Cmon自由人
這是一個非常有深度的問題，要想把這一個問題掰扯清楚，我們先要搞清楚我們人身在我們一生當中，會遇到什麼樣的風險，以及不確定的風險發生時，對於我們的影響是什麼，我們應該用什麼方法來應對處理風險發對我們的影響，把我們的損失降到最低甚或是轉嫁出去。
我們每一個人都會面臨著財產損失、疾病、身故、意外、醫療，這類基礎性的風險，這類風險屬於損失性的風險：就是因意外、疾病的發生導致家庭收入來源中斷，造成生活品質急速下降和嚴重的債務負擔，同時導致家庭存量財富大量外流和損失。例如，突發的高額醫療費用或大額財產損失。
我們大家如果還沒有辦過保險，建議大家如果準備辦理保險時，優先考慮這方面的問題，把我們的基礎風險得到足額的管理，大家就不會認為保險是騙人的——因為當我們遭遇任何一種基礎風險時，都能得到及時的理賠，而不是拒賠！
如果我們的基礎風險做到了足額管理，這時我們還有能力時，就可以來為中端風險(子女教育、養老、失業、投資失敗)管理規劃。中端風險是支出性風險：就是突然事件造收入中斷與我們家庭剛性開支不可中斷之間的必然矛盾，事件發生造成教育、養老、家庭支出目標無法實現。
這就是年金險的本質意義所在：用我們現有的錢的厚度，轉化為時間的長度，保證在我們長達一生的時間裡，都有錢花。所以我們想要考慮購買理財險(年金險)產品時，它的收益不是我們的第一考慮點！
如果我們能夠跨過基礎風險、中端風險的問題，那麼，恭喜大家：您就是一種富人，您就是一個擁有鉅額財富可傳承的富人，我們現在所面臨的風險就是高端風險，可能會因為婚姻、稅務、債務而引起的所有性風險：辛苦獲得的財富因所有權不清晰靠成財富必須按法律分割帶來的財損失風險。例家庭財富傳承，家企不分導致連帶債務損失風險、稅收政策變化或婚姻變化帶來的財富損失風險。
我們對我們的人生可能遇到的風險有一個清晰的認知，我們就可以去做相應的風險管理規劃，去防範風險發生對我們的財富造成的損失，甚至於因為風險的發生，我們的財富不會受到損失，我們的財富總量反而會增加——這是我們做風控管理的人存在的價值！
阿林風控
保險產品，主打保障，穩定，具體是否合算，本身就沒有統一的定義，任何事情都是相對的！
針對保險公司理財類保險，更是以長期、儲蓄為主的理念！
如果我手裡有錢，就是想要一個3、5年的收益，那麼保險理財肯定是不合適的；如果我手裡有筆錢，這筆錢對於我來說可有可無，那麼我存一個長期，作為未來風險的一個對沖，肯定合適！
保險產品不論是健康還是理財，這些都不能計算的，如果還是計算，至少要把保這個字的含義計算在內，不然只是以結果，來計算，世界上的保險公司都要倒閉了！
保險如今作為家庭資產配置的一部分，在現在的大環境下，還是要配置一些的！
郜須家
這個問題有點意思。要分清楚幾個方面的問題，不能一概而論。
首先，要知道產品的繳費方式：保險產品一般有躉交(就是一次性交費)；三年交，五年交，十年交，二十年交。多種方式。理財性產品一般是交的時間越短，相對交的總保費越少。換句話說，相同保險期間內，相同的保費，交費期越短收益相對越高。
其次，一定要清楚，產品的保險期間。理財產品有定期，譬如15年，20年或者到被保人的70歲或者80歲指定的時間。
相對於定期來說，他還有終身型產品。題主所說的就是終身型。終身產品意思就是要到被保險人身故為止。這個期間是不固定的。
中途放棄原有的計劃，提前支取，只能拿合同中約定的現金價值，一般都會有損失本金的風險。
學會看懂合同約定的現金價值很關鍵，有的高，有的很低，懸殊還是蠻大滴。
第三，一定要非常清晰的知道，產品的釐定利率，投資這個產品的目的是什麼？想在什麼時間節點解決什麼樣的問題，把產品結合起來綜合考慮一下，是否適合自己的規劃。
保險產品的收益率相關的因素有本金，投資的期限，產品的釐定利率以及現金價值，還有在保險期間內的客戶出險理賠率等多方面相關。
不要慣性思維，拿銀行的理財產品收益率和保險的理財產品收益率直接比較。
五年內短期要用的資金不建議買保險產品。保險產品是家庭資產的穩健的平衡工具。
李濛理財規劃師
終身保險主要有終身重疾，終身壽險兩個大類，我猜題主想了解的是終身壽險在理財險中的相關問題。在瞭解合算不合算之前，需要先明白幾個問題：
1.買理財保險的目的是什麼？
2.這個產品能解決哪些問題？
3.需要買多少？
問題1，買理財保險的目的是什麼
理財險大多數人購買的目的是給自己做養老金規劃，給子女做教育金規劃，或者給自己做身故財富傳承 ——
養老規劃可以用年金險，保險公司在確認被保人每年生存的前提下，支付一筆生存金。
教育金規劃可以用儲蓄險，到子女一定年齡時候領取出來。
財富傳承通常用的是終身壽險，保險公司在被保人身故後，把身故金支付給指定的受益人。
問題2，終身保險能解決哪些問題
身故是每個人人生的終點，或病故，或意外，或自然身故，那麼對應的人壽保險能解決的就是被保人身故後，賠付一筆錢，用於補充被保人的家屬的經濟損失，或者實現身故金直接給到指定受益人，避免法律糾紛。
問題3，應該買多少錢的保險
但正因為終身壽險的賠付是一個必然事件，也就是說保險公司早晚都要賠，所以保險公司的計算規則是按人均壽命，比如80歲，被保人繳納的保費可以實現多大的盈利，來支付身故金。
這個情況下，終身壽險的價格往往也就比較昂貴，不像定期保險，是和保險公司形成一個對賭協議，放大槓桿比。
如果是給自己做養老規劃，那麼根據計劃，未來想要領取多少錢，現在應該交多少錢，是可以通過保險的預定利率和收益計算出來的。
如果是做財富傳承，則是按需要分配的財產來計算，幷包含每年一定的分紅。
以上，總結起來就是，作為一個合格的理財規劃師，在不知道客戶需求，和家庭情況的前提下，是無法準確判斷需要哪些理財產品的，也就無法給出合算不合算的結論。
週四的日記
建議理財和人壽是分開的，
理財險如果附帶人壽槓桿功能，肯定會增加產品的成本，壓榨產品本身的收益率的。
一般香港保險方面，能夠做到年化5.5到7左右的收益，雖然也帶人壽功能，但是其實僅是一個錦上添花的功能。
理財保險本身希望的就是在未來的某一個時間段，持續每年的提取戶口裡的現金價值。
而人壽的最大功能就是對沖本身的借貸風險，比如本身有三百萬的負債，那基礎的人壽保額就是三百萬的。
希望能解決您的疑問，有什麼問題可以再諮詢我，或者私聊我擬一份方案給你參考。
香港保險KRIS
坑爹的玩意 千萬別買 你要是非買先去網上看看那產品搜一下 千萬別信開門紅產品哪些產品都是為了公司利益最大化的東西 買完你絕對後悔到時候只能退現金價值本金都回不來
一讚明媚不憂傷
想從精算師口裡搶肉吃，本實還不夠。遠離。
hcm飛鷹
去年買了平安的理財險璽越人生，個人感覺還可以，今年已經拿到了分紅，而且每年都有，今年又和平安的代理人商量著搶了單財富金瑞，雖然比不過去年的理財，但也不錯，只要你身邊有專業的保險代理人就沒問題，不要用牴觸的心裡去衡量保險，真正有困難時，能幫到你的不是你最親的人，但一定是保險，前提是你得相信它，購買才行！
福滿堂169100040
這個沒有核算不合算，看你要用來做什麼？是養老專款專用？是避免婚姻分割？是避免孩子傷財敗家？是穿越市場週期？是獲得穩定被動收入？.......要規劃什麼？如果為了短期消費肯定是沒用！
用戶72034797096
這個問題比較複雜了，單從保險的角度不足以回答是否合算，要從理財規劃的角度來分析。
理財規劃要注意投資的期限與產品匹配，投資的收益率與預期收益率匹配，投資風險與投資人風險承受能力匹配。
理財性質的保險，有年金險，萬能險，終身壽險，不同的產品優缺點也不同。
投資人的投資屬性也要系統的分析。
