今年以來，銀行理財收益率一路下跌，數據顯示，9月份銀行理財產品平均預期年化收益率為4.58%，連續七個月下跌，創年內最大收益跌幅，也創近一年最低收益水平。隨著央行降準，市場流動性更加寬鬆，預計10月份收益率還得繼續降。
不過相對於貨幣基金來說，銀行理財降幅都算是小的了，貨幣基金年初平均收益率為4.33%，如今跌到連3%都不到，可見銀行理財還是有一定收益優勢的，仔細挑的話，還能買到收益率5%以上的銀行理財。
銀行理財的類型比較多。從期限來看，分為活期、定開型、定期產品；從收益方式來看，分為淨值型、預期收益型。
其中，大家接觸最多的是定期的預期收益型的產品，而這類產品也是收益最高的。今年銀行T+0理財逐漸升溫，可以隨時買賣，這類產品收益率要低於封閉式產品，大多在3%-4%之間，還是要高於貨幣基金收益率的。
今天佳佳主要還是介紹封閉式預期收益型的產品，對9月份發行量在30款以上的銀行進行收益排名，並且剔除了收益不確定性較大的結構性理財，統計出收益排名前50名的銀行，具體如下：
注：理財產品月發行量少於30款的銀行未納入排名
9月份唐山銀行理財產品平均預期收益率為5.16%，排名第一，浙商銀行、餘杭農商行、盛京銀行、大連銀行分列二到五位，平均收益率分別為5.1%、5.08%、5.07%、5.06%。共有9家銀行的理財產品平均收益率在5%以上，其中5家城商行、2家股份行、2家農商行。
從榜單中我們也可以看出，城商行的數量最多，一方面是因為城商行本身數量比較多，另一方面是因為城商行的理財收益確實比較高。股份制銀行的理財收益率一般介於城商行和國有行之間，不過有2家股份行的收益率一直靠前，即浙商銀行和渤海銀行。
國有銀行的理財收益很低，不過我們發現工商銀行也在榜單中，9月份理財產品平均預期收益率為4.62%？但真的有這麼高嗎？
佳佳查閱具體的產品發現，工商銀行發行了很多私銀客戶理財，這些理財產品具有門檻高、風險高、收益高等特點，一般投資者買不到，或者承受不了這麼高的風險。
佳佳總結了高收益理財產品的三個特點：
一、中小銀行發行，尤其是地方性城商行、農商行及個別股份行；
二、封閉式產品，收益率要高於活期產品；
三、長期產品，期限越長、收益越高；
當然，私銀理財和高淨值客戶理財、結構性理財產品的收益率也很高，但這兩類產品要麼門檻高，要麼風險高，要麼高收益可能達不到。從目前來看，風險等級為2級的非保本封閉式理財仍然是投資者的最佳選擇。
隨著資管新規和理財新規的相繼出臺，銀行理財將面臨一番大改革，理財產品也要改頭換面，今年以來銀行已經在逐漸進行調整，比如減少保本理財和90天內封閉理財的發行量，下調理財門檻至1萬元，增加淨值型理財產品和結構性存款的發行量等。所以，投資者今後也要根據環境的變化，調整自己的理財計劃。
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