當你急用錢？
有人說：So easy，當天放款！
借1萬元卻寫下20萬元借條
借款兩萬元，最後賠上了一套房子
‘零首付’購車，最後差點傾家蕩產
你可知這是套路嗎？
近年來，一種隱蔽性極強的新型犯罪——“套路貸”逐漸浮出水面。這種偽裝成民間借貸的詐騙行為，處處披著合法外衣，整個騙局環環相扣。隨著金融行業的普及發展，很多騙子盯上了這塊大肥肉，於是衍生出了套路貸，而這類民間借貸行為都無法用“印子錢”、“驢打滾”、“高利貸”等字眼來形容，套路貸的騙術令人震驚，後怕。
案例回放
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2018年4月29日至30日，鎮江某高校大三女生小楊因急需用錢，先後四次在某網貸平臺借款1萬元（後經查明，實際借款為6800元），約定借款期限為三天。5月1日，該網貸平臺開始催要借款，因女大學生小楊未能償還全部借款。該網貸平臺設計網貸“套路”，要求小楊先支付續期費。5月4日，小楊在向該網貸平臺提供的支付寶賬戶上支付4900元續期費，但對方卻要求再還款13200元。此時，小楊已經沒有經濟能力滿足對方提出的無理要求。隨後，該網貸平臺工作人員通過發送侮辱信息和PS裸照、撥打恐嚇電話等手段，威脅小楊及其家人、同學和老師。小楊不堪其擾，於5月10日向京口公安分局四牌樓派出所報警求助。
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2018年2月份，路橋法院受理一起民間借貸糾紛，原告宋某執一張借款人為陳某、擔保人為王某的借條，以借款發生於被告陳某與趙某夫妻關係存繼期間為由，起訴被告陳某、趙某、王某，金額為2.5萬元。
根據最高人民法院關於審理涉及夫妻債務糾紛案件適用法律有關問題的解釋，路橋法院判決駁回了原告要求趙某共同償還的訴訟請求。
而在臺州“4.26網絡套路貸”中，林某是剛從學校出來踏入社會的小青年，今年2月中下旬，他因手頭緊，正盤算借點錢使用，恰在這時，他在手機是哪個發現一條網上小額貸款的小廣告，就按照廣告上的提示，通過提供微信朋友圈及手機通訊錄方式，向網貸公司借款1500元，扣除利息400元，對方在網上付給他現金1100元。為了防止出現借錢不還的風險，放款人讓他打了3000元的欠條，歸還期限為5天，逾期費每小時500元。
然而，就在還款期臨近時，網貸公司向林某推薦其他網貸公司繼續網貸，用於償還前筆借款本息。通過反覆借款平賬，截至3月16日，林某累計網貸家數達60餘家，本息8萬餘元，實際已支付給網貸公司2萬餘元，但是虛高的借條已經達20餘萬元。此時，他才恍如大夢初醒。
3月17日，在林某沒能按時還款的情況下，網貸公司通過使用“呼死你”軟件騷擾被害人通訊錄內人員，推送“因招嫖還賬欠款”並配上PS被害人頭像的恐嚇信息給林某，並揚言發佈到網上等手段騷擾、恐嚇林某，逼迫其償還虛高本息及逾期費，致使林某家屬被迫又支付3萬餘元。
林某被債務逼得走投無路，逐漸對生活失去信心。痛定思痛後，4月26日，他來公安局報案。
何為“套路貸”
“套路貸”是一種新型的詐騙模式，是利用合法形式掩蓋非法目的的典型。形式上採取一些合法手段，也會製造銀行流水的痕跡，目的是提供證據，利用司法途徑，侵佔被害人財產。
“套路貸”一般都會有3人以上的犯罪嫌疑人，他們分工明確：有固定的幕後放貸人，有穩定的放貸圈，有職業的討債人，有專門的平賬公司等。
“套路貸”借款方並沒打算讓借款人還錢，借錢不過是為侵吞其房產等的藉口。
“套路貸”犯罪的基本特徵：
一是製造民間借貸假象。被告人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，並以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產抵押合同等明顯不利於被害人的合同。
二是製造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。
三是單方面肆意認定被害人違約，並要求被害人立即償還“虛高借款”。
四是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。
律姐說法
金琴雲
路橋區婦聯兼職副主席
畢業於鄭州大學法律專業
擔任浙江力匯律師事務所主任
九三學社台州市路橋支社主委
第五屆台州市級、路橋區級人大代表
浙江台州警方在成功瓦解了史上最大的“套路貸”案件後，共抓獲嫌犯246人，涉案金額上億元。加上從上面的案例中我們可以看出“套路貸”團伙頻頻將魔爪伸向了在校生。可見“套路貸”犯罪之普遍、猖獗。
因此對待“套路貸”的行為，公檢法的態度非常強硬：堅決露頭就打。
案件的定性：
（一）對“套路貸”刑事案件的定性，要結合案件的本質特徵從整體把握，“套路貸”犯罪的主觀目的是非法佔有公私財物，部分犯罪主體帶有黑惡團伙性質。
（二）犯罪嫌疑人、被告人以“違約金”“保證金”“中介費”“服務費”“行業規矩”等各種名義騙取被害人簽訂虛高借款合同、陰陽借款合同、房產抵押合同等明顯不利於被害人的各類合同或者與被害人進行相關口頭約定，製造資金給付憑證或證據，製造各種藉口單方面認定被害人“違約”並要求“償還”虛高借款，在被害人無力“償還”的情況下，進而通過討債或者利用其製造的明顯不利於被害人的證據向法院提起民事訴訟等各種手段向被害人或其近親屬施壓，以實現侵佔被害人或其近親屬合法財產的目的，一般情況下應當以侵犯財產類犯罪定罪處罰。對實施上述“套路貸”行為的，可參照以下情形加以認定：1.犯罪嫌疑人、被告人實施“套路貸”犯罪時，未採用明顯暴力或者威脅手段，被害人依約定交付資金的，則犯罪嫌疑人、被告人的行為從整體上屬於以非法佔有為目的，虛構事實、隱瞞真相騙取被害人財產的詐騙行為，一般可以詐騙罪追究刑事責任。2.犯罪嫌疑人、被告人實施“套路貸”犯罪時，既採用了虛構事實、隱瞞真相的詐騙手段，又採用了暴力、威脅、虛假訴訟等手段，同時構成詐騙、搶劫、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟等多種犯罪的，依據刑法的規定數罪併罰或者按照處罰較重的定罪處罰。暴力手段包括但不限於所謂的“談判”“協商”“調解”以及滋擾、糾纏、鬨鬧、聚眾造勢等使被害人產生心理恐懼或心理強制等“軟暴力”手段。
（三）在“套路貸”犯罪案件中，相關犯罪嫌疑人、被告人不明知真實借貸情況，幫助實施故意傷害、非法拘禁或者滋擾被害人及其近親屬正常生活行為，或者幫助捏造事實提起民事訴訟，符合故意傷害罪、非法拘禁罪、尋釁滋事罪、非法侵入他人住宅罪、虛假訴訟罪的構成要件的，對該部分犯罪嫌疑人、被告人以相關罪名追究刑事責任。
如何避免遭遇“套路貸”？
1、如資金緊張，儘量通過銀行或者親友借款，儘量避免向一些小貸公司或者專門從事高利貸放貸的個人借款；
2、如需向小貸公司借款，一定要上網查詢相關公司的資料，看其是否正規，有無金融資質；
3、在簽寫書面材料的時候一定要慎之又慎，要仔細閱讀內容，空白格一定要填寫清楚或者劃去，不要給對方以偽造、篡改、增添的可乘之機；
4、注意核對出借人的真實姓名，並且要和銀行賬戶一致，如指定他人代收款，一定書面註明；
5、歸還本金或者支付利息一定要匯入雙方書面確認的賬戶，以現金方式交付的要求出具收條；
6、全程儘量錄音錄像；
7、不要聽信出借人的花言巧語，不籤、不寫不實的材料。
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