hh0423
这个问题非常好！
很多的保险销售误导，保险合同纠纷等都和该问题有关。那么下面，我结合法院审理的真实案例说明该问题，也希望更多的保险客户以及保险从业人员都能看到并且知晓，最终都能够合理的运用保险去规划自己的人生！
首先，肯定地回复大家：
“带病投保两年后，针对此病症（以及由该病症引起的其它人生风险），保险公司是肯定不会赔付的！而且最坏的结果是保险公司会终止保险合同，并不退还所交保费”
很多人会拿《保险法》第十六条第三款的“两年不可抗辩”条款说事，但如果有人将其片面理解为“有病也可以投保，只要熬过两年，保险公司必须赔”，那就大错特错了。不可抗辩条款是为保护保险客户的利益，但是保险法第十六条同时也强调了投保人的义务，尤其是第四款的内容。
下面是真实的案例，发生在江西抚州，根据抚州临川区人民法院民事判决书的解释，我们能够更好的理解该问题：
原告戴某14年在被告（某保险公司）投保了两份重大疾病保险，已缴纳保费3年，并在16年确诊脑膜瘤并且申请保险赔偿。但保险公司经查，在13年的时候，原告在投保前曾因“脑膜瘤”住院治疗，而投保时刻意隐瞒病情带病投保。戴某即以“两年不可抗辩”条款申述，但法院不予受理。最终原告败诉，保险公司不承担赔偿义务，并且最终单方面终止合同，而且不退还保费。
法院审理解释，“两年不可抗辩”是指保险人不得解除合同的前提是自合同成立起超过两年后新发生的保险事故。
简单来说，是指合同生效两年后，保险人不得因为任何原因单方面解除合同。而不是前推，包括带病投保生效的合同。
相信这样说，大家都能够理解了。
所以，在保险展业的过程中，我们的业务员必须专业，避免给客户造成误导。而保险客户呢，也需要认真理解保险合同，并尽全部义务、如实告知实际的健康状况，这样的合同才真正具有法律效利。
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淘保联盟
你这个问题的出处应该是对两年不可抗辩期的一知半解。既然砖家看到了，正好也知道这么回事，就给解释下吧。保险法第十六条里关于抗辩条款有这样的规定，自保险合同生效之日起，满两年后保险人不得解除合同。具体内容自行查阅法条，一定要把这个第十六条看完！看完你会知道这个抗辩条款是对保险公司因投保人不如实告知而解除保险合同的权利做的限制，旨在通过限制保险公司滥用这种权利，来保护保险消费者的合法权益。
拆开来说，只有投保人在重大未如实告知，未告知的情况足以影响保险公司承保决定的情况下，保险公司才有权利解除合同；这种解除合同的权利在合同生效满两年后不得行使。
你问的带病投保，言下之意是你投保时隐瞒被保险人真实的身体情况，从而让保险公司以一个健康体的标准给你出具了人身保险合同，如果你如实告知，得到的结果可能是拒保，可能是除外承保，当然也可能是标准体承保，如果保险公司认为你的病没什么的话，但一般不可能出现这种情况。
好，你带病投保了，也过了两年了，现在又担心理赔的时候会不会扯皮，保险公司是不是必须赔！
这事得先看你购买的险种的保险期间，如果是一年期的医疗险，那你就别扯抗辩期的事了，我管你续保了多少年，你投保前重大不如实告知影响了我的承保决定，我要解除合同，赔个毛给你。如果你购买的是长期的健康险，比如重疾险、寿险什么的，那保险公司确实不得因为你的重大不如实告知解除合同。意思是说你出险的时候合同是有效的，保险公司要不要理赔就得按照合同条款的约定了，如果你满足条款约定的赔付条件，保险公司一般都是要赔给你。当然如果保险公司有证据证明你投保前的重大不如实告知是故意欺诈，那可能会去法院提起诉讼，这个怕是不容易，因为你如何去向法官证明一个人是故意的呢！
总结，带病投保你做了件不道德的事情，同时也未履行保险法规定的如实告知的义务，即使将来你可能会得到某些补偿，但是也可能带来你意想不到的纠纷，而且真到了那个时候，你这辈子估计也就差不多了，可能一切都是应得的吧🤗🤗人生就是这么讲道理！告不告知，要问自己才行。
练习题:投保前确诊为乳腺癌，控制了一下，投保一份重大疾病保险后，又控制了两年，到了第三年控制不住了，乳腺癌出险了。请问这时候申请理赔重疾保险金，会得到赔付吗？为什么？✋✋✋
石更浪
这是一个大问题，之所以全网争议很大，其本质原因也是因为很多对两年不可抗辩条款的误解。
换位思考一下，如果你是保险公司，你能接受这样的行为吗？带病投保，然后申请理赔。显然不会。同样保险公司也无法接受,因为保司需要盈利，同样也需要对其他的被保人的利益负责，如果支持带病投保，势必会有极大运营风险。
有的销售人员，会告诉你过了两年，就没有问题。
真的是这样吗？
两年不可抗辩是约束保险公司，不可以解除合同；但并没有要求必须赔付。必须是真正的保险事故才可以，那么逆选择是保险公司认为的保险事故吗？显然不是。
所以，不想给自己埋雷，乖乖的健康告知，一旦出险，保险公司也是老老实实的理赔。
否则，会非常糟心。切记，切记。
注意下面的这101个误区当中的第93个。
买保险的101个误区，一次全纠正，建议收藏
https://www.toutiao.com/i6623677791592251911/
做一些靠谱的保险工作，我是明险靠普（是普及的普，明白保险靠普及保险知识，所以明险靠普），欢迎搜索联系，也可以看看我的其他悟空回答。
明险靠普
带病投保?
您问这个问题我觉得就很有问题，买保险之前都有健康告知，保险公司问的，你就答，没问到的就不答就好了。这样承保不存在神马疑问。
如果问到的，你隐瞒了，首先不说诚信的问题，保险公司理赔的时候都会查的很仔细，所以拒赔的概率非常之大。没问到的，这个是保险公司的问题，我觉得还是会理赔。关键看你是带啥病？
最好不要做这样的事情，不然这个后续会不会有征信的问题这个还真不知道
A金田一
带病投保，保险公司在两年以后可以赔付吗？
可以，又不可以；
其实保险法关于没有如实告知以后的后果，针对保险公司和投保人都是有明确说明的；
针对保险公司的要求是保险法第十六条，第五款规定：‘投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费’。
这个现象说明如果保险事故是在两年之内发生，保险公司不承担赔偿和给付保险金的责任；
保险法第十六条，第三款规定：‘自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任’。
保险公司失去合同解除权以后，在两年之后保险公司必须承担赔偿责任；
保险法第十六条第七款：‘保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故’。
比如投保人在投保前没有做好如实告知，有甲状腺结节，请问甲状腺结节是甲状腺癌吗？
甲状腺结节是保险合同约定的保险事故吗？
不是！
如果保险公司两年之后失去了合同解除权，根据保险法第十六条，第三款的规定：‘发生保险事故的，保险也应当承担赔偿或者给付保险金的责任’。
因为保险公司在两年时间内怠于行使自己的合同解除权，总要受到惩罚。
本文只是说明没有做好如实告以后，如果碰到保险公司拒赔以后怎么处理。
因为我们在服务客户的过程中，肯定会碰到这种客户没有做如实告知，保险公司以“没有如实告知”拒赔！
我们作为保险经纪人能为客户争取到什么利益？
这也是我们作为保险经纪人的价值所在。
另外没有做好如实告知，保险公司首先会下拒赔通知书→如何协商→投诉→法院起诉→一审→二审。
我想这个时间，按照法院的工作流程，没有3-5年下来，赔偿款都不一定拿得到。
而保险最重要的解决风险发生以后，对我们的财富造成的损失。
而发生了风险事故以后，不知道我们是不是有这么多的时间和精力处理这样的事情？
买保险请做好如实告知，因为这是这一份保险合同成立的基础。
另外我一直推崇一定要做好如实告知。
我这样的解答满意吗？
选保险，是个文字条款、专业技术活。
想不被忽悠？想货比三家？
想节约保费？想快速好赔？
想保单托管？想维护权益？
联系专业的保险经纪人，都可以解决。
因为保险经纪人不代表任何一家保险公司的利益，只推荐适合客户的保险方案。
悦悦说险
保险是最大诚信合同，承保默认是标体。
客户隐瞒病情违约在先，最多是退还保费，其他理赔要求会被拒赔的。
用户3465952588
带病投保也要看是不是在免责范围内的
一般寿险不让你带病投保的，直接拒保
主要还是看保险合同怎么说
但99%的都不支持带病投保。
如果故意隐瞒投保成功，后期理赔也是拒赔
打官司你都是输
泽哥的跟班
两年内不可抗辩条款实际是保护被保人利益，到时如果故意隐瞒，违背了诚信选择，法院也不会支持隐瞒病情投保，肯定拒赔
朝阳群众混子哥
不怕钱打水漂就试试呗。赔了就赚，不赔得认。否则就别瞒
压力山大大潘
这个问题不好回答。但理赔当中的近因原则、客户优先原则要考虑进去。同样的理赔案件还不同地方有不同的解读，法官的态度很重要。
