今天在某资讯网上，看到有自媒体作者发文说，马云把花呗设置在9号还款，是因为知道你在月初没钱还款的可能性更大，你还不上，就会申请分期还款，它就可以赚你的利息。
文中甚至还编造了一个数据，说某机构统计的，只有20%的用人单位在月初发工资。
这些说法当然是瞎扯，其实选在月初还款是经过反复斟酌的，并且有支付宝的良苦用心在里面。
花呗还款规则的横向比较
首先，花呗是10号还款。不过，这个小错误无伤大雅。从月末账单截止，到10号，还款期为10天。你在上个月1号用花呗产生的消费，下个月10号还，最长还款周期是40天。如果你是在本月最后一天使用花呗还款，你的最长还款期就是10天。
熟悉信用卡规则的朋友应该知道，这个规则非常像信用卡，但又明显不同于信用卡。
花呗是月底账单截止，还款周期是10天，也就是10号前还款。信用卡是每月固定在某一天账单截止，还款周期一般是18—25天。以交通银行为例，如果你的账单日是每月3号，那本月账单最迟还款日是28号（25天）。
也就是说，同样是信用消费，同样是可以网上消费，可以绑定支付宝在线下消费，同样一笔消费，花呗的还款期要大大短于信用卡。也就是说，消费者把钱留在自己手里的时间变短了，消费者还款更快了，对消费者来说是损失，对花呗来说，是利好。花呗之所以火，得益于信用卡业务在国内的不普及。
信用卡不普及，消费者就不适应信用卡这种非固定还款日的还款模式，每个月得算最晚还款的那天，算错了，就可能影响征信记录。比如，你的账单日是19号，还款周期是20天，那下个月几号前还款要取决于本月有多少天。如果本月有30天，那么……，如果有31天，那么……，如果有28天，那么……，如果有29天，那么……
对于信用卡小白来说，这个太复杂了，不方便，还容易造成违约。于是，花呗就没有照搬信用卡的那套，而是采用固定日期还款。
网络金融的盈利模式
接着咱们来看看花呗的盈利模式。最基本的是商家的佣金，你用花呗收款，如果没有推广期的优惠政策，蚂蚁金服要取佣金的。信用卡是发卡行、收单行、结算组织三方分佣金，而花呗之前是它一家自己分，现在国家出台了新规定，它也要通过结算组织结算，那就得跟结算组织分钱，但毕竟少了一个分钱方，所以它可以比信用卡收费低。
目前比较火的网络消费金融，除了花呗，还有京东白条，苏宁金融等，最基本的盈利模式都是如此。
还款期短，资金回的快，分钱少一人，造成成本低，盈利就高。
当然分期付款的手续费和利息对盈利的贡献也很大，很多时候比佣金收入还要高。
但是，不要忘了，金融业盈利的基础是信用。申请分期付款固然可以增加蚂蚁金服（花呗所属公司）的盈利，但如果故意挑选你资金紧张的时期让你还款，违约的概率也加大了。
现在骂信用卡的网民们，很多都是被信用卡违约给害了，个人征信有了污点，办房贷、车贷都有很大影响，还可能被国家设置各种公共资源利用上的限制。
面对数以十亿记的客户与潜在客户，没有哪家企业会选择故意增加你的违约风险，而使自己增加那点当下盈利。损失了你一个客户，你今后都不用花呗了，那才是得不偿失。
马云说了，最好的盈利模式是“国家模式”，你用天然气、水、电，每天都要用，尽管每立方米气、每吨水、每度电都赚不了什么钱，但是你每天都离不开。花呗就是按马云的这个思路布局的，绝不会干杀鸡取卵的蠢事的。
那为什么偏要选择在月初还款呢？其实还是为了方便，同样是十天的记账期，我的京东白条是本月21号账单截止，十天后也就是12月1日还款，而我也曾在2号、3号还款。原因跟信用卡还款设置是一样的。
在月底截止账单，你不用跟消费者解释，账单月和自然月的区别，因为是一样的。消费者好理解，蚂蚁金服多赚钱。这就是所谓的，双赢。
支付宝为消费者考虑的还是周到的，知道咱们的信用消费起步晚，普及度不高，专业术语什么的不要整了，直接就按月截止，每月10号还款吧。
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