这是龙先森

银行的利润来源为主要为存贷息差，因此存款是银行经营的基础，故而各家银行对于揽储的重视始终都是头一等大事，毕竟没有储蓄存款，银行距离倒闭的解决也就相差不远了。银行的大面积揽储分为两种情况：一是全行业的大面积揽储；二是个别银行的大面积揽储。

全行业大面积揽储

每当全行业各家银行都发起揽储大战时，这说明了，季末、年末又到了，银行为什么要在季末年末拉存款呢？这是因为季末、年末时银行的重要考核时点（比如存款余额、存款偏离度指标等等），而且存款可以美化企业的时点报表（比如存贷比比率等），故而这些时点是全行业的揽储大战，此时银行倒不一定是缺存款。

个别银行的大面积揽储

这种最常见于新设立的银行，比如这两年成立的民营银行，为了迅速打开市场，增加存款，扩大影响力，纷纷推出各类高利率的智能型存款来吸引储户（比如振兴银行的“振兴存”、富民银行的“富民宝”等）；其次是见于当地竞争力较弱的小银行，存款流失严重，举个例子：你们当地假设只有一家银行农信社，所有人都只能到它那里存款，当四大行等其他银行进入时，如果双方的给予的条件差不多，存款肯定会从农信社流出到其他银行，影响利润，为了保证存款，这时一方面为了截住流失的存款，另一方面为了壮大实力应对竞争，农信社也会大面积的揽储；如果你有认真观察就会发现，基本每当一地进入其他银行时，当地的小银行就会推出各类活动或提高利率来揽储。

鑫财经

银行大面积吸储一个明显的信号就是银行缺钱了。

据央行最新资料显示，截至2018年7月末，全国住户存款余额约为68.4万亿元人民币。也就说中国人均存款余额不到5万元人民币。今年6月，我国金融机构各项存款余额同比增长8.4%，跌至近40年来的“谷底”。

存款下降，是存款增速下跌的一个直接因素。根据最新数据显示，2018年4月份居民存款大幅下降1.32万亿元，创下单月最大降幅。其中工农中建四大行个人存款较3月末下降9209.86亿元，占存款下降总额的77%。虽然此后止住了跌势，但反弹乏力，7月份居民存款环比仍减少0.4%。

而导致银行存款下跌的因素有哪些呢？让我来给你说说，

1.理财行业的发展，加上随着社会的发展，理财的观念深入人心。余额宝，打开了大家理财的新世界之门。市面上源源不断的理财产品，让大家意识到存在银行收益率低且不灵活，还不如放在货币基金以及其他理财产品里面。

2.房价物价的上涨，影响了国民的消费习惯。这几年来房价，物价的保障。让国民体会到实际的通货膨胀率极高。存在银行里面的钱越存越不值钱，只能反客为主，借钱投资，提前消费，花未来钱做投资等等，让手上的钱保值。

正如马云爸爸说的，银行不做出改变，我们就改变银行。在这趋势之下也会让银行作出一些变化去适应市场经济的变化。

小白读财经

意味着银行缺钱——地主家也没有余粮了。

在很多人印象里，银行有得是钱，银行怎么会缺钱呢？什么时候去银行取钱也没有说没钱让等等的呀。

表面看起来确实是这样。但这是央行强制规定的，储户存取自由，银行不能限制不让储户取钱。

但实际上银行是最缺钱的。

从2010年至今，我国居民人均可支配收入一直呈增长势头，截止到2017年，城镇居民人均可支配收入达到3.64万元。但与此形成鲜明对比的是，储蓄率却从2010年的51.55%逐步降低到2017年的46.38%。作为一个有着悠久储蓄文化的国家来说，逐步降低的储蓄率是不可理解的。

可能有人会说了，收入增长的多，即使储蓄率降低，整体储蓄额是增长的呀。事实是储蓄额也没太多上涨。

用户有了更多的钱，但这个钱却没有存到银行。你说银行着急不？

最近几年各种宝宝类产品确实分散了大量用户资金，这是影响银行储蓄存款额的主要原因。

所以银行为了吸储也在不断变换花样，存款不行就主推理财。

相比定期存款，银行推出的各种理财产品显然对用户更具有吸引力。随着余额宝收益降到3%以下，银行理财产品的竞争力也在不断提高，同时理财产品也更灵活。

每家银行对吸收存款都是有硬指标的，这个硬指标关乎着每个分行从行长到员工的切身利益，升职、加薪甚至月度、季度、年度奖金都与此密切相关。所以银行会想尽一切办法吸储。所以才有“一人进银行，全家跟着忙”一说。

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银行需要大面积吸储有二个方面的原因：一是，银行的流动性不足，这主要是央行货币收紧的结果。而目前银行间隔夜拆借市场利率稳中有升，央行已经30多天没有逆回购了，这说明银行流动性宽裕，并不需要银行进行大面积吸储。

二是，临近年末了，银行方面由于要应对企业、居民、财政方面集中用钱需要，还要面对监管部门的MPA的考核，所以，通常在季末、年末要采取大面积吸储的方式。通常银行在年末会变相提高存款利率，比如，一些银行给存款客户发放礼品、赠送购物券，还对大额存款储户抬升利率。

虽然银行在吸储方面表现得比过去更加积极，但银行储蓄增速却呈现大幅放缓的趋势，截至2018年7月末，全国住户存款余额约为68.4万亿元人民币。也就说中国人均存款余额不到5万元人民币。今年6月，我国金融机构各项存款余额同比增长8.4%，跌至近40年来的“谷底”。

中国储蓄存款增速大幅下滑的原因是：第一，现在中国年轻人都不愿意存钱了，有的人把零钱放在余额宝，有的人工资拿来还房贷，有的人成网上购物的剁手党。年轻人多数对存钱不太感兴趣。

第二，长期负利率，也使得银行的储蓄增速放缓的原因。目前银行存款利率低于CPI 2.5%，长期的低利率让人们选择其他投资渠道，来博取获得高收益率。

第三，现在除了银行存款之外，还有很多货币基金、银行理财产品，收益率要远比银行存款高出许多，所以，居民资金都去买理财产品了。

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银行大面积吸收储蓄存款，最直接的意味就是季末、年末又到了，每年的季末及年末都是银行的吸储大战之时。这些时点银行吸储大战“不是激烈，而是惨烈！”

银行揽储的困难性

目前除了大额存单，银行普通存款早已对普通客户失去了吸引力。如果地处中西部，还好，存款还有增量空间，在金融市场化程度较高的东部，银行的网点基本早已饱和，沿海随便一个三线城市，往往聚集着20家以上的银行金融机构，再加上互联网金融等机构的渗透，对于东部的银行来说，存款增量不是一般的困难。每到季末、年末时，东部的银行吸储大战简直是"惨烈"之极。

银行揽储的困难除了银行之间的竞争，企业客户、机关事业单位客户的流失也是一个主要因素：“一方面，国家限制银行对政府的授信、税收等权力的"上交"，间接导致政府可以放到银行的闲置资金减少；另一方面，很多大型企业直接成立财务公司管理财务，不再依靠银行管理资金。

银行揽储的手段

银行拉存款的手段一般无非以下几种：上调利率、减费送礼、抽奖等等。

私底下，有的银行为拉存款甚至会使用一些恶性竞争手段。比如，有的业务员给存款客户许诺，除了利息，还会额外再给客户多少钱，这个费用主要来自网点的营销费用。

基本上各家银行网点都会有专门的营销费用，国有大行营销费用少些、股份制银行和中小银行营销费用较多，其实这个也就是所谓的“买存款”，但是这个主要是对大额资金而言，小资金还没法享受到这个待遇。而且这个其实是违规行为。

总结

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马云改变了银行，银行没吱声去央妈和政爹那大哭了一场，然后余额宝就趴下了，银行乐在心里，还是没吱声……然后老百姓的贷款利率直逼高利贷，存款利率低的像要饭的，理财产品直线下降，股市绿的一片一片的，买房直接能要你半条命，创业的还活着的自己举个手吧……

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银行大面的吸收储蓄意味着缺钱。当然这里的缺钱主要指的是缺乏现金，一般到了节假日或者年末的时候，为了应对人们取现高峰期所进行的临时性的应对措施，因为平时的人们一般都通过电子的方式走账，只有到了年末或者节假日的时候，对现金的需求才会增加，而银行平时并不大量的储蓄现金，那么这个时候唯一的方式只有通过储蓄来吸收现金。

还有一种情况，就是非正常模式下，银行吸收储蓄的目的主要为了应对未来可能出现的大规模贷款，但是银行自身余额欠缺的情况，有些银行甚至会上浮存款利息进行大规模的收储蓄，等过了这个难关的时候，利息就自动恢复正常。

像这种银行大面积收储的现象并不多见，一般仅仅是为了应对非常时期所采取的非常措施，而这个时候的存款利率都比平时高，银行会采取各种手段来吸引储户，对于那些想多赚钱些利息的人是不错的机会。

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朋友们好！随着美国的加息，世界各国也出现了这样的迹象！咱央行的指导利率保持稳定！但银行的的利率出现上浮，动辄上浮40%甚至45%……使老百姓真正的受益！同样的钱，同样的时间拿着利息更多一个字，好！从另一个角度，也可以看作银行在大量的吸收资金！

银行在短时间内不惜血本大幅向上浮动利息，闪取资金想来有以下原因：

一补充资本金！要想发展，就需要有资本金！

第二，应对未来可能的金融开放与竞争！

第三，应对同行业的竞争！

第四，来自市场的压力！各类P2p理财信托证券，保险，理财产品，给银行造成了极大的压力！

第五，避免经营风险，完善合规……

第六，咱老百姓的理财知识越来越丰富，各类投资的渠道越来越多……

综上所述，银行大面积吸储，一是适应社会经济金融行业的发展，竞争！二是完善合规经得起监管，三是壮大自身实力，为今后的发展奠定坚实基础！

希望银行能够不断壮大，为储户们提供更好的存款储蓄产品，以及安全的投资理财！

理财迦

银行大面积吸储，怎么吸储？提高利率，为什么敢于提高利率，因为贷款利率更高，银行是不会做亏本生意的，因为银行赚的就是利差。这说明，资本市场利率在上升。

说明整个市场缺钱了，市场缺钱可不是一件好事情，因为企业经营成本上升，那么企业的竞争力可能会下降，那么企业的债务负担会增加。

一般来说，市场缺钱往往在复苏期，或者是在繁荣期的末期。

1 复苏期

复苏期，由于刚刚经历过衰退，人们投资比较谨慎，人们不太愿意投资，货币的供给比较少，因为大家都不太愿意投资，

2 繁荣期末端

由于看到别人的投资成功，因此投资跟风，结果导致资金需求量大，但是部分人已经看到了风险，因此资金的供给会降低，很多资金开始寻求更为稳妥的投资，因此，这时候资金需求的增长高于供给的增长。

以股易金

银行的存款业务是基础业务，吸储是重要的考核指标，基本上每一名员工身上都会背负着存款指标，这个是个常态化的考核，时时刻刻都存在，但是各大银行突发性的加大考核力度，大面积吸储一般只会发生在两种情况下，第一是流动性紧缺，第二是在一些特殊的考核时间点。

1.流动性紧缺的情况会加大吸储指标

虽然监管部门现在取消了对银行存贷比的硬性指标考核，但是因为一些其他指标依然存在，比如存款准备金率，不良资产的计提拨备、资本充足率等等这些还是硬性的标准，所以没有存款就没有一切，市场流动性紧缺会限制银行其他业务的发展和创收。比如2013年“钱荒”比较严重的时候，银行对外就会出台一些比较好的利率政策，对内就会加大存款任务指标的考核，以此来缓解行内的资金压力。

2.特殊时间点或者应对突发情况会加大吸储考核

比如每年的第一季度“开门红”， 年底对银行的MPA考核，以及平时月底季末等特殊时间段会有吸储任务压力，力度也会大一些。

再或者面临一些突发情况，比如在2013年余额宝的创立初期，银行在传统模式上走了几十年，突然被互联网金融打个措手不及，存款客户流失严重，在此之后银行纷纷创新产品推出自己的“宝宝类”产品，提高产品收益率，缓解资金流失，加大吸储力度。

互联网金融发展越繁荣，银行的吸储压力就越大，近几年各大商业银行的存款增速都在减缓，而居民储蓄率也在随着消费意识的增加而逐年下降，吸储考核基本上都是全年常态化的，存款大战时刻都在上演！