查理芒格說:我40歲才真正做價值投資。
40歲,有了一定的經濟基礎,摒棄了“一夜暴富”的邪念,開始從資產配置的高度去思考投資,對投資有所領悟。
保險也是一樣,
30歲的人,才真正開始懂得保險。
保險是什麼
風險管理師:
風險分為:可轉移風險、不可轉移風險
保險是轉移風險的一種手段,
尤其是應對發生率低、損失大的風險。
對家庭、對企業形成一種防護網,不會因為偶然事件而毀滅。
經濟師:
保險,就是將不確定性,轉化為確定性,
股票同樣是不確定的,但是它可能給我帶來收益、可能給我帶來損失。
但是,保險轉化的風險,只會帶來損失!
財務師:
保險,將不確定的風險,轉化為確定性的保費支出。
風險的產生,對家庭財富會產生2個影響:
一是,失去了收入來源,
二是,開支增加,消耗存量的財富。
財富增長的關鍵:開源、節流
風險的發生,恰恰使財富增長破滅!
保險,將風險化為一筆確定性的支出,同日常開支一樣,佔到收入的一定比例,從而在最壞的情況下,保護存量財富,收支保持平衡。
30歲,才真正懂得保險
30歲,財務觀念更強,
30歲,懂得了節制,懂得了維持財富的增長,
30歲,有了家室,懂得了責任!
30歲,見多太多的悲慘,
見多了人的離開,見多了新生命的誕生,見多了聚合離散,
知道了健康的寶貴!
30歲,大局意識強了,
知道了整體規劃、全局思考!
30歲,每個人的機會成本越來越高,
風險轉移,成為最便宜的方式!
小資點評
關於保險是什麼,
小資,更喜歡第三種觀點,
因為它提供了更多明確的指南。
(1)交費期限,越長越好
選擇越長的交費期限,越平攤成本,越有利於財務的穩定。
(2)保障期限,可以組合。
除了終身型產品,可以適當配置定期型產品(比如保障至70歲)、1年期產品,從而達到購買時最優的方案。
(3)消費型優先
消費型產品,更高槓杆,更優成本佔比,更體現風險保障,作為首選。
經濟允許的情況下,可以考慮儲蓄型產品;
不建議選擇兩全型健康險產品。
(4)保險就是保額、保費之間權衡
保費:一筆支出,控制在一定限度內。
保額:風險事故的補償金額。
①健康類產品的保額,至少為治療期間的收入損失、治療費用、護理費用等;
②壽險類產品主要與家庭負債有關,保額至少為家庭負債、子女教育、贍養父母費用等等;
③年金類產品的保額,主要為相關教育金、養老金的缺口。
30歲,如果還沒有配置保險
真的會,感到恐慌!
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