導語：工資少，還要繳納五險一金，社保就不說了，不買房的話繳公積金有什麼意義嗎？能不能要求公司不交公積金折算成工資？
職友：廖躍洪
公積金的意義大著呢。同志們，千萬不要以為工資少就不要公積金啦。我統計出來，一共有七大好處，供大家瞭解：
1、公積金本質上是變相增加你的工資。公司從你工資里扣了多少，同時需要給你存一筆等額的公積金，這等於增加了你的工資。
2、公積金不需要繳個人所得稅。
3、公積金屬於個人賬戶裡的財產。
4、公積金可以用來租房。
5、可以申請利率低的公積金貸款。公積金貸款利率比一般商業貸款要低得多。
6、公積金可以看病。當然這個病是指重大疾病，值得一提的是，可用於家庭成員，不一定是本人。
7公積金可作為低保使用。如果你被納入當地低保範圍內，本人及配偶可申請提取。
名詞定義
住房公積金住房公積金，是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。
住房公積金的定義包含以下五個方面的涵義：
（1）住房公積金只在城鎮建立，農村不建立住房公積金制度。
（2）只有在職職工才建立住房公積金制度。無工作的城鎮居民、離退休職工不實行住房公積金制度。
（3）住房公積金由兩部分組成，一部分由職工所在單位繳存，另一部分由職工個人繳存。職工個人繳存部分由單位代扣後，連同單位繳存部分一併繳存到住房公積金個人賬戶內。
（4）住房公積金繳存的長期性。住房公積金制度一經建立，職工在職期間必須不間斷地按規定繳存，除職工離退休或發生《住房公積金管理條例》規定的其他情形外，不得中止和中斷。體現了住房公積金的穩定性、統一性、規範性和強制性。
（5）住房公積金是職工按規定存儲起來的專項用於住房消費支出的個人住房儲金，具有兩個特徵：積累性和專用性。
主要性質
住房公積金（1）保障性，建立職工住房公積金制度，為職工較快、較好地解決住房問題提供了保障；
（2）互助性，建立住房公積金制度能夠有效地建立和形成有房職工幫助無房職工的機制和渠道，而住房公積金在資金方面為無房職工提供了幫助，體現了職工住房公積金的互助性；
（3）長期性，每一個城鎮在職職工自參加工作之日起至退休或者終止勞動關係的這一段時間內，都必須繳納個人住房公積金；職工所在單位也應按規定為職工補助繳存住房公積金。
繳納方式
住房公積金住房公積金繳存範圍：下列單位及其在職職工
1、機關、事業單位；2、國有企業，城鎮集體企業，外商投資企業，港澳臺商投資企業，城鎮私營企業及其他城鎮企業或經濟組織；
3、民辦非企業單位、社會團體；
4、外國及港澳臺商投資企業和其他經濟組織常駐代表機構。
城鎮個體工商戶、自由職業人員，可以申請繳存住房公積金（注：並不是每個社區城市的住房公積金管理中心都允許城鎮個體工商戶、自由職業人員交納住房公積金，具體情況請諮詢當地住房公積金管理機構）
職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低於職工上一年度月平均工資的5%；有條件的城市，可以適當提高繳存比例。具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬訂，經本級人民政府審核後，報省、自治區、直轄市人民政府批准。城鎮個體工商戶、自由職業人員住房公積金的月繳存基數原則上按照繳存人上一年度月平均納稅收入計算。
單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續的，由住房公積金管理中心責令限期辦理；逾期不辦理的，處1萬元以上5萬元以下的罰款。
單位逾期不繳或者少繳住房公積金的，由住房公積金管理中心責令限期繳存；逾期仍不繳存的，可以申請人民法院強制執行。
摺疊
繳納住房公積金對職工個人有何益處？
對職工個人而言，繳存住房公積金有以下幾項好處：
（1）增加職工個人收入。住房公積金由單位和其在職職工共同繳存，所繳住房公積金全歸職工個人所有，且住房公積金自存入職工賬戶之日起按規定計息。
（2）低息貸款。職工購房時使用住房公積金貸款，可享受較商業貸款低的利率。
（3）稅收優惠。職工繳存的住房公積金，在稅務部門規定限額內的部分免徵個人所得稅。
（4）住房消費提取。職工可以提取住房公積金用於建房、購房、租房、還貸等住房消費支出；
（5）非住房消費提取。職工符合退休、戶籍遷出本市、重大疾病等八項情形之一的，可提取住房公積金。
住房公積金的性質
1、保障性，建立職工住房公積金制度，為職工較快、較好地為解決住房問題提供了保障;
2、互助性，建立住房公積金制度能夠有效地建立和形成有房職工幫助無房職工的機制和渠道，而住房公積金在資金方面為無房職工提供了幫助，體現了職工住房公積金的互助性;
3、長期性，每一個城鎮在職職工自參加工作之日起至退休或者終止勞動關係的這一段時間內，都必須繳納個人住房公積金;職工所在單位也應按規定為職工補助繳存住房公積金。
住房公積金的好處
1、在您工作年限內,住房公積金不僅僅由您本人按您工資的一定比例繳存,您所在單位也要按您工資的一定比例給予資助,這兩筆錢作為住房公積金儲存在您個人住房公積金帳戶內,計算利息,且連本帶息全歸您個人所有.
2、每月繳存住房公積金相當於您為自身的住房消費作儲蓄,您只要發生購房等政策允許的情況,就可以按照規定的限額及頻率提取使用;
3、您或您的家庭遇政策規定範圍內的突發事件,可按規定提取帳戶內的住房公積金,以緩解由此造成的經濟壓力;
4、當您退休時,您個人帳戶內尚未提取的住房公積金,可一次性結算本息後予以銷戶提取,這樣,相當於一筆養老金;
5、您建立住房公積金滿足一定條件後,在購建住房時,可申請住房公積金貸款,該貸款較之普通銀行商業性個人住房貸款具有利率低等優勢;
6、按規定繳存的住房公積金,免徵個人所得稅和利息所得稅,即可以獲得稅收優惠. 繳滿一年就可以貸款買房。
住房公積金的作用
1、拉動社會消費。目前，全市已發放11億元個人住房公積金貸款，幫助7萬餘戶職工家庭解決了住房困難，改善了城鎮居民的居住條件。住房公積金貸款和所拉動的市場效應之比約為1:3.2，產生了35.2億元的社會消費市場效應。
2、拉動房地產等相關產業的發展。通過發放個人住房公積金貸款，能有效推動房地產、建材、家電、傢俱等相關行業的發展。住房公積金的淨增值收益為廉租住房建設提供資金支持。
3、促進當地經濟發展。2008年，全市個人住房公積金貸款增量存貸比達99%，存量存貸比為49%，均高於商業銀行，住房公積金已成為我市個人住房消費貸款的主要資金來源。據測算，住房公積金對全市GDP的貢獻達到了31.35億元。
住房公積金貸款的優點
住房公積金的好處體現在公積金貸款與商業貸款的比較上面，下面具體分析一下兩者的不同。
1、同樣貸款金額，同樣還款年限，公積金貸款與商業貸款比能節省數萬元利息。以一套40萬的房屋為例，貸款28萬。若商業貸款年限為25年，則月均還款1721元，25年付款總額516300元，支付利息總額高達236300元。而同樣是年限是25年的公積金貸款，月均還款1548元，25年總還款464400元，支付利息總額184400元，比起商業貸款而言，每月能少支付173元月供，25年共節省利息支出近51900元。
2、同樣貸款金額，同樣還款數額，公積金貸款與商業貸款比，不僅還款時間短，還款利息更少了許多。同樣的，28萬元貸款，若同樣以1721元/月的金額還款，商業貸款還款300個月，歷時25年，支付總額達516300元，支付利息236300元。而公積金貸款在還款到第251個月，即在第21年時，全部本金及利息就已經還清，支付總額430715元，支付利息僅150715元，比商業貸款節省利息支出85585元。
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