曾幾何時，中國人被稱為存錢的典範，在中國超高儲蓄率的帶動下，中國在短時間內形成了可以快速進行市場投資的資本，以儲蓄形成的投資也成為了推動中國經濟發展的重要動力。
中國消費常態化
後來身邊的80、90的我們，很少有人有大額存款。有的甚至已經工作了3～4年，但存款從來沒有到過6位數。然後不知道從什麼時候，我們的日常消費已經遠遠超過了到手的收入，意思就是即使把全部工資都拿來償還當月的應還貸款，都不夠！
在這樣的大趨勢下，儘管近兩年我國經濟發展開始放緩，但大家的消費卻呈現出非常明顯的棘輪效應，尤其是年輕人的消費水平難以在短時間內下降。於是很多人選擇了借舊還新，也就是我們常說的“以貸養貸”。
“每天早上一想到自己還欠銀行和貸款機構那麼多錢，騰地一下就醒了，所以不敢生病、不敢請假、更不敢辭職。”相信很多80後.90後都滿臉惆悵，買了房子、娶了老婆、生了閨女，同時也讓他在貸款這條路上“一去不復返”。
一、消費數據報告
消費數據報告顯示，從年齡上看，貸款人群中90後（含95後）佔比最高，達49.31%。也就是說，在使用消費貸款的人群中，將近一半都是90後。其中，40.99%的用戶群月收入在2001元至5000元。而與之相對的是，49.15%的用戶每月的消費貸款（不含房貸、車貸）佔當月收入的三成以上，更有4.25%的用戶每月貸款額度佔實際到手收入的100%以上。而加上房貸、車貸後，有5.44%的用戶每月貸款金額比到手工資還高。
二、貸款公開數據
公開數據顯示，居民未償消費貸款總額今年增加了40%，達6.8萬億人民幣。與此同時，據央行發佈的《2018年第二季度支付體系運行總體情況》來看，全國信用卡逾期半年未還款的總額達到了756.67億元，環比增長6.35%。2010年全國信用卡半年未償信貸總額僅為76.86億元，2013年為251.92億元，2015年為380.27億元，到2017年增長到了663.11億元，2018年1季度為711.48億元。並且，我們都知道很多年輕人並沒有信用卡，而是採用螞蟻花唄的形式，據花唄官方發佈的《2017年輕人消費生活報告》顯示，全國近1.7億的90後中，超過4500萬人開通了花唄。
當我們把這些數據全部集中到一起的時候，我們就會發現一個讓人害怕的事實：這就是作為中國未來的希望，我們正在掉進一個正在的陷阱，一個以消費為核心構建起來的陷阱，當這個陷阱從量入為出到超前消費，再到借錢消費最終到以貸養貸的時候，年輕人就會陷入一個恐怖的循環，一個永遠無法自拔的循環。
從此以後，房貸、車貸、消費貸，貸樣百出；信用貸、現金貸、抵押貸，越貸越窮......
現狀和未來
近兩年，國家開始出臺現金貸嚴管政策。不少小貸平臺只入不出，暫停了放款業務。很多“拆東補西”的借貸者一下子沒了“東牆”，原本“以貸養貸”的生存模式難以為繼。隨著還款日一個個到來，多平臺同時逾期的情況頻繁發生。很多人由於還不起貸款而放棄人生，甚至走向毀滅......
我們該反思什麼？
要想通過禁絕網絡信貸平臺進生活來構築防火牆，既不合法，也禁絕不了。當然，互聯網經濟並不是法外之地，網絡貸款也不能自說自話、自彈自唱，需要納入制度化、規範化軌道。但在正視網絡貸款的野蠻生長及其對消費者的非理性誘導，採取切實的規範和治理措施的之外，如何引導大家樹立正確的消費觀、財富觀，或許才是重中之重。
且不討論網貸，反過來看消費群體，儘管已經在法律意義上成年，具備自力更生、自食其力的能力。但他們消費觀念和理財意識還不夠成熟，所以我們需要保持正確的消費觀和理財觀念，未雨綢繆、防患未然。在各個層面都考慮周到，從上至下保持清醒和理智，不盲目，不跟風，多看多想，做到不攀比消費、不炫耀消費、不超前消費、不負債消費甚至不低俗消費才能避免掉入“以貸養貸”的循環悲劇中。
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