長租公寓玩的不是租房，而是金融；回租貸玩的不是手機，也是金融；這些中介們做著無本萬利的買賣，玩的是高級版的P2P和空手套白狼的絕好生意，販毒都沒它來錢快；違約金、滯納金、手續費等貸款玩法已是低端玩法，租房貸，手機回租貸、求職貸、培訓貸、套路貸等穿上合法馬甲的貸款層出不窮，一不小心就被貸款，貸款人很容易陷入拆東補西的貸款惡性循環中。透過如下幾個案例，看你被貸款了嗎？
一.長租公寓不是玩租房的，是玩金融的
前些日子，北京房租暴漲引起輿論高度關注 ，一大波吃瓜群眾本想著湊湊熱鬧，跟著大潮罵罵被坑過的中介和令人不滿的高額中介費，沒想到後續竟挖出猛料。長租公寓不是玩租房和服務的，人是玩金融的，此消息讓人大跌眼鏡的同時也讓人擔憂。
很多人納悶了，中介就是中介，哪怕盤下了很多房源他也是中介，房子租不出去頂多虧點錢唄，實在抗不下去大不了付個違約金，充其量也就是玩服務和租房的，怎麼就玩起了金融？
事實上，租房貸的主要模式分為如下幾步：
1.中介和房東聯繫，承諾包租，錢由中介按月或按季支付，同時中介還會把房裡給裝修了，對房東來說簡單，省心。
2.中介和租客聯繫，號稱支付寶信用積分滿700即可押一付一，押0付一，來吸引租客，每月還有專門的人給深度清潔房間一遍，對租客來說，不用押一付三，押一付六，方便，實惠。
3.籤合同後，租客發現，每個月的租金不是打給房東，也不是打給中介的，而是需要打給某某金融公司的。租客想著，人家那麼大的公司和品牌，很多人都這麼籤，也就跟著簽了。而且，長租公寓還推出了多種金融產品和付款方式，還可以選擇“等額本金”或“等額本息”的方式還款。
4.還款時，租客才發現，自己籤的不是租房合同，而是貸款合同，，租客以個人信用做承諾，通過綁定身份證和銀行卡獲得了金融公司一年的租金貸款，金融公司一次性把12個月的租金全部打給了中介，然後租客一個月一個月慢慢的還給金融公司錢，同時還要支付5.8%的“服務費”。而中介呢？金融公司已經將一年的租金一次性付給了他們。
5.長租公寓跑路，想要維權？對不起，字是租客籤的，合同是租客和金融公司的，與中介何干？房東收不回租金，心裡憋著，想趕租客走，可租客已把房租給交了啊。
6.中介拿了金融公司付的那麼多錢怎麼用？租更多的房，騙更多的人亦或投資到其它地方，以此往復。每扣一個租客的錢，就能發展出3個新下線，而這3個新下線的錢全部扣下，可以再發展出9個新下線，於是規模和資金池就像滾雪球越滾越大。
至此，吃瓜群眾才發現，中介做的是無本萬利的買賣，人玩的是高級版的P2P，是空手套白狼的絕好生意，北京房租爆漲，長租公寓瘋狂拿房，是中介公司利用租房客的錢和信用作背書，催起來的。原則上，只要有源源不斷的新客戶進場，媒體不曝光，吃瓜群眾繼續吃瓜看戲，長租公寓則永遠輝煌。
據悉，自如與京東金融合作開發的“自如白條”、蛋殼公寓與凡普金科旗下“會分期”、“應花分期”、“任買分期”三家合作的租金貸產品；而今年3月，上海因資金鍊斷裂而倒閉的愛公寓，合作的互金公司則有平安月付和元寶e家。
揹著租房馬甲的貸款，帶著租客和房東逛飈突進，這些長租公寓利用法律盲區侵犯租客和房東的權益，以空手套白狼的形式套取大量貸款資金用於自身發展，把風險轉移給房東和租客以及全社會，而把所有的利益留給自己。這些長租公寓，真的可能一夜爆倉，從而引發劇烈的社會動盪。
二.回租貸玩的不是手機，也是金融
近日，人民日報刊文 “部分校園現回租貸 警惕校園貸穿上新馬甲”，多地警方破獲回租貸案件，部分網絡借貸平臺將“現金貸”變身為“回租貸”，通過租用學生手機，向學生變向發放貸款。
手機“回租貸”的主要運作模式大體分為5步：
1.用戶（學生）將手機“賣”給平臺，但手機所有權和使用權實際未發生轉移；
2.平臺“評估”手機價款，在此期間平臺要求學生填寫身份證信息、學生證、銀行卡信息、緊急聯繫人、蘋果ID或其它賬戶信息、調取3-6月的通話記錄等等簽定合同；合同中設置隱含條目，設置繁瑣的提前還貸條件或逾期不提醒等各種方式；
3.平臺放款，學生實際獲得的相應借款中會扣除一部分所謂的“服務費”、“評估費”和“租賃費”；
4.手機“回租”，因實際未轉讓手機所有權，平臺以手機“回租”方式，與學生約定租用期限（即借款期限）和到期回購價格（即還款金額）。
5.回租期到期後客服人員致電，只要繳納續期費就可以一直使用貸款，同時，平臺方會推薦下一個平臺供申請人去借款，服務費、手續費會一家比一家高，以拆東牆被牆的還款模式讓大學生不斷借款堵窟窿。一旦還不起錢，平臺方還會讓學生成為代理，少付服務費和利率。直到學生還不起時，就和所有欠錢的套路一樣，電話騷擾，堵門威脅，迫使還錢或再度貸款。
而同時還有求職貸，培訓貸等馬甲變向發放貸款，“一些大學生求職時遇到一些開出優厚薪酬的公司，但是與公司簽訂實訓就業協議時，大學生還需要交付一筆高額的培訓費用。很多學生無力繳納，此時公司人員就會表示可以先在公司或者第三方貸款，等掙了工資每個月再還進去。很多大學生都稀裡糊塗地辦了，但是公司承諾的高薪一分錢都沒拿到，反而因為辦理了這個所謂的培訓貸，欠下了上萬元的貸款。”
互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室發文，要求清理整頓變相現金貸業務。文中指出，以手機回租形式放貸的平臺過百，註冊客戶數百萬，基本鎖定大學生，年化利率300%以上，個別超過1000%。變相現金貸有四大“套路”：一是手機回租形式放貸，如“樂回租”；二是貸款過程中搭售商品，變相抬高利率，或是強行要求辦會員卡，如“MO9信用錢包”；三是故意導致借款人逾期，即用戶按時還款卻還不上，數日後平臺通知他逾期，收取高額逾期費；四是通過虛假購物再轉賣放貸，如“51閃電購”。
實際上，這些回租貸，求職貸穿著馬甲也是在鑽法律的空子，我國高利貸，以年利率是否超過36%為標準，而這些貸款的日利率通常為0.067%，借款週期為7日。其年利率符合國家的相關規定。實際上，平臺私底下收取的高額費用，都是以“租賃費”“手續費”“服務費”等名義收取的，鑽了法規的“空子”。
三.借7千元竟要還70萬？
近日，安徽合肥市民汪女士遭遇了“套路貸”，起因是她相信了電梯裡的一則小廣告，隨後，她從最初的打算借款7000元錢，幾個月後變成了被要求還款70萬。
“套路貸”運作模式如下：
1.貸款公司在電梯裡，公交車，小區牆上，貼吧，論壇裡打“零用貸”“買車貸”“裝修貸”等小廣告。
2.汪女士通過電梯廣告聯繫貸款公司，提供身份證，家庭地址、電話號碼、銀行卡信息後，與貸款公司簽了一張空白合同，待貸款人按手印後放款。汪女士表示，其中借了7000元，扣除1600元手續費，到手5400塊錢，每個星期還701塊錢。
3.合同到期時，汪女士如約打款，貸款公司故意過了合同時間點才收錢，藉機收取高額逾期費。同時貸款公司業務人員給汪女士介紹了另外兩家類似的貸款公司，就這樣汪女士就又在這兩家貸款公司分別借了7千塊錢。為了還清貸款，汪女士拆東牆補西牆，不停貸款，到今年六月底，不知不覺與20多家貸款公司簽訂了合同。
4.汪女士貸款越滾越多，車子和房子都已經盤進去了，到現在還不夠，現在已經大概還進去50多萬，大概還有20多萬才能結清。直到無力償還時，催款人上門討債，各種騷擾。
警方偵破此案後發現，這些小額貸款公司就是臨時作坊，有的還沒有營業執照。為規避法律責任，只與借款人籤空白合同，合同設置的還款期限精確到了還款當日的時間點。在對貸款人的選擇上，這種貸款公司並不需要對貸款人的資產或者是還款能力進行審核，相反，他們對那些可能還不起款的客戶更感興趣。
據警方初步統計，與該案件有關的受害人已經達到了2400多人，涉案金額高達2000多萬元。警方提醒，急需用錢也需要通過正規渠道，不可輕信小廣告，避免掉入“套路貸”的陷阱。
一方面政府有關部門重拳出擊，打擊各種不良的金融貸，校園貸和長租貸，有效遏制不良貸款的蔓延勢頭，網絡借貸也不敢明目張膽地亂來；但是他們卻另類套路，迴避監管視線，是因為販毒和搶錢都沒這來的錢快呀!層出不窮的套路貸，讓小編不得不驚歎國人的金融創新能力和詐騙能力。
同時，讓我們驚訝的是，明明一眼就看出來的套路，好多人雖說受過教育，但法律意識，合同意識以及財務知識遠遠匱乏，而社會中往往有一大波人又想著不勞而獲，走歪門斜道發財致富，利用拜金主義，虛榮，攀比心理，人性的弱點大行其道。
閱讀更多 E視財經 的文章
