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首席投資官評論員陶子認為，這個問題取決於你在哪個城市。

如果你在中西部三四五線城市，而且沒有房貸，那這個家庭收入絕對是高的，財務自由未必是一個幻想。據我瞭解，在這些城市生活，只要不是太奢侈，一家三口一年花費七八萬塊，已經可以過得比較有生活質量了，一年攢下來十五六萬，做點簡單的投資理財，攢個20年，工資再上升一些，50歲基本可以靠吃利息過活了。

但這有個大前提，通貨膨脹不太厲害，加上通貨膨脹，這些錢可就遠遠不夠了，所以說即便是三四五線城市的高收入群體，想財務自由也是需要靠一些運氣的。

如果你處於一二線城市，家庭年收入20-30萬，哪怕家裡有房無貸，也很難實現財務自由。因為一二線城市消費高，孩子教育的費用更高，20-30萬的家庭收入，基本上只能在保證生活質量的前提下，每年年底有一些餘錢，不用擔心因為事業而坐吃山空。如果你想財務自由，必須在事業上更進一步，獲得更高的收入，才有可能實現。

如果你在這些城市還沒房子，那20-30萬的收入，就更別想什麼財務自由了，你的首要目標是先脫貧。這真不是危言聳聽，這個收入你連房子都買不起，財務自由只能是幻想了。

首席投資官

在一二線城市基本不可能。

25歲結婚，工作25歲，每年20萬到30萬，到50歲收入總計500萬到750萬。

1、社保，每年夫妻雙方社保，一年3萬，25年75萬。

2、房子，就買一套，算便宜點，120萬。

3、物業水電氣暖，一年1萬，共計25萬。

4、車，25年買3輛，每輛15，合計45萬。

5、養車一年1萬，合計25萬。

6、養孩子到大學畢業，大城市一般需要70萬。

7、家庭月開銷，吃、穿、醫療，旅遊，一年8萬，合計200萬。

以上7項合計560萬，在一些小項沒有計入，家庭意外開支沒有計入的情況下，剩餘－60要到190萬。

去掉養老金髮放前10年的生活費，50歲到60歲。每年6萬生活費，10年60萬，剩餘－120萬到130萬。

家庭收入20萬到30萬，除非比較勤儉，或者具有很強的理財投資能力，50歲不可能實現財務自由。

理性生活029

看到這個問題，我跟身邊的先生說“哎呀，這個問題太好了，正好適合我們啊，我們的年收入正好在20萬左右，我們怎樣做才能在50歲之前實現財務自由呢”，誰知道他嫌棄，說我準備五年內實現財務自由。我無語，眼睛比天高，給自己壓力那麼大。我還是覺得50歲前實現財務自由挺好的。

迴歸正題啦，這個問題是要在50歲前實現財務自由提前退休，目的呢是兩個，一是實現財務自由，二是提前退休。

1 財務自由與提前退休

被動收入就是睡後收入，你不用工作時候的收入，可以指利息，房租等。其實這是最基本的財務自由的定義。更高層次的定義，可以在

我想，你們必然希望不僅是被動收入大於總支出，同時適當的空間能夠獲得精神的滿足。

2 做好家庭財產分配

可參照標準普爾家庭資產配置圖，以年收入20萬計算

（1）要花的錢，又稱為日常開銷賬戶，佔比10%，就是2萬元，主要是3~6個月的生活費，這部分錢可以存儲在貨幣基金或餘額寶中。

這部分的錢，主要指的是消費，例如買衣服，日常生活、旅遊等。很多家庭的日常賬戶開銷就很大。以我舉例，我們在吃上追求很高，選擇高脂肪低碳水飲食，導致於每月吃飯花費居高不下，日常花費幾乎佔每月收入的三分之一，算是比例很高的了。所以在想著節省的同時，在考慮開源。

（2）保命的錢，又稱為槓桿賬戶，佔比20%，就是4萬元，主要是指專門解決重大開支的。

這個錢主要用在重疾險、醫療險等保險中，特別是對於家庭主要收入的主要支柱，一定要購買相應的保險。

以我所在的家庭劇烈，我們倆配置完所有的險種，我主要是重疾險、醫療險和意外險為主，長期短期都有。我先生呢，多了一個壽險。這些保額足以覆蓋現在的負債。在選擇保險上，他花費很長時間去比對，去找適合的。所以整體花費控制在5%以下。下面兩個圖是我們倆的保險賬戶。強烈建議不要買投資性保險。

（3）生錢的錢，又稱為投資收益賬戶，佔比30%，就是6萬元，主要是指有一定風險的投資，例如股票，基金，房產等。

這部分錢的投資是具有一定風險的，當時收益也會是可觀的。高收益必定伴隨著高風險。但是前提是一定要懂得相應知識才去投資。

（4）保本升值的錢，又稱為長期收益賬戶，佔比40%，就是8萬元，主要是指家庭成員的養老金、子女的教育金等。

這部分錢注重的是本金，這部分收益是或許不高，但是收益一定是穩定的。

以我的家庭為例，我主要是在指數基金上定投，目前落袋為安的收益率基本上在10%到20%以上。他基本以價值投資的股票為主，收益率未知。所以我們倆看的書是不同的，正好相輔相成的。以10%的年華收益率，初始是8萬元，以每年8萬元計算，20年後，用EXCEL中的FV函數計算，20年後你的錢是4501999.96元。

3 做好開源

年收入20萬到30萬是暫時的，不斷提高收入，才是王道。

經過上面的計算與分析，是不是對50歲之前實現財務自由充滿了希望呢？我覺得我是很有信心的。

新迪在成長

年收入二，三十萬的家庭，我想確實是金領家庭了。因為畢竟年收入二三十萬的家庭不是特別的多。當然，咱們在這裡只指夫妻雙方兩個人，並不是說你的爺爺奶奶全算到一起，這就沒有意義了。

夫妻雙方兩個人按著年薪30萬來算。那麼一個人年輕，平均就是15萬。這樣的話30萬的年薪，每年存個15萬應該不是什麼太大的問題。

所以說就拿自己30歲以後，開始拿這麼高的年薪計算。也就是說樓主夫妻兩人要工作20年。工作20年，每年存15萬。那麼基本上就是300萬！300萬塊錢，完全可以實現自己的提前退休。和財務自由！

剩餘的十年的養老金可以自主購買。可以以最高檔次購買，最終退休以後拿到的錢也會比較多。五歲退休以後夫妻二人可以遊山玩水，周遊全世界。因為畢竟在年輕的時候打下了資本存下的錢，所以說這些都不是什麼問題了。

社保小達人

我家庭收入不止這個數，也勉強算趕上了幾波買房潮，都不敢說50歲之前實現財務自由

要實現財務自由首先要有被動收入足夠應付後續生活，保證生活質量的話差不多要20萬吧，考慮到每年4%的通貨膨脹，按每年6%的收益算的話目前需要1000萬

要有自己的住房，住房的話需要參考當地的房價，以上海為列，1套面積和地段不錯的房子大概在7，8百萬左右

另外如果有子女需要考慮留出一部分錢提供他們讀書買房，每個孩子讀書的話50萬，如果需要出國留學還要增加50-100萬，買房的話可以考慮幫他們準備1套小房子300萬，可以支持他們換房或付首付

這樣一算的話在上海大概需要2200萬左右，2個孩子的話需要2600萬，這是財務自由的最低標準

中配標準的話需要至少把上面的標準翻一翻多，有2000萬的現金，房子可以考慮2500萬左右的郊野別墅，幫每個子女預留一套600萬的房產做基礎，為每個子女準備150-200萬的學習基金，大概需要5300萬左右，2個孩子的話需要6000萬

高配頂配就不說了，那個太遠，先以前2個目標奮鬥吧

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財務自由一直以來並沒有一個權威的標準，在我看來，當前家庭有房有車，沒有負債的情況下有500萬元現金存款，基本可以說是實現財務自由了。

有了500萬元存款，假如存在寶寶類貨幣基金裡面，按照4%的年化收益率，一年有20萬元的收益。按照當前的物價以及消費水平，即使是在消費較高的一二線城市提前退休也是沒有問題的。

當然這是現在的標準，我昨天回答了一個通貨膨脹的問題，認為貨幣每年貶值6%，所以如果20年後才能實現這個目標，那麼1000萬元才是更靠譜的數字。

到這裡，我們的問題就簡單多了，先不考慮遙遠的1000萬元，目標定低點：就是在你50歲之前，攢夠500萬元存款。

按照你的語氣，我們姑且將你的年齡視為35週歲，那麼到50歲就是有15年的時間。

經過簡單的計算，你需要每個月固定存款20000元，並且將錢存放在寶寶類產品，4%以上的年化收益率，才能在15年內存夠500萬元。

當然了，如果你還比較年輕，剛剛30週歲，那麼每個月固定存13500元就可以了。

如果現在做不到，那麼就只能通過努力多掙多存才行了。

普通的銀行理財類產品，今後已經不再保本保息了，所以儘量慎重。

說來說去，假如你不炒股，不買基金，不做一些投資，按照當前的收入水平，想實現50歲財務自由，不太容易。

所以，就不多說了，努力賺錢吧，家庭年入50萬元，這是你50歲財務自由的唯一方法！

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財智成功

其實我一直想問，財務自由到底意味著什麼？

一千個人心裡有一千個哈姆雷特，我想財務自由每個人的理解也不相同。

作為一名國際金融理財師，我無意賣弄我的專業，但做我們這行的，使命就是幫客戶做理財規劃，幫助客戶早日實現財務自由，但在這個大前提下，需要詳細瞭解客戶的基本信息，包括收入和支出情況，資產負債情況，以及對於未來的規劃，最簡單的，財務自由你每月要花多少錢？

人生處於不同階段，需要考慮的理財問題也不一樣，買車、買房、子女教育經費、養來老，你不告訴我年齡，我都不知道你處於哪一階段，如何回答？你不告訴我你有有沒有房，房貸每月還多少，我怎麼知道你這二三十萬能剩下多少？你不告訴我準備給孩子準備多少教育成長基金，我怎麼告訴你能剩多少養老金，對了說到養老金，有沒有社保，有沒有商業保險你知道差的有多大？

咱別的都不說，就說你題目給點兩個條件，年收入20-30萬，50歲退休，不同條件下差距有多大。

假設你們現在30歲，5%的投資收益率，年收入20萬到50歲可累計6613190元的養老金，年收入30萬到50歲可累計9919786元的養老金，差距不可謂不大。

但假設你們現在49歲，5%的投資收益率，年收入20萬到50歲可累計21萬元的養老金，年收入30萬到50歲可累計31.5萬元的養老金，差距就很小了。

所以說你不給足條件，千萬種可能，就是神仙也告訴不了你答案啊。

現在有太多這樣語焉不詳的問題了，問這種問題，不如關注我給一個具體問題我幫你算算賬，比這樣空談有意義的多。

鑫財經

財務自由，提前退休，這是多少人追求的目標。然而，事實上的財務自由又是很多人可望而不可及的！

財務自由，簡單點說，就是僅靠投資理財的收入就能滿足正常的生活支出，沒工作、沒養老金，也能一直保持高標準的生活質量！

讓我們先來簡單測算一下，目前在三、四線城市有房、有車，沒有貸款壓力的情況下，既要滿足家庭日常生活支出，還要兼顧旅遊、子女教育支出等，估計一年得至少的需要10萬元！

《“健康中國2030”規劃綱要》預計到2030年，國內人均壽命可達到79.0歲。換句話說，你們需要靠投資理財的收入來維持29年的生活！

財經者思

對於年收入20萬到30萬的家庭來講，財務自由是偽命題。

人的需求是會隨著收入的增長不斷提高的，至少對於我而言，在一線城市，家庭稅後收入100萬依然覺得財務自由遙不可及。如何改變我想無非做到以下幾點：

1、努力提高收入。我認為基本的門檻至少在200-300萬以上。

2、努力增加財產性收入。學好投資，受益一生。

3、充實內心，控制慾望。人的財務總是有限的，而慾望是無限的，自律的人才會擁有真正的自由。人更應該追求精神上的自由，和身心的健康。

4、重視教育。再有錢的家庭也經不起一個敗家的子孫。

5、和睦的家庭關係。

肇嘉浜秋刀魚

看到這個問題，我只能說想象很美好，現實很骨幹。實現財務自由大概是每個人的夢想，英雄再不用為三鬥米折腰。但是，就往頂格里說，30萬的收入不足以實現財務自由的基礎。

首先，到底什麼才算財務自由。假如你住在一個深山老林中，或者說非常偏僻的一個地方，每天生活開銷不用超過500元，然後有輛小車，沒有貸款憂慮，那麼，按照最低生活標準，實現財務自由很容易，因為，有錢也沒處花。但是，財務自由到底是什麼範疇，往高了說，大概馬雲也難做到；但是你可以設置一個最低標準，比如說，能夠在你退休時候保持現在的生活標準，沒有什麼後顧之憂，每年可以出去旅遊幾趟，可以過的很舒心了。

其次，退休帶來家庭收入的減少。對於公職人員、教師、醫生等，退休後，退休金收入是大幅下降的，特別是這兩年經濟較為發達地區。很多人退休後，年收入不到原來的一半。更何況，你今年若是30歲，50歲提前退休，20年後貨幣貶值的如何，很難說。就像上個世紀80年代，萬元戶就是有錢人的稱呼，現在年收入萬元的應該算低收入人群，甚至貧困人口了。

資產投資，對絕大多數家庭來說，意義不是太大，很多投資股票的做了老韭菜或者新韭菜，投資基金的未必有好收益；投資房產的這些年道是賺了不少，但房產市場到底怎麼走，誰也說不準！而投資自己，則是一個更好的選擇，終身學習可能給你帶來職務上的提升和收入的提高；你也有可能利用空餘時間寫下一部小說，然後被一家電影公司1000萬買下。所以，現在越來越多的人在寫頭條號，搞點兼職，雖然錢不多，但一分錢也是愛。

當然了，你也可以每天花兩塊錢買彩票，然後虔誠地祈禱中大獎，不管什麼神都拜一拜，說不定就會有奇蹟。而在餡餅砸到你頭上之前，還是要認真做事，認真做人，自己努力才是王道。

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