有很多人在申請銀行貸款的時候，都知道銀行貸款對徵信和還款來源要求比較高，如果這兩種指標能達到，貸款就是一件相對容易的時間，但是，也有一部分人明明個人徵信比較良好，每個月的收入也不低，最後卻被拒貸，拒貸的理由是負債太高。那麼，個人負債到底是怎麼算的呢？負債過高，怎樣才能更好的獲得貸款呢？
首先，我們需要了解銀行對個人負債率的計算方式，簡單的的說就是個人負債/個人收入*100%，舉個例子，小編每個月的收入是20000元，每個月房貸要還6000元，車貸按揭要還2500元，信用卡要還3000元，那麼負債率就是（5000+3000+2500/20000）*100%=52.5%，一般銀行對借款人的負債率都控制在50%左右，一旦超過這個數字，在銀行就屬於高風險客戶群體，也是容易被拒貸的群體。
那麼，高負債的借款人應該怎樣提高借款成功率呢？
第一、最直接的方式，抵押貸款。
現在市面上主流的貸款方式分為無抵押貸款和有抵押貸款，無抵押貸款徵信等要求比較高，抵押貸款要求就比較低，因為放款金額是根據抵押物的價值來衡量，所以對個人負債這一點的要求不高，只是抵押貸款一旦逾期，資產被處置的風險較大。
第二、尋找門檻較低的金融機構
銀行一般對借款人的負債率控制在50%，有的甚至會控制在30%，雖然很多小貸公司在負債這一點和銀行比較接近，但是也有一部分小貸公司為了業績，對負債的要求可以達到70%，當然，條件寬鬆也伴隨著借款成本變高，借款人需要根據自己的償還能力來衡量是否借款，否則造成逾期，影響個人徵信就得不償失了。
第三、嘗試互聯網借款
當然，這裡提到的互聯網借款不是所謂的網貸，而是銀行或者一些正規的金融機構的網上貸款產品，類似招行、平安銀行就有這些產品，它們對負債要求稍微低一點，只要徵信和個人收入達標，即使負債超出風險範圍一些，也是可以正常申請的。
第四、找擔保人
如果借款人既沒有抵押物，在小貸公司也達不到放款的條件，這個時候可以找一個當地的人作為擔保人（親戚最好），如果借款人不還錢，擔保人也要承擔責任，這樣就可以降低銀行等放貸機構的風險，提高貸款通過率。
負債過高被拒貸，是銀行等放款機構對借款人的償還能力的懷疑，也許通過上述辦法可以成功借款，但是借款人還是需要從根源上解決問題，及時還款，降低個人負債才是根本辦法。
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