在全球能源短缺，提倡清潔能源的大背景下，新能源汽車是汽車行業發展的必然選擇，我國作為能源消費大國，發展新能源汽車是低碳經濟時代汽車行業的新導向。
一、 什麼是新能源汽車
新能源汽車是指採用非常規的車用燃料作為動力來源（或使用常規的車用燃
料、採用新型車載動力裝置），綜合車輛的動力控制和驅動方面的先進技術，形
成的技術原理先進、具有新技術、新結構的汽車。
新能源汽車包括四大類型混合動力電動汽車(HEV)、純電動汽車(BEV，包括太
陽能汽車)、燃料電池電動汽車(FCEV)、其他新能源（如超級電容器、飛輪等高
效儲能器）汽車等。非常規的車用燃料指除汽油、柴油、天然氣(NG)、液化石油
氣(LPG)、乙醇汽油(EG)、甲醇、二甲醚之外的燃料。新能源汽車是更為節能環
保的出行工具。
二、 國家對於新能源汽車的政策與發展
11 月8 日，央行、銀監會宣佈，自2018 年1 月1 日起調整汽車貸款政策，明
確自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發放比例
為75%。這意味著，消費者僅需要首付15%就可以購買一輛新能源車。
此次調整後的規定，與上一版（2004 年）的區別主要在三個方面：
向新能源汽車買家傾斜。新版所指的新能源汽車包括了插電式混合動力（含
增程式）汽車、純電動汽車和燃料電池汽車等。而2004 年版的汽車貸款管理辦
法中，並沒有區分傳統動力汽車和新能源汽車。新版更向新能源汽車買家傾斜。
比較新舊兩版可以發現，傳統動力汽車（自用和商用）的貸款比例沒有變化，仍
為80%和70%；而新增的新能源汽車最高貸款比例要高於傳統動力汽車，自用新
能源汽車貸款最高發放比例為85%，商用新能源汽車貸款比例為75%。新能源汽
車的出現還體現在汽車成交價格方面。新版規定指出汽車實際成交價格是扣除了
政府補貼的價格，而2004 版中並未提到這一點。
2、二手車貸款比例大幅提高。2004 年版管理辦法中，二手車貸款的金額不得超
過借款人所購汽車價格的50%；而在2017 年調整後，這一比例大幅提高到了70%。
3、風險管理更具體。2017 年新版中，將舊版的資信評級改為了信用評級，在風
險管理描述方面，更加具體和詳細，新增內容包括通過內外評級結合，確定借款
人的信用級別;經貸款人審查、評估，確認借款人信用良好，確能償還貸款的，
可以不提供擔保。
三、 汽車對新能源的基本要求
1、能源要儲量豐富
我國汽車保有量預計2010 年將達到3430 萬輛，汽車對能源的消耗巨大，作為汽
車動力的能源必須儲量豐富，才能保證汽車的可持續發展。
2、能源的能量密度要高
能源的能量密度越高，汽車的燃料箱體積就越小，就會減輕汽車的自重。在同樣
的條件下，汽車的續駛里程就越長，並且動力性能越好。因此對汽車的能源要求
密度越高越好。
3、能源的汙染要小
目前，大規模使用石油產品的汽車，已造成了環境的嚴重汙染，各國政府都在考
慮制定更加嚴格的汽車尾氣排放標準。因此新能源汽車必須要明顯減少尾氣排放
的汙染，甚至要達到零排放，才能被人們廣泛接受。
4、經濟性要好
世界汽車工業競爭激烈，新能源汽車要廣泛進入市場，必須在價格上佔有一定的
優勢，這就要求車用能源售價低廉，並且使用費用低。
5、 使用性能要好
新能源汽車的能源必須使用儲存方便，能夠長距離運輸，並且運輸成本低廉，要
有較高的運輸安全性，不易燃燒、爆炸。
四、新能源汽車的金額方案分析
張先生在今年想買一輛家用汽車，考慮到油耗、價格等問題決定貸款購買新
能源汽車，現新能源汽車選擇性有很多，政府及各省市也有補貼。例如：車型為
純電動帝豪EV300，該車有3 款車型可供選擇，汽車電池組在下方，行李箱容積
與普通版車型一樣依然是680 升，在同級別或者更高一個級別的車型中表現都非
常不錯，實用性得到了保障並且採用的是三元鋰電池，容量為41kWh，帶有ITCS
電池智能溫度控制系統，可以自適應調節電池內部循環液的工作溫度，保證電池
儘量處於最佳工作狀態，官方稱可以保證最低在-30°的情況可以正常工作。張
先生到店諮詢純電動帝豪EV300 價格139800 元，其中已減去國家補貼4.4 萬和
地方補貼2.2 萬左右，家庭開支預算內，是一款性價比較高的新能源汽車。經過
與店員溝通，此車可坐車輛融資貸款方案，選擇建元融資方案，首付20%，期限
可操作至36 期，加之可超額融資保險，這樣下來，客戶最低實際支付的比例為
，月供在3400 元，對於工薪家庭的張先生來說，的確緩解很大資金壓力，張
先生把本來打算全款購車的資金做了一個理財產品。
從上面的案例可看出，客戶購車目的具有合理性，且對自己資金的安排和車
輛的熟悉程度，可看出購車意願很強烈，購車前對車況、市場競品做過對比，理
性購車，可排除購車欺詐的目的性。從上面的案例我們也發現，客戶理性購車，
購車意願強烈，對於店內曾推薦客戶做“全額融資”（也就是我們常說的零首付）
的方案，沒有理睬，客戶透露自己的觀點：“‘天下沒有免費午餐’，雖然沒有
聽出什麼破綻，但總覺得不靠譜……”看到這裡，大家也可看出，這個客戶肯定
是批覆的，反之，對於那些客戶對自己貸款、車輛信息都不瞭解，且操作零首付
的進單就只能有一種結果了，拒絕
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