眾所周知，保險公司以資本實力雄厚而著稱。前不久，2018年度《財富》世界500強排行榜揭曉，平安、中國人壽、人保、太平洋、太平、泰康發來賀報，慶賀公司入圍。當然，最有喜感的當屬經代渠道朋友，慶賀各供應商紛紛入圍世界500強。

同濟哥每天有大量的保險諮詢，發現剛接觸保險的消費者，所熟悉的也就平安、中國人壽、太平洋三家。而面對陌生的保險公司，立馬蹦出一個詞——“小公司”。

廣告宣傳費=品牌知名度

截至目前為止，中國人身保險公司共87家。除上述幾家知名品牌外，多數在默默耕耘，不為大眾所熟知。“默默無聞”的公司是不是真的“小公司”？他們的實力背景如何？有什麼代表性作品？本期同濟哥帶大家一一梳理。

一、國資保險系列

銀行、證券和保險，是現代金融三大支柱，關乎國家命脈。如同銀行業有中農工建交五大國有銀行，保險業也有很多龍頭企業被國家所掌控。

1、人保PICC：共和國長子

這裡所說的人保，指的是整個人保集團（中國人民保險集團股份有限公司）。就像平安指整個平安集團一樣。

人民保險，敢取這樣的名字自然是霸氣側漏。新中國成立之後的第一家保險公司，並在很長一段時間內獨家壟斷中國保險業，直至1986年交通銀行組建保險業務部（太平洋保險的前身）。

天下大勢，分久必合，合久必分。成立於1949年的中國人民保險公司，在上世紀末分拆為人保財、中國人壽、中國再保險三家公司，由人保財繼承“人保”這塊老品牌。步入新世紀，人保又先後獲得壽險、健康險、養老險、再保險等牌照，走向集團化經營路線。其中人保壽（中國人民人壽保險股份有限公司）成立於2005年，相對於中國人壽、平安、太平洋來說是晚輩了。

人保雖然貴為保險業的老大哥，但知名度遠沒有平安、中國人壽高。印證了一個萬古顛撲不破的道理：要想品牌知名度高，廣告費用必不可少！

代表作品：人保福

人保福在產品設計上四平八穩，價格雖然和平安福一樣高端，但高發輕症一個不落；扔到“老五家”的看家重疾險裡，絲毫不遜色。

2、中國人壽：壽險老大哥

中國人壽的前身是1949年成立的原中國人民保險公司，1996年分設為中保人壽，1999年正式更為為中國人壽。現今的中國人壽是個巨無霸的保險集團，子公司包括人壽、國壽財、國壽養老、國壽海外等。

代表作品：國壽福（至尊）

老大與老二，自然是要經常PK的。如果說平安的標準畫像是花哨青年，中國人壽則是中年大叔。國壽福在疾病設置上並沒有多大缺陷，只是理念滯後了些，比如國壽的品牌溢價，比如疾病等待期180天，比如輕症單次賠付，比如無就醫綠通服務。

當然，中國人壽也有創新產品，如康寧（至尊），癌症、急性心肌梗塞、腦中風後遺症五年後可賠第二次，只是價格高端到別人的兩倍。

3、中國太平：副部級央企

中國太平，起家於1929年，擁有將近90年的歷史，是中國最老的本土保險品牌。太平的管理總部在香港，目前有24家子公司，經營區域跨越半個地球。1956-1999年之間，太平主要在境外做生意。2001年，太平返回中國大陸。

上海黃浦江畔有兩家保險公司的總部，一曰太平洋，一曰太平，俗稱太氏兩兄弟，讀者萬不可混淆。

代表作品：福祿康瑞

身為副部級央企，自然要有副部級央企的格調。2018年，註定是不平凡的一年。這一年，央企太平終於扛不住了，推出費改產品福祿康瑞，價格斷崖式下調40%，追上了華夏2015年的常青樹。

二、壽險“老五家”

中國人壽、平安、太平洋、泰康、新華，業內俗稱“老五家”。老五家成立時間最早，老五家擁有最龐大的代理人隊伍，老五家的營業網點遍佈中國十八線小城市。

1、中國平安：世界上最賺錢的保險公司

伯克希爾哈撒韋，念起來很拗口，大家記住股神巴菲特即可，業務複雜，保費收入貢獻僅佔20%。撇開股神巴菲特的公司，我們發現，中國保險，中國的平安保險，淨利潤排在第一位，是世界上最賺錢的保險公司，沒有之一。

做平安的股東，是件很幸福的事，因為2017年歸屬股東的淨利潤為891億元。一年200個億，一天5500萬的廣告宣傳費，花得值啊。

做平安的客戶，當然得享受平安的品牌溢價；畢竟手捧平安福合同，行走大街，壕的氣息撲面而至：Look！咱可是平安的客戶！咱可是世界上最賺錢的保險公司的客戶！

代表作品：平安福2018

平安福，平安人壽的旗艦產品，據說成交的保單夠繞地球一圈。任憑平安福怎麼升級，“冠狀動脈介入術（心臟支架）”、“不典型心肌梗塞”、“輕微腦中風”三種高發輕症就是沒有：副部級央企中國人壽、中國太平不敢，老五家泰康、新華不敢，只有中國平安敢。

輕症保障，考驗一個保險公司的良心。看看你手裡的保單，高發的輕症保幾個？

品牌知名度高＝產品好？產品銷量高＝產品質量好？這個問題發人深思。

3、太平洋：爸爸是魔都國企

活躍於老百姓視野的太平洋保險，業內簡稱太保。這家公司起家於1991年，早年的大老闆是交通銀行，現在的大股東是上海國有企業（上海國資委、寶鋼等），財力雄厚。

太保也是上市公司之一。不過太保的上市路，走了好幾個年頭。從起家，到瘋狂擴張，再熬到上市，太保也遭受過償付能力不足、利差損的煎熬。

代表作品：金佑人生

太平洋的金佑人生，一款帶分紅的重疾險，滿足了國人既保疾病又有收益的幻想。只是價格比較高端：平時注入大西洋，難時擁有太平洋。

4、泰康：醫養市場跑馬圈地

老字號保險公司泰康，創立於1996年。泰康賺錢能力不差，一季度盈利能力排在第一梯隊。

除了保險，泰康也做資管、養老社區業務。目前做養老社區的保險公司，包括泰康、恆大人壽、光大等。泰康12個養老社區業務，已經在不同平臺推售。

上半年，泰康還斥資20多億元，收購拜博醫療51.56%股權，被指有意深挖大健康市場。

代表作品：樂安心

這款產品的獨特之處在於，賠付重疾保額後，發生輕症、身故還可以賠付。

5、新華保險：曾經是世界五百強

新華保險有很多傳說，比如當年高管挪用資產，內部管理混亂。保險保障基金“救急”，加上引入外資股東，最終新華保險順利恢復了經營秩序。因禍得福，新華保險逆天上市。

2018註定是不平凡的一年。這一年，新華跌出世界五百強。

代表作品：新華多倍保

論保險合同之複雜程度，平安福2018、友邦全佑至珍的存在如同五嶽之華山；那新華多倍保則代表華山之巔：重疾7次賠付，輕症22次賠付，簡直神經病般存在。

消費者面臨一個很嚴肅的問題：這麼複雜，保險合同看得懂嗎？我覺得不妨挑戰一下。如果實在看不懂，就沒有必要看啦。

關於“老五家”，坊間流傳著很多段子：比如正班長X邦，副班長X安，避開正副班長，就避開中國保險業XX%的坑；避開老五家，就避開了老五家XX%的坑；避開分紅險，就避開了中國保險業XX%的坑。

對於以上流言蜚語，同濟哥是保留意見的：泰康的經代、團險渠道有很多高性價比產品；平安健康、平安財險也會出一些亮晶晶的短險。

條款是保險的生命，多讀條款，少看廣告。

親，記得向營銷員索要一份保險條款哦！

三、中資保險系列

註冊一個保險公司，最低要求是拿出2個億的真金白銀——保險公司哪有小公司！中資保險公司亦如此。股東爸爸常是雄霸一方的大企業，或者是錢袋硬邦邦的國企。這些中資保險公司，註冊資本金動輒過百億，營銷網絡遍及全國，產品實在。

1、華夏人壽：黑馬，狂飆不止

你應該瞭解的：

話說2013年，保監會62號文頒佈，普通人身保險的預定利率上限由2.5%調高至3.5%。（人身保險費率市場化改革，簡稱費改）

從2.5%到3.5%，相差的是40%的價格。

突然讓保險公司降價40%，很要命的，能多賺錢幹嘛要降價！

所以後面的兩年，保險公司紋絲不動。

直到2015年1月1日，同方全球人壽率先發難，推出費改產品康健一生，拉開了轟轟烈烈的費改大幕。

但真正將費改推向高潮的，是華夏人壽推出的常青樹。論產品性能，常青樹笑傲江湖，吊打全行業。單單憑藉這一款重疾保險，華夏的口碑竄上天。

變革年代，誰搶佔先機，誰就能享受最好的政策紅利。一家名不見經傳的民營企業，2017年規模保費躍遷至全國第五名：把泰康、太平、新華甩在後面，你們這些“小公司”。。。

代表作品：華夏福

如果有人質疑“小公司”理賠服務的，試試祭出華夏人壽：什麼叫做不僅產品不錯，而且理賠速度全行業第一（北京地區數據）！

哦，對了，華夏的萬能險產品是中國平安（601318）的第八大股東。做平安的股東，一向很爽的。

再說，除了中國人壽、平安、太平洋，誰還敢稱華夏“小公司”！

2、天安人壽：我是華夏的小弟

同為明天系陣營，天安人壽一直在追隨大哥華夏的腳步。

天安的產品，完美的體現了“一直在模仿，從未被超越”的理念。抄華夏，抄同方，抄長城……總之就是你敢先出產品，過一個月我立馬出一個各方面都比你好的蓋過你。反正保險產品從來沒有專利權。

代表作品：健康源

天安的健康源相比華夏的華夏福，貌似好那麼一丟丟。

3、長城人壽：保險只是我的副業

有些公司，保險是主營業務，所以要追求利潤，比如某安，比如某邦。

有些公司，保險只是副業，副業賺不賺錢不要緊，反正主業是壟斷性質的暴利，比如下面這家。

長城人壽的主要股東有北京金融街投資（集團）有限公司、中建集團、中冶集團，都是顯赫的國資股東背景。北京金融街，寸土寸金，地位如同紐約曼哈頓。我們的銀保監啊，坐落在北京市金融大街甲15號：長城人壽歸銀保監管，但銀保監的地盤歸金融街管。

代表作品：吉康人生

急性心肌梗、腦中風後遺症可得到二次賠付。

信泰人壽：西子湖畔的富家千金

信泰人壽，成立於2007年，註冊資本金50億元。一般保險公司總部喜歡設在帝都、魔都、花都，信泰人壽總部設在浙江杭州。目前，信泰人壽的分公司18家，經營區域基本覆蓋了國內經濟發展最為活躍的重點區域，公司機構戰略佈局正在逐步向全國擴展。

代表作品：百萬無憂

癌症可得到二次賠付的重疾險。

4、安邦：熊孩子，要打屁屁

安邦，2004年開業，迅速成長成巨型保險集團。這個牛氣哄哄的龐然大物，註冊資本超過600億元，排名行業第一位。

當年安邦上演蛇吞象的瘋狂舉動，讓同行側目相看：先後舉牌國內外各類金融機構、萬科集團等優質企業，進軍荷蘭、韓國保險市場。地球人都阻擋不了安邦。

這屆銀保監的權利很大，直接把安邦這個熊孩子摁在地板上暴打，同時保險保障基金注資608億，開啟全面整改。

代表作品：少兒定期重疾

和諧健康是安邦旗下的專業健康公司，其出品的慧馨安、大黃蜂等少兒定期重疾很nice，無坑。

四、中外合資系列

國外的百年老店想到國內做生意，喜歡和中資大佬聯姻。古人言“門當戶對”，概莫如是。

1、工銀安盛：愛存不存

中方股東：工商銀行，宇宙第一大行，自不必多說。

外方股東：法國安盛集團。1816年成立，全球首屈一指的保險集團，業務網絡覆蓋全球五大洲逾50個國家及地區，全球職員及保險代理人約11萬名。

2017年，中國平安營業收入8909億人民幣，淨利潤1000億人民幣；安盛集團營業收入12 722億人民幣，淨利潤573億人民幣，差評！200年的百年老店，賺錢能力還不如30歲的平安。

中國平安的代理人隊伍數百萬；安盛怎麼才11萬，差評！“小公司”！

代表作品：御享人生

工銀安盛的就醫綠通亮晶晶。據說，工銀安盛的醫療團隊由一名諾貝爾醫學獎得主領銜。

2、同方全球：書香門第

中方股東：清華大學的上市公司清華同方。專門搞高科技項目，生意遍佈全球五大洲。沒聽說過清華同方，你總該聽說過清華大學吧？

外方股東：荷蘭全球人壽。始創於19世紀上半葉；是世界十大保險公司之一，業務遍及美洲、歐洲和亞洲等20多個國家和地區；在《財富》2017年世界500強營業收入排名中列第147位。

同方全球，原名“海康人壽”，原來的股東爸爸是中海油，後來清華同方接手中海油的股權，成為同方全球的新爸爸。股東更迭後，該公司正常運轉，客戶保單的法律效力並不受影響。

代表作品：康愛一生多倍保

癌症可賠付3次，間隔期僅3年。

3、恆安標準：英倫風範

中方股東：天津泰達投資控股有限公司。老球迷都應該熟悉天津泰達的，這是一家國有公司，總資產幾千億，涉足房地產、證券、港口、公共事業，基本把能幹的事都幹了，天津的朋友基本都知道。

外方股東：英國標準人壽。1825年成立，是歐洲最大的相互型保險公司，世界五百強，業務遍及英國、加拿大、愛爾蘭、奧地利、西班牙和德國，並在印度和中國香港開設了合資公司。

代表作品：老年人防癌險

恆安標準的老年人防癌險，60歲可選擇20年交費，保持最大槓桿，市場少見。

恆安標準的重疾險有兩大特色：一是輕微腦中風不留任何後遺症可以得到輕症理賠；二是1型糖尿病注射胰島素6個月就可以得到重疾理賠。市場少見。

4、瑞泰人壽：這家公司很有特色

中方股東：國電資本控股有限公司。中國五大發電集團之一，壟斷行業大家懂的。

外方股東：英國耆衛集團。耆衛集團1845年誕生於南非，總部位於英國倫敦，在倫敦和約翰內斯堡上市，是金融時報富時100指數公司和世界500強企業。

代表作品：核保規則很友好

瑞泰人壽的產品雖然價格貴了點，但核保規則很友好。

5、恆大人壽：其實是家合資公司

話說恆大的許老闆，做夢都想搞一個保險公司，但中國批牌難度之高，舉世驚歎。

2015年，恆大集團斥資40個億，買下中新大東方人壽50%的股權。這個中新大東方人壽是在06年成立的，當時的註冊資本金不過10億。短短十年間，牌照溢價了近8倍。

在恆大人壽的股權結構中，恆大集團佔控股地位，所以享有冠名權。

也怪新加坡大東方人壽不怎麼出名。看看人家工銀安盛人壽，工商銀行股比60%，安盛集團股比27.5%，但安盛集團全球知名啊，所以叫“工銀安盛”。新加坡大東方要是也赫赫有名的話，沒準叫“恆大大東方人壽”。

代表作品：恆久健康、萬年青

背景強大的中外合資險企還有很多，諸如中英、中意、中宏、長生、中美聯泰大都會、中信保誠、招商信諾等等。讀者可自行百度之。

五、外資獨資險企

外資獨資險企僅友邦一家。

友邦：只買最高端的保險

友邦是一家註冊在百慕達（北大西洋某群島），總部在香港，業務範圍在亞太的獨立上市公司（跟美國一點關係都沒有）。友邦中國的業務範圍僅限於上海、北京、深圳、廣東和江蘇。

友邦在中國很傳奇，友邦的每次事件，引發了中國保險業一次又一次的變革。

1992年，友邦率先將壽險代理人制度引入中國內地，潘多拉之盒就此打開。論營銷，友邦是平安等公司的祖師爺。

2006年，被質疑重疾條款不合理，引發保戶集體訴訟案，倒逼《重大疾病保險的疾病定義使用規範》出臺。從此，保險公司賣重疾險給老百姓，使用規範表中的25種高發重疾時，不敢再出現偷雞摸狗的東西。

友邦保險篩選代理人的機制，意在把“大魚”挑出來。平安等公司，准入門檻低，“大魚”“小魚”通吃。友邦則提高了門檻，篩選出自帶高淨值社交圈的代理人，便於把包裝好的高溢價產品推出去。

代表作品：全佑至珍

太平洋的金佑人生價格很高端，好歹給消費者對未來分紅的美好遐想。友邦出品的全佑至珍，不帶分紅，價格比金佑更高端：不愧是正班長，地位不可動搖。

寫在最後

這是一個資本縱橫的時代，這是一個拼爹成風的時代。

關於保險公司，有比較知名的品牌，也有“默默無聞”的實力派。“默默無聞”只是廣告打得少，不代表實力不強。

保險公司的安全性，是監管層要操心的事情。擔心保險公司倒閉的，請傾聽權威聲音：我投保的保險公司會倒閉嗎？

小老百姓的，與其操心保險公司，不如多操心有沒有找到靠譜的人、買的產品是否適合自己。畢竟我們買的是保險，而不是保險公司。

好啦，今天絮絮叨叨，把大家常遇到的保險公司簡單介紹了一番，希望大家對保險行業的全貌有個大致的瞭解。

中國有實力的保險公司眾多，產品更是百花齊放。而每個人所適合的保險並不一樣，無疑增加了消費者的選購難度。全國87家壽險公司，若要挨個詢問，時間成本巨大。

為解決行業信息不對稱的痛點，日月保花費大量的時間和精力，彙總出《全國熱銷健康險一覽表》：共91款熱銷產品的價格和保障責任一一列明對比。

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