负债过高,怎么顺利申请贷款?

负债过高,怎么顺利申请贷款?

有很多人在申请银行贷款的时候,都知道银行贷款对征信和还款来源要求比较高,如果这两种指标能达到,贷款就是一件相对容易的时间,但是,也有一部分人明明个人征信比较良好,每个月的收入也不低,最后却被拒贷,拒贷的理由是负债太高。那么,个人负债到底是怎么算的呢?负债过高,怎样才能更好的获得贷款呢?

首先,我们需要了解银行对个人负债率的计算方式,简单的的说就是个人负债/个人收入*100%,举个例子,小编每个月的收入是20000元,每个月房贷要还6000元,车贷按揭要还2500元,信用卡要还3000元,那么负债率就是(5000+3000+2500/20000)*100%=52.5%,一般银行对借款人的负债率都控制在50%左右,一旦超过这个数字,在银行就属于高风险客户群体,也是容易被拒贷的群体。

那么,高负债的借款人应该怎样提高借款成功率呢?

第一、最直接的方式,抵押贷款。

现在市面上主流的贷款方式分为无抵押贷款和有抵押贷款,无抵押贷款征信等要求比较高,抵押贷款要求就比较低,因为放款金额是根据抵押物的价值来衡量,所以对个人负债这一点的要求不高,只是抵押贷款一旦逾期,资产被处置的风险较大。

第二、寻找门槛较低的金融机构

银行一般对借款人的负债率控制在50%,有的甚至会控制在30%,虽然很多小贷公司在负债这一点和银行比较接近,但是也有一部分小贷公司为了业绩,对负债的要求可以达到70%,当然,条件宽松也伴随着借款成本变高,借款人需要根据自己的偿还能力来衡量是否借款,否则造成逾期,影响个人征信就得不偿失了。

第三、尝试互联网借款

当然,这里提到的互联网借款不是所谓的网贷,而是银行或者一些正规的金融机构的网上贷款产品,类似招行、平安银行就有这些产品,它们对负债要求稍微低一点,只要征信和个人收入达标,即使负债超出风险范围一些,也是可以正常申请的。

第四、找担保人

如果借款人既没有抵押物,在小贷公司也达不到放款的条件,这个时候可以找一个当地的人作为担保人(亲戚最好),如果借款人不还钱,担保人也要承担责任,这样就可以降低银行等放贷机构的风险,提高贷款通过率。

负债过高被拒贷,是银行等放款机构对借款人的偿还能力的怀疑,也许通过上述办法可以成功借款,但是借款人还是需要从根源上解决问题,及时还款,降低个人负债才是根本办法。


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