俗話說：欠債還錢，天經地義！借來的總是要還的，但如果在貸款的時候沒有在意而草率的選擇了一種還款方式，後來才發現這種方式會讓自己多交了很多利息，肯定後悔莫及。那麼，選擇怎麼樣的還款方式能節約利息呢？
一：等額本金
等額本金指將貸款本金除以還款月數，每月歸還固定的本金，支付剩餘本金的利息，貸款利息隨貸款本金的減少而減少，總還款額隨利息減少而遞減。這種貸款可以提前還款。 適用於長期貸款，比如說房貸、車貸等。適用於有持續現金流入的行業和借款人，且前期現金流入較大而後遞減的情況。如營運類汽車貸款，因為所購新車開始投入運營時，維修保養費少，收入較大，而後會隨車輛的營運而費用增多，收入會遞減，這與等額本金的還款方式相吻合。 房貸的時候，選擇這種還款方式，前期每月還款壓力會大，後期會減少，因為每個月等額的歸還本金，隨著本金的降低，利息也在逐漸減少。如果房貸選用這種還款方式，利息會比等額本息要少，提前還款也會划算一些。
二：等額本息
確定每個月的還款額，計算出當月應支付的利息，再用確定的還款額減去當月應支付的利息，就是本金的還款額，下一月利息按剩餘本金計算。 適用於長期貸款，比如說房貸、車貸等。用於有持續現金流入的行業和借款人，且現金是基本均勻的，與等額本金類似。 房貸選擇這種還款方式，每月固定金額，本金利息是固定的。選擇30年期，利息都會超過本金。如果提前還貸的話，前面歸還的大部分為利息，因此，相比較等額本金而言，這種還款方式，提前還款不划算。
三：等本等息
將貸款本金和貸款期限內需要支付的利息除以還款月數，每月歸還固定的本金和固定的利息。在這種還款方式下，由於前期支付的利息比實際使用的貸款利息要低，所以一般不允許借款人提前還款，如提前還款，會加收利息。 主要用於有持續現金流入的行業和借款人，且現金基本是均勻的，用於補充流動資金、增加庫存。 選擇這種還款方式，對借款人來講，隨著貸款的逐漸歸還，利用的資金越來越少，資金利用率不高。而且，一般來講，這類貸款不能提前還款，借款人在資金充足的情況下，也必須使用借款，增加借款人的成本，降低了信貸資金的使用效率。
四：一次貸款不定期還款
將貸款一次性發放給借款人，在貸款到期前，借款人根據自己的現金流收入情況，隨時可歸還全部貸款或部分貸款，可一次性規劃，也可分多次歸還，分多次歸還的，每次還款金額由借款人自己決定。 適宜在將來的一個時間段內現金流不能確定或不固定的借款人。 這種還款方式靈活，資金使用效率高，利息還款也比較方便，但是借款人方便了，貸款人就損失了，所以很難得到這種還款方式。
五：額度範圍內隨借隨還
在一段時間內，貸款機構給借款人一個高授信額度，在這個時間段內，借款人可在高授信額度內隨時得到貸款，隨借隨還，利隨本清。。 這種還款方式對借款人來說也是方便的，資金利用效率高，想什麼時候還就什麼時候還，資金使用了多少天就按照多少天計算利息。提前還本也不會產生因為前期收利息導致的損失。但是這種貸款一般適用於優質客戶，而且額度不會太高。
六：前期按月付息，後期等額本金
這種還款時前幾個月支付利息，後幾個月才還本息。 這種貸款適用於投資類貸款，因為在投資期內是沒有現金流入的，這時還款會比較困難，投資完成後，這些行業就能持續產生現金流入，還款就有來源；也適用於淡旺季比較明顯的行業，借款人在旺季正需要資金，還款有壓力，在淡季時，資金比較充裕，可用於還款。 這種還款方式，由於前期不還本金，將本金延後到後期歸還，增大還款的額度，從而也增大了借款人的還款壓力。
七：一次付息，到期返本
放款前一次性把利息扣掉（俗稱砍頭息），到期一次性還貸款本金。 一般出現在民間短期的拆借服務。 這種還款方式，借款人資金使用率低，提前還貸，對借款人不利，所以常常出現在民間，而且提前付息似乎不受法律保護。
八：按月付息，到期返本
每個月只支付利息貸款到期時一次性歸還貸款本金，這就是常說的先息後本。 適宜短期流動資金貸款，適合平時無現金流入或有很少現金流的借款人。 對於借款人來講，平時無還款壓力，可以充分將資金用於經營項目。資金利用效率高，目前在銀行，絕大多數流動資金貸款都選用這種還款方式。
九：按月付息，到期前部分返本
每個月只支付利息貸款，到期前提前部分還本，貸款人會制定提前還本計劃。 適用範圍：適宜長期固定資產貸款貸款，適合平時無現金流入或有很少現金流的借款人。 對於借款人來講，平時無還款壓力，可以充分將資金用於項目建設。等項目建成，產生正向現金流入之後，可以用來歸還本金，目前在銀行，絕大多數固定資產貸款都選用這種還款方式。
十：按月付息，按季返本
每個月支付利息，每三個月歸還一次本金。 適用於企業經營、工程和種植、養殖業貸款。因為這類貸款的現金流不是呈持續性，而是間斷性。種植業要一季作物成熟後銷售出去才會有現金流，養殖業要等到一批牲畜出欄銷售後才有現金流，工程行業也是要等到結算期出包方才會付款，這種還款方式基本與這些行業的現金流特點相吻合。 相對按月還本的還款方式的貸款風險要大；還本時間固定，有時會與預計的現金流入不一致。 其實每一種還款方式都有自己的優缺點，看完以上幾種還款方式後，相信大家以後就知道哪種還款方式適合自己當前的情況了，千萬不要再花冤枉錢！
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