住房公積金一直以來，以其良好的住房保障功能和低存低貸的制度優勢，受到廣大繳存職工的熱烈歡迎。但隨著房價的進一步走強，職工家庭收入的進一步提高，繳存職工對改善居住環境的願望進一步強烈。那麼在住房公積金貸款限額不變，一些地區還因為資金流動性不足進一步下調貸款限額的背景下，職工購房貸款不選擇住房公積金又覺得不划算。如果使用，可貸金額又不夠支付後續房款，住房公積金限額就成為購房職工吐槽的痛點。為此公積金中心和商業銀行聯合推出了個人組合貸款，用以解決職工購房，住房公積金貸款限額不足這的問題。
那麼有關組合貸款的問題我們先來了解一下：一是什麼是組合貸款？組合貸款是指購房人在申請住房貸款時，當住房公積金個人住房貸款額度滿足不了購房需求時，借款人可同時向辦理住房公積金個人住房貸款的受委託商業銀行申請個人住房貸款進行組合，構成組合貸款。二是組合貸款由哪裡審批？組合貸款中住房公積金個人住房貸款資金由管理中心按公積金貸款管理規定審批，商業銀行個人住房貸款由受委託銀行按銀行貸款管理規定進行審批，審批通過後，同日進行貸款發放。三是組合貸款的利率如何執行？個人向住房公積金貸款的資金按住房公積金貸款利率執行，個人向商業銀行貸款的資金按商業銀行住房貸款利率執行。四是組合貸款中的兩種貸款期限是否必須一致？貸款額度如何計算的？貸款期限不需要一致，任意組合都可以。每月還款額按不同期限分別計算，每月還款額等於個人住房公積金貸款月還款額和商業銀行住房貸款月還款額之和。組合貸款總的貸款額度不超過抵押物價值的70%。超出個人住房公積金貸款額度的，再申請商業銀行住房貸款。
五是申請組合貸款需滿足什麼條件？申請組合貸款的借款人，須同時符合住房公積金貸款和商業銀行住房貸款的條件。兩筆貸款的主借款人必須是同一個人。
住房公積金貸款限額是由住房公積金性質決定的，住房公積金制度設立的初衷是解決中低收入職工的住房問題，目前全國住房公積金中心是以地（市）中心為一個資金池，如果不設立貸款上限，繳存職工的錢就會被一些買大面積房子和別墅的少數人使用，當中低收入職工需要申請貸款時，就會出現無可用資金的情況，因此必須設立貸款上限。而商業銀行是以全國系統內為一個資金池，所以就不存在貸款資金緊張問題。
所以說個人組合貸款有效解決了，住房公積金資金不足以支持職工改善居住條件的迫切願望，組合貸款是優勢互補的種要舉措，是解決住房公積金貸款限額問題的治病良方。你覺得呢？
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