簽訂空白合同，提交各種資料，肆意認定違約，層層設套，步步緊逼，東拼西湊，最終讓你落入精心設計的貸款圈套。近日，包河公安分局深挖線索，打掉一個以車抵押貸款為幌子的套路貸涉惡團伙，涉案金額達1600萬元，共抓獲犯罪嫌疑人40餘名，同時繳獲大量贓車等涉案物品。
一瓶農藥牽出一個騙局
2017年9月份，家住江蘇泗洪的賈先生妻子在家誤喝了農藥，被送到多家醫院救治，先後花費了30多萬，為了給妻子繼續救治，賈先生四處籌款。
不久，他經人介紹，來到安徽省蚌埠市某寫字樓的一個借貸公司借款。公司業務員讓他用前不久新買的一輛轎車做抵押，還要在他車上安裝GPS，費用2000元，由賈先生支付，並要求籤訂30多張合同，按捺手印，而合同上許多地方是空白的。當賈先生要合同副本時，業務員卻稱等他還款以後才能把合同給他，“我當時因為著急給老婆看病用錢，沒有辦法就只好放棄索要合同了。”
當時，賈先生借款12000元，約定一個月以後還款，到期以後一次性還清，還款14650元。賈先生在空白合同簽字以後，公司業務員又給他拍了照片，然後給他手機銀行轉賬了12000元。這時，業務員卻要求賈先生在附近銀行ATM機取2000元現金“返點”給公司。賈先生無奈只好照做，帶著所借的10000元救命錢離開了。
說你違約你就違約
一個星期後，正在江蘇省泗洪縣人民醫院陪護妻子的賈先生髮現停在醫院後門的車子沒有了。
隨後，他接到一個電話，對方自稱是借貸公司工作人員，告知因為他違約，所以將他的車開走了。“我借的錢一個月到期，現在才一個星期，怎麼會違約？”無論賈先生如何解釋，對方根本不聽，一口咬定賈先生違約。經過幾個電話的來回轉接，對方讓賈先生到合肥市包河區一寫字樓某汽車公司去協商。
賈先生馬不停蹄趕到合肥，找到這個汽車公司，對方開口要5萬元，然後才把車子還給他，如果不交錢，他們就馬上把車子變賣。任憑賈先生先如何解釋，他們就是不還車，一口咬定要5萬塊錢“違約金”和“拖車費用”。
賈先生被逼的沒有辦法，甚至一度下跪懇求他們，但是對方無動於衷，還糾集一幫人要對其動手。賈先生東平西湊，借了44000元，交給了對方，在交錢的那一瞬間，他無比的憤怒，甚至產生同歸於盡的念頭，但想到自己妻子還在醫院，一家子老小艱難生活，他只好忍氣吞聲。交了錢，賈先生暫時拿回了車，但是他依然沒能拿回空白合同副本，他擔心車子再次被他們開走，走投無路之下來到包河公安分局報案。
警方收網 涉案團伙悉數落網
接到報警後，民警通過對賈先生詳細的詢問，發現涉案公司使用了簽訂陰陽合同、製造虛假銀行流水、肆意認定違約、連環上套等手段，存在“套路貸”詐騙的嫌疑，隨後包河公安分局成立聯合專案組，全力偵辦此案。
專案組在進行了近一個月的縝密偵查後，一個以犯罪嫌疑人陸某軍和周某兵為首的犯罪團伙漸漸浮出水面，該團伙固定成員約20餘人，另有非固定成員20餘人。他們以車貸為誘餌，採取虛高債務、虛假銀行流水、肆意認定違約、軟暴力討債、虛假訴訟、非法處置車輛等方式對被害人進行“套路”，最終達到非法佔有被害人的車輛及財產的目的。該團伙還在阜陽、蚌埠、蕪湖、宿州、安慶等多地設立分公司。
在初步摸清了該團伙的組織架構、作案手段、藏車地點等關鍵環節後，專案組決定收網。7月13日上午，專案組分成6個抓捕小組，對涉案公司以及嫌疑人藏身地點分別收網。截至當天下午，共抓獲違法嫌疑人40餘人。
沒有辦公地點的“連鎖”公司
據主要犯罪嫌疑人陸某軍交代，自2016年9月起，他跟周某兵在合肥市包河區某寫字樓開始做車貸業務。當時公司掛的名字是安徽某汽車貿易公司和安徽某投資諮詢服務有限公司。後來，為了逃避打擊，又改了公司名稱。今年6月份，他們乾脆打起了“地下戰”，不再要具體辦公地點，所有業務員專門在家電話聯繫業務，只保留一家“業務洽談”辦公室。
雖然沒有辦公地點，但公司組織架構十分嚴密，公司有財務部、風控部、業務部、催收部（專門安裝GPS和拖車）等不同部門。不同崗位部門分工明確，相互“協作”，共同上演了一出出“套路”的戲碼。為了達到套路借款人的目的，他們分為多個步驟，環環相扣，步步為營，最終讓借款人跳入“套路貸”的深淵。
業務部的業務員先過發廣告、網絡推銷、電話營銷的方式，尋找目標客戶，一旦客戶有借款需求，他們把客戶帶到公司，要求客戶提供行駛證、車輛鑰匙、車輛登記證以及身份證、結婚證等相關證件。再由風控部根據準客戶提交的資料及財務狀況面審評估一個貸款額度，業務員通過各種方式誘使客戶在公司制式的合同上簽字按手印。財務部給客戶放款後，公司卻要求客戶當場支付各種貸款的費用（含GPS費用、保證金、服務費等），客戶就這樣一步步落入了他們的“套路”。
為進一步套牢客戶，客戶在簽訂合同時，除了提交身份證、行駛證、車輛購置稅發票複印件等材料，還要簽訂以及提交還款說明書、車輛抵押借貸合同、委託書、承諾書和聲明（聲明後果自負）、客戶熟人名單（方便日後催款）、車輛質押借款合同（為拖車做準備的，如果客戶違約，公司就會進入質押環節）等等多項材料。
客戶在簽訂這些合同時，公司是不在合同上簽字的， 而合同上留有許多空白的地方，是為了防止以後萬一客戶走司法程序維權，他們可以根據需要用筆填上內容。
處處留有後路
為了誘騙客戶上當，他們還虛構他們的資金是北京資金方出資，並將自己包裝成一家中介公司。他們設計一個北京資金方，就是為了把他們自己從與客戶的直接放款與收款的關係，轉變為只是一個居間介紹的關係。一旦客戶有什麼要求，他們就會說讓客戶與資金方聯繫，淡化業務員與客戶的關係，當客戶找到業務員要求解決問題的時候，業務員就有了退路。
他們拖車後，會告訴客戶是北京資金方把車子拖走了，然後讓客戶撥打他們自己手中的一個北京手機號碼，冒充是北京資金方的授權代表，要求客戶給付違約金、拖車費和剩下的貸款總額，讓客戶一次性必須交付多少錢，否則他們資金方就會把車子賣到外地去。
截至案發，該案涉案資金多達1600餘萬元，警方查獲涉案紙質合同200餘份、電子合同1200餘份，扣押涉案車輛31輛，凍結主要涉案人員銀行卡20餘張，凍結資金50餘萬元。
目前，該案已對陸某軍和周某兵等18名犯罪嫌疑人採取刑事強制措施，案件正在進一步偵辦中。
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