30、40歲左右的人如何理財(精簡版)

30、40歲左右的人如何理財(精簡版)

30、40歲左右的人,已建立家庭,事業步入成熟期,收入較為穩定,手頭有了些積蓄。但房貸、車貸、贍養父母、子女教育等壓力也接踵而至,家庭責任變的多元。隨著年齡增大,身體狀況變差,需要對未來現金流做長遠規劃,理財的重心也應該放在資產積累、資產增值兩方面。

大部分這個年齡段的投資者,對理財的定義其實是模糊的。對理財的理解仍停留於銀行存款、股票、基金、期貨等單一品種上,要麼單一追求保本或暴利,要麼配置比例隨意,要麼人云亦云。此文會系統的對理財給出簡單合理建議,適用於大部分人。

理財是以對抗通脹為主要目的。舉個例子,十年前一個茶葉蛋0.5元,今天一個茶葉蛋1.5元,0.5元到1.5元的過程就是通貨膨脹。理財要做的就是讓現在的1.5元升值,並且儘量在未來的10年20年30年仍然可以買一枚茶葉蛋。

單方面只考慮保本保息,或者高風險高收益都是行不通的,前者很難對抗通脹,後者有可能血本無歸。

理解了理財的定義,再結合30、40歲人群的基本情況,您應該根據以下步驟建立屬於自己的理財計劃:

第一步,計算自己的現金收支情況,包括工資收入或經營收入,再用整月的時間仔細記錄自己的支出,收入減去支出,計算出餘額。

第二步,制定支出規劃,減少不合理支出,改善消費習慣。請注意,減少支出永遠比增加收入更容易實現。

第三步,計算手頭上所有的資產,包括現金存款、短期理財產品、餘額寶、可以快速變現的資金、股票、基金、期貨、黃金等各類資產總額,算出各項資產佔比,可大致分為兩類,現金類資產和風險類投資。

第四步,分析現有資產配置的合理性。並重新按70%保本類理財,30%風險類投資(可根據自身風險承受能力調整),整理投資額度。保本類理財按期限錯配原則,保持組合的流動性,分成長期、中期、短期。長期理財需要分不同的時間段投資,比如一年期理財,1月份做一筆、4月份做一筆、7月份做一筆、10月份做一筆,保證每個季度都有資金到賬,在需要資金的時候不那麼緊迫。

風險類投資,可以投資股票、基金等,按自己的風險偏好適度調整策略,若不願意投資風險類資產,也推薦至少要投資基金定投,以基金定投的方式,定時定額投資。

第五步,購買保險,按先大人後小孩,先人身後財產的原則進行配置,保證當發生意外時,家庭財務不至於受太劇烈的影響。

第六步,理財規劃要定期調整,一般一年一次,若發生重大變化可實時調整。

最後,遠離非法機構。

以上。希望對你有幫助。


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