在當代物價飛漲的情況下,房子作為一種剛需、高收益率的商品,一直被大家青睞。
80%的人買房都需要藉助銀行貸款的幫助,但是也不是每個人都能順利取得銀行貸款的。
今天來講講買房貸款這件事情
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一、房貸利率
現行央行商業貸款5-30年的基準利率為4.9%。以北京為例,商業貸款首套住宅的常見批出利率為【5.39%】。
全國利率最低的10座城市如下表:
全國房貸利率最低的10家銀行如下表:
二、個人徵信
貸款買房,個人徵信是必查的,那有哪些隱藏的“坑”是容易被踩,從而造成個人徵信問題影響貸款的呢?
1、連續在多個貸款機構申請貸款
每次貸款申請,審核機構都會以“貸款申請”的原因向人行查詢你的徵信報告,【無論之後是否有提取貸款,被查記錄是始終存在的】。
連續在多個貸款機構申請貸款,那這些被查記錄就會成為【徵信汙點】。
當你申請房貸時,容易被判定為疑似貸款付首付;當你申請普通貸款時,容易被判定為資金告急,因而無法獲得貸款。
當然還有一種情況就是你的身份被盜用了,這樣的不安全因素,也會讓你無法獲得貸款。
定期查詢個人徵信,發現異常及時提起異議處理,避免更多的麻煩。
2、做擔保被坑
擔保有風險,擔保需謹慎。為他人擔保會記錄在徵信中,【如果被擔保人無法正常還款,你的徵信會跟著“不良”】。
做擔保之前要全面衡量被擔保人的還款能力,提早避坑。
3、信用卡還款
【即使不缺錢,最好也辦一張信用卡】,良好的還款記錄可以為自身的信用履歷加分。從不用信用卡的用戶,金融機構不瞭解你的信用習慣,在首次申請貸款時不僅不會輕鬆,反而會讓貸款審核更加嚴格慎重。
但是,辦了信用卡,【一定要記得及時還】!信用卡多次逾期未還,可能是影響徵信最大的原因了。
4、徵信信息與個人信息不符
徵信報告上的個人信息與本人實際情況不符,這種情況比較少見,但也不排除。
提前查詢徵信報告,及時更改錯誤信息很重要。
三、徵信良好為什麼還被拒絕
徵信良好就能貸款成功嗎?想太多,碰到以下幾種情況,徵信再好銀行都會拒絕你。
1、首付比例太低
銀行貸款需要滿足一定比例的首付比例,一般情況下【首套住宅商業貸款首付比例為30%】。
2、貸款年齡不符、無民事行為能力人
18歲以下、65歲以上、不能辨認自己行為的成年人都無法申請獲得貸款。
3、申請貸款資料有瑕疵
編纂假信息得不償失。
銀行對證明的審核越來越嚴格,開假證明有風險,尤其是收入證明,在填寫申請表時應該填寫與自身情況相匹配的數字。
4、身負鉅債
已有債務的借款人逾期還貸的風險較高,為了規避這種風險,銀行一般會拒貸。
5、收入不穩定
【 醫生、教師、公務員】等每月銀行卡有固定進賬的客戶比較容易獲得貸款;
而銷售、自由職業者等工資波動幅度較大的客戶貸款難度較大。
6、高危職業
借款人如果從事的是高空作業、礦工、化工等高危職業,銀行出於風險考慮容易拒貸。
7、同時申請多處貸款
許多人為了儘快獲得貸款資金,加快購房進程,會同時申請多處貸款,但這樣的行為容易讓銀行覺得借款人急需資金,從而懷疑其貸款目的,審慎放貸。
買房不易,貸款買房要注意個人徵信及以上幾種情況,希望每個人都能買到好房、住靚屋!
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