花錢投保買保障，預防的就是低概率、一旦發生卻能讓自己十年努力付諸東流的意外事件。因此，每一次發生的等待期內拒賠事件總能激起千層浪。一起來看看我們投的這些“寶”或者“保”們的等待期到底是怎麼回事。
等待期
保險等待期
是指保險合同在生效的指定時期內，即使發生保險事故，受益人也不能獲得保險賠償，這段時期稱為等待期。設置等待期的目的是為了防止投保人明知道將發生保險事故，而馬上投保以獲得的行為，也就是所說的逆選擇。
等待期是否存在，以及期限的長短，不以個人意志為轉移，由相關法律法規及所簽訂合同確立，因此簽訂合同之前須瞭解清楚。
當前各種平臺及保障形式並存，對於等待期的規定也各有不同。今天，我們選擇目前用戶最廣泛的相互寶、水滴互助和幾類最常見的商業保險分別介紹並歸納出關於等待期的一些規律，供大家參考。
相互寶
相互寶是由阿里巴巴旗下公司螞蟻金服運營的健康互助平臺，當前用戶1700萬，可通過支付寶加入計劃。
【重點歸納】
1. 等待期90天（含第90日）；
2. 自身原因等待期內患重疾不承擔互助責任，但退還之前分攤金額。
3. 因意外傷害導致計劃內定義的重症病症，能獲得互助。
水滴互助
水滴互助是是互助行業領軍者，絕大部分朋友應該都是通過微信認識並參與到互助計劃的。水滴互助平臺有多個互助計劃供用戶選擇，我們看看用戶廣泛的《抗癌互助計劃》中關於等待期的相關規定。
【重點歸納】
1. 等待期180天；
2. 獨立等待期，即本計劃的等待期與其他計劃等待期不相關；
3. 在等待期內確診罹患惡性腫瘤，不予互助。
由於商業保險依據不同客戶需求，險種眾多，因些，只選擇用戶最廣泛的幾類保險，舉例說明。
百萬醫療險
百萬醫療險是一款新型的報銷型醫療險，保費低，保額高達100萬-400萬，保障範圍極寬，不論何種病症，何種意外，住院均可報銷，並且包括住院前門急診，不分醫院等級。作為居民醫保的補充非常合適，因此客戶極廣。我們看看它的等待期條款。
【重點歸納】
1. 疾病住院，等待期30天，等待期內不報銷；
2. 意外傷害無等待期；
3. 續保無等待期。
重疾險
重疾險是提前給付型險種，不需要用發票報銷，確診並達到合同約定情形直接賠付，保額高。因此，投保要求相對更高，除了嚴格的健康告知義務，等待期也較長。
例如：
【重點歸納】
1. 等待期180天（含）；
2. 等待期內疾病原因罹患輕症，不賠，合同繼續有效；
3. 等待期內意外原因罹患合同內輕症，賠輕症保險金，對該病種保險責任終止；
4. 等待期內因病症原因罹患重症，不賠，退回保費，但可適度補償利息（舉例中這款補償10%），合同終止；
5. 等待期內因意外患合同內重症，按正常保額賠付，合同終止。
意外險
學平險
意外險中，以保費低、保障範圍寬、用戶廣的學平險為例，看看其保障期限條款。
【保障開始時間】 合同生效日零時開始。
車險
有很多公司推出了即時生效業務，買的時候問業務員，買了的看保單。
【保障開始時間】 次日零時，或即時生效。
團體意外險
團體意外險本質上屬於人身意外險，只是投保主體是企事業單位。給員工投團險既是對員工的福利，也可以讓單位在遇到意外時應對更加從容。
既然是意外險，理當投保當日生效。但由於團險一般人數較多，資料錄入等相關手續耗時較長，因此，很多保險公司允許從合同生效日向前追溯48小時理賠。即，從辦理手續到合同生效這48小時內萬一出險也是可以理賠的。
【保障開始時間】 即時生效，並可向前追溯48小時理賠。
歸納
由上述可見，保險等待期有規律可循。
設置等待期的目的是為了防止投保人明知道將發生保險事故，而馬上投保以獲得的行為。
因此，越是可能有預兆的情形等待期越長，意外情形則不需要等待期。
一般情況下：
重大疾病保險的等待期為90-180天；
醫療險的等待期為30天；
意外險通常無等待期。
等待期一般是從合同生效日或復效日算起，只適用於第一個保險年度，對於可續保單來說，續保年度一般不再有等待期。
再好的保險也不如不出險，祝您健康愉快！
往期回顧：
閱讀更多 蘋果樂園520 的文章
