兒，也因此房地產行業長期以來享受著全方位的資源配置優勢，集中了最龐大和最廉價的資金，成為中國經濟的蓄水池。根據今年上半年公開的數據顯示，我國房地產市場總市值達到了65萬億美元，而美國、歐洲及日本之和也不過就是60萬億美元。顯然，這種情況下，誰都看得很明白，這其中的泡沫有多大？
今天的房地產市場之所以面臨著融資環境的收緊，主要還是因為房地產在中國經濟的地位已經發生了重大變化。過去20年以來，房地產一直都是中國經濟的支柱，被視為對國民經濟有重大帶動效應，所以房地產市場也長期享受著最頂級的資源配置。但是隨著房價持續上漲，加之中國經濟進入發展的“新常態”下，房地產對中國經濟的負面效應開始越來越明顯，中國經濟今天面臨的諸多深層次矛盾，幾乎都和房地產市場過度發展有扯不開的聯繫，房地產在中國經濟的地位終於開始下降。
最重要的是，在今年7月底，中央政治局召開的會議上明確提出“不將房地產作為短期刺激經濟的手段”，並重申房子是用來住的，不是用來炒的的定位，尤其是在當前中國經濟正面臨著下行壓力的情況下，能直接提出不刺激房地產，這不僅是歷史上的首次，更體現出了國家的堅定。由此可見，房地產就此退出中國經濟的中心舞臺已經非常明顯。值得一提的是，國家同時也強調增加對製造業、民營企業的中長期融資。很明顯，一方面對房地產市場的供需兩端實施定向貨幣緊縮，另一方面又增加對實體經濟的融資支持。這說明了什麼呢？相信所有人都應該心裡有一杆秤吧！
綜上所述，監管層對房地產市場的融資環境收緊勢在必行。而房貸利率的上浮不過是其中的內容之一。說到底因為我國經濟重心已經發生了變化，房地產市場不再享受資源高配置，金融監管是從源頭解決問題。相比房貸利率的上浮，當前時點購房最大的壓力應該是對未來房價下降的心理壓力。很簡單的道理，錯過了過去20年的購房黃金期，今後接盤就面臨著負資產的潛在可能性。
