《投資者報》記者 汪下弟 高方方
近期，中原銀行（01216.HK）因“將個人消費貸款資金轉入股市”被罰。對此，一位小貸公司業務員告訴記者，貸款炒股是國家明令禁止的，但我們有渠道，和銀行有關係，通過我們來做貸後管理及貸款用途，能夠幫你申請貸款炒股。個人的貸款用途多為教育、旅遊等，企業則是經營週轉或者進貨，我們會提供相關貸款用途的發票給銀行。
某股份制銀行支行行長向記者表示，這種貸款資金的用途肯定是偽造的，受託支付後再轉幾道，銀行一般追三層，然後再回到個人帳戶裡面進入股市。
值得注意的是，截至11月20日，中原銀行在阿里拍賣網上有180條股權拍賣紀錄，但大部分標的的起拍價低於評估價，仍然出現多次流拍現象。
對此，蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心主任黃志龍告訴記者，銀行股權交易流拍，主要原因可能有兩方面：一是新的監管要求下，少數對銀行有投資意願的企業無法參與；二是經濟下行壓力加大、利率市場化等多重衝擊下，中小銀行的經營業績短期內仍將面臨嚴峻挑戰，實體企業對中小銀行股權投資越來越謹慎。
針對上述問題，記者向中原銀行發送採訪函，截至發稿，對方未做任何回應。
信貸違規
11月14日，在港交所上市的中原銀行發佈公告稱，擬發行13.95億美元的非累計永續境外優先股，股息率為5.6%，用於補充本行其他一級資本，扣除發行費用後，預計募集資金為96.64億元。發行日為11月21日。
而在11月8日，公司發佈公告稱，中國銀監會河南監管局批准本行非公開發行不超過1億股境外優先股，募集不超過等值100億元人民幣。
中國外匯交易中心數據顯示，根據《中原銀行股份有限公司2018年度同業存單發行計劃》顯示，“我行2017年度同業存單發行額度為900億元，根據業務發展需要，2018年，我行申請同業存單發行額度900億元。”
截至11月20日，公司已順利發行同業存單312期，正在準備315期同業存單的發行。2018年度第315期同業存單發行公告顯示，計劃發行量為2億元，期限為3個月，發行價格為99.19元，參考收益率為3.23%，發行日為11月21日。
同時，公司三季報顯示，於9月26日在全國銀行間債券市場公開發行了規模為100億元的二級資本債券，期限為10年，固定利率為5.20%。截至9月末，公司合格二級資本債券餘額為100億元。
中原銀行頻繁募集資金或與《商業銀行資本管理辦法（試行）》（以下簡稱“《管理辦法》”）過渡期將至有關。
《管理辦法》自2013年1月1日正式施行，要求商業銀行在2018年年底前達到規定的資本充足率監管要求。其中，系統重要性銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率須分別達到11.5%、9.5%、8.5%；其他銀行的這三個指標為10.5%、8.5%、7.5%。
中原銀行半年報顯示，公司資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為11.59%、10.75%、10.74%，較年初下降了1.56%、1.41%、1.41%。若按照此降幅計算，截至今年年底，中原銀行的核心指標或將低於監管要求。
對於上述問題，上述支行行長告訴記者，資本充足率由總行調控，一般做高利潤即可，具體做法是隱瞞不良貸款（延期轉貸），計入未來收益。巧合的是，11月14日，中原銀行安陽分行收到兩張罰單，其中一張是“直接實施了將個人消費貸款資金轉入股市的違法違規行為”，被罰5萬元並警告。
銀行資金違規流向股市，部分中介公司也起了推波助瀾的作用。上述小貸公司業務員告訴記者，炒股可以通過信用貸款來做，而且不需要任何抵押物。
對於種種亂象，上述支行行長表示，如果是信用貸款，雖然不需要抵押物，但銀行審批個人信用是看你的工作收入水平和穩定性，最多可貸30萬元，目前，銀行收縮了個人信貸。
截至6月30日，中原銀行的不良貸款率由年初的1.83%上升至1.88%，逾期貸款金額為121.53億元，佔貸款總額比重為5.55%，較上年末上升0.24%。
股權流拍
今年以來，中原銀行的股權在阿里拍賣平臺有高達180條拍賣紀錄，平均每個月要進行超過16次拍賣，並且拍賣價格大多低於評估價，甚至有多個拍賣計劃失敗或者流拍。
以最近的拍賣紀錄為例，11月13日10:00，阿里拍賣平臺拍賣中原銀行43萬股股權，起拍價為94.18萬元，低於評估價105.35萬元，最後拍賣結果顯示“本場拍賣已流拍”。
拍賣公告顯示，拍賣標的為河南省德裕量販連鎖有限公司持有的公司43萬股股權，本次評估價為每股2.45元，共105.35億元。評估價2.45元／股正好與公司上市時的發行價相等，意味著自上市一年以來，中原銀行的股價沒有任何溢價。此前，阿里拍賣網站上出現了海航旅遊所持的長安銀行5.92%股權的拍賣信息，起拍價和評估價均為7.68億元，11月3日10:00拍賣結束後，顯示結果亦為流拍。
阿里拍賣平臺顯示，11月29日10：00、12月1日10:00、12月14日10:00分別有一場中原銀行的股權拍賣，截至目前，共吸引了700次圍觀、336次圍觀、1674次圍觀，但是均無人報名。
值得注意的是，12月14日10:00拍賣的是非境外上市股權756.75萬股，起拍價為1362.15萬元，低於市場價（以中原銀行目前的股價測算）。
對此，黃志龍表示，銀行股權交易流拍，主要原因可能有兩方面：一是新的監管要求非金融企業對於金融特別是銀行業的持股要求是“兩參或一控”，在此背景下，少數對銀行有投資意願的企業卻無法參與；二是當前一些銀行面臨著經濟下行壓力加大、利率市場化、互聯網金融和金融科技的多重衝擊，中小銀行的經營業績短期內仍將面臨較大挑戰，加上資本市場的疲軟，實體企業對中小銀行股權投資越來越謹慎。（思維財經出品）■
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