以房養老將全國推廣 試點四年遭冷遇 鼓勵創新產品消除“痛點”
今天，銀保監會發布《關於擴大老年人住房反向抵押養老保險開展範圍的通知》，決定將老年人住房反向抵押養老保險擴大到全國範圍開展。
不過，四年試點以來，“以房養老”保險業務差強人意，該業務全國推廣將面臨更大的挑戰。
以房養老將全國推廣
老年人住房反向抵押養老保險，是一種將住房抵押與終身年金保險相結合的創新型商業養老保險業務，即擁有房屋完全產權的老年人，將其房產抵押給保險公司，繼續擁有房屋佔有、使用、收益和經抵押權人同意的處置權，並按照約定條件領取養老金直至身故；老人身故後，保險公司獲得抵押房產處置權，處置所得將優先用於償付養老保險相關費用。這種模式，讓那些住著價值較高的房子但收入較低的老人每月都能獲得一筆不菲養老金，從而改善養老生活。
銀保監會表示，此舉主要為進一步深化商業養老保險供給側結構性改革，積極發展老年人住房反向抵押養老保險，對傳統養老方式形成有益補充，滿足老年人差異化、多樣化養老保障需求。
最新統計數據顯示，2017年全國新增老年人口首次超過1000萬，60歲以上老年人口達2.4億，佔總人口比重達17.3%。預計到2020年，全國60歲以上老年人口將增至2.55億人左右。
2014年7月，原保監會在北京、上海、廣州、武漢正式開展老年人住房反向抵押養老保險試點，試點截止時間為2016年6月30日。
2016年7月，原保監會決定將試點範圍擴大至各直轄市、省會城市、計劃單列市以及江蘇省、浙江省、山東省、廣東省的部分地級市，試點期間延長至2018年6月30日。
試點遇冷 還有很多檻要邁過
從試點情況來看，業務開展並不理想。截至今年6月底，有多家保險公司獲得了試點資格，但只有幸福人壽一家保險公司開展了相關業務，共有98戶家庭139位老人完成承保手續。
看上去很美的“以房養老”業務卻有很多痛點。有分析認為，中國人房產留給子孫這種傳統觀念、房價上漲、“以房養老保險”條款設計過於複雜，很多老人看不懂，搞不清楚若干年之後房子的歸屬等因素都是導致“以房養老”試點四年遇冷的主要原因。
業內分析人士指出，“以房養老”需要整個養老保障體系的支撐，但她也只是養老體系的補充。我國養老保險體系需要更加完善，消除老年人的顧慮。同時，以進一步將以房養老的服務模式標準化和精細化，提高其可信度，加強普及和教育，讓更多的老年人加入其中；同時，要建立第三方監督體系，保障交易過程公平合理。最重要的是，要建立信譽背書體系，有力保障老年人和保險機構的相關權益。
銀保監會指出，保險機構要做好金融市場、房地產市場等綜合研判，加強老年人住房反向抵押養老保險業務的風險防範與管控;積極創新產品，豐富保障內容，拓展保障形式，有效滿足社會養老需求，增加老年人養老選擇。
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